XX银行XXXX年强化案防工作实施方案文档格式.docx

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与基层行案件相比，一、二级分行本部发生的案件，涉案金额更大、影响更为恶劣。

四是内部人员参与作案问题突出。

员工参与非法集资、私售“飞单”理财、出售客户信息、民间借贷、参与网络赌博等恶劣违法违规行为时有发生，一些行对员工特别是关键

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岗位人员的管控十分薄弱。

五是潜在案件风险隐患较大。

从近几年内外部检查发现的问题看，就发现很多重大问题，其中很多问题如果任其发展，很可能演变为案件风险事件。

此外，还存在信贷“三查”管理粗放、担保管理失职、同业票据买入返售有章不循、虚假办卡、虚假分期以及票据背景、资金划付、保证金来源审核不到位等问题，合规风险向信用风险转化。

这些案件和问题充分反映出，全行的“双基”管理仍然薄弱，业务领域违规屡禁不止，员工行为管理不到位，案防能力亟待提升。

二、指导思想与工作目标

（一）指导思想。

深入贯彻XXXX年中央经济工作会议、国务院应对国际金融危机小组会议、XXXX年全国银行业监管工作会议精神、银监会《关于进一步强化内控合规管理

防范案件风险的通知》以及《中国XX银行XXXX年夯实“双基”、强化案防工作方案》、《XX银行XXXX年夯实“双基”、强化案防工作实施方案》要求，将XXXX年定为“双

基管理建设年”，以总行党委确定的“六维方略”为引领，以防控案件风险事件为目标，以人的管理为重心，坚持问题导向、项目驱动，采取“全面风险排查+专项治理+长效机制构建”的联动管控模式，启动一批“打基础、强基层、利长远”的工程，全力解决“双基”管理中影响案件防控效果的突出问题，确保实现案件和风险“两个可控”，为全行改革发展和稳健行远提供有力支撑。

（二）工作目标。

全行案件数量与涉案金额控制在同业平均水平以下，案件风险率符合总省行要求；

杜绝重大恶性案件及操作风险事件；

发现问题基本整改到位，违规行为大幅减少；

杜绝因违法违规行为被监管机构处罚。

三、工作重点与措施

（一）持续开展案件风险排查，全面加强问题整改。

按照整体联动、部门协作、分层实施的方式，组织各级行、各部门扎实开展XXXX年度案防风控“大排查”，结合去年开展的“大起底”工作，强化各类问题的系统性整改和源头性整改，突出抓好屡查屡犯问题的整改。

1.全面开展自查自纠。

各级行、各部门深入分析本级行、本条线的风险管理薄弱环节，制订年度检查计划，通过非现场监测、尽职监督检查、专项检查等方式实施自查自纠，自查自纠要贯穿全年，做到机构、业务两个“全覆盖”。

XX银行根据各专业部门提供的排查重点，以及内外部检查发现的突出问题，每季至少确定一个排查专题，对排查发现的普遍性问题或苗头性问题要及时采取系统性的管控措施。

2.深入核查重点可疑线索。

XX银行内控与法律合规部门在全面自查自纠的基础上，认真分析内外部监管成果和案件信息，重点围绕信贷、票据、柜面存款、员工异常交易、财会、信用卡、中间业务、国际业务、电信网络诈骗、非法集资等10大领域，研发优化数据分析模型，提取重点

可疑线索进行深入核查，做到笔笔见底、不留隐患。

3.切实强化问题整改。

对排查发现的各类问题，继续按照去年“大起底”工作要求，逐个落实整改责任，持续跟踪整改结果，确保“行为纠正、风险控制、责任追究”三个到位要求落到实处。

整改工作要注意举一反三，不能就事论事、治标不治本。

各部门要全面梳理本条线问题，对屡查屡犯类问题要从机制、流程、系统、资源配置等层面深入分析原因，建立健全长效管控机制推动问题的实质性整改，对“同一机构、同一责任人、同类业务、同类违规”的四同问题高发的机构要加大监测检查力度，督促其强化内控机制执行，提升自我免疫能力。

（二）着力强化重点领域的基础管理。

重点对信贷、运营、产品销售与跨业合作、财会、科技、安全生产、员工行为、反洗钱等八大领域的案件风险进行专项治理，对风险控制体系中基础性工作进行改进优化。

1.信贷管理领域。

工作重点：

以抓好信用业务真实性、大额不良贷款、征信信息泄露等案件风险专项治理为重点，全面推进信贷管理领域的基础管理工作。

主要工作措施：

一是组织开展信用业务真实性专项治理。

全行上下利用半年时间治理信贷表内外业务各环节中存在的假现象，包括假主体、假资料、假业务、假贸易融资、假用途、假按揭、假担保、假信息等各类造假现象和行为，引导经营

行强化总行5个真实性核查指引执行。

对核查不严的问题要定期通报，对造假行为要公开曝光，对不作为、乱作为、放任甚至内外勾结造假的信贷人员要严肃问责，对造假行为较多的经营行要上收调查、审批权限。

总行将完善C3系统，在财务报表录入环节增加雷同报表识别功能，通过系统强化刚性制约。

（牵头部室：

XX银行风险管理部）

二是组织开展大额不良贷款风险专项治理。

对全辖大额不良贷款进行一次全面的“回头看”，逐个研究风险处置措施。

组合运用账户监测、客户走访、现场评估、价格比对、行为排查等手段，深入分析查找信贷运作过程是否存在失职行为或违规行为，特别要关注放松准入条件、掩盖风险信号、抵押物高估以及特殊资产出租或处置收入背离公允价格、入账不及时等风险信号，严厉打击收受好处、索贿受贿、充当资金掮客牟利、利益输送等以贷谋私行为，防范道德风险。

（牵头部门：

三是组织开展征信信息泄露专项治理。

运用征信管理系统异常监测功能，锁定监测重点、逐笔排除风险隐患，严肃查处违规人员，督导员工严格落实总行征信查询授权、审核等制度要求。

强化查询权限控制，严格客户信息数据访问和获取管理。

定期组织开展征信查询自查，对自查发现问题隐瞒不报的要严肃追究相关机构领导人员责任。

四是加强放款中心建设。

对全行放款中心运作情况开展“回头看”，从组织建设、人员配备、业务运作等方面进

行全面评估，对推进不力、运作不到位、“形似”不“神似”的要重点督导、限期整改。

五是大力推广模板化作业。

总行和省分行区分不同行业、不同类型客户，制定和完善调查、审查和贷后管理模板，将真实性核查的制度要求固化在模板中。

XX银行风险管理部）

2.运营管理领域。

以抓好异地大额存款、ATM加清钞管理漏洞、柜面人员泄露客户信息等案件风险专项治理为重点，全面

推进运营管理领域的基础管理工作。

一是组织开展单位结算账户异地开户专项治理。

对全行的异地开户企业进行全面梳理，开户资料不全的必须及时补充到位，无法补充的，对账一致后撤销账户；

对长期不用但资料正常的，建议客户销户，未销户的要保持高度关注；

对异地单位开通网银的，重新审核支付额度是否与其注册资本、日常资金流量相匹配；

对存在“资金快进快出，不留余额，过渡性质明显”等特征的异地单位账户，按要求关闭其网上银行转账功能，要求存款人到柜面办理转账业务。

将企业异地开户及业务办理重要环节风险管控

情况，纳入公司条线尽职监督检查的必查内容。

市分公司业务部）

二是组织开展ATM加清钞专项治理。

对全行所有ATM

加清钞情况进行全面排查，重点关注单人进出加钞间、平行交接执行不到位、加钞员兼岗系统管理员、账务核对不及时、长短款处理不规范等情况，逐步在全行推广使用具备自点功能的ATM机。

运营管理部）

三是柜面人员泄露客户信息专项治理。

组织各级运营监管员通过调阅录像、现场检查等方式，对柜员私自查询、打印、拍照客户信息等情况进行一次全面检查；

督促网点运营主管认真进行授权审查、加强现场监控；

总行将通过完善系统授权、优化监测模型等手段，堵塞管理漏洞。

四是强化重点事项、重点环节和重点人员尽职监督检查。

围绕“账、证、印、库”，积极组织内外部账户管理及风险账户自动监测、重空及有价单证（权证）保管、身份识别、印章使用尤其是非交易用印、库房、柜员箱包、自助银行安全及自助设备加清钞等重点业务的检查。

持续加强延伸柜台、上门服务等高风险业务准入管理，对存量业务要定期抽查、定期清理。

利用数据分析，对差错率高、发现问题多、纳入关注的柜员加强行为排查。

运营管理部）

五是强化付款及对账管理。

加大支付密码器的推广应用力度；

加强付款环节预留印鉴的审核，电子验印系统未通过必须双人折角核对；

加大集中对账率指标的考核力度，实行“三化三铁”一票否决制；

加大对变更对账联系人或对账地址的审核力度，必要时应联系客户法人代表或财务

负责人确认。

3.产品销售与跨业合作领域。

以抓好违规代销、网络商户准入不严、信用卡欺诈等案件风险专项治理为重点，全面推进产品销售与跨业合作领域的基础管理工作。

一是组织开展违规代销专项治理。

从产品准入、销售流程、现场管理三个方面进行治理，重点治理未经合规准

入而代销、销售中使用误导性语言、未按规定进行“双录”、不具备资质进行产品代销、第三方机构人员驻点营销等情

况，严厉打击员工私售“飞单”、私自为客户理财等行为。

总、省行持续开展私人银行专属产品销售回访，及时进行风险提示。

XX银行个人金融部）

二是组织开展网络商户专项治理。

对网络商户接口使用不规范、违规接入商户等风险进行全面治理，严把商户准入、业务准入、系统准入三个关口。

XX银行信用卡与电子银行部）

三是组织开展信用卡风险专项治理。

重点对冒名办卡、虚假分期、大额违规套现等方面进行治理，强化风险监测，完善专项分期制度流程。

四是加强跨业合作业务风险管理。

全面掌握同业业务、投资业务、理财业务中跨市场、跨行业金融产品底层基础资产信息，审慎选择交易对手，对重大业务交易必须采取

有效措施核实交易真实性，规范票据买入返售业务操作，严禁与非法中介、资金掮客开展业务合作。

严格按照总分行各项规章制度办理金融同业业务，时时关注交易对手风险变化情况，不与总行名单外的金融机构开展业务合作，不进行对外担保及出具抽屉协议，做好大额交易上报工作。

XX银行公司业务部）

4.财务会计领域。

以抓好费用开支、固定资产及采购业务专项治理为重点，全面推进财务会计领域的基础管理工作。

一是切实加强财会监管工作。

以八项规定、财务开支、固定资产、会计信息质量为重点，加强财会监管。

落实

《关于分行部分内设机构和岗位设置方案调整的通知》，推动XX银行设置监管岗位，保证专人专岗负责财会监管工作。

逐步构建财会监管模型，提升监管效率。

XX银行计划财务部）

二是组织开展费用开支专项治理。

按照开正门、堵歪门，严管控、重惩处的思路，围绕部分基层行费用管理薄弱、变通虚列问题禁而不绝、投入