甘肃省银行职业资格法律法规风险提示考试试卷_精品文档Word文档下载推荐.docx

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A．12

B．24

C．48

D．72

6、现金流量不讨论__。

A．现金流入量

B．现金流出量

C．现金净流量

D．现金及现金等价物之问的变动

7、中小商业银行包括__。

A．股份制商业银行

B．住房储蓄银行

C．村镇银行

D．农业合作银行

8、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程建设施工。

企业乙若担心甲不能如期完工对自己造成损失，可以要求企业甲向银行申请__。

A．项目贷款承诺

B．履行保函

C．借款保函

D．资信声明

9、下列关于货币政策的说法中，正确的是__。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

10、贷款人应根据__，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。

A．审慎性原则

B．合理性原则

C．应急性原则

D．协议承诺原则

11、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中__的规定。

A．风险提示

B．协助执行

C．授信尽职

D．信息披露

12、某公司2009年税前净利润为8000万元人民币，利息费用为4000万元人民币，则该公司的利息保障倍数为__。

A．1

B．2

C．3

D．4

13、个人汽车贷款的特征不包括__。

A．是汽车金融服务领域的主要内容之一

B．业务办理不是由商业银行独立完成

C．营销渠道单一

D．风险管理难度相对较大

14、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。

A．重组

B．现金清收

C．以资抵债

D．呆账核销

15、__规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

A．《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

B．《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

C．《中华人民共和国中国人民银行法》

D．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

16、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是__。

A．对大额不良贷款计提专项准备金——对正常贷款计提普通准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——计提特别准备金

B．对大额不良贷款计提专项准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——对正常贷款计提普通准备金——计提特别准备金

C．对正常贷款计提普通准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——对大额不良贷款计提专项准备金——计提特别准备金

D．对正常贷款计提普通准备金——对大额不良贷款计提专项准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——计提特别准备金

17、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

A．宽限期

B．提款期

C．还款期

D．持有期

18、在下列还款来源当中，__是风险比较低、还债务的最有保障的来源。

A．现金流量

B．资产转换

C．资产销售

D．抵押物的清偿

19、债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等，是根据__。

A．发行主体的不同

B．期限不同

C．利息的支付方式

D．债券的性质

20、下列__的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数最相关。

A．经营周期

B．资金周转周期

C．固定资产使用周期

D．盈亏平衡

21、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是__。

A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财汁划

B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示

22、风险管理体系的灵魂是__。

A．风险文化

B．风险管理策略

C．公司治理结构

D．内部控制系统

23、渣打银行的“现贷派”属于__。

A．个人有担保贷款

B．个人无担保贷款

C．个人商用房贷款

D．个人经营设备贷款

24、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是__。

A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B．远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

25、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。

A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、个人存款业务主要包括活期存款、__等。

A．定期存款

B．定活两便存款

C．存本取息存款

D．定额存款

E．个人通知存款

2、（），我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A．2006年2月28日

B．2007年2月28日

C．2006年8月28日

D．2007年8月28日

3、投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。

市场风险是指由于__等波动的不确定性而造成损失的风险。

A．利率

B．汇率

C．政策

D．股票价格

E．商品价格

4、下列不属于我国货币市场的是（）。

A．银行间同业拆借市场

B．银行间债券回购市场

C．银行间债券市场

D．票据市场

5、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有__。

A．贷款期内每期等额偿还本金

B．贷款期内还款额度逐月递增

C．贷款期内偿还的利息逐月递增

D．贷款期内偿还的本金逐月递增

E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

6、抵债资产的管理原则包括。

A：

严格控制以物抵债

B：

合理定价

C：

妥善保管

D：

及时处置

E：

贷款项目市场前景

7、对于中长期贷款报审材料应注意的一些问题中，风险分析主要包括__。

A．管理不善对项目财务效益的影响

B．费用超支对项目财务效益的影响

C．工程拖期对项目财务效益的影响

D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险

E．市场波动对项目财务效益的影响

8、某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。

假定利率为10%，则这个项目的收益现值为__元。

A．418246

B．425700

C．637241

D．2863750

9、贷款风险分类最核心的内容就是。

基本信贷分析

还款能力分析

还款可能性分析

确定分类结果

著作权

10、巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的（）。

A．最低标准

B．最高要求

C．规范做法

D．以上都不是

11、根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__核心资本的__。

A．低于，50%

B．低于，1/3

C．高于，50%

D．高于，100%

12、根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外，下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有。

土地使用权

公益性质的职工住宅

抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的

专利权

股票

13、个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在__。

A．未明确连带责任保证，追索的难度大

B．未明确保证期间或保证期间不明

C．保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力

D．借款人互相提供保证

E．公司、企业的分支机构为个人提供保证

14、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是__。

A．资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B．缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C．20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D．1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成

15、关于操作风险报告的说法，正确的是__。

A．不能使用外部人员撰写的报告

B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层

C．内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理

D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门

16、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是__。

A．公司定向增发股票的计划

B．公司第二大股东拟将其股份全部转让

C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D．公司已向媒体公布的收购方案

E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

17、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。

A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格

B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格

C．间接标价法又叫应收标价法

D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价

E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价

18、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。

A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等

B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用

C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络（电子档案）中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题

E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息

19、参照国际最佳实践，日常风险管理/控制措施适合采取__。

A．从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式

B．从基层业务单位直接到业务领域风