银行从业资格初级考试银行业法律法规与综合能力第一部分第4章 银行体系题库.docx
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银行从业资格初级考试银行业法律法规与综合能力第一部分第4章银行体系题库
银行从业资格（初级）考试-银行业法律法规与综合能力
第一部分第4章银行体系题库
[单选题]1/65、（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。
A1994
B1996
C1997
D1998
正确答案：
D
答案解析：
1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。
[单选题]2、现代商业银行的特点不包括（）。
A不以营利为目的
B利息水平适当
C信用功能扩大
D具有信用创造功能
正确答案：
A
答案解析：
商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
现代商业银行具有三个特点：
①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。
[单选题]3、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）
A早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的
正确答案：
D
答案解析：
现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。
[单选题]4、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。
A中国农业银行
B中国农业发展银行
C中国进出口银行
D国家开发银行
正确答案：
B
答案解析：
中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
[单选题]5、国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A国家重点建设项目融资
B支持进出口贸易融资
C农业政策性贷款
D工商信贷和储蓄业务
正确答案：
A
答案解析：
在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。
BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。
[单选题]6、下列关于中央银行说法错误的是（）。
A中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
正确答案：
B
答案解析：
中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
[单选题]7、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。
A出口信贷
B办理国际银行间贷款
C提供对外担保
D农业政策性贷款
正确答案：
D
答案解析：
中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。
依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
经营宗旨：
进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。
进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。
D项属于中国农业发展银行的主要业务。
[单选题]8、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。
A以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B不属于企业集团内部的金融机构
C可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D服务对象可以是非企业集团成员
正确答案：
A
答案解析：
企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
[单选题]9、下列不属于商业银行现金资产的是（）。
A库存现金
B存放同业款项
C托收中的款项
D在央行的超额准备金存款
正确答案：
C
答案解析：
商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项
[单选题]10、下列不属于政策性银行职能的是（）。
A承担国家重点建设项目融资
B执行货币政策
C支持进出口贸易融资
D农业政策性贷款
正确答案：
B
答案解析：
考查政策性银行的主要任务。
[单选题]11、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
A国家开发银行
B中国进出口银行
C中国农业发展银行
D中国人民银行
正确答案：
A
答案解析：
金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
[单选题]12、我国的中央银行是（）。
A中国银监会
B中国人民银行
C国家开发银行
D中国银行业协会
正确答案：
B
答案解析：
我国的中央银行是中国人民银行。
[单选题]13、我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
A中国人民银行
B中国银监会
C中国证监会
D中国保监会
正确答案：
B
答案解析：
我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
[单选题]14、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。
A投资银行
B商业银行
C政策性银行
D中央银行
正确答案：
B
答案解析：
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
[单选题]15、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。
A信托公司
B村镇银行
C金融租赁公司
D货币经纪公司
正确答案：
B
答案解析：
非银行金融机构：
金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。
[单选题]16、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。
A中国人民银行
B中国银行业监督管理委员会
C中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同
D中国证券业监督管理委员会
正确答案：
B
答案解析：
中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。
[单选题]17、企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A降低；提高
B加强；提高
C降低；降低
D加强；降低
正确答案：
B
答案解析：
企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
[单选题]18、中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。
A对政府开展的
B对企业开展的
C对银行开展的
D货币发行
正确答案：
C
答案解析：
中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。
具体包括：
①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。
[单选题]19、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。
A农村信用合作社
B城市信用合作社
C农村资金互助社
D人民银行
正确答案：
B
答案解析：
20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。
经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。
[单选题]20、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。
A与商业银行没有区别
B不以营利为目的
C是政府的银行
D是银行的银行
正确答案：
B
答案解析：
政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。
一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。
[单选题]21、下列属于我国财务公司业务的是（）。
A投资不动产
B代理期货期权业务
C对成员单位贷款
D吸收存款
正确答案：
C
答案解析：
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：
①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
[单选题]22、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。
（）
A5%；10%
B10%；15%
C15%；20%
D20%；25%
正确答案：
B
答案解析：
贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
[单选题]23、中国进出口银行成立于（）。
A1994年
B1948年
C1983年
D1984年
正确答案：
A
答案解析：
中国进出口银行成立于1994年。
[单选题]24、中国人民银行成立于（）年，英文简称（）
A1949；ABC
B1948；PBC
C1984；PBC
D1984；ABC
正确答案：
B
答案解析：
中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。
[单选题]25、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。
A国家开发银行
B中国进出口银行
C中国农业发展银行
D中国人民银行
正确答案：
B
答案解析：
中国进出口银行的主要任务是：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
[单选题]26、中国农业发展银行所承担的任务是（）。
A农业政策性贷款
B国家重点建设项目融资
C支持进出口贸易
D支持国家开发项目融资
正确答案：
A
答案解析：
中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。
[单选题]27、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。
A同业拆借
B贷款
C债券投资
D现金资产
正确答案：
A
答案解析：
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。
其余三项是资产业务。
[单选题]28、中国人民银行成立于（）年，英文简称（）
A1949；ABC
B1948；PBC
C1984；PBC
D1984；ABC
正确答案：
B
答案解析：
中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。
[单选题]29、2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。
A中央银行
B国务院
C中国银行
D中国农业银行
正确答案：
B
答案解析：
2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。
[单选题]30、国家开发银行于（）成立。
A1993年
B1994年
C1995年
D2000年
正确答案：
B
答案解析：
国家开发银行国家开发银行（ChinaDevelopmentBank）于1994年3月成立，直属国务院领导。
目前在全国设有32家分行和4家代表处。
[单选题]31、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。
A国家开发银行
B中国农业发展银行
C中国进出口银行
D中国银行
正确答案：
C
答案解析：
中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。
[单选题]32、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。
A金融资产管理公司
B证券公司
C信托公司
D货币经纪公司
正确答案：
D
答案解析：
货币经纪公司是专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构。
33、中央银行从现代商业银行中分离出来的原因是（）。
A早期银行贷款利息很高，规模不大，不能满足资本主义工商业的需要
B集中统一银行券发行的需要
C统一票据交换及清算的需要
D"最后贷款人"的需要
E金融业统一管理的需要
正确答案：
BCDE
答案解析：
由于银行债券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。
34、关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。
A是集中统一银行券发行的需要
B是统一票据交换及清算的需要
C是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要
D是对金融业统一管理的需要
E是充当支付中介的需要
正确答案：
ABD
答案解析：
中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。
c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。
[多选题]35、下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。
A银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行
B银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构
C商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”
D要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管
E中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的
正确答案：
ABCDE
[多选题]36、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A向金融机构借款
B提供购车贷款
C发行金融债券
D代理政策性银行业务
E为贷款购车提供担保
正确答案：
ABC
答案解析：
汽车金融公司的业务主要包括：
接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
考核汽车金融公司从事的业务。
[多选题]37、商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。
A融资代理
B代收代付
C存款转移
D货币兑换
E信托租赁
正确答案：
CD
答案解析：
商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。
[多选题]38、商业银行的职能有（）。
A充当信用中介
B充当支付中介
C信用创造
D经济调控
E金融服务
正确答案：
ABCE
答案解析：
D项，经济调控属于政策性银行的职能。
[多选题]39、政策性银行的职能包括（）。
A发展经济
B经济调控
C政策导向
D补充性
E金融服务
正确答案：
BCDE
答案解析：
政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能
[多选题]40、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（）
A中国人民银行
B中国银行业协会
C北方期货公司
D国家开发银行
E广州市农村信用合作联社
正确答案：
DE
答案解析：
银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
[多选题]41、下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。
A货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
C汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
D企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务
E1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
正确答案：
AC
答案解析：
B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。
[多选题]42、经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。
A办理汽车生产商贷款
B提供购车贷款
C代理政策性银行业务
D接受境内公众存款
E同业拆借
正确答案：
BE
答案解析：
汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
汽车金融公司的业务主要包括：
①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
[多选题]43、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。
A加快货币资本的周转
B节约现钞使用和降低流通成本
C为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
D集中社会上闲置的货币资本进行再分配
E加快结算过程
正确答案：
ABCE
答案解析：
商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。
[多选题]44、中国进出口银行的主要任务是（）。
A执行国家产业政策和外贸政策
B为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持
C承担国家规定的农业政策性金融业务
D向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款
E代理财政性支农资金的拨付
正确答案：
AB
答案解析：
承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。
代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。
[多选题]45、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。
A办理个人耐用消费品贷款
B办理信贷资产转让
C与消费金融相关的咨询业务
D与消费金融相关的代理业务
E境内同业拆借
正确答案：
ABCDE
答案解析：
经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：
办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。
[多选题]46、不以营利为目的的银行主要有（）。
A中国进出口银行
B中国人民银行
C中国农业银行
D中国银行
E中国邮政储蓄银行
正确答案：
AB
答案解析：
政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。
商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。
[多选题]47、非银行金融机构包括（）
A外资银行
B企业集团财务公司
C汽车金融公司
D货币经纪公司
E贷款公司
正确答案：
BCDE
答案解析：
非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
[多选题]48、我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。
A安全性
B盈利性
C流动性
D效益性
E独立性
正确答案：
ACD
答案解析：
我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。
[多选题]49、1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。
A信达资产管理公司
B长城资产管理公司
C华夏资产管理公司
D华融资产管理公司
E东方资产管理公司
正确答案：
ABDE
答案解析：
亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
[判断题]50、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
（）
A正确
B错误
正确答案：
A
答案解析：
贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
[判断题]51、汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。
（）
A正确
B错误
正确答案：
B
答案解析：
根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接
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