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模拟题

公共基础精讲班第28讲讲义

单选题

一、单选题：

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．属于中国人民银行职责的是（C）。

A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

2．下列选项中不属于银监会的监管职责的是（C）。

A．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督

3．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（B）。

A．管风险B．管保险C．管法人D．管内控

4．以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（B）。

A．货币经纪公司B．期货公司C．企业集团财务公司D．金融资产管理公司

5．中国银行业协会的宗旨是（C）。

A．依法制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C．促进会员单位实现共同利益D．对银行业金融机构的监管

6．中国银行业协会的英文缩写是（B）。

A．CBRCB．CBAC．CCBPD．PBC

7．关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（C）。

A．继续依托邮政网络经营B．实行市场化经营管理

C．以批发业务和中间业务为主D．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

解析：

应该是以零售业务和中间业务为主。

8．我国第一家全国性股份制商业银行是（C）。

A．深圳发展银行B．招商银行C．交通银行D．中信银行

9．（A）不属于外资银行营业性机构。

A．外国银行代表处B．外国银行分行C．中外合资银行D．外商独资银行

10．衡量物价稳定的宏观经济指标是（D）。

A．经济周期B．消费投资比例C．GDPD．通货膨胀率

11．从支出角度看，（C）不是GDP构成的三大部分之一。

A．消费B．投资C．净进口D．净出口

12．在中国推动经济增长的主要力量是（B）。

A．出口B．投资C．消费D．储蓄

13．关于金融市场功能的说法中，错误的是（D）。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

14．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（B）。

A．资本市场B．场内市场C．一级市场D直接融资市场

1.老师请问，场外交易市场又称为柜台市场或无形市场中的柜台市场指的是银行的柜台么？

具体指的是什么？

谢谢

店头交易市场又称证券商柜台市场，是指在证券公司开设的柜台上进行交易活动。

美国的店头交易市场始于1792年。

店头交易市场上交易的证券主要是依照证券交易法公开发行但未在证券交易所上市的证券，证券交易价格依照议价制方式确定，交易方式仅限于现货交易。

它属于场外交易市场的一种形式。

15．（D）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A．证券公司间债券市场B．场内债券市场C．柜台交易债券市场D．银行间债券市场

16．中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（D）。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

17．远期汇率贴水的含义是（B）。

A．远期汇率比即期汇率贵B．远期汇率比即期汇率便宜

C．市场汇率比官方汇率贵D．市场汇率比官方汇率便宜

18．汇率政策中最基础、最核心的部分是（C）。

A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡C．选择相应的汇率制度D．以上说法都不对

19．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B）。

A．托管行为B．信用行为C．代理行为D．票据行为

20．以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。

A．个人通知存款业务B．整存零取业务C．单位协定存款业务D．教育储蓄存款业务

21．下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（B）。

A．可分为积数计息和逐笔计息两种B．具体采用何种计息方式由储户决定

C．对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

D．储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

22任民在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？

（征收20％利息税后）（A）

A．10407．25元和10489．60元B．10504．00元和10612．00元

C．10407．25元和10612．00元D．10504．00元和10489．60元

解析：

（1）（10000+10000×2.52%×0.8）（1+2.52%×0.8）

（2）10000+10000×3.06%×2×0.8

23．在以下活期存款种类中，（C）免缴储蓄存款利息所得税。

A．定活两便储蓄存款B．个人通知存款C．教育储蓄存款D．存本取息

24．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（A）进行管理”。

A．外汇储蓄账户B．外汇结算账户C．资本项目账户D．现汇账户

25．我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（C）。

A．损失类贷款B．次级类贷款C．关注类贷款D．可疑类贷款

26．目前我国银行贷款利率（B）。

A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理

C．可以结合自身经营自行制定D．上限下限均放开

27．下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（B）。

A．个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C．国家助学贷款发放范围包括香港地区

D．国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

28．根据职能分工，银团贷款的成员不包括（D）。

A．牵头行B．代理行

C参加行D．贷款行

29．银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（D）。

A．分级审批B．审贷分离C．统一授信管理D．自上而下分配放贷权力

解析：

注意集中授权管理和统一授信管理的区别。

统一授信管理是指控制融资总量以及不同行业、不同企业的融资额度。

30．下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（B）。

A．银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

31．个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（C）。

A．个人住房贷款B．个人汽车贷款C．信用卡透支D．个人助学贷款

32．（A）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

A．债券B．票据C．股票D．承兑票据

33．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（D）付息。

A．首月20日

B．首月21日

C．末月20日

D．末月21日

解析：

注意结息日与付息日不同

34．中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（B）。

A．买入价B．中间价C．卖出价D．买入价、卖出价和中间价

35下列币种中．通常采用直接标价法的是（B）。

A．英镑B．日元C．新加坡元D．澳大利亚元

36．金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（D）。

A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C．包括期权、期货、互换等D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

37．持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（B）。

A．利率互换B．货币互换C．资产互换D．即期外汇交易

38．在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（C）。

A．银行汇票B．银行本票C．银行承兑汇票D．商业承兑汇票

39．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（A）。

A．电汇B．票汇C．信汇D．以上方法没有差别

40．信用证业务的特点不包括（D）。

A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B．开证行是首要付款人

C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为

D．信用证是一种无条件的支付承诺

41．（B）不属于个人理财业务。

A．理财顾问服务B．信用证C．综合理财服务D．理财计划

42．下面关于银行卡的叙述不正确的有（B）。

A．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C．借记卡不具备透支功能

D．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

解析：

注意准贷记卡的界定。

43．电话银行是通过（A）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A．电话自动语音B．移动电话技术C．互联网技术D．自助终端

44．商业银行的操作风险不是由（B）所引发的风险。

A．不完善的内部程序B．无法满足客户流动性C．外部事件D．人员及系统

45．不属于银行最主要的三大风险的是（D）。

A．信用风险B．操作风险C．市场风险D．战略风险

46．银行风险管理的流程顺序是（C）。

A．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

47．银行附属资本不包括（D）。

A．重估储备B．一般准备C．优先股D．少数股权

48．《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（C）。

A．安全性B．流动性C．可控性D．效益性

49．目前，各家银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。

A．积数计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C．由储户自己选择的计息方式

D．逐笔计息法

50．2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96％，这个利率不属于（B）。

A．官方利率

B．实际利率

C．固定利率

D．长期利率

51．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（D）。

A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

52．原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行．经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（D）起施行。

A．2004年7月1日B．2005年1月1日C．2006年1月1日D．2007年1月1日

53．区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（D）。

A．取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格；禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作

B．追究刑事责任，取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格

C．禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作，追究刑事责任

D．取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作，追究刑事责任

54．（C）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A．追究民事责任B．刑事制裁C．行政处分D．行政处罚

55按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（A）。

A．至少保存五年B．至少保存十年C．立即销毁D．退还给客户

56．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（B）可以对该银行实行接管。

A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．政策性银行D．财政部

57．根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（D）。

A．信托投资B．证券经营业务C．非自用房地产投资D．买卖金融债券

58．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（B）。

A．不得低于4倍B．不得高于4倍C．不得低于25％D．不得高于25％

59．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（D）。

A．不能收取手续费

B．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

60．以下不能取得法人资格的是（D）。

A．有限责任公司B．在我国设立的外商独资公司

C．机关、事业单位和社会团体D．个体工商户

61根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（A）。

A．要约B．要约邀请C．承诺D．诺成

62．《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（C）年1月1日起施行。

A．2004B．2005C．2006D．2007

63．下列破产财产的分配顺序正确的是（D）。

A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

C．破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

12.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8000万。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（C）。

A．4000万元

B．6000万元

C．8000万元

D．1亿元

答案：

根据破产法的规定，已经作为抵押担保的财产不能作为破产财产。

因此，厂房清算价8000万元应用来偿还B银行贷款，剩余的未受清偿的2000万元应该作为普通债权。

因此，该银行可以就厂房得到8000万元。

A企业的破产财产扣除厂房后还剩余1亿2000万，仅够支付税款和社保费。

因此银行只能得到8000万。

这道题目有点出范围，涉及到破产中的别除权。

64．根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（B）。

A．担保B．一般保证C．抵押D．质押

65．金融犯罪侵犯的客体是（D）。

A．金融机构B．金融机构工作人员C．金融工具D．金融管理秩序

66．李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（D）。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

D．以上行为都构成犯罪

67．金融凭证诈骗罪的客体不包括（A）。

A．货币B．委托收款凭证C．汇款凭证D．银行存单

68．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？

（B）

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

69．下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？

（B）

A．诚实信用、守法合规B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

70．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？

（D）

A．产品的特点B．产品的风险C．产品的有效D．产品的设计过程

71．银行、从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？

（C）

A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D．为客户信息保密

72．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（B）进行披露。

A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B．对购买此产品的其他客户名单

C．对本机构在本产品销售过程中的责任D．对被代理机构所承担的最终责任

73．下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（B）。

A．了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B．了解为客户提供协助执行服务的义务C．了解协助执行的法定程序D．了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

74．银行业从业人员在工作中，可以（C）。

A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C．劝阻同事行贿受贿

D．以上都可以

75．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：

“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（B），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A．信用水平和业务水平B．整体素质和职业道德水平

C．信用水平和道德水平D．业务水平和道德水平

76．下列属于泄露客户信息的行为是（A）。

A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C．反洗钱检查机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

77．银行业从业人员（D）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

A．不可以B．可以

C．经内部调整可以D．经过适当批准可以，经内部调整可以

78．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（A）。

A．向银行管理层披露所处关系B．公平对待，不必向银行披露所处关系

C．以优惠利率发放贷款D．建议父亲去其他银行申请贷款

79．某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

这种做法（D）。

A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D．属于行贿

80．某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理（C）。

A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行

多选题

二、多选题：

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符特合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．银监会的监管措施包括（ABCD）。

A．信息披露监管B．现场检查C．非现场监管D．监管谈话

3．2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（AB）。

A．农村商业银行B．农村合作银行C．村镇银行D．农村资金互助社

4．一国国内生产总值（BC）。

A．包含本国居民在国外取得的收入

B．包含外国居民在国内取得的收入

C．不包含本国居民在国外取得的收入

D．不包含外国居民在国内取得的收入

5．我国货币市场主要包括（BCD）。

A．股票市场B．银行间债券回购市场

C．票据市场D．银行间同业拆借市场

7．当中央银行需要增加货币供应量时，可以（AD）。

A．通过公开市场操作买入证券B．通过公开市场操作卖出证券

C．上调存款准备金率D．下调存款准备金率

8．存款是（ABD）。

A．银行对存款单位或储户个人的负债B．银行最主要的资金来源

C．银行最主要的利润来源D．银行的传统业务

10．单位资本项目外汇账户包括（ABD）。

A．贷款（外债及转贷款）专户B．还贷专户C．外汇储蓄账户D．发行外币股票专户

12．我国针对公司的贷款业务包括（AC）。

A．流动资金贷款B．助学贷款C．银团贷款D．个人汽车消费贷款

13．我国针对个人的信贷业务包括（ABCD）。

A．个人住房贷款B．个人消费贷款C．个人信用卡透支D．个人经营贷款

20．《巴塞尔新资本协议》（BC）。

A．提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一

B．提出了监管的三大支柱

C．在（巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求

D．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求

24．银行业金融机构的反洗钱义务包括（ACD）。

A．建立和实施客户身份识别制度

B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度

D．建立健全反洗钱内部控制制度

27．以下属于无效合同的有（AB）。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B．以合法形式掩盖非法目的

C．因重大误解而订立的

D．在订立合同时显失公平的

解析：

把无效合同与可撤销合同区分开。

28．债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（AC）的申请。

A．重整B．和解C．破产清算D．禁止其破产

29．关于伪造货币罪，下列说法正确的是（AC）。

A．行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪

B．只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪

C．在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚

D．伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人

31．银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ABCD）。

A．提高中国银行业从业人员整体