理财规划师专业能力模拟3_精品文档Word格式文档下载.doc
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【解析】
保护投保人的条款包括完整合同条款、不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款、复效条款、年龄或性别误告条款以及续保条款。
【本题结束】
下列哪一项属于保护保险公司的条款（）。
【A】延迟条款
【B】宽限期条款
【C】不丧失价值条款
【D】复效条款
【答案】A
保护保险公司的条款包括自杀条款、延迟条款以及除外和风险限制条款。
下列哪一项不属于为投保人提供灵活性的条款（）。
【A】受益人条款
【B】转让条款
【D】计划变更条款
【答案】C
为投保人提供的灵活性条款包括受益人条款、保险金给付选择、转让条款、计划变更条款以及不丧失价值选择条款。
下列关于无差异曲线的说法，错误的是（）。
【A】当在均值方差坐标系中，将某投资者认为满意长度相同的点连成的曲线就是无差异曲线
【B】无差异曲线的位置越高，该曲线上的组合满意程度越高
【C】无差异曲线随着风险水平增加越来越陡
【D】无差异曲线可以相交
当在均值方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成无差异曲线时，我们便得到无穷多条无差异曲线。
所有这些无差异曲线的全体便称为该投资者的无差异曲线族。
有了无差异曲线族，该投资者能够对所有的证券或证券组合进行比较：
同一条无差异曲线上的组合满意程度相同；
无差异曲线位置越高，该曲线上的组合的满意程度越高。
如图2—10所示，从无差异曲线I4到I1，逐条曲线上组合的满意程度依次上升。
无差异曲线满足下列特征：
①无差异曲线向右上方倾斜。
②无差异曲线随着风险水平增加越来越陡。
③无差异曲线之间互不相交。
接上题，购买时的市场利率为7%，那么10年期的债券价格应该为（）。
【A】97
【B】100
【C】105
【D】107
【知识点】分析需求
计算公式：
使用BAⅡPLUS计算器进行计算：
输入N＝10，I/Y＝7，PMT＝8，FV＝100，CPT：
PV
得到PV＝107。
王先生于2005年1月1日购买了期限5年面值为100元的付息债券，票面利率为8%，每半年付息一次，必要收益率6%，则该债券的价格为（）。
【A】98.75
【C】105.53
【D】108.53
【知识点】完成客户财务分析报告
每半年付息＝100×
8%÷
2＝4
欧式期权和美式期权是期权的两种主要形式，关于欧式期权和美式期权的比较，说法错误的是（）。
【A】美式期权是指期权合约的买方，可以在期权合约的有效期内的任何一个交易日行权
【B】美式期权的期权费相对较高
【C】欧式期权是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权利
【D】欧式期权比美式期权更灵活，赋予买方更多的选择
美式期权比欧式期权更灵活，赋予买方更多的选择，而卖方则时刻面临着履约的风险，因此，美式期权的期权费相对较高。
期货交易中，交易者应当根据合约市值的5%～15%缴纳保证金。
在我国，期货交易的保证金分为（）和交易保证金。
【A】交易准备金
【B】结算准备金
【C】交割准备金
【D】交割保证金
【答案】B
假设某企业同时从事两项业务A和B。
如果将A和B分别核算，那么A缴纳增值税，B应缴纳5%的营业税；
但是如果企业未对两项业务实行分别核算，则A和B统一缴纳增值税。
设Y是为B业务购入产品的价值所占比例。
当Y大于（）时，B业务缴纳增值税的税负更轻。
【A】65.59%
【B】79.35%
【C】65.35%
【D】79.59%
假设B业务每月可实现销售收入X（含税），其中设Y是为此购入产品的价值所占比例。
那么，该纳税人的销项税额为[X/（1+17%）]×
17%，进项增值税为[X·
Y/（1+17%）]×
17%，企业B业务的增值税负担是：
T1＝[X/（1+17%）]×
17%－[X·
17%；
当缴纳营业税时，企业B业务需要就全部收入，按照5%的税率缴纳营业税，即：
T2＝X×
15%。
经过计算可以得出，当Y大于65.59%时，B业务缴纳增值税的税负更轻。
下列哪一项不是Ginsberg、Ginsburg、AxelredandHerma理论认为的影响职业选择的因素（）。
【A】妻实需要
【B】教育因素
【C】情感因素
【D】收入因素
【知识点】需求分析
Ginsberg、Ginsburg、AxelredandHerma理论认为，主要有四个因素影响职业选择：
真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。
DonaldSuper创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项的阶段和年龄对应的不正确（）。
【A】具体化阶段：
年龄为14～18岁
【B】明细化阶段：
年龄为18～21岁
【C】实施阶段：
年龄为21～24岁
【D】确定阶段：
年龄为24～40岁
DonaldSuper创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：
①具体化阶段：
年龄为14～18岁。
②明细化阶段：
年龄为18～21岁。
③实施阶段：
年龄为21～24岁。
④确定阶段：
年龄为24～35岁。
⑤巩固阶段：
年龄为35岁。
⑥退休准备阶段：
年龄为55岁。
【单项选择题套题】
根据案例，完成下列问题。
高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
【单项选择题子题】
夫妻财产协议必须是（）形式。
【A】口头
【B】书面
【C】有见证人的口头
【D】有见证人的书面
【子题结束】
我国的《婚姻法》（）。
【A】不允许采用夫妻财产约定制
【B】允许采用夫妻财产约定制，约定可以是口头的也可以是书面的
【C】允许夫妻双方做出明文约定，改变财产的权利归属
【D】允许夫妻双方做出明文约定，但限制改变财产的权利归属
本案最后的处理你认为是（）。
【A】李先生、刘女士应当平均分割由其二人所有的公司财产，各占公司35%的股份
【B】李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20%
【C】李先生取得公司财产的50%，刘女士取得20%，李先生向刘女士支付一定的补偿
【D】上述答案均错
根据以下案例，回答下列问题。
张先生婚前以个人财产购买住房一套，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自己名下。
婚后张先生与妻子王女士共同清偿贷款。
后因二人感情不和离婚，办理离婚登记手续时，王女士向张先生提出分割房屋一半财产的要求。
该房屋的产权（）。
【A】归张先生个人所有
【B】归张先生和王女士共同所有
【C】如张先生和王女士共同清偿贷款，则归张先生和王女士共同所有
【D】以上均不正确
关于本案的处理，你认为正确的是（）。
【A】将该房屋的产权分一半给王女士
【B】对于购房贷款中属于王女士清偿的部分，应当予以返还
【C】将房屋视为共同财产，由二人协商处理
【知识点】分析客户财产状况
下列哪一项不属于家庭成员的基本情况及分析（）。
【A】家庭的收入状况
【B】客户本人的性格分析
【C】客户投资偏好分析
【D】家庭重要成员性格分析
家庭成员基本情况及分析：
（1）基本情况介绍。
首先应对家庭成员加以介绍，须具体到家庭每一个成员的姓名、年龄、职业、收入，可用文字或表格的形式进行说明。
家庭成员只需包括共同生活的全部人员，这些成员往往可以看作一个整体，他们不会对各方的收入和支出进行清晰划分。
现代家庭成员往往会赡养多位老人，诸如定期给付一定的赡养费的情况，被赡养的老人不必算为家庭成员之一，而如果是和老人同住同消费，则须将其视为家庭成员。
（2）客户本人的性格分析。
客户本人往往是家庭中的决策者，他（她）的决策和行为直接影响整个家庭的财务状况，因此对他（她）的性格分析就显得至关重要。
对该部分信息的获取，可以通过制定一张调查问卷，总结出客户在日常生活中的性格表现，特别是对理财方面的性格表现，将结果列示于此部分。
性格可以分为乐观型、主导型、谨慎型、自我型、成就型、协调型等。
分析出客户的性格，可以得知他（她）在理财活动中的态度。
（3）客户投资偏好分析。
对待风险的态度把人们分为风险偏好型、风险中立型和风险规避型三种。
通过调查问卷的形式分析出客户对待风险的态度，对于理财规划师制定理财规划有相当大的参考价值。
在这一部分里，使客户知晓自己所属的风险类型，利于其选择合适的投资理财渠道。
（4）家庭重要成员性格分析。
家庭重要成员对于一个家庭收入和支出的决策同样起着相当重要的作用。
通过与分析客户本人同样的方式，即问卷调查形式，能够得出重要成员的性格特征，了解其对待理财的态度，并将结果记录于此部分。
（5）家庭重要成员投资偏好分析。
同样，作为一个重要的影响因素，家庭重要成员的投资偏好分析也是必不可少的。
通过事先设计好的调查问卷能够得出客户家庭重要成员对待风险的态度。
这一结果对理财规划方案的制定也有着重要的作用。
（6）客户及家庭理财观念、习惯分析。
理财规划师可以从客户及其家庭成员的工作性质、投资行为（投资于高、中、低风险资产的比例情况）、对金融产品的日常使用状况、处理日常财务的行为、对财务的计划等方面了解客户的理财观念及习惯，了解途径可以是通过客户提供的书面资料、与客户的面谈或者其他渠道收集到的资料。
这一部分的写作需要包括理财规划师所收集到的全部相关资料的内容及得出的结论。
下列关于家庭资产负债表的说法，错误的是（）。
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