浙江省银行业中级风险管理风险与损失考试试卷_精品文档Word格式文档下载.docx

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4、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A．超额累进税率

B．全额累进税率

C．超率累进税率

D．超倍累进税率

5、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是__。

A．违反监管规定

B．动力输送中断

C．声誉受损

D．黑客攻击

6、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为80007元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。

A．19.8

B．18.0

C．16.0

D．22.5

7、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A．收益率相互影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．都有规定的偿还期限

8、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构（）。

A．将短期借款与短期贷款匹配

B．资产和负债的期限结构比较平衡

C．将短期借款与长期贷款匹配

D．将长期借款与长期贷款匹配

9、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。

A．道义责任

B．刑事责任

C．民事责任

D．行政责任

10、__是判断贷款正常与否的最基本标志。

A．贷款目的

B．贷款来源

C．还款来源

D．还款记录

11、开放式基金的交易价格主要由__决定。

A．基金总资产

B．供求关系

C．基金净资产份额

D．基金负债

12、我国人民币升值有利于_________。

A．出口

B．进口

C．对外贷款

D．国内旅游创汇

13、银行拥有的__越多，其产品组合宽度就越大。

A．产品项目

B．产品线

C．产品层次

D．产品组合

14、明清皇帝极少改动年号，但也有例外。

有两个年号的明朝皇帝是

A．成祖

B．仁宗

C．宣宗

D．英宗

15、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是__。

A．项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策

B．项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要

C．企业的历史、规模

D．是否符合国家或行业（地区）的社会经济发展规划

16、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险__。

A．政策风险

B．经济周期波动风险

C．利率风险

D．信用风险

17、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。

A．正态

B．均匀

C．泊松

D．指数

18、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。

A．金融资产管理公司

B．货币经纪公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司

19、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。

A．当地的经济发展水平

B．劳动力来源

C．可供利用的基础设施、建设用地条件

D．工业建设的优惠政策和措施等条件

20、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是__。

A．账面资本即会计资本，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B．账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C．监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

D．经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

21、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；

有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；

没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；

构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

22、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是__。

A．存款币种不同

B．具体管理方式相同

C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同

23、以下关于债券的分类不正确的是__。

A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券

C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D．按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等

24、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先__。

A．评估客户的当前财务状况

B．了解客户的非财务信息

C．了解客户的风险偏好

D．选择多样化投资工具

25、下列关于风险评级的顺序准确的是。

收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案

收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案

收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案

收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案

重组

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、一般来说，不考虑其他因素，当预期本币升值时，应当增持是的__。

A．储蓄

B．债券

C．外汇

D．基金

E．外国指数基金理财产品

2、国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行__提示。

A．汇率风险和再投资风险

B．汇率风险和市场风险

C．市场风险和流动性风险

D．流动性风险和再投资风险

3、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件，其中包括__。

A．业务中断计划

B．回应监管批评

C．诉讼应答策略

D．解决客户的投诉

E．灾难恢复计划

4、授信额度的确定流程包括__。

A．分析借款原因和借款需求

B．讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C．进行信用分析

D．进行偿债能力分析

E．整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度

5、个人住房贷款的对象应满足的条件包括__。

A．具有完全民事行为能力

B．具有合法有效的身份或居留证明

C．具有稳定的经济收人

D．具有合法有效的购买住房的合同

E．有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

6、法人成立的要件包括__。

A．依法成立

B．有自己的章程

C．有必要的财产和经费

D．能够独立承担民事责任

E．有自己的名称、组织机构和场所

7、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A．10%

B．20%

C．30%

D．50%

8、根据金融犯罪__的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

A．侵犯的客体

B．行为方式

C．实施主体

D．造成的危害

9、客户投诉占比公式为：

每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了__。

A．客户对商业银行服务的满意程度

B．客户的忠诚度

C．客户对商业银行服务的改进建议

D．商业银行的业务绩效

10、目前银行代理的保险产品大多具有__的特点。

A．设计比较简单

B．设计比较复杂

C．标准化程度比较高

D．个性化程度比较高

E．在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能

11、根据《民法通则》的规定，代理人__，代理权终止。

A．不履行职责

B．串通第三人给被代理人造成损害

C．做出超越代理权的行为

D．法人终止

12、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是__。

A．非保本浮动收益理财计划

B．保本浮动收益理财计划

C．最低收益理财计划

D．固定收益理财计划

13、基金管理人应在基金份额发售的__日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。

A．3

B．5

C．7

D．10

14、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括__。

A．保险公司

B．商业银行

C．证券公司

D．期货交易所

E．期货经纪公司

15、衡量风险的指标有（）。

A．方差

B．久期

C．凸度

D．在险价值（VaR）

E．期望收益

16、公积金管理中心的基本职责包括__。

A．公积金借款合同签约、发放

B．制定公积金信贷政策

C．负责公积金信贷审批

D．承担公积金信贷风险

E．公积金贷款发放

17、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A．教育投资规划

B．健康规划

C．退休规划

D．居住规划

18、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。

A．同步建设

B．相关项目

C．外部协作配套条件

D．物力资源

19、__,银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

20、在开展贷前调查工作时，应进行全面调查的方面不包括__。

A．合法合规性

B．安全性

C．效益性

D．借款人的资格

21、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

一般包括__。

A．利率风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．商品价格风险

22、商用房贷款操作风险的防控措施包括__。

A．降低贷前调查深度

B．加强贷款用途的审查

C．合理确定贷款额度

D．加强抵押物管理

E．强化贷后管理

23、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。

A．境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B．境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

24、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以__。

A．知道该公司是否具有季节性销售模式

B．知道该公司是否有季节性借款需求

C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额

D．决定合适的季节性贷款结构

E．决定季节性贷款的偿还时间表

25、下列关于个人信用贷款的表述错误的