银行业初级资格基础考点复习：中间业务每日一练Word下载.doc

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B．设备的潜在寿命

C．设备的技术寿命

D．设备的经济寿命

E．设备的剩余寿命

3.与银行往来异常状况现象包括__。

A．借款人在银行的存款有较大幅度下降

B．银行账户混乱，到期票据无力支付

C．对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

D．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

E．还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

4.下列关于开放式基金的说法，不正确的是__。

A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B．投资者在存续期内可随时申购基金单位

C．所募集到的资金可以用于长期投资

D．基金的资金总额固定不变

5.银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。

A．借款人财务状况

B．借款人与银行的关系

C．对流动资金贷款必要性的分析

D．对流动资金贷款的可行性分析

E．对贷款担保的分析

6.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。

A．3.50%

B．3.59%

C．3.69%

D．6.00%

7.下列关于股票的理解，正确的是__。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

8.投资代客境外理财产品主要面临__。

A．市场风险和政治风险

B．市场风险和信用风险

C．政治风险和外交风险

D．信用风险和外交风险

9.下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B．有条件的承诺付款的书面文件

C．国际信用证

D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

10.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中操作风险损失率的计算公式为__。

A．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和的平均值

B．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和的平均值

C．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和

D．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和

11.以下关于（c）处的说法，正确的是__。

A．（处应填入“适用于上市公司”

B．（处所对应的模型运用了Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C．（处所对应的模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D．（处所对应的模型核心在于假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

12.若2007年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有__亿元。

（注意，正常类贷款中有部分转为关注类贷款）

A．4100

B．4500

C．3200

D．3000

13.2007年银行的正常类贷款迁徙率为__。

A．10.8%

B．11.7%

C．13.8%

D．16.1%

14.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括__。

A．引入计量信用风险的内部评级法

B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险

C．提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

D．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

E．对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件

15.保证合同不能为__。

A．书面形式

B．口头形式

C．信函、传真

D．主合同中的担保条款

16.波特五力模型中涉及的五种力量包括__。

A．新进入者进入壁垒

B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力

D．供方的讨价还价能力

E．现有竞争者的竞争能力

17.贷款担保的作用是__。

A．协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B．降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C．促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D．巩固和发展信用关系

E．防止借款人财务状况恶化

18.投资收益包括__。

A．卖出价格

B．买入价格

C．资本利得

D．现金分配

E．分红收入

19.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是__。

A．名家字画

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．邮票

20.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

21.__的非参数性，利用样本数据体现损益分布的形状，而不需要事先假定样本数据的特定分布形式，另外也无需估计分布参数，所以非常适合实际收益偏离正态分布的情况。

A．方差——协方差法

B．历史模拟法

C．标准法

D．蒙特卡罗模拟法

22.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。

A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

23.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是__。

A．银行应当确认质物是否需要登记

B．银行应收齐质物的有效权利凭证

C．银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D．银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

24.营运能力分析常用的比率主要有__。

A．总资产周转率

B．固定资产周转率

C．应收账款周转率

D．存货周转率

E．资产收益率和所有者权益收益率

25.保证合同不能为__。