互联网金融在农村地区发展的风险及对策Word下载.docx

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[ 摘要]互联网金融进军农村市场已成为一种趋势。

与传统金融模式相比，互联网金融具有更加方便、高效的特征，但同时也存在一定的风险。

正确分析互联网金融在农村地区的发展风险，并有效地预防和控制风险是本文研究的重点。

[ 关键词]互联网金融；

农村地区；

风险；

解决对策

[ 中图分类号]F724.6；

F832[文献标识码]A[文章编号]1674-7909（2017）35-29-2

随着P2P网络借贷平台的出现，互联网金融宣布正式进入发展高峰期。

网络的普及是促成这一金融发展模式形成的重要原因。

农村宽带网的发展、手机的普及以及农民观念的改变进一步促进了这一过程。

但是，对农村经济发展而言，互联网金融是其薄弱环节，具有一定的风险。

1农村互联网金融发展的必然性

农村金融机构相对缺乏，现代农民的存取款、消费、贷款需求增加。

增加实体金融机构需要空间和巨大的成本，而随着网络金融服务的出现，顺应趋势建立网络金融服务体系将符合农村发展的需求。

传统的农村金融机构主要为农商银行和农村信用社，建设银行、工商银行等大型国有银行很少进入农村，导致农村银行覆盖面积小。

而近些年农村发展迅速，农业现代化程度提高，农民的思维发生了转变，创业的农民增多，此时无足够的银行网点和ATM机来满足农民需求，必然需要一种方便的支付方式。

支付宝、微信、P2P贷款等支付平台充分满足了这一需求，缓解了农村金融困境，因此其在农村的普及具有必然性[1]。

2互联网金融在农村地区的发展风险

2.1信用风险

在农村地区发展互联网金融具有一定的信用风险，这是由于农村地区地域广阔，人口分布分散，统计能力较城市薄弱，这样很容易出现以骗款为目的的贷款。

在资质的审核上，过于严格影响农村的发展，过于放宽则会出现危机，因此需要对农村的征信信息进行进一步完善。

信用风险是互联网金融发展的根本问题，在农村地区表现更为明显，主要是由于专业性、观念等因素的影响，信用风险造成的后果往往是巨大的，需要具体了解农村互联网金融中存在的具体问题，进行针对性处理。

2.2法律风险

互联网金融的交易主体不符合法律规定，在立法方面也存在空白区域，由于大部分法律均为传统金融业务而制定的，使得金融机构和个人均可能出现不合法的金融交易行为，影响农村金融业的发展。

自2013年以后，我国农村开始出现互联网金融模式，可见其发展时间并不

长，发展风险依然存在，法律方面有待于进一步完善。

2.3操作风险

操作风险主要是指农民在使用过程中的失误，由于农民对于互联网金融体系的认识依然处于初级阶段，且缺少培训，因此始终存在信息缺失问题。

对于农村地区的互联网金融监管力度不高，社会监督力度不足，互联网金融存在潜在风险，正确操作对于大部分农民而言还存在一定的困难。

总之，专业人员缺乏，农民自身对于操作规则的认识不清，对于农村金融的培训体系尚未建立，需要进一步改善。

3互联网金融在农村地区发展的风险控制

3.1完善农村信用体系

为降低互联网金融在农村地区的发展风险，首要问题是健全农村信用体系。

进一步完善目前城镇和农村地区的个人征信手段，构架与农村发展相吻合的征信系统。

同时，利用大数据技术、互利网技术建立农村互联网金融风险预警系统，做到第一时间发现互联网金融的风险。

具体上，可建立整体金融系统框架和操作流程，输入端为用户个人信息，由系统对接收信息进行处理和分析，通过农民培训来明确操作过程，使操作正规合理化[2]。

3.2健全农村互联网金融法规

根据目前农村互联网金融的发展现状，需要制定新的法律法规，对其流程、风险处理手段进行规定。

目前我国已经认识到农村互联网金融发展的重要性和潜在的风险，并且出台了多项法律法规来规范农村互联网金融的发展。

为了进一步深化农村金融发展创新，还建立了电子银行业务管理方法、个人信贷风险通知等法规，致力于最大化利用农村资源、资产，将个别农村作为发展试点，采取农村地区土地成本经营权抵押策略。

并且要根据农村金融的进一步发展不断完善法律规范。

3.3大力培养农村金融人才

与传统金融机构发展相同，人才的缺失始终是互联网金融发展急需解决的问题。

虽然我国农村互联网的发展需求逐渐增加，但是与之相应的服务体系、薪酬体系并不完善，导致很多大学生毕业后并不愿意回到农村，或者无法找到适合自己的工作。

另外，人才培养也可以降低金融风险。

因此，需要根据农村需求，强化农民自身的法律意识和金融风险防范意识，培养现代高素质的农民；

并完善金融体系，提高金融服务人员薪资待遇，引入更多专业的人才进入农村，建立一只专业的服务团队[3]。

同时，充分认识到金融市场的发展趋势，时刻以农村金融市场为基础培养专业的人才，服务于农村，提高金融发展安全性。

4结语

互联网金融进入农村已经毋庸置疑，目前农村很多地区已经开始使用这一金融模式，促进了农村经济的发展。

但是不得不承认，农村互联网金融存在大量的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。

需要相关部门进一步完善法律法规，并加大对农村互联网金融的监管力度。

笔者结合自身的经验和对农村金融发展的理解提出了以上建议，旨在对农村互联网金融的合理化发展提供理论和实践基础。

参考文献

[1]刘英，罗明雄.互联网金融模式及风险监管思考[J].中国市场，2013（43）：

29-36.

[2]郭斯华.加快我国农村信用体系建设研究[J].江西社会科学，2014（8）：

216-219.

[3]李宏畅.基于生命周期理论的高科技企业融资策略研究[J].生产力研究，2015（4）：

37-39.