学年高中政治第四单元发展社会主义市场经济第六课第二框股票债券和保险教案新人教版必修1.docx

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学年高中政治第四单元发展社会主义市场经济第六课第二框股票债券和保险教案新人教版必修1

第二框　股票、债券和保险

[学习目标]

1．了解股票、债券和商业保险的含义、种类和特点。

了解利润、利息、股息等投资回报形式。

2．比较几种主要投资方式及特点，明确投资收益与风险并存。

3．理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

1．含义

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

2．特点

（1）性质：

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权，是所有权证书。

（2）经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。

（3）不能退股，只能转让。

3．收入：

股票投资的收入包括两部分

（1）股息或红利收入，它来源于企业利润。

（2）股票价格上升带来的差价。

4．影响股票价格的因素

股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，因此，股票是一种高风险的投资方式。

5．意义

股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。

背景材料

当股市红火时，大爷大妈们拿着养老钱入市了，小伙子拿着娶媳妇的钱也进市了，大学生不上课天天坐在交易所里看盘。

可是股市在一片叫好声中骤然暴跌，多少人因此一夜之间成了“穷光蛋”，骂天骂地骂股市，股市显然成了众矢之的。

问题探究

（1）人们为什么要投资股市？

投资股市要注意什么？

（2）假如有的投资者向你咨询理财问题，请你提出自己的建议。

答案：

（1）①人们投资股票，变成股份有限公司的股东，可以取得公司的红利，或者取得股票差价带来的高额回报。

②投资股票具有高收益高风险的特点，入市须谨慎。

（2）作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循四个原则：

①既要注意投资的回报率，又要注意投资的风险性。

②要注意投资的多元化。

③投资要根据自己的实际情况，量力而行。

④既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国、利民、守法。

知识升华

全面认识股票的基本特征

（1）股票是一种股份凭证。

对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。

（2）股票具有不可返还性。

人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。

若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。

（3）股票投资高收益与高风险同在。

当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。

由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。

典题印证

　投资在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。

如图可以看出（　　）

注：

斜线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比

A．不投资股票，风险和收益均为零

B．投资股票越少，风险越小，收益越大

C．投资股票越多，风险和收益就越大

D．恰当的资产组合，风险最小，收益最大

解析：

选C　股票是一种高风险与高收益同在的投资方式。

由图知风险与收益成正比，风险越大，收益越大。

故投资股票越多，风险和收益就越大，本题选C项。

A、B、D三项均不符合题意。

1．含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

2．分类：

根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

背景材料

2018年首批储蓄国债在4月10日至4月19日发行。

据了解，两期国债为固定利率固定期限品种，最大发行总额为400亿元。

其中：

三年期200亿元，年利率为4.0%，五年期200亿元，年利率为4.27%。

投资者购买的两期国债从4月10日开始计息，每年4月10日支付利息，到期偿还本金并支付最后一年利息。

问题探究

（1）国债素有“金边债券”之称，你知道其中的原因吗？

（2）除了国债，你还知道哪些债券？

答案：

（1）国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种债券。

它以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因而收益较高，风险小，稳定性好，流通性强，故被称为“金边债券”。

（2）企业债券和金融债券。

知识升华

债券的分类

种类

国债

金融债券

企业债券

发行

主体

国家

银行和非银行金融机构

企业

风险

状况

安全性最好，风险最小

安全系数较国债低但比企业债券高

风险

较高

收益

情况

利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率

高于国债利率，低于企业债券利率

收益

率高

流通

性能

最强

较强

最低

典题印证

　中国农业银行于2017年9月13～14日发售2017年第三期绿色金融债券。

本期债券为3年期固定利率债券，按年付息，到期收益率为4.19%。

对该债券认识正确的是（　　）

A．以国家税收作为还本付息的保证，风险非常小

B．购买该债券所获得的收益由农业银行利率决定

C．发行债券所募集资金一般用于银行发放贷款

D．发行金融债券是农业银行获取利润的主要手段

解析：

选C　国债以国家税收作为还本付息的保证而不是金融债券，A项错误；该债券所获得的收益不是由农业银行利率决定的，B项表述错误；农业银行获取利润的主要手段是发放贷款，D项表述错误。

1．含义：

指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2．性质、作用：

规避风险的有效措施，具有保障功能。

3．两大分类：

人身保险、财产保险。

4．三大原则：

公平互利、协商一致、自愿订立。

背景材料

材料一　相知多年，值得托付。

（中国人寿保险广告语）

平时注入一滴水，难时拥有太平洋。

（太平洋保险广告词）

漫漫人生路，泰康伴你行。

（泰康人寿保险广告词）

中国平安，平安中国。

（平安保险广告词）

天地间，安为贵。

（天安保险广告词）

材料二

问题探究

结合广告词和漫画，谈谈你对商业保险的认识。

答案：

①现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。

购买商业保险是规避风险的有效措施。

②通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。

这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。

知识升华

1．保险的含义、类型

商业保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

保险有社会保险和商业保险之分。

教材中所指的保险是商业保险，商业保险又分为人身保险和财产保险两大类。

2．保险投资的回报

商业保险的保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。

参加商业保险的费用完全由个人负担，是否购买、何时购买保险，完全由参与保险者自主决定，保障范围的大小、赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比。

典题印证

　王先生的家是比较典型的小康之家，夫妻两人人均年收入约8万元。

王先生准备每年拿出8000元左右为自己的妻子及女儿购买保险，寿险顾问为他提供了保险建议。

从材料中可以看出，王先生购买的保险（　　）

①以他个人的财产为保险对象

②以人的寿命和身体为保险对象

③建立在商业原则基础上

④是一种保值增值的投资行为

A．①②　　　B．③④　　　C．①④　　　D．②③

解析：

选D　商业保险包括人身保险和财产保险，投保人与保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

材料中王先生购买的是人身保险，①④不正确，故选D项。

[随堂达标训练]

考点一　股票

1．在股评节目中经常听到这样一句话：

“股市有风险，投资需谨慎。

”“股海泛舟”者需仔细权衡的是（　　）

A．预期股息、银行利率

B．股票价格、股市行情

C．保险系数、所有权限

D．投资风险、投资收益

解析：

选D　一般而言，不管哪种投资方式，投资者都需要考虑投资的风险与收益。

预期股息与银行利率只是影响股票价格，没有体现投资的风险性；股票价格与股市行情同样不能体现股票投资的风险性；股票投资不存在保险系数。

A、B、C三项都不符合题意。

2．利率的变动对股市行情的影响直接而迅速。

一般来说，利率下降时，股票价格就上涨；利率上升时，股票价格就会下跌。

对利率上升导致股票价格下跌这一现象的合理解释是（　　）

①公司贷款成本增加，投资者预期企业利润减少

②股票市场持续低迷，投资股票收益低于储蓄存款

③投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券

④商业银行是社会再生产顺利进行的纽带，储蓄存款可为经济建设筹集资金

A．①④　　　　　　　　　B．①③

C．②③D．②④

解析：

选B　利率上升一方面会增加公司贷款成本，投资者预期企业利润减少；另一方面投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券等其他投资理财方式，①③切合题意，选B项；②说法错误；④与题意无关。

考点二　债券和保险

9月10日，2017年第五、六期凭证式国债发行。

其中第五期国债投资期限3年，票面年利率3.9%；第六期国债投资期限5年，票面年利率4.22%。

发行当天，数家银行网点均有排队购买国债的市民。

据此回答3～4题。

3．国债之所以大受市民追捧是因为（　　）

①国债以中央政府信誉做担保，安全可靠　②国债以税收作为还本付息的保证　③国债是能获得一定收益的股份凭证，较为稳定　④国债的利率通常高于金融债券和企业债券，流动性最好

A．①②B．①④

C．②③D．③④

解析：

选A　③错误，国债是债务凭证，不是股份凭证；④错误，国债的利率较其他债券低；①②是对国债的正确认识，都入选。

4．发行国债是（　　）

①宽松货币政策的主要措施　②国家财政支出的重要方面　③国家财政收入的重要来源　④政府筹集资金的重要方式

A．①②B．③④

C．①③D．②④

解析：

选B　国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，因此，发行国债可以增加财政收入，③④正确，②错误。

增发国债是积极的财政政策，①错误。

5．2017年9月19日，互联网财险用户调研报告显示，从用户购买保险品类看，汽车类保险最为普及，资金安全类和电商类保险表现亮眼。

汽车保险（　　）

①只能由依法设立的保险公司才能经营

②以人的寿命和身体为保险对象

③是投保人避免风险的有效措施

④以财产及有关利益为保险对象

A．①③B．①④

C．②④D．②③

解析：

选B　题目中，互联网财险用户调研报告显示，从用户购买保险品类看，汽车类保险最为普及，资金安全类和电商类保险表现亮眼。

汽车保险只能由依法设立的保险公司才能经营，以财产及有关利益为保险对象，故①④入选。

②是社会保险。

③表述错误，是投保人规避风险的有效措施。

选B项。

[框题能力提升（十二）]

一、选择题

1．下列对于股票的认识正确的是（　　）

①股票是一种出资凭证

②所有的股份制企业都可以发行股票

③股票代表的是出资人对股份公司的所有权

④股票所代表的所有权就是指收益权

A．②④B．①③

C．②③D．①④

解析：

选B　股票是一种出资凭证，①是正确的；并不是所有的股份有限公司都能发行股票，只有股份有限公司符合一定的条件，且经国务院证券监管机构核准，才可以发行股票，募股集资，②错误；③表述正确；④将所有权等同于收益权是错误的，所有权是一种综合权利。

故正确答案为B项。

2.

漫画《股海冲浪》集中体现了股票投资的________特点（　　）

A．高收益性

B．高风险性

C．高流通性

D．高安全性

解析：

选B　本题考查学生记忆再现知识和阅读漫画的能力。

肥皂泡上的冲浪，体现了股票投资的高风险性。

3．股票收益的来源是（　　）

①上市公司的利润②商业银行的利息

③证券公司的利润④股票的买卖差价

A．①②B．③④

C．②③D．①④

解析：

选D　股票收入的来源有两个：

一是发行股票公司的利润；二是股票买卖带来的差价，故①④正确。

商业银行的利息和证券公司的利润不是股票收入的来源，故②③不符合题意。

故选D项。

4．从筹资的角度看，国债与股票的主要区别是（　　）

A．国债属于财政收入，股票属于企业资金

B．国债筹资的成本低，股票筹资的成本高

C．国债筹资安全性强，股票筹资风险性大

D．国债转手出让容易，股票转手出让困难

解析：

选A　注意题干“从筹资的角度”看，即从筹资的主体角度考虑，国债的筹资主体是国家，而股票的筹资主体是各类企业，故答案选A项。

B、C、D三项均不符合题意。

5．在股市暴跌的情况下，缺乏专业技能和投资知识的普通老百姓，多将投资国债作为一种比较理想的选择，这是因为（　　）

A．国债与股票的性质不同

B．国债与股票的受益权不同

C．国债的安全系数比股票高

D．国债与股票的偿还方式不同

解析：

选C　投资的收益性与风险性是并存的，任何投资都有风险，由于国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因而风险小，安全系数高，故选C项。

A、B、D三项不符合题意。

6．假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.5%和3.0%三档。

一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（　　）

A．政府　金融机构　工商企业

B．金融机构　政府　工商企业

C．政府　工商企业　金融机构

D．工商企业　金融机构　政府

解析：

选A　本题考查三种债券的区别。

三种债券的风险程度从小到大依次为国债、金融债券、企业债券，相应的利率从低到高依次为国债、金融债券、企业债券。

据此判断发行主体应选A项。

7．“保险是晴天不借伞，雨天有伞撑的地方”。

这说明保险（　　）

A．是一种防范风险的投资方式

B．是一种谋取利润回报的投资方式

C．是保障基本生活的投资方式

D．是一种筹集分散资金的有效方式

解析：

选A　题干是对商业保险生动形象的比喻。

在没有保险事故发生时，投保人的投保没有回报，当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报，因此保险是一种防范风险的投资方式，故应选A项；B项错误；C项是社会保险的特点，不符合题干要求；D项是活期储蓄的特点，不应选。

二、非选择题

8．阅读下列调查材料，回答问题。

（1）图1、图2分别反映了什么经济现象？

（2）请你结合上述材料，对居民投资方式加以评析。

解析：

回答本题第

（1）问主要指出当前我国居民理财方式中存在的问题。

第

（2）问结合各种投资方式的特点给居民投资提出合理化建议。

答案：

（1）①图1反映了在家庭目前投资理财方式中，储蓄是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例；其次是购买股票；其余的投资方式所占比例较小。

②图2反映了我国居民投资方式单一。

（2）①多数居民将储蓄存款作为首选投资方式，说明储蓄存款虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的储蓄存款利国利民。

但如果居民存款过多，则不利于扩大消费需求。

②股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。

③多数居民的投资方式单一。

要认清各种投资方式的利弊，投资方式应该多元化。

[盘点·重点知识]

1．投资方式比较：

储蓄、债券、股票、保险

储蓄

债券

股票

保险

不同点

性质

不同

存款凭证

债务证书

股份凭证

风险保障

受益权

不同

取款获息，安全性最大

定期收取利息，安全性比股票大

取得股息或红利，经营好坏决定股票收益

按合同条款从保险公司获得相应经济补偿

偿还方

式不同

获得本金和利息

有明确的付息期限，必须偿还本金

股金不能退，只能转让股票

事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金

投资效

益不同

利率较低，风险最小

信用度高，收益高，代用率高，流动性强，风险较大

收益高，

风险大

有回报率，时间长

相同点

都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益

2．如何选择投资理财的方式

（1）投资需谨慎。

既要注意投资的收益率，又要注意投资的风险性。

（2）投资要多元化。

投资方式多元化，既能增加投资收益，又能降低投资的风险，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

（3）投资要根据自己的经济实力，量力而行。

（4）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国、利民、守法。

[链接·社会热点]

防范风险，投资方式多元化

2017年我国货币政策保持稳健中性，降息降准依旧是货币政策大方向。

存款基准利率下调，意味着我们以后去银行存款，利息会减少，使银行的存款流转到消费和投资方面，大量资金由银行流向股市和债券市场。

贷款基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。

降息对房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业是直接利好。

降息使更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。

降息之后，投资者应根据自己心理真正的风险承受能力，来安排资产在存款、理财、保险、股票的组合。

[请你思考]

降息之后投资者应如何规划自己的投资？

[透视镜]

①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性，降息后投资股市仍需谨慎。

②要注意投资的多元化，分散投资有利于化解风险。

③投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力、自己心理真正的风险承受能力，量力而行。

[命题室]

1．针对经济发展的实际，如果央行下调金融机构存贷款基准利率，对经济发展产生的直接影响是（　　）

①抑制通货膨胀，防范通货紧缩　②降低企业融资成本

③增加居民储蓄存款收益和银行利润　④刺激居民消费

A．①②　　　B．②④　　　C．①③　　　D．③④

解析：

选B　之所以降息是因为处于通货紧缩，需求不旺的经济形势，①错误；降息会降低居民储蓄存款的收益，③错误。

②④正确，故选B项。

2．央行降息可能产生的传导影响是（　　）

①企业生产的发展　②企业生产成本降低　③居民收入增加　④劳动者就业率上升

A．①→③→④→②　　　　B．②→①→④→③

C．③→①→④→②D．④→②→③→①

解析：

选B　本题考查国家宏观调控。

央行降息，企业成本降低，企业生产发展，就业率上升，收入增加，排除A、C、D三项，故选B项。

[课题能力提升（六）]

一、选择题

近年来，我国居民储蓄存款额不断增长，储蓄存款已成为我国居民的重要投资渠道。

据此回答1～2题。

1．储蓄存款是指（　　）

A．居民进行的定期存款

B．居民节衣缩食把钱节省下来

C．个人把人民币或外币存入银行，获得利息的活动

D．个人把人民币或外币存入储蓄机构，获得利息的活动

解析：

选D　A项“定期”、B项“节省”、C项“存入银行”等说法均不全面；D项入选。

2．居民存款的目的是（　　）

①主要是为了获得利息　②为了将来之需　③支援国防建设　④保障资金安全

A．①②③　　　　　　　　B．②③④

C．①②④D．①③④

解析：

选C　③不是直接目的，将其排除；①②④说法正确且符合题意，故选C项。

3．银行一年定期存款利率是3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（　　）

A．700元B．712.25元

C．350元D．356.13元

解析：

选B　本题考查对银行利息的计算。

利息＝本金×利率×存款期限，第一年利息＝10000×3.5%×1＝350（元）。

第二年转存后，利息为10350×3.5%×1＝362.25（元）。

两年取得的利息是350＋362.25＝712.25（元）。

2018年2月5日，中国人民银行发布的“2017年第四季度城镇储户问卷调查报告”指出，在储蓄、投资和消费意愿方面，更多的居民倾向于储蓄。

据此回答4～5题。

4．储蓄仍然居高，这表明（　　）

①公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为

②储蓄可以保证居民实际收益不降低

③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题

④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式

A．①④B．②③

C．③④D．①②

解析：

选A　居民储蓄也有收益降低的风险，②错误；解决通货膨胀问题，根本上说要依靠经济发展，③错误；①④是对居民储蓄的正确解释，故选A项。

5．专家指出，投资渠道狭窄、物价攀升、社会保障制度不健全，是目前我国居民储蓄规模持续扩张的重要原因。

要降低居民储蓄率，扩大消费，需要（　　）

①完善社会保障制度，解除老百姓的后顾之忧

②提高城乡居民恩格尔系数

③采取措施推动房价下降，使住房成为社会福利

④扩大居民的投资渠道，运用多种方式增加居民收入

A．①④B．①③

C．②④D．②③

解析：

选A　我国目前居民储蓄率过高的原因有多方面，其中社会保障制度不完善，公民投资渠道狭窄是重要原因，①④正确指出了解决居民储蓄率过高问题的途径。

恩格尔系数提高说明人们的生活水平降低，不利于扩大内需，②不选；在我国，房地产已经市场化，住房不再是无偿使用的社会福利，③不选。

6．某股份有限公司2018年1月发布的业绩报告中称，公司2017年净利润下降了65%。

随后，该公司股票的价格从15元跌到了12.5元。

这说明（　　）

①投资股票具有高风险

②企业盈利影响股票价格

③投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益

④股票价格影响企业竞争力

A．①②B．③④

C．①③D．②④

解析：

选A　股票价格快速下降体现了①；企业业绩下降导致股票价格下降体现了②；股票投资的收入包括两部分，一部分是股息和红利收入，一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，故③错误；④颠倒了股票价格与企业竞争力之间的关系。

7．2017年8月2日，国务院公布的《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《管理条例》）将融资担保公司的最低注册资本标准从之前的500万元升至了2000万元；融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍，但对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，担保责任余额的倍数上限可以提高至15倍。

《管理条例》的这些规定（　　）

①降低融资担保公司准入门槛，促进资金融通

②能引导融资担保业务为实体经济的发展服务

③能规范融资担保行业，防范和化解金融风险

④解决了小微企业和“三农”融资困难的问题

A．①②B．①④

C．②③D．③④

解析：

选C　这些规定提高了融资担保公司准入门槛，①错误；④中“解决了”说法绝对；②③说法正确且符合题意。

8．目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。

某人从银行购买了20000元国债，与股票相比（　　）

A．从性质上看，国债是所有权证书

B．从风险上看，国债的安全性更小

C．从偿还方式上看，国债可以还本付息

D．从发行主体上看，国债的发行主体是银行

解析：

选C　国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A项错误；国债风险比股票小，B项错误；国债的发行主体是政府，D项错误；故选C项。

9．在我国，根据发行者不同，债券可分为政府债券、金融债券和企业债券三类。

这些债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。

这三类债券在收益率和风险方面的正确排列顺序是（　　）

①收益率由高到低的顺序是：

企业债券、金融债券、政府债券

②收益率由高到低的顺序是：

金融债券、企业债券、政府债券

③风险由大到小的顺序是：

企业债券、金融债券、政府债券

④风险由大到小的顺序是：

金融债券、企业债券、政府债券

A．①③B．①④

C．②④D．②③

解析：

选A　本题考查对国债、金融债券和企业债券区别的掌握。

三类债券的收益率一般与风险成正比，风险越大，收益越高。

故正确答案为A项。

10．居民购买商业保险的目的在于（　　）

A．避免天灾人祸造成的财产损失

B．保障企业生产活动顺利进行