金融法知识竞赛 测试题及答案.docx
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金融法知识竞赛测试题及答案
首届全国大学生金融法知识竞赛西北政法大学集训测试题2010年9月20日
第一期测试题及答案
一、填空题（每空1分，共64分）
1、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免。
依据：
2、中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
依据：
《人民银行法》第4条
3、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
依据：
《商业银行法》第4条
4、受益人可以放弃信托受益权。
部分受益人放弃信托受益权的，被放弃的信托受益权按下列顺序确定归属：
一是信托文件规定的人；二是其他受益人；三是委托人或者其继承人。
依据：
《信托法》第46条
5、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息
6、接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
8、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。
依据：
《银行业监督管理法》第12条
9、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。
10、银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告。
11、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
依据：
《银行业监督管理法》第25条
12、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
13、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
依据：
《银行业监督管理法》第6条
14、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。
依据：
《银行业监督管理法》第17条
15、银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
依据：
《银行业监督管理法》第21条
16、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
依据：
《银行业监督管理法》第20条
17、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
依据：
《银行业监督管理法》第27条
18、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效为2年；人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为5年。
依据：
《保险法》第26条
19、保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
依据：
《保险法》第12条
20、保险人因为投保人故意或者因重大过失未履行法律规定的如实告知义务而享有的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。
依据：
《保险法》第16条（投保人的如实告知义务）
21、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
依据：
《保险法》第33条
22、除合同另有约定外，据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少的，或者保险标的的保险价值明显减少的，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费：
依据：
《保险法》第53条
23、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
依据：
《保险法》第56条
24、申请设立保险公司，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交下列材料设立申请书、可行性研究报告、筹建方案、投资人的营业执照或者其他背景资料、投资人认可的筹备组负责人和拟任董事长、经理名单及本人认可证明、国务院保险监督管理机构规定的其他材料。
依据：
《保险法》第70条
25、人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。
依据：
《保险法》第95条
26、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
依据：
《保险法》第102条
27、国务院保险监督管理机构对偿付能力严重不足的保险公司接管期满后，可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。
依据：
《保险法》第145、147条
28、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。
依据：
《反洗钱法》第16条
29、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
依据：
《反洗钱法》第20条
30、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，在业务关系结束后，对于客户身份资料，应当至少保存五年。
依据：
《反洗钱法》第19条
二、判断题（每题1分，共16分）
1、中国人民银行在全国人大的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
错
2、委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托的，任何人和单位有权申请人民法院撤销该信托。
（错误）
依据：
《信托法》第11条
3、设立信托后，受益人对其他共同受益人有重大侵权行为的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，并可以解除信托。
（错误）
依据：
《信托法》第51条
4、商业银行可以买卖、代理买卖外汇，即经营结汇、售汇业务。
（错）
5、未经国务院批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
（错）
6、城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，也适用商业银行法的有关规定。
（对）
7、商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经国务院银行业监督管理机构批准后方能解散。
（对）
8、国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额。
（对）
9、国务院银行业监督管理机构应当和国务院保险监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
（对）
10、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
银行业自律组织的章程应当报国务院（国务院银行业监督管理机构）备案。
（错）
11、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经中国人民银行审查批准或者备案。
（错误）
依据：
《银行业监督管理法》第18条：
银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。
12、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
（对）
依据：
《银行业监督管理法》第23、24条
第23条：
银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
第24四条 银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。
国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。
13、保险人在订立保险合同时，如果对于合同中免除自己责任的条款在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明的，该条款将发生产生法律效力。
（对）
依据：
《保险法》第16条（保险人的如实告知义务）
14、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并退还保险费。
（错）
依据：
《保险法》第27条：
“…未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
…”
15、当被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，投保人可以单独指定受益人，无须被保险人同意。
（错）
依据：
《保险法》第39条
16、责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
（对）
依据：
《保险法》第65条
三、单选题（每题2分，共24分）
1、根据《证券投资基金法》的规定，“复核、审查基金资产净值和单位基金资产净值”的职责应该由（C）承担。
A：
基金管理人B：
基金注册登记人
C：
基金托管人D：
基金代销人
答案：
Ｃ
2、根据《信托法》的规定，受托人死亡或者被依法宣告死亡的，产生的法律后果为（ ）。
A、信托关系终止
B、受益人权利义务终止
C、受托人的信托职责终止
D、由受托人的继承人继续履行信托职责
答案：
C
依据：
《信托法》第39条（受托人的职责终止的规定）
3、以下不属于中国人民银行所享有的监督检查权的有（）
A.直接查处商业银行高管权B.直接检查监督权
C.建议检查监督权D.全面检查监督权
答案：
A
4、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过。
（）
A.六个月
B一年
C.十八个月
D.二年
答案：
D
5、人身保险的投保人在时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在时，对保险标的应当具有保险利益。
（）
A.保险合同订立；保险合同订立
B.保险合同订立；保险事故发生
C.保险事故发生；保险合同订立
D.保险事故发生；保险事故发生
答案：
B
依据：
《保险法》第12条
6、在，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
（）
A.保险合同订立时
B.保险事故发生时
C.以上均对
D.以上均不对
答案：
A
依据：
《保险法》第31条
7、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。
A.国务院金融协调办公室
B.中国人民银行
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
D.中华人民共和国公安部
答案：
B
依据：
《反洗钱规定》
8、反洗钱临时冻结不得超过（）
A.12小时B.24小时C.48小时D.72小时
答案：
C
依据：
《反洗钱法》第26条
9、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。
A、只能是金融机构工作人员
B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构
D、可以是任何单位和个人
答案：
D
依据：
《反洗钱法》第7条
10、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？
（）
A．不得低于25%B．不得低于10%C．不得超过50%D．不得超过75%
答案：
D
依据：
《商业银行法》第39条第
（二）项。
该条款规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
11、任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？
（）
A．5%B．8%C．10%D．15%
答案：
C
依据：
《商业银行法》第28条。
12、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？
A．严重违法经营B．重大违约行为C．可能发生信用危机D．擅自开办新业务
答案：
C
依据：
《商业银行法》第64条第1款。
该条款规定：
"商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。
四、多选题（每题3分，共66分）
1、在我国有下列情形之一的，为证券的公开发行（）。
A.向不特定对象发行证券；
B.向特定对象发行证券累计超过五百人的
C.向特定对象发行证券累计超过二百人的；
D.法律、行政法规规定的其他发行行为。
答案：
ACD
2、中国人民银行就下列哪些事项作出的决定，应当报国务院批准后执行（）。
A.再贴现率
B.年度货币供应量
C.利率
D.汇率
答案：
BCD
3、下列哪些行为符合法律的规定（）
A.中国人民银行不得向政府财政透支
B.中国人民银行可以批准部分商业银行经营结汇、售汇业务
C.中国人民银行可以直接认购、包销国债或者其他政府债券
D.中国人民银行有权从事国际金融活动，故其有一定的外交权
答案：
AB
4、一般情形下，中国人民银行的哪些行为为法律所禁止（）
A.向地方政府提供贷款B.向非银行金融机构提供贷款
C.为蒙牛集团或牛根生提供贷款D.为中石油等国有公司提供担保
答案：
ABCD
5、下列那些选项是基金管理人应当履行的职责:
（）
A.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益
B.按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜
C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格
D.对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见
答案：
AC
6、下列那些选项是必须通过召开基金份额持有人大会审议决定且必须参加大会的基金份额持有人所持表决权的三分之二以上通过才能生效的（）
A.转换基金运作方式
B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准
D.提前终止基金合同
答案：
AD
7、依据《信托法》的规定，信托设立之后，在信托文件未规定终止的特别条件时，信托终止的情形有（）。
A、信托的存续违反信托目的
B、信托被撤销
C、受托人死亡
D、受托人辞任
答案：
AB
依据：
《信托法》第五十二条（信托连续性的规定）、第五十三条（信托终止事由的规定）
8、属于信托绝对无效情形的有（ ）。
A、信托资产不能确定
B、委托人设立信托损害其债权人利益
C、受益人不能确定
D、专以讨债为目的设立的信托
答案：
ACD
依据：
《信托法》第11条（无效信托的规定）、第12条（信托相对无效或者信托的撤销）
9、商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）
A.发行政府债券、金融债券；
B.发行金融债券；
C.代理发行政府债券；
D.承销政府债券
答案：
BCD
10、有下列情形之一的，商业银行接管终止：
（）
A.接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；
B.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；
C.接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产；
D.接管期限届满前，该商业银行进行分立、合并。
答案：
ABC
11、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以对银行业金融机构采取下列那些措施进行现场检查。
（）
A.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C.对银行业金融机构可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
答案：
ABCD
依据：
《银行业监督管理法》第34条
12、银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施（）
A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明
B.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料
C.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
D.对涉嫌转移违法事项的资金的可以予以冻结
答案：
ABC
依据：
《银行业监督管理法》第42条（不属于重点法条）
13、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行以下哪项措施（）
A.实行接管
B.促成机构重组
C.实行债务重组
D.宣告破产
答案：
AB
依据：
《银行业监督管理法》第38条
14、有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列哪种情形的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员（）
A.律师因违法行为或者违纪行为，自被吊销执业资格之日起未逾五年的
B.金融机构的董事、监事、高级管理人员因违法行为或者违纪行为，自被取消任职资格之日起未逾五年的
C.金融机构的董事、监事、高级管理人员因违法行为或者违纪行为，自被取消任职资格之日起未逾三年的
D.注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员因违法行为或者违纪行为，自被吊销执业资格之日起未逾五年的
答案：
ABD
依据：
《保险法》第82条
15、保险公司有下列那种情形的，应当经保险监督管理机构批准（）
A.变更名称
B.公司分立或者合并
C.撤销分支机构
D.修改公司章程
答案：
ABCD
依据：
《保险法》第84条
16、人寿保险公司有下列那种解散事由出现的，经国务院保险监督管理机构批准后解散（）
A.公司因分立需要解散
B.公司因合并需要解散
C.股东大会决议解散
D.公司章程规定的解散事由出现
答案：
AB
依据：
《保险法》第89条：
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
17、保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。
但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营以下哪些保险业务。
A.人寿保险
B.健康保险
C.意外伤害保险
D.短期健康保险
答案：
CD
依据：
《保险法》第95条
18、依据《保险法》，保险公司的资金可以运用于下列哪些形式（）
A.银行存款
B.买卖股票
C.投资不动产
D.买卖债券、证券投资基金份额
答案：
ABCD
依据：
《保险法》第106条
19、以下哪些险种的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。
（）
A.关系社会公众利益的保险险种
B.依法实行强制保险的险种
C.健康保险险种
D.新开发的人寿保险险种
答案：
ABD
依据：
《保险法》第136条
20、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（）
A、毒品犯罪B、走私犯罪
C、黑社会性质组织犯罪D、盗窃犯罪
答案：
ABC
依据：
《反洗钱法》第2条
21、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、保密制度
答案：
ABC
依据：
《反洗钱法》第3条
22、商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？
（）
A．交足存款准备金B．留足备付金
C．归还中国人民银行到期贷款D．留足当月到期的偿债资金
答案：
ABC
依据：
《商业银行法》第46条：
“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。
禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
”
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