下半年银行从业资格考试个人理财密押题三套经典.docx

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下半年银行从业资格考试个人理财密押题三套经典

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题

（一）

一、单项选择题

1．下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）。

A．国家货币政策变化 

B．发生经济危机 

C．通货膨胀 

D．企业经营管理不善 

2．在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值 

3．某家私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 

C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 

D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 

4．按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）。

A．买入期权和卖出期权 

B．看涨期权和看跌期权 

C．美式期权和欧式期权 

D．实值期权、虚值期权和两平期权 

5．外汇期权的购买者，其（ ）。

A．风险是无限的，收益也是无限的 

B．风险是有限的，收益也是有限的 

C．风险是有限的，收益是无限的 

D．风险是无限的，收益是有限的 

6．以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 

B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 

C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 

7．以下公式中错误的是（ ）。

A．资产－负债=净资产 

B．以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（－资产评估减值） 

C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限－1]÷利率 

D．复利现值=终值×（1+利率）期限

8．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。

A．递延年金现值系数 

B．预付年金现值系数 

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确 

9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（ ）。

A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 

B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 

C．中国农业银行专门经营农村金融业务 

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 

10．中国第一家在美国办理保理业务的公司是（ ）。

A．中国保理国际公司 

B．中国外贸资产管理公司 

C．中国丝绸公司 

D．中国对外贸易公司 

11．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标 Ⅱ．综合理财计划的策略整合 Ⅲ．客户关系的建立 Ⅳ．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 Ⅵ．执行和监控理财计划。

正确的次序应为（ ）。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ 

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ 

C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ 

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 

12．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

（ ） 

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 

B．本车车上乘客 

C．保险公司 

D．被害的行人 

13．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（ ）的储蓄存款利息所得税。

A．10％ 

B．15％ 

C．20％

D．25％

14．贷款审查批准后，银行和借款人依照（ ）有关法律规定签订贷款合同 

A．《中华人民共和国公司法》 

B．《中华人民共和国银行法》 

C．《中华人民共和国合同法》 

D．《中华人民共和国商业银行管理规定》

15．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（ ）。

A．利息都会受到损失 

B．利息都不会受到损失 

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金 

16．如果外汇交易员即期买入日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20．000，买入欧 元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）。

A．美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 

B．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 

C．美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 

D．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500 

17．下列有关“信号效应”错误的是（ ）。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 

C．有时会失效 

D．永远不失效 

18．以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）。

A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升 

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 

D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 

19．2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（ ） 

A．上限放开，下限管理 

B．上限放开，上限管理 

C．下限放开，上限管理 

D．下限放开，下限管理 

20．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。

A．车辆第三者责任的免除 

B．车辆第三者责任的承保 

C．车辆损失险的免除

D．车辆损失险的承保 

二、不定项选择题

1．个人存款包括（ ）。

A．协定存款 

B．定期存款 

C．活期存款 

D．教育储蓄存款 

2．客户可以通过银行营业网点购买（ ）。

A．凭证式国债 

B．储蓄国债（电子式）

C．柜台记账式国债 

D．开放式基金 

3．下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 

C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 

D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 

4．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。

交割仓库时不当行为有（ ）。

A．出具虚假仓单 

B．违反规则，限制交割商品入库、出库 

C．泄露与期货有关的商业机密 

D．违反国家规定参与期货交易 

E．期货交易所不限制实物交割总量 

5．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。

临时离境是指（ ）。

A．一次离境不超过30天 

B．一次离境不超过90天 

C．多次离境累计不超过30天 

D．多次离境累计不超过90天 

6．个人理财产品的风险管理内容包括（ ）。

A．商业银行个人理财产品的基本要求 

B．商业银行投资研发新理财产品的管理 

C．商业银行销售原有理财产品的管理 

D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理 

E．风险提示 

7．普通股票股东享有的权利主要是（ ）。

A．公司重大决策的参与权 

B．公司盈余和剩余资产分配权 

C．选择管理者 

D．其他权利 

8．我国《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券 

B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息 

C．挪用公款进行大规模的证券买卖 

D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 

E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 

9．在消费管理过程中，值得注意以下的问题（ ）。

A．即期消费和远期消费 

B．消费支出的预期 

C．孩子的消费 

D．住房、汽车等大额消费 

E．保险消费 

10．以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是（ ）。

A．承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 

B．编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 

C．私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 

D．某著名演员以形象做广告取得的收入 

11．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ ）。

A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 

B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 

E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 

12．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 

E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 

13．财产租赁所得在计算个人所得税时（ ）。

A．以一个月取得的租金收入为一次 

B．发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 

C．每月收入可以定额扣除800元后计税 

D．适用20％的税率 

14．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?

（ ）

A．信托公司 

B．村镇银行 

C．证券投资公司 

D．农村信用合作社 

E．邮政储蓄银行 

15．期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A．允许会员在保证金不足是进行交易 

B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金 

C．违反保证金安全存管监控规定 

D．不限制会员的实物交割总量 

E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 

16．金融市场的微观功能是（ ）。

A．聚敛功能 

B．调节功能 

C．财富功能 

D．风险管理功能 

E．流动性功能 

17．金融市场的客体包括（ ）。

A．货币头寸 

B．票据 

C．债券 

D．股票 

E．外汇 

18．成长型基金与收入型基金的区别体现在（ ）。

A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 

B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 

C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 

D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 

E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 

19．对于影响股价的因素的说法，正确的是（ ）。

A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 

B．股票价格与公司盈利能力成正比 

C．公司资产净值增加，股价上升 

D．股息与股价的变化成正比 

E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 

20．处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。

A．理财理念是增加消费、减少负债 

B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益 

C．适度增加财富是其理财目标 

D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 

E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 

三、判断对错题

1．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

（    ）

2．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。

（    ）

3．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。

（    ）

4．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

（    ）

5．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。

（    ）

6．商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

（    ）

7．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于5次。

（    ）

8．保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。

（    ）

9．商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：

为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

（  ）

10．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

（    ）

11．中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

（    ）

12．在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

（  ）

13．货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。

（    ）

14．内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

15．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

（    ）

2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题

（一）答案及解析

一、单项选择题  

1．D【解析】投资者可以通过证券投资组合予以分散的风险是非系统风险，四个选项中只有D项企业经营管理不善属于企业个体的风险，属于非系统风险。

2．C【解析】在间接标价法下，外汇汇率下跌，本币贬值，说明一单位本币可换的外币数量减少了  

3．C【解析】保险人是保险机构，投保人是购买保险的人，被保险人则是保险标的，受益人是合同中指定的人。

4．D【解析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权。

5．C【解析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的。

当市场价格大于执行价格时，行权获利，无上限，如果市场价格小于执行价格，则放弃行权，损失的只是期权费。

6．B【解析】外汇市场发展不够成熟，面临巨大的系统风险，对于中国的中小投资者来说非常不适合投资，其他三项均正确。

7．D【解析】  

8．B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

9．B【解析】中央银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定。

10．C【解析】中国第一家在美国办理保理业务的公司是中国丝绸公司。

11．D【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

（1）客户关系的建立；

（2）收集客户资料及个人理财目标；（3）分析客户现行财务状况；（4）综合理财计划的策略整合；（5）提出理财计划； （6）执行和监控理财计划。

12．D【解析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

13．C【解析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为20％的储蓄存款利息所得税。

14．C【解析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。

15．C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。

16．A【解析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币的买卖净额，来确定多头空头以及额度。

17．D【解析】下列有关“信号效应”：

（1）是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；

（2）是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；（3）但有时会失效。

18．D【解析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。

19．A【解析】2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。

20．C【解析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。

21．D【解析】4C分别指代Customer（顾客）、Cost（成本）、Convenience（便利）和Communication（沟通）。

二、不定项选择题 

1．BCD【解析】协定存款属于单位存款。

2．ABCD【解析】ABCD四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。

3．ABC【解析】在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供投资建议。

4．ABCDE【解析】ABCDE明显是交割时不当行为，期货交易所应当对实物交割总量作出规定。

5．AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。

临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。

6．ABCDE【解析】五个方面都是个人理财产品的风险管理的内容。

7．ABD【解析】ABD都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股东以及董事会。

8．ABCDE【解析】我国《证券法》规定，ABDE都是禁止证券公司及其从业人员损害客户利益的欺诈行为。

9．ABCDE【解析】以上都是在消费管理过程中值得注意的问题，引导客户合理消费，以上问题值得关注。

所以选项ABCDE都正确。

10．ABC【解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。

具体包括以下所得：

个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

11．ABCDE【解析】ABCDE都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则。

12．ABE【解析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。

13．AD【解析】财产租赁所得一般以个人每次取得的收入，定额或定率减除规定费用后的余额为应纳税所得额。

每次收入不超过4000元，定额减除费用800元；每次收入在4000元以上。

定率减除20％的费用。

财产租赁所得以一个月内取得的收人为一次。

在确定财产租赁的应纳税所得额时，纳税人在出租财产过程中缴纳的税金和教育费附加，可持完税（缴款）凭证，从其财产租赁收入中扣除。

准予扣除的项目除了规定费用和有关税、费外，还准予扣除能够提供有效、准确凭证，证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用。

允许扣除的修缮费用，以每次800元为限。

一次扣除不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止。

财产租赁所得适用20％的比例税率。

 14．BDE【解析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。

15．ABCDE【解析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

16．ABCDE【解析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。

17．ABCDE【解析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE都是属于金融客体。

18．ABCD【解析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股票和债券。

19．BCD【解析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺激要大于增加股息派发的刺激。

20．BCD【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确，E是老年客户特征。

三、判断对错题

1．×【解析】解析：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

2．×【解析】期货公司不可以为其股东或关系人提供融资、担保。

3．×【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

4．√【解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

5．√【解析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。

6．√【解析】商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

7．×【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有约定的除外。

8．√【解析】解析：

非保本浮动收益理财计划对客户本金安全性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财计划客户承担的风险相对更大。

9．√【解析】商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：

为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

10．√【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依