初级银行从业资格个人贷款真题之多选点趣乐考网.docx
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初级银行从业资格个人贷款真题之多选点趣乐考网
2011年初级银行从业资格个人贷款真题之多选-点趣乐考网
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（共40题，每题1分，共40分）
1.下列属于个人贷款产品要素的有（）。
A.还款方式
B.贷款条件
C.贷款额度
D.贷款期限
E.贷款对象
【答案与解析】ACDE个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。
它们是贷款产品的基本组成部分。
2.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。
A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人
D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人
E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人考试用书
【答案与解析】AB个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
3.商业银行营销组织的模式主要有（）。
A.区域型营销组织
B.市场型营销组织
C.产品型营销组织
D.职能型营销组织
E.总分型营销组织
【答案与解析】ABCD商业银行营销组织的模式主要有区域型营销组织、市场型营销组织、产品型营销组织和职能型营销组织四种。
4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。
A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.会计报表
D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度
E.企业资信等级
【答案与解析】ABCDE银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：
（1）经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照;
（2）税务登记证明;（3）会计报表;（4）开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度;（5）企业资信等级;（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
5.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：
（1）通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足;
（2）与房产开发商合作，举办“购房让利”活动;（3）开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行;（4）给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。
通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。
A.利益定位策略
B.形象定位策略
C.客户定位策略
D.竞争定位策略
E.联盟定位策略
【答案与解析】ACDE结合各策略的特点可知，A银行使用的市场定位策略有：
（1）客户定位策略;
（2）联盟定位策略;（3）竞争定位策略;（4）利益定位策略。
6.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（）。
A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核
B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实
C.未充分调查借款人身份及第一还款来源
D.落实抵押或担保后放款
E.未建立贷后监控检查制度
【答案与解析】ABCED选项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险的发生。
7.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。
A.过去3个月的工资单流水账
B.股东分红决议
C.个人所得税纳税证明
D.租赁合同及租金收入银行流水账
E.验资报告
【答案与解析】ABCE借款申请人偿还能力证明材料主要包括：
稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。
贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。
8.以下情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。
A.个人自建自住房
B.房地产开发商建造某个人住房楼盘
C.个人对房屋进行大修
D.个人租房
E.个人购买第二套商品房
【答案与解析】ACE个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。
个人租房不可以申请个人住房贷款。
房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。
9.公积金管理中心应（）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
E.每周
【答案与解析】ABD公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。
10.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）类贷款。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
【答案与解析】CDE按贷款形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良个人住房贷款包括次级、可疑和损失类贷款。
11.根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有（）。
A.学校
B.医院
C.宅基地使用权
D.公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保
E.未取得共有人同意的共有财产
【答案与解析】ABCDE根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权、使用权不明或有争议的财产以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
12.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。
A.贷款还款期限越长越好
B.等额本金还款法优于等额本息还款法
C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%
E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%
【答案与解析】ABD借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，选项A的叙述不正确。
等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分。
所以，：
孓存在等额本金还款法优于等额本息还款法的说法。
因此，选项B的叙述不正确。
个人住房贷款中，按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
所以，选项D的叙述不正确，选项E的叙述正确。
因此，选项A、B、D符合题意。
13.贷前调查可以采取（）等多种方式进行。
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人信用
D.电话调查
E.实地调查
【答案与解析】ABCDE贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。
14.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有（）。
A.贷款已到期
B.贷款未到期C.无欠息
D.无拖欠本金E.本期本金已归还
【答案与解析】BCDE借款人调整借款期限必须具备以下前提条件：
贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。
15.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。
A.借款人的资信状况
B.申请借款的金额、期限
C.借款用途
D.借款人所购房产的面积、结构
E.借款人资格和条件
【答案与解析】ABCE贷款审批人应对以下内容进行审查：
（1）借款人资格和条件是否具备;
（2）借款用途是否符合银行规定;（3）申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效;（5）贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否正确、合理;（6）对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;（7）其他需要审查的事项。
16.下列是个人住房贷款贷后检查对象的有（）。
A.借款人
B.抵押物
C.担保人
D.质押物
E.合作开发商及项目
【答案与解析】ABCDE个人住房贷款的贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。
所以，选项A、B、C、D、E均符合题意，
17.下列情形中，抵押无效的有（）。
A.李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款10万装修住房
B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道
C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额
D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保
E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍
【答案与解析】ABDE根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。
18.对于车贷提前还款，银行一般约定（）。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.银行按规定计收违约金D.银行应退还提前还款额的利息
E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
【答案与解析】ABCE个人车贷业务中，对于提前还款银行一般有以下基本约定：
①借款人应向银行提交提前还款申请书;②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用：
③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。
19.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（）。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的欺诈风险
D.借款人的收入水平波动
E.借款人的工作变化
【答案与解析】ABC个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。
因此，A、B、C三个选项符合题意。
20.汽车经销商的欺诈行为主要包括（）。
A.虚假车行
B.经营亏损
C.虚报车价
D.甲贷乙用
E.一车多贷
【答案与解析】ACDE汽车经销商的欺诈行为主要包括：
一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。
21.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（）。
A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”
B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议
C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺
D.由汽车经销商出具的购车意向证明
E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料
【答案与解析】ABCDE除A、B、C、D、E五个选项外，申请个人汽车贷款时，借款人还必须提供的申请材料清单有：
（1）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;
（2）以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵扣物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;（3）购车首付款证明材料;（4）贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。
22.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（）。
A.能够支付贷款银行规定的首期付款
B.具有有效身份证明
C.个人信用良好
D.具有稳定的合法收入
E.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人
【答案与解析】ABCDE借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人;
（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;（3）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产;（4）个人信用良好;（5）能够支付贷款银行规定的首期付款;（6）贷款银行要求的其他条件。
23.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有（）。
A.借款人身份弄虚作假
B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力
C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D.合同制作不合格
E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁
【答案与解析】ABCDE个人教育贷款的操作风险包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、支付管理中的风险、贷后与档案管理中的风险。
选项A、B属于贷款受理和调查环节的风险;选项C属于贷款审查和审批环节的风险;选项D属于贷款签约与芡放环节的风险;选项E属于贷后与档案管理环节的风险。
24.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有（）。
A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵（质）押物
B.停止发放尚未使用的贷款
C.要求限期纠正违约行为
D.在原贷款利率基础上加收利息
E.提前收回部分或全部贷款本息
【答案与解析】BCDE借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，除B、C、D、E选项外，贷款银行还可采取以下任何一项或全部措施：
（1）要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人;
（2）定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;（3）向保证人追偿;（4）依据有关法律及规定处分抵（质）押物;（5）向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。
25.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。
A.需要提供一定的担保措施
B.贷款对象为留学人员或其直系亲属
C.贷款期限一般为1～6年
D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则
【答案与解析】ABCED项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。
26.下列各项中，符合商业助学贷款原则的是（）。
A.部分自筹
B.有效担保
C.财政贴息
D.按期偿还
E.专款专用
【答案与解析】ABDE商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
选项C属于国家助学贷款的原则。
27.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有（）。
A.规范业务操作
B.规范并加强对抵押物的管理
C.掌握个人教育贷款业务的规章制度
D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
【答案与解析】ABCDE个人教育贷款操作风险的防控措施包括：
（1）规范操作流程，提高操作能力。
包括：
①掌握个人教育贷款业务的规章制度;②规范业务操作;③熟悉关于操作风险的管理政策;④把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。
（2）完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。
（3）规范并加强对抵押物的管理。
所以，五个选项均符合题意。
28.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有（）。
A.房产抵押
B.设备抵押
C.经销商担保
D.厂家回购
E.自然人保证
【答案与解析】ABCDE个人经营设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。
29.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人信用
D.实地调查
E.电话调查
【答案与解析】ABCDE商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实，电话查问以及信息咨询等途径和方法。
30.关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有（）。
A.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议
B.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见
C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查
D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查
E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由
【答案与解析】ABCD贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。
所以，选项E的叙述不正确。
31.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（）。
A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款
B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明
C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好
D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
E.具有当地常住户口或有效居留身份
【答案与解析】BCDE除B、C、D、E四个选项外，申请个人商用房贷款还须具备如下条件：
（1）申请数额、期限和币种合理;
（2）申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房;（3）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议;（4）必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款;（5）提供经贷款银行认可的有效担保;（6）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;（7）贷款银行规定的其他条件。
32.商用房贷款的贷后管理包括（）。
A.不良贷款管理
B.合同变更
C.贷后检查
D.贷款收回
E.贷后档案管理
【答案与解析】ABCDE商用房贷款的贷后管理主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。
所以，五个选项均符合题意。
33.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。
A.按合同规定提前收回贷款
B.及时处置抵押物提前收回贷款
C.更换为其他的足值抵押物
D.重新评估抵押物价值
E.要求借款人恢复抵押物价值
【答案与解析】ACDE为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：
（1）要求借款人恢复抵押物价值;
（2）更换为其他足值抵押物;（3）按合同约定或依法提前收回贷款;（4）重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。
34.对借款人还款能力的调查包括（）。
A.借款人的基本收入情况
B.收入水平对偿还贷款的覆盖度
C.借款人的其他收入所得
D.借款人的其他资产收益情况
E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况
【答案与解析】ABCDE借款人还款能力的调查包括：
借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。
借款人基本收入状况主要把握以下方面来了解掌握其收入水平的稳定性：
调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等;对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证;收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。
所以，A、B、C、D、E五个选项皆符合题意。
35.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。
A.汽车
B.电脑
C.家用电器
D.家具
E.房屋
【答案与解析】BCD所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。
36.关于个人医疗贷款的表述，正确的有（）。
A.个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保
B.个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人
C.个人医疗贷款的额度可按抵（质）押物的100%或抵（质）押率确定
D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮10%执行
E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题
【答案与解析】AB。
C选项个人医疗贷款的额度通常按照抵（质）押物的一定抵（质）押率确定;D选项个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行;E选项个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
37.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是（）。
A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目
B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息
C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%
D.期限最长为20年
E.贷款对象是具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人
【答案与解析】ABE以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%;个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。
因此C、D选项错误。
38.当客户通过银行办理（）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
A.结算
B.汇款
C.担保
D.信用卡
E.贷款
【答案与解析】CDE当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
39.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（）。
A.最大负债额
B.下次应还款日期
C.共享授信额度
D.最近一次实际还款金额
E.卡类型
【答案与解析】ACE信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。
40.个人征信异议的种类包括（）。
A.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符
B.对担保信息有异议
C.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
D.对贷款逾期判断标准有异议
E.认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过
【答案与解析】ABCE在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：
第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过：
典型的有以下几种情况：
他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡;信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上;自己忘记是否办理过贷款或信用卡。
第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。
第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。
第四类是对担保信息有异议。
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