贷款业务.docx
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贷款业务
贷款业务
[单项选择题]
1、以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（）。
A.成本加成贷款定价法
B.价格领导模型定价法
C.成本—收益定价法
D.客户盈利性分析定价法
参考答案：
A
[单项选择题]
2、在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（）。
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
参考答案：
C
[单项选择题]
3、在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（）。
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
参考答案：
A
[单项选择题]
4、在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（）。
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
参考答案：
B
[单项选择题]
5、在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（）。
A.关注贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.损失贷款
参考答案：
D
[单项选择题]
6、测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（）。
A.流动性比率
B.盈利能力比率
C.现金比率
D.杠杆比率
参考答案：
D
[单项选择题]
7、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A.普通股收益率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.股权收益率
参考答案：
C
[单项选择题]
8、测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。
A.杠杆比率
B.流动性比率
C.盈利能力比率
D.现金比率
参考答案：
B
[单项选择题]
9、银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（）。
A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款
参考答案：
D
[单项选择题]
10、经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是（）。
A.委托贷款
B.自营贷款
C.特定贷款
D.自主贷款
参考答案：
C
[单项选择题]
11、流动比率因企业经营规模和性质各有不同，其区间一般应在（）。
A.1－2之间
B.1.5－2之间
C.1.5－2.5之间
D.2.5以下
参考答案：
C
[单项选择题]
12、速动比率通常应维持在（）。
A.1以上
B.2以下
C.1以下
D.2以上
参考答案：
C
[单项选择题]
13、一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款中风险最小的是（）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.票据贴现
D.一样
参考答案：
C
[单项选择题]
14、应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（）。
A.贷款利率
B.补偿余额
C.承诺费
D.隐含价格
参考答案：
B
[单项选择题]
15、一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。
A.贷款利率
B.补偿余额
C.承诺费
D.隐含价格
参考答案：
A
[多项选择题]
16、商业银行的贷款担保政策主要包括（）。
A.明确担保的方式
B.规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C.确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率
D.确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
17、银行贷款按照其偿还方式的不同划分，可以分为（）。
A.延期偿还
B.一次性偿还
C.到期偿还
D.分期偿还
参考答案：
B,D
[多项选择题]
18、商业银行贷款定价的原则有（）。
A.利润最大化原则
B.扩大市场份额原则
C.保证贷款安全原则
D.维护银行形象原则
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
19、商业银行贷款价格的构成包括（）。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿金额
D.隐含价格
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
20、与其他贷款相比，信用贷款的特点是（）。
A.以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证
B.风险大、利率高
C.手续简便
D.更为普遍
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
21、银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（）。
A.贷款风险
B.借款人信誉
C.抵押物的品种
D.贷款期限
参考答案：
A,B,C,D
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[多项选择题]
22、流动性比率主要包括（）。
A.流动比率
B.权益负债率
C.现金比率
D.速动比率
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
23、盈利能力比率通常包括（）。
A.权益负债率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.普通股收益率
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
24、商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其中的“4C”是指（）。
A.品德（Character）及能力（capacity）
B.资本（Capital）及消费群体（consumer）
C.能力（Capacity）及信誉（credibility）
D.担保（Collateral）及环境条件（Condition）
参考答案：
A,D
[多项选择题]
25、票据贴现的期限一般控制在（）。
A.1年内
B.6个月之内
C.最长不超过9个月
D.3个月内
参考答案：
B,C
[多项选择题]
26、商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（）。
A.资金被长期占有
B.流动性差
C.风险大
D.盈利少
参考答案：
A,B,C
[判断题]
27、票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。
参考答案：
对
[判断题]
28、透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。
参考答案：
对
[判断题]
29、抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。
参考答案：
对
[判断题]
30、在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权力。
参考答案：
对
[判断题]
31、抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。
参考答案：
对
[判断题]
32、票据贴现是一种特殊的贷款方式。
它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。
参考答案：
对
[判断题]
33、担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。
参考答案：
错
[填空题]
34银行贷款如何分类？
可以分为哪几类？
参考答案：
（1）商业银行贷款按期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。
（2）按银贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
（3）我国商业银行的贷款按用途划分，通常有两种分类方法：
①按照贷款对象的部门来分类，分为工业货款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；
②按照贷款的具体用途来划分，分为流动资金贷款和固定资金贷款。
（4）按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类。
（5）按银行发放贷款的自主程度划分，银行贷款可以分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。
（6）银行贷款按照其偿还方式的不同划分，可以分为一次性偿还和分期偿还两种方式。
[填空题]
35商业银行贷款定价的原则是什么？
参考答案：
贷款定价原则
（1）利润最大化原则
商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。
作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。
信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。
因此，银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
（2）扩大市场份额原则
在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。
同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。
影响一家银行市场份额的因素非常复杂，但贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。
如果一家银行贷款价格过高，就会使一部分客户难以承受，而最终失去这部分客户，缩小银行的市场份额。
因此，银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平，不能言目实行高价政策，除非银行在某些方面有着特别的优势。
（3）保证贷款安全原则
银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。
除了在贷款审查发放等环节要严格把关外，合理的贷款定价也是保证贷款安全的重要方面。
贷款定价最基本的要求是使贷款收益能够足以弥补贷款的各项成本。
贷款成本除了资金成本和各项管理费用外，还包括因贷款风险而带来的各项风险费用，如为弥补风险损失而计提的呆账准备金、为管理不良贷款和追偿风险贷款而花费的各项费用等。
可见，贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也应越高。
因此，银行在进行公司贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。
（4）维护银行形象原则
作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。
商业银行要树立良好的社会形象，就必须守法、诚信、稳健经营，要通过自己的业务活动维护社会的整体利益，不能唯利是图。
在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷款价格搞恶性竞争，破坏金融秩序的稳定，损害社会整体利益。
[填空题]
36确定贷款抵押率应考虑哪些因素？
它们对抵押率有什么影响？
参考答案：
抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比。
合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。
通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：
（1）贷款风险。
贷款人对贷款风险的估计与抵押率呈反向变化。
风险越大，抵押率通常越低，风险小，抵押率可高些。
（2）借款人信誉。
一般情况下，对那些资金实力匮乏、结构不当、信誉较差的借款人，抵押率应低些。
反之，抵押率可高些；
（3）抵押物的品种。
由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。
按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。
（4）贷款期限。
贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些，而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。
[填空题]
37银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？
参考答案：
票据贴现的审批，票据贴现的期限和额度，票据贴现的到期处理
[填空题]
38流动性比率一般包括哪几项？
它们通常应控制在什么水平？
参考答案：
流动性比率是测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力.流动性不足是促使企业破产的关键因素之一.流动性比率主要包括流动比率和速动比率.
（1）流动比率.这是衡量企业短期偿债能力的最常用指标.其计算公式为：
流动比率＝流动资产÷流动负债
流动资产包括现金、有价证券、应收账款和存活等.流动负债包括应付账款、应付票据、短期借款、应交税金和应计费用等.该比率因企业经营规模和性质各有不同，一般应在1.5到2.5之间比较合适.正常情况下，流动比率越高，偿债能力越强，债权人的债权越有保障.但要注意，流动比率高也可能是存货积压、产品滞销的结果，或因为资金未能在生产过程中得到充分利用.所以，银行应对此进行充分的调查分析.
（2）速动比率.也称酸性试验比率，是考察企业资产迅速变现能力的指标.其计算公式为：
速动比率＝速动资产÷流动负债
速动资产指流动资产中的现金、上市的短期证券、应收帐款和应收票据，即不包括存货的那些变现速度快的流动资产.这一比率通常应保持在1以上，即每单位流动负债至少需要一单位的能迅速变现的资产作保证.
（3）现金比率.该指标可以用来进一步度量企业的偿债能力.其计算公式为
现金比率＝（现金＋现金等价物）÷流动资产
其中，现金指库存现金和银行存款，现金等价物指企业所持有的高流动性有价证券.现金比率越高说明企业偿债能力越强.通常这一比率应保持在5%以上.
[判断题]
39、信用评估必须由人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。
参考答案：
对
[多项选择题]
40、我国目前的担保贷款包括（）。
A.保证贷款
B.质押贷款
C.抵押贷款
D.信用贷款
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
41、根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。
A.信用贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.保证贷款
参考答案：
B,C,D
[单项选择题]
42、衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（）。
A.杠杆比率
B.流动性比率
C.盈利能力比率
D.现金比率
参考答案：
C
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