最新十次电大本科《金融法规》期末考试题题库.docx
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最新十次电大本科《金融法规》期末考试题题库
（2015年1月至2019年7月试题）
说明：
试卷号：
1049
课程代码：
00949
适用专业及学历层次：
金融学；本科
考试：
形考（纸考、比例50%）；终考：
（纸考、比例50%）
2019年7月试题及答案
一、单项选择题
1．金融法律关系的客体是指（C）。
A．金融业B．金融市场
C．金融工具D．．金融体系
2．票面残缺不超过1/5的人民币（A）。
A．可全额兑换B．可兑换4/5
C．可半数兑换D．不予兑换
3．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（C）。
A．变造票据罪B．伪造票据罪
C．变造货币罪D．伪造货币罪
4．中国人民银行行长由（B）任免。
A．国务院总理B．国家主席
C．委员长D．全国人大常委会
5．中国银监会的法律地位是（C）。
A．企业法人B．社会团体
C．行政监管部门D．行业协会
6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）。
A．8%B．5%
C．10%D．13%
7．支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提示付款。
A．15B．10
C．20D．30
8．下列财产中可作为信托财产使用的是（D）。
A．麻醉品B．放射物品
C．国家级文物D．软件版权
9．下列各项中不属于我国证券法原则的一项是（B）。
A．公开、公平、公正原则
B．利益均衡原则
C．分业经营与分业管理原则
D．合法性原则
10.下列各项中不属于财产保险的是（D）。
A．货物运输保险B．工程保险
C．责任保险D．生存保险
二、多项选择题
11．金融业的作用主要有（ABD）。
A．中介作用B．调节作用
C．转换作用D．服务作用
12.人民币的形式，主要包括（AB）。
A．银行券B．存款通货
C．纪念币D．信用卡
13.（ABCD）等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。
A．印制代币票券
B．使用人民币制作商品
C．使用人民币作为祭拜物品
D．使用人民币装饰工艺品
14.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具有（ABC）。
A．存款准备金B．再贴现政策
C．公开市场业务D．商业银行利率
15.银行业监督管理法调整的对象有（ABC）。
A．银行业金融机构B．非银行金融机构
C．驻外银行业机构D．中国人民银行
16.商业银行的三大业务是（ABC）。
A．负债业务B．资产业务
C．中间业务D．贷款业务
17.可以依法无偿取得票据，不受给付对价限制的情形有（ABC）。
A．税收B．继承
C．赠与D．拾得
18．《担保法>规定，保证担保的范围包括（ABCD）。
A．主债权B．利息
C．违约金D．损害赔偿金
19．我国信托法规定的信托设立形式有（ABD）。
A．书面合同B．遗嘱
C．默示方式D．法律、行政法规规定的其他书面文件
20.根据《中华人民共和国证券法》规定，下列属于综合类证券公司业务范围的有（ABCD）。
A．证券经纪业务B．证券自营业务
C．证券承销业务D．经中国证监会核定的其他证券业务
三、判断题
21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。
（对）
22.100美元等于631.35元人民币，这是间接标价法。
（错）
23．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构获取的较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为构成集资诈骗罪。
（错）
24．中国人民银行是国家机关，不是企业法人。
（对）
25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会应在3个月内决定批准或者不批准其设立。
（错）
26.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。
（错）
27.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。
（对）
28.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。
（错）
29.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实指的是同一回事。
（错）
30.经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。
（对）
四、案例分析题
31．
北京A房地产开发有限公司（现更名为B观光农业有限公司）出具现金支票一张，票面金额为49000元，兑付银行为北京银行双榆树支行，出票日期为2008年11月8日，收款人为本单位，用途为备用金差旅。
之后B公司将该现金支票转让给公司职员甲，以支付其工资，2008年11月17日，甲向银行请求付款时，该行对票据进行验证及核对后告知甲，B公司账户无钱，无法兑付。
甲因无法实现票据权利，遂向法院提起诉讼，请求：
1．判令B公司立即清偿甲49000元；2．诉讼费由B公司承担。
请简要回答下列问题：
（1）A公司出具的现金支票是什么性质？
（2）甲是否享有该支票的票据权利？
参考答案：
（1）属空头支票。
依据《票据法》第87条的规定：
“支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。
出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。
禁止签发空头支票。
”
（2）甲不能享有该票据上的权利。
该票据为现金支票，依据《票据法》第82条及中国人民银行《支付结算办法》第27条的规定“票据可以背书转让，但填明”现金“字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。
”现金支票只能用于提取现金，不得背书转让。
本案中的现金支票票面上已写明收款人为本单位，用途为备用金差旅费，该张支票的票据权利只能由本单位行使，甲不能享有该票据上的权利。
32．
李某为某证券投资咨询机构的从业人员。
在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，王某因此对李某的能力十分赞赏，遂决定委托李某进行证券投资。
双方约定如果有亏损，李某承担全部风险；如果有盈利，李某可以获得百分之二十的报酬。
王某遂将50万元交付于李某，但随后股市转熊，李某受托的投资也出现了大幅度的亏损。
请简要回答下列问题：
（1）本案中王某与李某的委托合同是否有效？
（2）本案中投资的损失应由谁承担？
参考答案：
（1）证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提供最佳方案。
如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。
因此，我国《证券法》第171条规定：
“投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：
（一）代理委托人从事证券投资；
（二）与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。
”本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。
因此，该合同无效。
（2）根据我国《证券法》第171条第2款规定：
“有前款所列行为之一，给投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。
”本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托，代理其从事证券买卖并约定投资分红，因此违反了《证券法》第171条的规定，对于投资损失应负赔偿责任。
2019年1月试题及答案
一、单项选择题
1．下列不属于银行业的金融工具的是（B）。
A．定期和活期存款单B．国债
C．汇票D．本票
2．中国外汇交易中心实行（A）。
A．会员制B．公司制
C．集团制D．股份制
3．犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处（A）以下有期徒刑或者拘役。
A．3年B．4年
C．5年D．6年
4．下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）。
A．中国人民银行行长B．中国农业发展银行行长
C．国家外汇管理局局长D．中国证监会主席
5．中国银监会的法律地位是（C）。
A．企业法人B．社会团体
C．行政监管部D．行业协会
6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（D）。
A．税金B．存款利息
C．单位存款D．个人储蓄存款本金和利息
7．依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）。
A．取得票据无需合法原因
B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A）。
A．抵押B．质押
C．留置D．定金
9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（B）。
A．不应当承担连带责任B．应当承担连带责任
C．在特定条件下应当承担连带责任D．若无过错可以免责
10．下列关于保险价值的说法，错误的一项是（D）。
A．保险金额不得超过保险价值。
B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。
C．保险金额低予保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定。
二、多项选择题
11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具的有（ACD）。
A．定期存款单B．支票
C．定活两便存款单D．大额可转让存单
12．人民币的形式，主要包括（AB）。
A．银行券B．存款通货
C．纪念币D．信用卡
13．保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD）。
A．保险监管机构B．保险事故的证明人
C．保险事故的鉴定人D．财产评估人
14.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB）。
A．反洗钱局B．管理信贷征信局
C．资金安全局D．现金管理局
15.银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）。
A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构
B．审查注册资本
C．监管其组织行为的合法性
D．监管其业务行为的安全性
16．商业银行的经营原则（BCD）。
A．依法经营原则B．安全性原则
C．流动性原则D．盈利性原则
17.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD）。
A．定金是主合同成立的条件
B．定金是主合同的担保方式
C．定金可以以口头方式约定
D．定金从实际交付之日起生效
18．我国信托法规定的信托设立形式有（ABD）。
A．书面合同B．遗嘱
C.默示方式D．法律、行政法规规定的其他书面文件
19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有（ACD）。
A．股份有限公司的净资产额不低予人民币3000万元，有限责任公司的诤资产额不低予人民币6000万元。
B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%。
C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。
D．所筹资金的用途符合国家的产业政策。
20．根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？
（ABCD）
A．本人及其配偶
B．子女
C．父母
D．与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
三、判断题
21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。
（错）
22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。
（错）
23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。
（对）
24.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。
（错）
25．我国法律对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。
（错）
26．商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。
（错）
27．票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。
（对）
28．一般而言，主合同无效，担保合同也无效。
（对）
29．委托人和受托人都不可以成为信托关系的受益人。
（错）
30.B股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。
（错）
四、案例分析题
31．案例一：
（一）案情：
甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。
协议约定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还给甲公司。
眼看发行期即将结束，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。
（二）问题：
（1）甲公司与乙、丙证券公司签订的协议分别属于何种承销协议？
（2）甲公司的行为有何不妥？
发生纠纷应如何解决？
参考答案：
案例一分析：
（1）甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属于包销协议。
（2）依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。
本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。
乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。
乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。
32．案例二：
（一）案情：
王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。
投保的两个月后，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。
不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。
该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。
王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赔付该笔款项以及车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。
保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。
王某不服，向人民法院提起诉讼。
（二）问题：
（1）保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？
（2）本案的主要责任人应该是谁？
参考答案：
案例二分析：
（1）根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：
第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理。
由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。
．
（2）本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还
应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。
现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：
“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的；保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。
2018年7月试题及答案
一、单项选择题
1．国际货币基金组织主要对会员国提供（D）。
A．长期贷款B．风险资本信贷
C．战争赔款D．中短期贷款
2．票面残缺不超过1/5的人民币（A）。
A．可全额兑换B．可兑换4/5
C．可半数兑换D．不予兑换
3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）的。
A．过失B．故意
C．过错D．欺诈
4．中国人民银行行长由（B）任免。
A.国务院总理B．国家主席
C．委员长D．全国人大常委会
5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。
A．90日B．60日
C．30日D．15日
6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）。
A．8%B．5%
C．10%D．13%
7．下列关于汇票贴现的说法，不正确的一项是（D）。
A．汇票贴现是银行的一项资产业务
B．汇票贴现是一种票据转让方式
C．汇票贴现是一种银行授信行为
D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行
8．具有以人的信用为履行合同的保障特征的担保方式是（B）。
A.抵押B．保证
C．质押D．留置
9．受益人自（B）起享有信托受益权。
A．信托财产转移占有之日B．信托生效之日
C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日
10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）。
A．在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B．在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C．保险方不予赔偿
D．保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
二、多项选择题
11．金融业的特征主要有（ABCD）。
A．以金融工具为经营内容B．金融机构的业务以信用为表现形式
C．金融交易主体广泛D．金融活动场所相对固定
12.下列有关人民币的论述，正确的有（BC）。
A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币
B．人民币由中国人民银行统一印制、发行
C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障
D．人民币现已实现资本项目可兑换
13.伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）。
A.伪造变造汇票、支票和本票B．伪造变造委托收款凭证
C．伪造变造信用证D．伪造变造银行存单
14．征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）。
A．保证征信数据源可靠B．保证被征信人的合法权益
C．保证征信数据的安全性D．保证征信市场公正、有序竞争
15.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）。
A．银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据
B．银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力
C．针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施
D．银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约
16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）。
A．商业银行内部监督B．中国人民银行的监督
C．银监会的监督D．审计机关的监督
17．下列各项不能作为抵押标的物的是（ABCD）。
A．土地所有权
B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产
C．所有权、使用权不明或者有争议的财产
D．依法被查封、扣押、监管的财产
18．下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）。
A．受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为
B．经受益人同意
C．信托文件另有规定的其他情形
D．受益人丧失行为能力
19.根据《中华人民共和国证券法》规定，下列属于综合类证券公司业务范围的有（ABCD）。
A．证券经纪业务B．证券自营业务
C．证券承销业务D．经中国证监会核定的其他证券业务
20．财产保险中保险利益的构成条件有（ABD）。
A．须为法律上承认的利益
B．须为确定利益
C．须表现为具体的财产形态
D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
三、判断题
21．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。
（错）
22．我国的货币发行权属于国务院。
（对）
23．金融犯罪是指违反金融法的行为。
（错）
24.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。
（对）
25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会应在3个月内决定批准或者不批准其设立。
（错）
26.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。
（对）
27.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。
（错）
28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。
（错）
29.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。
（错）
30.公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。
（错）
四、案例分析题
31.案例一:
（一）案情：
2000年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。
5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。
甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.42元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。
（二）问题：
（1）操纵证券交易价格行为有几种？
（2）甲证券公司的行为属于哪几种？
（3）你认为操纵市场行为有什么危害？
（4）甲证券公司可能承担什么样的法律责任？
参考答案：
（1）①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。
（2）本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种a甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。
（3）是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。
（4）根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。
32．案例二：
（一）案情：
甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。
合同签订前，保险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。
甲便去保险公司指定的医院做了检查。
该医院的主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。
因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人身体检查表中，但告诉了乙。
甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。
两年后，甲因癌症不治身亡。
乙要求保险公司支付保险金。
保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。
（二）问题：
（1）甲是否有义务去做体检？
如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？
（2）保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？
参考答案：
（1）根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。
体检是人寿保险合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及如何决定保险费率的高低。
因此，本案例中甲有义务去做体检。
但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。
因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程序上一般较为简单。
（2）保险公司应当拒赔。
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