十一月银行从业资格考试考试押题附答案及解析.docx
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十一月银行从业资格考试考试押题附答案及解析
十一月银行从业资格考试考试押题（附答案及解析）
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
［2013年6月真题］
A、限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动
B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
【参考答案】：
C
【解析】：
D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
2、在价格领导模型中，贷款利率不包括（）
A、优惠利率
B、长期贷款借款人支付的期限风险溢价
C、小额贷款借款人支付的沟通成本溢价
【参考答案】：
C
【解析】：
在价格领导模型中，贷款利率通常包括：
①优惠利率；②借款人支付的违约风险溢价；③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。
3、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是（）。
A、确定保险标的
B、确定保险金额
C、选择保险产品
【参考答案】：
A
【出处】:
2014年上半年《个人理财》真题
【解析】制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
4、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。
［2010年10月真题］
A、200
B、100
C、50
【参考答案】：
B
【解析】：
根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。
5、贷款展期实行（）。
A、分级审批制度
B、部门审批制度
C、负责人审批制度
【参考答案】：
A
【解析】：
贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。
故选A。
6、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。
A、为亲友帮忙．但做法有些不妥
B、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
C、明显属于违法犯罪行为
【参考答案】：
B
【解析】：
银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
7、下列关于风险价值（VaR）模型置信水平的描述，正确的是（）。
[2012年6月真题]
A、置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小
B、置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大
C、置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小
【参考答案】：
A
【解析】：
VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。
其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。
8、（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
[2011年10月真题]
A、全面风险管理
B、资产负债风险管理
C、负债风险管理
【参考答案】：
A
【解析】：
全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，它代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合《巴塞尔新资本协议》和各国监管机构的监管要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
9、以下不属于个人贷款特征的是（）。
A、贷款便利
B、贷款方式灵活
C、贷款品种单一
【参考答案】：
C
【出处】:
2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】个人贷款的特征：
①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活。
10、中国特色社会主义法律体系，是以________为统帅。
以________为主干．以________为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
（）
A、宪法法律行政法规、地方性法规
B、宪法行政法规、地方性法规法律
C、法律行政法规、地方性法规宪法
【参考答案】：
A
【解析】：
中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
11、巴塞尔委员会及中国银监会编写的《外汇风险敞口情况表》运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是（）。
A、累计总敞口头寸法
B、短边法
C、总敞口头寸法
【参考答案】：
B
【解析】：
短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的《外汇风险敞口情况表》也采用这种算法。
12、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。
A、贷款发放部门；贷款调查的业务部门
B、贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门
C、申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。
审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。
银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。
13、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：
则该理财产品的期望收益率为（）。
A、8.25%
B、7.75%
C、6.85%
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年下半年《个人理财》真题
【解析】理财产品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。
14、下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。
[2010年5月真题]
A、宽限期
B、用款期
C、提款期
【参考答案】：
B
【解析】：
信贷期限有广义和狭义两种:
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
15、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。
[2015年10月真题]
A、劳务收支
B、出口项目
C、经常项目
【参考答案】：
C
【解析】：
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。
16、应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为（）。
A、RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本
B、RAROC=业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的资金成本
C、RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的资金成本
【参考答案】：
A
【解析】：
应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：
RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本。
其中。
税后净利润=收益-预期损失。
故选A。
17、随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，国内将面临的最重要的潜在竞争对手是（）。
A、私人银行
B、外资银行
C、股份制银行
【参考答案】：
B
【解析】：
随着我国金融改革的深入和对外开放的扩大，能提供信贷业务的银行越来越多，尤其是外资银行将是最重要的潜在竞争对手。
因此，银行在做个人信贷营销时应注意分析该竞争对手的实力和策略。
18、（）不是政府对银行进行审慎监管的原因。
A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失
【参考答案】：
C
【解析】：
世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：
①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。
19、下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
C、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
【参考答案】：
A
【出处】:
2013年上半年《公司信贷》真题
【解析】以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。
20、下列关于经济增加值（EVA）的说法错误的是（）。
A、EVA=税后净营业利润一经济资本×资本成本
B、如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬．银行价值未变化
C、如EVA＞0，此时即使会计报表反映的净利润为正。
也表明银行的经营状况并不理想。
银行价值在减少
【参考答案】：
C
【解析】：
如EVA＞0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想．银行价值在减少。
21、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。
A、增加收益
B、降低客户违约风险
C、实现资产多元化配置
【参考答案】：
B
【解析】：
贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。
ABD三项都是贷款转让的主要目的。
22、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。
A、50%
B、70%
C、80%
【参考答案】：
C
【解析】：
公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%。
故选D。
23、贷款组合的信用风险（）。
A、是系统性风险
B、既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险
C、以上都不对
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】贷款组合的信用风险既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险。
24、贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。
A、1000元、1000元
B、1200元、1200元
C、1000元、833元
【参考答案】：
A
【解析】：
等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5%=1000（元）。
25、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。
［2014年6月真题］
A、债券价格与到期收益率同向变动
B、债券价格与市场利率反向变动
C、债券期限越短，溢价债券价格越高
【参考答案】：
B
【解析】：
一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。
债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。
折价发行的债券，期限越长，价值越低；溢价发行的债券，期限越长，价值越高。
26、（）是实贷实付的重要手段。
A、满足有效信贷需求
B、受托支付
C、协议承诺
【参考答案】：
B
【解析】：
满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。
27、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商
B、投资者
C、居民个人
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年下半年《个人理财》真题
【解析】商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
28、在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。
A、专业化策略
B、情感营销策略
C、成本领先战略
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查银行营销的低成本策略（即成本领先战略）。
29、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。
A、长期贷款
B、短期自偿性贷款
C、房地产贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
答案为C。
商业贷款理论，也叫真实票据论，由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出的。
其基本要求是贷款应以真实交易背景的商业票据为依据。
这种理论认为，贷款应是短期和商业性的，用于实际生产和流通，有自偿性，最理想。
认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务集中于短期自偿性贷款。
30、下列对流动资产周转率的理解，错误的是（）。
A、流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产余额的比率
B、可以利用流动资产周转率来进行企业营运能力分析
C、流动资产周转率是反映企业流动资产运用效率的指标
【参考答案】：
A
【解析】：
流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，流动资产平均余额=（期初流动资产+期末流动资产）/2。
31、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。
A、信用风险加权资产＋市场风险资本
B、（信用风险加权资产＋市场风险资本＋操作风险资本）×12.5
C、信用风险加权资产＋（市场风险资本＋操作风险资本）×12.5
【参考答案】：
C
【解析】：
D项，式中12.5即为8%的倒数。
按最低资本要求（8%的资本充足率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12.5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。
最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。
32、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A、自营贷款
B、项目融资
C、流动资金贷款
【参考答案】：
A
【出处】:
2014年下半年《公司信贷》真题
【解析】自营贷款是按贷款经营模式划分的。
33、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。
A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
C、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险
【参考答案】：
B
【解析】：
信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
34、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。
A、均值—方差模型
B、套利定价理论
C、二叉树模型
【参考答案】：
A
【解析】：
马柯维茨提出的均值～方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。
故选A。
35、下列关于“直客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。
A、该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书
B、由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似
C、该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。
在“间客式”模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。
36、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。
A、0.25
B、0.82
C、0.3
【参考答案】：
B
【解析】：
本题考查的是不良贷款拨付覆盖率如何计算的问题。
我们可以根据公式不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（2+3+4）/（6+2+3）=0.82。
37、商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
[2009年10月真题]
A、委托贷款通知书
B、委托放款协议书
C、住房公积金贷款业务委托协议书
【参考答案】：
C
【解析】：
银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。
38、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
A、收入型基金
B、成长型基金
C、平衡型基金
【参考答案】：
B
【解析】：
A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益；D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
39、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。
A、贷款额度
B、贷款本息
C、贷款价格
【参考答案】：
A
【出处】:
2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
40、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。
A、资本金管理和负债管理
B、风险管理和绩效考核
C、流动性管理和绩效考核
【参考答案】：
B
【解析】：
商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和绩效考核两个方面。
风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
绩效考核是企业为了实现生产经营目的，运用特定的标准和指标，采取科学的方法，对承担生产经营过程及结果的各级管理人员完成指定任务的工作实绩和由此带来的诸多效果做出价值判断的过程。
故选C。
41、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。
[2012年10月真题]
A、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，必须在下年1月1日调整为新利率
B、个人住房贷款的期限在1年（含）以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息
C、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
【参考答案】：
C
【解析】：
一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
42、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
［2014年11月真题］
A、99%
B、99．5%
C、99．99%
【参考答案】：
A
【解析】：
金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。
例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：
＞99．99%、＞99．95%、＞99．9%和＞99．5%。
43、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A、发挥优势
B、突出特色
C、可以盈利
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】突出特色。
银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。
44、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。
A、自觉管理
B、微观管理
C、非系统管理
【参考答案】：
C
【解析】：
健全的风险管理体系的功能有：
动态管理、自觉管理、微观管理、系统管理等。
风险管理系统不具有非系统管理的功能。
45、申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A、70%
B、90%
C、50%
【参考答案】：
A
【解析】：
申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。
采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。
贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。
46、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。
［2014年6月真题］
A、最可能发生的
B、不发生不可抗力因素的情况下
C、最不利
【参考答案】：
C
【解析】：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
47、在个人住房贷款中，银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。
A、会计报表
B、企业法人营业执照
C、合作单位人员构成
【参考答案】：
C
【解析】：
审查内容主要包括：
（1）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；
（2）税务登记证明；（3）会计报表；（4）企业资信等级；（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
48、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。
A、如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿
B、公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C、治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作
【参考答案】：
A
【出处】:
2013年上半年《风险管理》真题
【解析】经济合作与发展组织（OECD）的公司治理准则：
1．公司治理框架应当促进透明和有效的市场，符合法治原则，并明确划分各类监督、监管和执行部门的责任；2．公司治理框架应保护和促进股东权利的行使；3．公司治理应当确保所有股东（包括少数股东和国外股东）受到平等对待，当其权利受到侵害时，所有股东应能够获得有效赔偿；4．公司治理框架应承认利益相关者的各项经法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创
49、个人消费类贷款不包括（）。
A、个人汽车贷款
B、个人住房贷款
C、个人商用房贷款
【参考答
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