222征信业务.docx

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222征信业务

2-2-2征信业务

、单选题（60道题）

1.（A）可以对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行常态化管理。

A、国务院征信业监督管理部门及其派出机构B、中国银行业监督管理委员会

C、地方政府

2.国务院征信业监督管理部门指

A、中国人民银行B

C、政府部门D

3.《征信业管理条例》于（D）

A、2012年10月1日B

C、2012年11月26日D

4.《征信业管理条例》于（B）

A、2013年1月21日B

C、2013年3月1日D

D、国务院

A）、中国银行业监督管理委员会、发展与改革委员会经国务院第228次常务会议通过、2012年11月1日、2012年12月26日正式施行。

、2013年3月15日

、2012年12月26日

5.（B）不属于识别信息主体个人身份的基本信息

A、姓名B、血型

C、证件类型及号码D、联系方式

6.贷款信息属于（B）

A、识别信息主体个人身份的基本信息B、反映信息主体信用状况的其他信息

C、其他社会管理信息D、全不是

7.采集那些信息不需要经过信息主体本人同意（B）

A、姓名B、企业的董事、监事、高级管理人员的信息

C、配偶的信息D、联系方式

8.以下哪个信息不属于征信机构禁止采集的个人信息（C）

A、宗教信仰B、基因C、收入D、血型E、指纹

9.依照法律、行政法规规定公开的不良信息，（）经信息主体同意，（）事先告知信

息主体。

（D）

、需要需要

、需要不需要

、不需要需要

D、不需要不需要

10.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者时间终止之日起为（C）年A、2B、3C、5D、7

11.个人信用卡违约信息，不良信息计算起始日期应为（C）A、逾期当月B、逾期下一个月

C、逾期金额被还清后D、销户时

12.配偶、子女（C）查询信息主体的信息A、可以B、不可以

C、经过信息主体授权后可以D、任何情况下都不可以

13.所谓信用报告，是征信机构出具的记录信息主体在社会（C）活动中形成的信用信息文件。

A、信贷B、交易C、经济D、收购

14.（C）按照补偿成本的原则收取信贷信用信息查询服务费。

A、人民银行B、银监局

C、征信中心D、金融信用信息基础数据库

15.信息主体提出的异议信息确实出自某信息提供者，该信息提供者应（B）。

A、转交人民银行B、接受异议申请

C、拒绝异议申请D、转交征信机构

16.征信机构或者信息提供者收到异议，应当自收到异议之日起（D）进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A、10个工作日B、20个工作日C、30日D、20日

17.以下关于异议处理不正确的是（D）

A、征信机构确认属于内部信息处理过程造成信息有错误、遗漏的，应在规定的时间内予以更正

B、经核查，确认信息不存在错误、遗漏的，应取消“异议标注”

C、经核查仍不能确认的，征信机构或信息提供者应对核查情况和结果予以记载。

D、经核查，确认信息不存在错误、遗漏的，应取消“异议标注”并转交人民银行处理

18.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向

（A）投诉。

A、人民银行B、银监局C、消费者协会D、征信机构

19.（A）是确保信息主体在征信活动中的权力得以实现的重要手段

A、行政救济B、法律救济C、异议处理D、民事诉讼

20.金融信用信息基础数据库由（D）建设、运行和维护并接受监督。

A、国务院B、人民银行C、银监局D、征信中心

21.信用信息按评价类型的不同分为（A）

A、正面信息和负面信息B、正面信息和不良信息

C、身份信息、金融信息和非金融信息D、金融信息和非金融信息

22.（A）可以采取接管措施，接管有重大信息泄露的信息系统

A、中国人民银行总行B、中国人民银行及其分支行

C、银监局D、国务院

23.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的（A）作相应调整。

A、贷款分类B、贷款业务

C、贷款性质D、贷款种类

24.根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少（A）更改一次密码。

A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月

25.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起（B）年。

A、3B、5C、8D、10

26.在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以（B）。

A、删除B、记载C、备案D、登记

27.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（A）使用个人信息，不得用作约定以

外的，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

A、用途B、备注C、合同D、说明

28.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的（D）。

A、概况信息B、财务报表信息

C、关注信息D、以上都是

29.金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人（B）同意的信息使用者提供查询服务。

A、口头B、书面

C、身份证明材料D、贷款卡

30.个人基本信息是指（A）。

A、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息

B、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录

C、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息

D、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录

31.个人作为信用报告主体的基本权利是（B）。

A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息

B、查询自己的信用报告

C、向银行提供自己的信用报告

D、查询配偶的信用报告

32.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（C）、加工，并向信息使用者提供。

A、制作B、提炼C、保存D、分析

33.按（C）的不同，征信业务可分为个人征信业务和企业征信业务

A、信息处理方式B、业务流程

35.征信机构或信息提供者收到异议后，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，经核查，确认不存在错误、遗漏的，应当（A）

A、取消异议标注B、加载异议标注

C、予以更正D、对异议内容和核查情况进行记载

36.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反条例规定，由国务院征信业监督管理部门对其单位处（）万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（）万元以上10万元以下的罚款。

（A）A、5、1B、10、1C、5、2D、10、2

37.征信系统中的信贷数据是由（C）向征信中心报送的。

A.金融机构各网点B.当地人民银行

C.金融机构顶级机构D.借款人

38.下列对信用报告的描述错误的是（A）。

A.一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数

B.当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数

C.累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次

D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值

39.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上（）万元以下的罚款；对个人处1万元以上（）万元以下的罚款。

（D）

A、5、2B、10、5C、20、10D、20、5

40.在个人信用报告中“C”表示的含义是（A）。

A、正常情况下的账户终止B、除结清外的其他任何形态的终止账户

C、账户已开立D、账户尚未开立

41.《征信业管理条例》规定，金融机构未按照规定对异议信息进行核查和处理，对单位处5万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上（）万元以下的罚款。

（C）

A、10、5B、20、10C、50、10D、20、5

42.征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反《征信业管理条例》规定，有违法提供或者出售信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（A）以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。

给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A、1万元以上10万元以下B、2万元以上5万元以下

C、1万元以上3万元以下D、3万元以上30万元以下

43.《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并（C）。

A、进行公证B、限定范围

C、约定用途D、限定时间

44.在外地能查询本人及企业的信用报告吗？

（A）

A.能B.不能C.不一定

45.企业在异地贷款产生的逾期记录（B）。

A.不会影响其在本地办理贷款B、会影响其在本地办理贷款

C.本地金融机构不会知道D.以上都不是

46.下列哪项信息描述了被查询人当前信贷的规模、结构，揭示了被查询人的负债情况：

（A）。

A、未结清信贷信息B、已结清信贷信息

C、未结清不良信贷资产信息D、已结清不良信贷资产信息

47.最能显示一个人按期履约能力和意愿的是：

（A）。

A、履约历史记录B、信用额度

C、信用卡数量D、信用种类

48.征信，记录您（A）的信用行为。

A、过去B、现在C、未来D、以上都是

49.商业银行除（A）无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

A、进行贷后风险管理B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人贷款申请D、审核个人作为担保人申请

50.在什么情况下需要使用“异议标注”？

（A）

A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。

B、对逾期进行异议标注

C、对可疑信息进行异议标注

D、对错误信息进行异议标注

51.查询记录记载了个人信用报告在过去（B）被查询的情况。

A、一年内B、两年内C、三年内D、四年内

52.下面哪个权限不属于管理员用户（C）

A、新建用户B、查询用户信息

C、查询个人信用报告D、修改用户资料

53.某客户信用报告中，某笔还款频率为月的贷款的24个月还款状态为“NNNN1NNNNNNNNN12N1N”1。

23在N1数据正确的前提下，则该客户该笔贷款的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数可能出现的情况有：

（D）

A、当前逾期期数为0，累计逾期次数为8，最高逾期期数为3

B、当前逾期期数为1，累计逾期次数为6，最高逾期期数为3

C、当前逾期期数为0，累计逾期次数为11，最高逾期期数为2

D、当前逾期期数为1，累计逾期次数为8，最高逾期期数为3

54.某消费者2004年1月向银行贷款20万元，当月开始正常还款，还款频率为“月”，但4月-6月连续未还款，个人信用报告中的“最高逾期期数”是（B）

A.2B.3C.4D.5

55.企业及个人征信系统数据质量是从（A）等方面进行考量的。

A、及时性、完整性、准确性B、完整性、准确性、安全性

C、及时性、真实性、完整性D、及时性、完整性、安全性

56.目前征信中心可以通过哪种方式提供个人信用报告查询：

（C）A、邮寄B、电话C、互联网D、现场查询

57.企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、（B）、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。

A、担保B、银行承兑汇票C、商业承兑汇票D、循环授信

58.商业银行个人征信系统的各类用户应妥善保管自己的密码，下列（A）用户的密码

须封存交部门负责人保管。

A、管理员B、数据报送员C、查询用户D、部门主管

59.不良记录发生的时间离现在越近，对信用评分的负面影响：

（B）A、越小B、越大C、没有影响D、不确定

60.未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营（A）

A、个人征信业务B、企业征信业务

C、征信业务D、企业和个人征信业务

二、多选题（45道题）

1.国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履

行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施：

（ABCD）

A、进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；

B、询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

C、查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；

D、检查相关信息系统。

2.以下哪些主体可以向金融信用信息基础数据库查询信息：

（ABD）

A、信息主体B、取得信息主体本人书面同意的信息使用者

C、信息提供主体D、国家机关

3.征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（ABCE），并向信息使用者提供的活动。

A、采集B、整理C、保存D、公布E、加工

4.征信业务按收集和处理的信息主体的不同，可以分为（BD）。

A、信用登记B、个人征信业务C、信用调查D、企业征信业务

5.征信活动如果侵犯商业秘密，则会被追究法律责任（ABC）。

A、民事责任B、行政责任C、刑事责任D、行政处罚

6.个人信息包括（ABC）

A、识别信息主体个人身份的基本信息

B、反映信息主体信用状况的其他信息

C、其他社会管理信息

D、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息

7.识别信息主体个人身份的基本信息包括（ABCD）E

A、姓名B、证件类型及号码C、通讯地址和居住信息

D、联系方式E、婚姻状况和职业信息F、配偶的信息

8.采集以下哪些信息不需要个人信息主体的同意（ABD）。

A、人民法院依法公布的判决、裁定中涉及的个人信息

B、行政机关依法公布的对信息主体进行行政处罚的信息

C、个人有价证券信息

D、其他依据《中华人民共和国政府信息公开条例》公开的信息中包含的个人信息

E、个人纳税数额信息

9.征信机构禁止采集个人的（ABDE）F信息。

A、宗教信仰B、基因C、收入

D、血型E、疾病和病史F、指纹

10.征信机构不得采集个人的（ABCDE）F信息

、有价证券

、纳税数额信息

、其他社会管理信息

A、收入B、存款C

D、商业保险E、不动产的信息F

11.个人信用报告包含以下内容（ABCD）EA、个人基本信息B、信用交易信息C

D、查询记录E、关于个人信用报告的解释

12.征信主体认为信息存在错误、遗漏，主要因为（ABCD）E原因：

A、信息主体的基本信息实际发生变化

B、信息提供者的信息录入错误或更新不及时

C、由于征信机构或信息提供者的技术原因造成数据处理出错

D、他人盗用或冒用个人身份信息获取贷款、信用卡等

E、个人曾经与信息提供者有过交易自己却忘记，因而误认为信息有误

13.异议处理的流程是（ABCD）

A、标注异议信息B、核查异议信息

C、处理异议信息D、答复异议信息

14.信息主体（ABCD）E时，有权向征信机构或者信息提供着提出异议，要求更正A、他人盗用或冒用个人身份信息获取贷款、信用卡等

B、由于征信机构或信息提供者的技术原因造成数据处理出错

C、信息主体的基本信息实际发生变化

D、信息提供者的信息录入错误或更新不及时

E、个人曾经与信息提供者有过交易自己却忘记，因而误认为信息有误。

15.常见的侵权行为主要有（ABCDE）FA、未征得信息主体同意进行信息的采集、处理

B、因故意和过失导致信息错误

C、在信息主体行使知情权、异议权过程中，征信机构或信息提供者不履行或不恰当履行相应义务

D、对超过法定保存期限的信息记录未做永久删除的行为

E、在采集、处理、使用过程中泄露商业秘密、个人隐私的行为

F、超出使用范围使用个人信息的行为以及其他侵害个人信息的行为及其他信息主体权益的行为

16.建立金融信用信息基础数据库作用有（ABC）A、能够满足我国社会信用体系建设对征信服务的迫切需求

B、是保护社会公众金融信息安全的需要

C、可以避免重复建设带来的社会资源浪费

D、方便专业运行机构监督管理

17.

所谓“重大信息泄露”是指：

（ABCD）A、所泄露的信息数量较大B、涉及主体较多

18.征信机构违反以下（ABC）违法行为，对单位处5-50万元罚款。

A、违法提供或者出售信息

B、因过失泄露信息

C、逾期不删除个人不良信息D、未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况

19.

向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反条例规定，有下列行为

、其他授信机构

、政府部门

、企业和个人

C、向企业或个人D

21.信息使用者包括（ABCD）A、从事金融业务的机构C、法院D

22.征信业务，是指对（ACD）信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

A、企业B、机关团体C、事业单位D、个人E、个体工商

23.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得（BDE）。

A、危害个人利益B、危害国家秘密C、危害集团利益

D、侵犯商业秘密E、侵犯个人隐私

24.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。

A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途

25.商业银行办理（ACD）业务，可以向信用数据库查询个人信用报告。

A、审核个人贷款申请的B、审核个人借记卡、贷记卡、准贷记卡申请的

C、审核个人作为担保人的D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E、审核个人购买理财产品申请的

26.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：

信息主体在（ABDE）等活动中未

按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保

27.征信服务（ABC），促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。

A、防范信用风险

B、保障交易安全创造条件

C、具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会

D、降低经营成本

E、对不良信息信息主体

28.商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息（ABCDE等）方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A、报送B、查询C、使用D、异议处理E、安全管理

29.关于用户管理，下列说法正确的有（ACDE）。

A、采用多级用户管理

B、各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理

C、所有用户只能进行停用或启用操作

D、不能越级管理

E、各级用户管理员和普通用户不得互相兼任

30.商业银行办理下列（ABCD）E业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。

A、审核个人贷款申请的

B、审核个人贷记卡申请的

C、审核个人作为担保人的

D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资

人信用状况的

31.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以（AD）。

A、向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉

B、向消费者权益保护协会起诉

C、向征信行业协会起诉

D、向人民法院起诉

32.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构以下哪些行为违反条例规定（ABD）。

A、违法提供或者出售信息；B、因过失泄露信息；

C、未经同意查询个人信息或企业信息；D、超期未解决异议；

E、逾期不删除个人不良信息。

33.下列哪些情况不适合启动异议处理程序？

（AC）A、异议申请人因出差在外错过了还款日期，产生了偶尔的逾期还款记录

B、异议申请人的助学贷款重复录入

C、异议申请人为朋友办理担保手续，产生了不良记录

D、异议申请人按期归还了信用卡账单上的最低还款额，个人信用报告中显示该客户信用卡当前有逾期。

34.为在征信业务活动中切实保护个人信息安全，《征信业管理条例》主要作了哪些方面的规定（ABCD）

A、严格规范个人征信业务规则

B、明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息

C、明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利D、严格法律责任

35.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括（ABCD）。

A.历史信息查询B.信贷信息查询

C.异议信息处理D.贷款卡查询

36.金融机构在查询和授权管理方面的错误做法有（ABCD）A、查询个人信用报告用于规定用途以外

B、在系统中随意选择个人征信系统查询用途选项

C、先查询个人信用报告，后取得被查询人授权

D、向第三方提供个人信用报告

37.为保证授权的合法有效性，金融机构如采用格式合同条款的形式取得个人信息主体书面同意的，则查询授权条款应当具备民事授权的基本要素有：

被授权人、（ABCD）以及授权人个人签名及身份证号、授权做出日期。

A、授权事项及用途B、授权期限

C、责任约定D、授权人知悉并理解授权条款的声明

38.按照《征信业管理条例》，商业银行应履行不良信息事先告知义务，以下理解正确的是：

（ACD）

A、商业银行向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人

B、商业银行履行不良信息事先告知义务，可在订立合同时采用一揽子授权方式取得信息主体的事前同意

C、商业银行履行不良信息事先告知义务，应在不良信息产生后，信息报送之前，逐条告知信息主体本人

D、商业银行可以电话、信函、短信等形式告知个人信息主体

39.《征信业管理条例》对企业征信机构采集范围做出了哪些限制？

（ABD）

A、不得采集法律禁止采集的企业信息

B、不得采集行政法规禁止采集的企业信息

A、受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起15日内书面答复投诉人

B、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉

C、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供资产信息

D、征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息44.如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该（AC）。

A、尽快向公安