兴业银行长沙分行理财产品营销策略分析.docx

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兴业银行长沙分行理财产品营销策略分析

兴业银行长沙分行理财产品营销策略分析

４．兴业银行长沙分行个人理财产品营销现状分析

为加速业务的进展，兴业银行将地域分部划分为总行（包括总行本部及总行经营

性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部，共

计十个分部。

市场地位和品牌形象稳步提升。

在２０１５年英国《银行家》杂志全世界银行

１０００强排名中，兴业银行按一级资本排名列第％位；在２０１日年《福布斯》全世界上市企

业２０００强排名中，兴业银行位居第７３位；在２０１５年《财富》世界５００强中，兴业银行

排名第２７１位，稳居全世界银行增强、全世界上市企业１００强、世界企业５００强。

开业二十

连年来，兴业银行始终坚持＂真诚效劳，相伴成长＂的经营理念，致力于为客户提供

全面、优质、高效的金融效劳，坚持走不同化进展道路，经营实力不断增强。

依照２０１５

年业绩快报，截至２０１５年１２月３１Ｒ，兴业银行资产总额达５．３０乂化元，实现营业收入

１５４４．９９亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润５０２．５７亿元。

４．１我国兴业银行的个人理财业务营销的进展历程

兴业银行２００３年推出首款外汇理财产品＂万汇通＂、２００５年推出首款Ｗ人民币

为单位的理财产品＂方利宝＂、２００５年，兴业银行推出＂自然人一辈子＂家庭理财卡，

在国内银行业中首家提出＂家庭理财＂的概念，２００６年＂环球理财＂问世Ｗ来，已

大体上包括了１个月到１０年等各类期限的理财产品，于此同时产品Ｗ及收益率均朝

着多样化进展。

而由我国银行发行的＂天天乂利宝＂这一系列的理财产品，也成了

中国最先真正达到＂全年３６５天，天天可购买＂这一目标的个人理财的产品。

２０巧年

零售金融方面，持续推动社区银行建设和进展，增强培育＂安愉人一辈子＂、＂實宇人一辈子＂、

＂百富人一辈子＂、＂活力人一辈子＂等四个人一辈子品牌战略，推动财富治理业务结构优化，加

快零售信贷业务进展步伐，成效提升明显。

２０１６年零售业务的进展方向是继续Ｗ社区银行建设、营业厅劳动组合优化、＂四

个人一辈子＂品牌培育等为抓手，稳步扩大零售核必客群。

立足客户多元化金融效劳需求，

坚持多市场、综合化运作，强化母子公司业务联动，协同效应加倍明显，＂大投行、

大财富、大资管＂业务格局进一步强化。

增强集团整体计划，集团屯大核必业务群培

育工作扎实向前推动。

踊跃跟进互联网金融创新，与XX、阿里等先进互联网企业开

展全面战略合作，钱大掌柜、直销银行、云计算、大数据效劳等互联网金融业务进展

态势维持良好。

兴业银行零售业务从＂大投行、大资管、大财富＂战略格局动身，在经营方向、

营销推动、业务能为、产品创新、协作联动上踊跃布局转型进展，持续推动社区银行

建设和进展，重点推动营业厅劳动组织模式改革和信誉卡体制机制改革试点落地，加

强培育＂安愉人一辈子＂、＂寶宇人一辈子＂、＂百富人一辈子＂、＂活为人一辈子＂的四个人一辈子品牌

战略，推动财富治理业务结构优化，加速零售信贷业务进展步伐，成效提升明显。

截

至报告期末，全行零售银行客户（含信誉卡）３，３８９．００万户，较期初新增７．５％，零

售ＶＩＰ客户巧３．２０万户，较期初新增１０．４％；零售客户综合金强资产余额１１，６２８．００

亿元，较期初新增１５．０７％。

零售欠债业务方面，Ｗ结算为基础，细分客群，Ｗ多元化经营知足市场需求。

提

升＂安愉人一辈子＂在养老金融市场的优势，丰硕＂安愉人一辈子＂产品的金融内涵Ｗ及增值

效劳内容，使该产品加倍契合中老年人需求。

主抓支付结算、代发工资、＂兴业通＂

等产品，维持活期储蓄存款占比超４５％。

抓住资本市场进展契机，顺势而为，踊跃与

券商合作，个人第Ｈ方存管业务又上新台阶。

截至报告期末，个人存款余额３，８３９．０２

亿元，较期初新增３．６２％；个人第Ｈ方存管客户２２６．９０万户，较期初新増３６．４％，

个人第Ｈ方存管保证金余额４５４．４０亿元，较期初新增１７４．２％。

财富治理业务方面，继续维持理财产品优势，同时优化中间业务收入结构。

综合

理财能力维持市场前列，上半年理财销量逾１．９万亿元，已超上年全年销量。

搭建

代销代理类产品供给平台，把握股票市场繁荣良机，基金类产品销售能力大幅提升；

踊跃拓展合作保险公司，推出多种保险产品。

同时，加大贵金属等交易类产品营销力

度，重点引入羊年生肖金银券、熊猫金银币、反法毛十周年纪念册等贵金属新品种。

报告期内，代理及交易类中间业务收入占财富类中间业务收入２５％，较上年同期提升

１９个百分点。

截至２０１５年半年末，总资产达到５．１３万亿，较年初增加１６．３３％。

欠债方面，

客户存款增加１，７７２．００亿元，増长７．８２％；同业存款增加５，１８３．００亿元，増长４０．８７％；

ＮＣＤ发行量维持行业第一，期末余额１，３７化００亿元；ＣＤ首期发行量列同类型银行第

一名。

归属于母公司股东净利润２７７．４４亿元，同比増长８．６８％，总资产收益率和净

资产收益率别离为０．５９％和１０．７７％，期末不良贷款率１．２９％，理财产品余额法到

１４，０３０．４４化元，较期初增加６８％，理财业务累计实现中间业务收入４５．２６亿元，同

比増长３３．３９〇／６。

其中，公司理财产品余额１４，０３０．４４亿元，较期初増长６８．００％。

零售渠道累计募

集资金５，０３４．３５亿元，占比％．８８％；私人银行渠道累计召募资金１，３７３．８９亿元，占

比９．７９％；同业渠道累计召募资金２，巧７．２３亿元，占比巧．３８％；银银平台累计召募资

金１５６．３９亿元，占比１．１１％；企金渠道累计召募５，３０８．５６亿元，占比３７．８４％。

零售

客户理财余额占比进一步提高。

期内累计发行理财产品６０，３０４．４６亿元，理财业务累

计中间业务收入４５．２６亿元，同比増长３３．３９％。

４．２兴业银行长沙分行个人理财产品简况

兴业银行长沙分行成立于１９９９年２月７日，是继在上海、深圳两地设立分行以后

的第Ｈ家福建省外分行，也是兴业银行在我国中西部地域设立的首家一级分行级机

构。

通过十余年的进取创新，巧别是２０１０年以后实行的分行的改革Ｗ及强化，分行的

相关业务持续稳步增加，整体的实力显著増加，效劳的水平Ｗ及能力和治理的水平和

之前相较都有了专门大的提升。

这不单单积存了宝贵的风控体会，还使得防范、化解风

险的相关体制得Ｗ不断改善，抵御风险、应付突发问题的能力也相应的取得提高。

在

最近的几年间，长沙分行的相关机构的创新更是全面的加速，银行的网络也进一步的

完善，业务能力也有了整体的进展，相关的人材培育同意的体制机制得Ｗ提高，人材引

进的渠道也不断的增多，人事机制也相应的进行创新改革，员工的整体素养也有了相

应的提升。

兴业银行的长沙区域的分行零售的业务部第一成立于２００５年５月，而该事业部的

相关改革在２００９年５月正式完成，零售的事业部包括业务的经营管控部Ｉ＇］、销售中也、

Ｗ及利润中也于一身，对长沙区域的所有分行的经营和治理进行负责，而该事业部受

长沙分行和兴业银行的零售治理总部的指导，后二者对其进行治理督导。

该事业部主

要负责各个分行的零售业务进展的相关计划的制定、要紧负责零售的市场挖掘Ｗ及营

销的整合，对零售这一业务的进展及经营的功效和质量负责；对长沙各个分行辖内

的所有网点的运营和相关的运作进行统筹、对柜面的工作人员Ｗ及柜面的效劳态度和

质量进行相关的治理，而且负责对现金出纳的相关业务进行统筹：

于此同时还对自助

银行、Ｐ０Ｓ等等新兴的自助效劳方式的相关建设Ｗ及治理负总责；还负责相关的人员

的培训Ｗ及考核等等。

兴业银行在湖南省的进展领先，金融效劳有独持性。

长沙是湖南的省会，有经济

资本的优势，兴业银行长沙分行立足于长沙并Ｗ稳健的金融脚步进展。

长沙金融市场

的竞争超级猛烈。

四大国有银行在市场的导向中处于主体地位，拥有着雄厚的资本Ｗ

及广漠的进展前景；浦发银行、招商银行等股分制银行的个人理财业务开展也是如火

如茶。

北京银行和长沙银行毙借其卓越的人材引进机制Ｗ及与时俱进的开拓精神，在

市场上极具生命为。

再加上外资银行的进入，整个金融市场局面日趋复杂。

长沙分行

目前销售的理财产品种要紧依托于总行理财产品架构进行销售与治理，理财产品种类

丰硕，覆盖本外币理财产品、基金、保险、券商集合理财、信托、贵金属等。

依照兴业银行口户网站，本文依照个人理财产品的品种及相关特点，进行如下介

绍：

表４．１兴业银行理财产品表

４．２．１＂万利宝＂理财产品

万利宝专门理财打算人民币理财产品是指兴业银行低风险金融资产为基础资

产，运用专业的投资理财手腕和风险治理方式，为客户设计并发行的人民币理财产品。

兴业银行推出的＂万利宝＂效劳是一种新型的人民币理财的业务。

该业务自从２００４

年的年末第一次开通Ｗ来，在十余年的进展中，产品种类变得加倍多样，而且慢慢的形

成了相关的理财产品链，来适应客户的不同需要。

在目前该银行己经成功推出了＂天

天万利宝＂、＂专门理财Ａ妙策划＂、＂环球理财＂等不同的产品。

该产品是兴业银行要紧面向广大个人客户推出的理财产品。

该期理财产品有效兼

顾了客户收益与平安性的双重需求。

本产品采取限期限额发售，售完即止。

产品认购

起点为５万元，Ｗ１０００元递増。

产品类型：

非保本浮动收益型

投资范围：

本系列理财产品要紧投资范围包括但不限于：

（１）同业拆借、债券

回购等货币市场工具，银行存款及其他银行间资金融通工具；（２）国债、政策性金

融债、央行单据、短时间融资券、中期单据、企业债、公司债等银行间、交易所市场债

券及债务顧资工具，其他固定收益类短时间投资工具；（３）符合监管机构规定的信托

打算（收益权）等其他金融资产及其组合。

各投资资产种类的投资比例：

４．２．２＂智盈宝＂理财产品

该产品为一年期保本浮动收益型结构性理财产品，其表现挂钩伦敦黄金市场交付

的、Ｗ美元计价的、每盎司黄金的下午定盘价钱。

＂智盈宝＂结构性存款理财产品。

该产品是一项保本浮动收益的人民币理财产

品，保本投资运作。

本金平安１００％。

该产品定盘价钱是指由伦敦金银市场协会

（＂ＬＢＭＡ＂）的会员被授权在伦敦交付的、Ｗ美元计价的、每盎司黄金的下午定盘价

格。

该价钱由伦敦黄金市场于定价日（伦敦时刻下午３：

００）发布并显示于彭博页面

＂ＧＯＬＤＬＮＰＭ＂。

若是在定价日的彭博系统Ｇ０ＬＤＬＮＰＭ页面未显示该等定盘价，那么由兴

业银行凭善意原那么和市场老例确信所适用的定盘价。

，期限从一个月到一年不等，产

品认购起点为５万元，Ｗ１０００元递增。

＂智盈宝＂具有保本的特点，适合对按期储

蓄存款有必然偏好的客户群。

购买＂智盈宝＂后，还可Ｗ将其质押取得流动资金，最

高可Ｗ质押９０％，但其期限不能超过＂智盈宝＂本身的期限。

产品类型：

封锁式保本浮动收益型

收益率计算方式；

１、假设观看日的挂钩标的期末价钱大于等于２６００美元／盎司，那么客户可取得逾额

收益【２．０７】％，即理财产品到期年化净收益＝固定收益部份【１．００】％＋逾额收益【２．０７】

％＝【３．０７】％；

２、假设观看日的挂钩标的期末价钱大于等于４００美元／盎司且小于２６００美元／盎司，

那么客户可取得逾额收益【１．８７】％，即理财产品到期年化净收益＝固定收益部份【１．００】

，

也

％＋逾额收益【１．８７】％＝【２．８７】％；

３、假设观看日挂钩标的期末价钱小于４００美元／盎司，那么客户无法取得逾额收益，。

即理财产品到期年化净收益＝固定收益部份【１．００】％。

理财收益情景分析：

假设本理财产品起息日为２０１６年４月１３日，到期日为２０１６

年５月１８日，客户投资５万元人民币，实际理财天数为【３５】天。

１、假设黄金期末价钱为３１００美元／盎司，那么客户取得理财收益率为５０，０００元人

民币Ｘ【３．０７】％Ｘ实际理财天数／３６５二【１４７．１９】元人民币；

２、假设黄金期末价钱为２１００美元／盎司，那么客户取得理财收益率为５０，０００元人

民币Ｘ【２．８７】％Ｘ实际理财天数／３化＝【１３７．６０】元人民币；

３、假设黄金期末价钱为３００美元／盎司，那么客户取得理财收益率为５０，０００元人民

币Ｘ【１．００】％Ｘ实际理财天数／３化＝【４７．９５】元人民币。

４

．

２．３＂现金宝＂理财产品

该产品针对的客户是投资期限相对不确信的那批客户，针对这些客户，该银行创

新推出的分时刻计息型理财项目。

用户可参照不同的投资时刻来享受到与之相对应层

级的固定收益，若是投资的期限増长，收益也就随之増高。

该一种类的产品采纳天天申

购的模式，用户第一次签约对其认购以后，就可Ｗ通过这一银行的各个网点Ｗ及网上的

银行进行申购和赎回，在工作日申请的申购、赎回都可Ｗ在当天到账。

此产品兼顾了

用户关于产品的流动性Ｗ及投资的收益这两种不同的需要，刚一问世就受到广大消费

者的烈火追捧。

咱们用当前发行的＂现金宝１号＂理财项目为例，兴业银行＂现金宝（１号）＂

人民币理财于２０１０年１０月１８日至１０月１９日在全行范围内发售，于２０１０年１０月

２日正式成立。

该产品为开放式非保本浮动收益型理财产品，存续期为５年。

该产品

的理财收益率参考基准同期中国人民银行发布的７天通知存款利率为基础，加点

巧ｂｐ至３５ｂｐ左右。

依照产品实际投资运作情形等因素，兴业银行于每一个理财交易日

日终发布上一理财交易日的当日客户实际收益率。

客户每一个工作日都可办理中购和赎

回业务，流动性人大超过一般货币基金。

这一产品是一种开放式的非保本浮动收益型的理财产品，随时可Ｗ申购赎回。

资

金兑付十分及时，距离半小时就可Ｗ进行清算，资金到账也十分即时。

投资的方式方便

简单，工作日８：

００—３：

１５都可操作，柜台、网银、银行等各个不同的方式都可Ｗ

进行交易。

在这其中，＂现金宝＂１号、３号这两种产品的理财的起点都是日万元，

＂现金宝＂４号产品的理财起点是３０万元。

这些产品都拥有超短时间、低风险、持有

的时刻増加收益也相应増加等突出特点。

＂现金宝１号＂超短时间理财项目的便利性可

和活期存款媳美，该项目的预期年化收益率可Ｗ达到３．４％，是活期的１０倍。

而＂现

金宝３（４）号＂理财项目作为＂现金宝１号＂理财项目的升级版本，理财期限那么显得更

为灵活。

会依照客户参与理财天数的不同来提供不同的收益率，依照理财天数的不同，

客户预期最高年化收益率在１．５％－４．２％之间。

４

．

２

．

４＂私人银行开放式＂理财产品

该理财产品是为高端私人银行客户量身定做的，其收益率一样比较高，该理财产

品适合客户风险经受能力评级为平稳型、成长型、进取型的私人银行客户购买。

其必

须知足Ｗ下条件之一才可购买此产品：

１、持有本行私人银行卡的高端客户；２、单笔

认购理财产品份额很多于６００万元人民币的高端客户；３、认购理财产品时，个人或

家庭金融净资产共计超过６００万元人民币的高端客户。

本理财产品按投资周期开放赎回，客户可Ｗ在一个投资周期的预约赎回期内提出

赎回申请，兴业银行于赎回确认日确认客户赎回，该日为当期投资周期的投资周期终

止日和收益支付日，返还客户赎回本金和当期投资周期理财收益（如有）。

若是客户

在一个投资周期的预约赎回期内未提出赎回申请，那么该投资周期终止后，客户的理财

资金继续进入下一个投资周期进行理财运作，兴业银行按投资周期在投资周期终止日

（即收益支付日）返还投资周期理财收益（如有）。

产品类型：

非保本浮动收益型

本理财产品召募的资金直接或间接投资于；

１、寄存同业、协议存款、债券逆回购、货币市场基金、同业代付（偿付）；

２、国债、央票、金融债、短时间融资券、超短时间融资券、中期单据、企业债、公

司债、非公布定向债务融资工具、资产支持证券、证券交易所私募债；

３、商业单据（包括银行贴现和转贴现单据）；

４、信托贷款（含Ｗ信托贷款为资金投向的信托受益权）；

５、保险债权投资打算；

６、应收账款（含收益权）；

７、债券投资结构化产品的优先级受益权；

８、证券投资结构化产品的优先级受益权；

９、１＾投资沪深交易所上市公司股票收益权为基础资产的固定收益类金融产品；

１０、上市公司股票质押式回购资产，证券公司回购的上市公司股票质押式回购资

产（收益权），证券公司回购的融资融券资产（收益权）；

１１、｜＾非上市公司股权（收益权）产品为基础资产的金融产品；

１２、Ｗ定向増发为投资标的金融工具的优先级份额；

１３、特定资产收（受）益权，指成熟物业收益权和±地收益权；

１４、Ｗ上述１至１３项作为投资标的的信妙策划、券商资产治理打算等固定收益

类金融产品。

固定收益类金融产品的创设主体资格及交易结构均应符合现行法律法规

或监管部口相关规定和本行相关规定。

４．３兴业银行长沙分行个人理财业务营销的现状分析

４．３．１理财产品同质化严峻，创新不足，缺少市场细分

各家银行推出的人民币，理财产品创新力度不够，致使产品没有本质的区别，同

质化严峻。

理财产品的设计不踊跃，其中包括其本身的结构设计，还包括定价设计。

而在理财产品营销策略中价钱的阻碍最为直接和关键，在个人理财产品营销进程中，

最为常见而且灵敏的竞争手腕也是价钱竞争，产品定价的高低直接阻碍了理财产品销

售的业绩。

而国外商业银行老是通过把客户、产品等进行细分然后再采取合理的组合

定价的策略，如此不仅有助于优化自己的客户群，而且还能实现利润最大化。

而反观

国内，包括兴业银行长沙分行在内，其理财产品的设计一样缺少创新力。

４．３．２有效宣传不足，促销手腕缺失

在中国，城市居民的金融意识正在慢慢的增强，用户正不断要求取得更多的金融

知识，在如此的情形之下，银行应加大对产品的相关业务的宣传。

但是在我国国内，

银行依旧是通过职员的介绍，Ｗ及媒体广告、派发宣传页、银行网点悬挂条幅这些比

较传统的方式来增进用户对理财的产品的相关了解。

如此金融产品的宣传面相对照较

狭小，和客户的沟通不足，只能用＂守株待兔＂的手腕让对理财产品有爱好的客户亲

自询问。

其促销的强度、广度Ｗ及深度都十分的欠缺，无法让潜在的消费者产生购买

的欲望。

４．义３内部操纵有待增强

目前国内各家商业银行尽管都接踵对理财业务进行开展，但是有关项目风险的内

部操纵机制却不太完善，专门是很少有商业银行可Ｗ针对理财项目的风险管控设置一

个独立的部Ｉ＇］，这就致使项目风险的水平不能进行有效操纵，与此同时有可能在管控

进程当中显现责任人不明确，彼此推读等情形。

４．３．４风险披露有待增强

众所周知，高收益往往伴随着高风险，天下往往没有免费的午饭。

而在国内投资

产品包括理财产品销售进程中，往往只提表面的高收益，关于相应要承担的风险只字

不提，致使客户感觉，产品只有益处，没有坏处，一旦发生损失惶恐失措，怨天尤人。

事实上，销售人员应该要做到加倍尽也尽责，对客户不但要介绍产品的收益，还要告

诉客户其可取得的真实收益的同时所需要承担的风险有哪些，让客户在信息对称的条

件下，判定收益和风险是不是匹配，该产品是不是值得投资。

４．３．５员工素养有待增强

员工素养既包括专业素养，也包括道德素养，国内员工相关于发达国家来讲，普

遍存在员工素养良莽不齐，那个地址主若是指专业素养。

国内一线人员普遍水平较低，对

产品本身的明白得不是很透彻。

如销售人员一样只明白理财产品的票面收益，票面利率

是多少，关于实际回报率的概念大多数并非清楚，更不用说，阻碍实际利率的其他因

素，如付息频率、分次还本仍是一次还本、当前普遍的利率水平、理财产品收益的稳

定性等因素。

同时不具有对金融、保险、证券、股票、基金等专业知识等灵活运用的

能力，不能为不同偏好、不同背景、不同消费适应的客户进行量身定制和理财计划。

５．兴业银行长沙分行理财产品需求阻碍因素的实证分析

为了能够研究兴业银行长沙分行理财产品在营销方面存在的问题，找出阻碍理财

产品需求的因素，Ｗ便为兴业银行长沙分行的理财营销的进一步改善和提高提出更具

针对性的策略建议，本文的资料搜集采纳问卷调查的方式。

５．１问卷设计与调查

为了获取兴业银行长沙分行理财产品更多靠得住的营销信息，在学习问卷调查方式

和阻碍银行理财产品需求和中意度因素的基础上，在兴业银行江滨支行对前来网点办

理业务的、或咨询理财产品的客户进行问卷调查发放。

本人针对兴业银行长沙分行

的理财产品营销状况设计了一套关于需求阻碍因素的调查问卷。

缘故是这些客户都是

银行理财产品销售的客户或潜在客户，他们对银行的理财产品都有不同程度的熟悉，

而且具有购买愿望。

问卷由＝部份组成，第一部份要紧包括导语和答题引导，其目的

是介绍调查的目的、性质和人曰统计特点相关的问项，第二部份要紧为客户购买理财

产品情形的相关问项，第Ｈ部份要紧包括决定理财产品购买决策行为的相关问项。

问

卷采纳自由填写法，由本人当场统一收回。

在分析之前，先对收回的问卷进行回答完

整性与真实性的检查，漏答题目超过３个或答案Ｗ某种规律显现的问卷予Ｗ剔除。

调

查问卷总共发放４５０份，回收３９２份，回收率为８７．１％。

剔除明显不合理的２２份答

卷，有效问卷共计３７０份，有效率为８２．２％。

５．２兴业银行长沙分行理财产品需求阻碍因素的调查统计分析

５

．

２

．

１样本描述性统计

从表５．１可Ｗ看出，女性占５３．１％，男性占４６．９％；年龄层中２６－３５这一年龄

段的客户占了２１．５％，尤其３６－５日这一年龄段购买人数占比例较高，达到５３．２％；从

学历的散布情形来看，整体上学历较高，具有高中、中专学历的人所占比例最高，达

到３５．２％，高中和中专Ｗ下的占总数的２４．１％，本科Ｗ及专科占３１．５％，硕±占９．２

％；从家庭的年收入来看，家庭的年收入为５－３０万元的占总数的绝大多数，小于５

万的家庭及３０—１００万的家庭数量类似，别离占总数的２６．１％、２７．３％，１００万年

收入的家庭的占总人数的６．５％；从购买的相关体会中咱们可Ｗ看出，有３１．１％的受

访者并非具各购买的体会，３１．７％的受访者表示曾经购买过一到两次，２０．４％的人表

示偶然会进行购买，只有１６．８％的受访者选择了常常对相应的产品进行购买。

从上

述资料咱们可Ｗ看出，问卷的调研已经大体上达到预期的目标，调研数据与实际情形

较为相符。

了解渠道要紧通过理财人员介绍占总人数的４０．２％，媒体广告和银行宣传

册别离占总人数的２１．３％、５．６％，同时还有巧．６％的客户是通过朋友介绍了解兴业银

行理财，其余１７．３％的客户通过其他渠道了解到理财产品。

财的要紧购买力，这要紧跟这一年龄层财富和理财需求相关。

经调查发觉，兴业银行

长沙分行的中老年客户较多。

受教育程度（学历）与对兴业银行理财产品的认可度有

比较明显的关系，从所调查的