银行职业资格模拟考试题《个人理财》文档格式.docx

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减少配置

收益将减少

债券

本币资产升值

本币资产贬值

股票

基金

房产

外汇

本币更值钱

外汇相对价格高

2、如果就业率比较低，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以更多地配置（　）。

A、股票

B、黄金

C、储蓄产品

D、外汇

C 

解析：

如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。

3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（　）。

A、国民收入

B、人均国民收入

C、个人收入

D、个人可支配收入

A 

国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和。

4、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　）。

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；

选项A正确。

贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；

选项B错误。

国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；

选项C错误。

印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；

选项D错误。

5、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（　）。

A、《中华人民共和国商业银行法》

B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国保险法》

D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

6、国外个人理财业务的萌芽时期是在（　）。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代

D、20世纪90年代

国外个人理财业务的萌芽时期是在20世纪30年代到60年代。

7、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场是（　）。

A、半弱型有效市场

B、弱型有效市场

C、半强型有效市场

D、强型有效市场

B 

弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。

参见教材P43。

8、在资产配置过程中，（　）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。

A、调查了解客户

B、建立长期投资储备

C、建立多元化的产品组合

D、风险规划与保障资产拨备

建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

9、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（　）保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A、1家B、2家

C、3家D、5家

本题考查保险兼业代理关系管理及业务范围。

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

10、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。

以下处理方式正确的是（　）。

A、由小王承担偿还责任

B、小王的父母负有连带偿还责任

C、小王的父母应该先行垫付

D、由小王或小王的父母承担偿还责任

本题考查自然人的民事行为能力。

年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

11、根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是（　）。

A、交通运输工具

B、建设用地使用权

C、建筑物和其他土地附着物

D、土地所有权

本题考查不得抵押的财产。

《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

参见教材P42。

12、王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（　）元（不考虑利息税）。

A、23000B、20000

C、21000D、23100

FV=（C/r）×

[（1+r）t-1]=（10000/10%）×

[（1+10%）2-1]≈21000。

参见教材P193。

13、关于邮票的收藏投资，下列说法错误的是（　）。

A、一般而言，邮票发行量固定，随着需求增加，价格随之上升，较少出现大起大落的情况

B、邮票的收藏具有平民化，适合每个人根据自己的财力进行投资

C、邮票投资的盈利性小于其风险性，但其风险低于股票等证券产品

D、邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益

邮票投资的盈利性大于其风险性，但其风险低于股票等证券产品，选项C说法错误。

14、通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是（　）。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、变现性相对较好

D、政策风险较大

房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。

通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。

当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

参见教材P91。

15、下列不属于房地产投资方式的是（　）。

A、房地产租赁

B、房地产购买

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

房地产的投资方式包括：

房地产购买、房地产租赁、房地产信托。

16、黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（　）。

A、黄金加工商

B、出售或借出黄金的中央银行

C、进行保值或投资的购买者

D、购入或回收黄金的中央银行

黄金市场由供给方和需求方组成。

黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

参见教材P89。

17、为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是（　）交割标准金条。

A、香港B、东京

C、纽约D、伦敦

为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的是国际通用的伦敦交割标准金条。

参见教材P88。

18、下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（　）。

A、保费中的投资保费进入投资账户

B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无限承担投资风险

与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

19、利率/债券挂钩类理财产品不包括（　）。

A、与利率正向挂钩产品

B、与外汇挂钩产品

C、区间累积产品

D、与利率反向挂钩产品

利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

20、投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者将面临的风险是（　）。

A、提前终止风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

D、流动性风险

投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者应当注意其会因为汇率波动而承担损失。

21、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是（　）。

A、货币型理财产品

B、结构性理财产品

C、期权类产品

D、信贷资产类理财产品

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。

22、（　）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A、单向不触发期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、一触即付期权

一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

23、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是（　）。

B、外汇挂钩类理财产品

C、新股申购类理财产品

D、债券型理财产品

债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。

所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。

参见教材P100。

24、货币型理财产品具有投资期限（　），资金赎回（　），本金、收益安全性高等主要特点。

A、长，灵活

B、短，灵活

C、短，不灵活

D、长，不灵活

货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

25、人们常说的“纸黄金”是指（　）。

A、黄金基金

B、黄金存折

C、金币

D、黄金期货

银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或