第7篇金融调控与金融发展.docx
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第7篇金融调控与金融发展
第七篇金融调控与金融发展
第二十章货币政策
（一）找出每个词汇的正确含义
词 汇
含 义
1.货币政策目标----- a.处于最终目标和操作指标之间，是中央银行通过货币证策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量。
2.充分就业------ b.中央银行通过货币政策工具操作能够有效准确实现的政策变量。
3.操作指标----- c.中央银行为调控中介指标进而实现货币政策目标所采用的政策手段。
4.中介指标------ d.通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的。
5.货币政策工具------ e.失业率降到社会可以接受的水平。
6.再贴现政策------ f.中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款以抑制进口过快增长。
7.公开市场业务------ g.中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。
8.预缴进口保证金------h.中央银行通过情况通报、书面文件、指示及与负责人面谈意向等方法实施的货币政策工具。
9.道义劝告------ i.中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
10.窗口指导------ j.从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间。
11.认识时滞------ k.从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间。
12.行动时滞------ l.中央银行在其与商业银行的往来中,对商业银行的季度贷款额度附加规定，否则中央银行便削减甚至停止向商业银行再贷款。
㈡填空
1.现代通常意义上的货币政策是狭义的货币政策，即中央银行为实现既定目标运用各种工具调节_______，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
2.货币政策工具中属于对货币总量调节的三个传统工具是_______、_______、_______。
3.用于反映通货膨胀与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是_______。
4.所谓“货币政策的中介指标”，实际是指那些介于_______与_______之间的变量。
5.间接信用控制的货币政策工具有_______和_______。
6.我国货币政策目标是_______。
7._______通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。
8.我国在_______年取消了对金融机构的贷款规模管理。
9.我国中央银行在1996年以_______为对象进行的公开市场业务操作正式启动。
10.内部时滞与外部时滞的划分是以_______为界限的，_______时滞中央银行很难控制。
11.在货币政策和财政政策中，_______主要是解决结构问题，单独使用“双紧”或“双松”主要是解决_______问题。
12.我国中央银行在_______年首次规定各专业银行应缴存准备金。
13.货币政策传导机制一般包括三个基本环节，在整个货币政策的传导过程中，_______发挥着极其重要的作用。
㈢ 单项选择
1．下列属于货币政策的中间目标的是（ ）。
A．基础货币 B. 经济增长
C．充分就业 D.物价稳定
2.愿意接受现行的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是（ ）。
A. 充分就业 B. 非自愿失业
C. 自愿失业 D. 摩擦失业
3.根据蒙代尔的政策配合说，（ ）主要解决国内经济问题，而（ ）主要解决国际经济问题。
A. 货币政策 财政政策 B. 财政政策 货币政策
C. 财政政策 利率政策 D. 货币政策 汇率政策
4.目前，西方各国运用得比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（ ）。
A. 法定存款准备金 B. 再贴现政策
C. 公开市场业务 D. 窗口指导
5.下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（ ）。
A.提高法定存款准备金率 B.提高再贴现率
C.降低再贴现率 D.中央银行卖出债券
6.目前，我国货币政策的中介指标是（ ）。
A. 利率 B. 货币供应量
C. 基础货币 D. 贷款限额
7.中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行（ ）。
A.可贷资金量减少 B.可贷资金量增加
C.可贷资金量不受影响 D.可贷资金量不确定
8.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率 B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响
9.中央银行在公开市场业务上大量抛售有价证券，意味着货币政策（ ）。
A.放松 B. 收紧
C. 不变 D. 不一定
10.不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具是（ ）。
A.法定存款准备金政策 B.公开市场业务
C.再贴现政策 D.都不是
（四）多项选择
1.选取货币政策中介指标的最基本要求是（ ）。
A.抗干扰性 B.可测性
C.相关性 D.可控性
E.适应性
2.货币政策的四要素是指（ ）。
A.传导机制 B.政策工具
C.中介指标 D.政策目标
E.操作指标
3.《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有：
（ ）。
A.货币供应量 B.信用总量
C.同业拆借利率 D.银行备付金率
E.贷款规模
4.自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行的是双重货币政策目标，即（ ）。
A.充分就业 B.稳定物价
C.经济增长 D.国际收支平衡
E.金融稳定
5.下列各项中，属于货币政策操作指标的是（ ）。
A.货币供应量 B.基础货币
C.利率 D.超额准备金
E.税率
6.公开市场业务的优点是（ ）。
A.调控效果猛烈 B.主动性强
C.灵活性高 D.影响范围广
E.容易对经济产生副作用
7.“紧”的货币政策是指（ ）。
A.提高利率 B.降低利率
C.放松信贷 D.收紧信贷
E.增加货币供应量
8.在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（ ）。
A.充分就业与经济增长 B.充分就业与物价稳定
C.稳定物价与经济增长 D.经济增长与国际收支平衡
E.物价稳定与国际收支平衡
9.下列属于“紧”的财政政策的有（ ）。
A.收缩信贷 B.增加税收
C.提高利率 D.减少支出
E.增加支出
10.下列属于选择性政策工具的有（ ）。
A.消费信用控制 B.证券市场信用控制
C.窗口指导 D.道义劝告
E.优惠利率
㈤判断并改错
1.充分就业是指失业率降到极低的水平，仅可能存在结构性失业，非自愿性失业、摩擦失业等都不存在了。
2.我国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”，其中经济增长是主要的，放在首位。
3.在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策与财政政策“一松一紧”的办法。
4．我国宏观经济调节的首要目标是实现社会总供求的总量平衡。
5.中央银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，而非等额地投放货币供应量。
6.货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。
7.法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。
8.内部时滞是指中央银行从认识到制订实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取行动经过的时间，中央银行对其很难控制。
9.选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。
10.我国目前已在金融市场上直接融资为主，间接融资比重仅占10%左右，这种金融结构使我国货币政策传导过程相对直接和简单。
㈥简答
1.选定货币政策中介目标的标准是什么？
2.选择性货币政策工具有哪些？
3.请简要叙述货币政策的传导机制。
4.什么是货币政策传导的时滞及对货币政策效果有何影响？
第二十一章金融监管
㈠找出每个词汇的正确含义
词 汇 含 义
1.金融监督----- a．金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。
2.金融管理----- b．把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。
3.信息不完全----- c．金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。
4.信息不对称------ d．既有可能是信息供应不充分，也有可能是有人故意隐瞒事实真相、掩盖事实信息甚至提供虚假的信息造成的。
5.集中监管体制----- e．交易双方有信息优劣的差异，如证券机构的内幕人员在信息上较外部人士有明显的优势，证券商相对于一般投资者能掌握更多的市场动态信息
6.分散监管体制----- f．通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。
7.竞争的公平性----- g．由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因被监管当局依法关闭，金融机构因此而退出市场。
8.政策的一致性----- h．根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，通常由多个金融监管机构共同承担监管责任。
9.主动退出----- i．中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。
10.被动退出----- j．通过监管使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。
11.金融稽核----- k．金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场。
㈡填空
1．在市场经济中金融监管的三个基本特征是：
_______、_______、_______。
2.从市场经济的内在要求看，金融监管的理论依据源于_______。
3.金融监管的具体监管内容主要由三个方面，市场准入的监管、_______、市场退出的监管。
4.我国1995年颁布实施《商业银行法》对业务经营范围进行了具体规定，我国目前商业银行实行_______。
5.对金融市场监管的内容主要由三方面：
对金融工具_______的监管，对金融工具_______的监管，对证券市场_______的监管。
6.证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织属于金融市场中_______的监管机构。
7.狭义的金融监管是指金融监管当局依据_______的授权对整个金融业实施的监管。
8.1988年的《巴塞尔协议》关于核心资本与风险资本的比率规定为_______。
9.实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据是_______。
10.金融市场监管有两层含义：
外部管理和_______。
㈢单项选择
1.金融监管的最基本出发点是（）。
A.维护国家阶级利益 B.维护社会公众利益
C.控制金融机构经营风险 D.维护金融秩序
2.1863年美国联邦会通过的（），意味着现代意义上金融监管的形式，对各国产生了重要影响。
A.《公司法》 B.《巴塞尔协议》
C.《信托契约法》 D.《国民银行法》
3.2003年9月21日我国商业银行规定的法定存款准备金提取比率上调至（）。
A.6% B.7%
C.8% D.9%
4.我国现阶段的金融监管的具体目标是（）。
A.经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性
B.维护金融业安全与稳定
C.保护公众利益
D.维护金融业的运作秩序和公平竞争
5.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（）。
A.15% B.20%
C.25% D.30%
6.（）是金融监管的基本点，金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，保证监管的权威性、严厉性、强制性、一贯性，从而保证有效性。
A.运用经济行政处罚手段 B.依法实施金融监管
C.运用金融稽核手段 D.“四结合”并用的全方位监管方法
7.我国目前采用的金融监管体制是（）。
A.分业监管 B.集中监管
C.混合监管 D.交叉监管
8.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）。
A.深圳证券交易所 B.上海证券交易所
C.中国证券业协会 D.证监会
9.金融业存在发展的终极目的是（）。
A.安全稳健 B.风险预防
C.风险监测和管理 D.满足社会经济需要
10.1988年7月，巴塞尔委员会正式颁布了最重要、影响力最大的文件“巴塞尔协议”，该协议的核心内容是（）。
A.资产风险 B.资本分类
C.市场纪律 D.监督检查
㈣多项选择
1.在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（）。
A.垄断 B.价格粘性
C.市场信息不对称 D.自由放任
E.外部负效应
2.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）。
A.风险防范 B.资本充足率
C.监管部门的监管检查 D.事后救援
E.市场纪律
3.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。
A.单一监管体制 B.多元监管体制
C.集中监管体制 D.分业监管体制
E.混合监管体制
4.世界各国金融监管的一般目标是（）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B.保证金融机构和金融市场健康的发展
C.保护金融活动各方特别是存款人利益
D.维护经济和金融发展
E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
5.金融监管的基本原则（）。
A.监管主体的独立性原则 B.依法监管原则
C.“内控”与“外控”相结合的原则 D.稳健运行与风险预防原则
E.母国与东道国共同监管原则
6.下面属于对市场运作过程监管的有（）。
A.规定最低资本金要求 B.对资本质量监管
C.对流动性监管 D.对盈利能力监管
E.依法关闭金融机构
7.银监会的设立是中国银行业监管体制改革的一个重要的里程碑。
“银监会”的设立对中国银行业的影响有：
银监会的成立，（）。
A.将促进央行的独立决策和银行业监管的进一步专业化
B.有助于加强对外资银行的监管
C.有利于提高货币决策和银行监管的透明度
D.有助于促进保监会的建立
E.有利于金融市场稳定发展
8.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（）。
A.正常贷款 B.关注贷款
C.次级贷款 D.可疑贷款
E.损失贷款
9.各国对金融市场的监管一般有（）三条原则。
A.公开、公正、公平原则 B.制止背信的原则
C.制定存款业务的原则 D.禁止欺诈、操纵市场的原则
E.风险监控原则
10.各市场经济国家的金融监管大致经历了（）三个阶段演变。
A.完全管制阶段 B.相对宽松阶段
C.严格管制阶段 D.完善强化阶段
E.成熟阶段
㈤判断并改错
1.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。
2.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本。
3.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。
4.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。
5.金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性---货币资金，一是其具有很高的负债比率。
6.20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。
与此同时，也适当提高了监管的效率性。
7.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。
8.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
9.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。
10.具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。
㈥简答
1．简述金融监管包含哪些内容。
2．对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？
㈦论述
1.从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。
2.试述金融监管和金融创新的关系，我国应怎样处理二者关系？
第二十二章金融与经济发展
㈠找出每个词汇的正确含义
词 汇 含 义
1.金融深化---- a.金融和经济发展之间陷入一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态
2.金融压制---- b.金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
3.金融创新----- c.一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。
4.金融结构----- d.一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态。
5.经济金融化----- e.构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
6.经济货币化---- f.全部经济活动总量中使用金融工具的比重。
7.商品化----- g.商品交换与分配过程中使用货币的比例。
8.货币化----- h.金融机构发行的金融工具与非金融机构发行的金融工具之比。
9.金融构成比率---- i.所有产出品中用于交换的比例。
10.金融工具比率---- j.各类金融工具在金融工具总额中所占的份额。
㈡填空
1．经济商品化是货币化的_______，但商品化不一定等于货币化。
2．货币化程度的提高不是无限度的，通常只是趋于_______。
3．金融在于整体经济的关系中一直居于_______地位，它不能脱离经济追求自身发展。
4．金融风险与经济发展的稳定性和安全性呈_______。
5．当经济货币化向纵深推进时，便会进入到_______的高级阶段。
6．金融发展程度越高，金融作用力会_______。
7．提高经济的货币化程度是促进现代市场经济发展的_______。
8．发展中国家的金融体系呈二元结构，指的是_______和_______并存。
9．人们把金融与出现的以_______、_______、_______、_______为特征的新事物统称为金融创新。
10．金融创新的各种表现大致可归为三类：
_______、_______、_______。
11．随着金融业的不断发展和深化，_______已成为现代经济发展中的典型特征。
㈢单项选择
1.经济发展对金融起（）作用。
A.一定的 B.决定性
C.不确定 D.推动
2.经济货币化进程是（）。
A.匀速的 B.非匀速
C.逐渐提高 D.减缓的
3.金融深化表现为金融与经济发展形成一种（）状态。
A.良性循环 B.恶性循环
C.无序 D.频繁变动
4.经济货币化与经济商品化成（）。
A.反比 B.波动变化
C.无法预知 D.正比
5.造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（）发育不全。
A.货币市场 B.资本市场
C.外汇市场 D.黄金市场
6.金融创新增强了货币供给的（）。
A.外生性 B.内生性
C.可控性 D.可测性
7.金融创新对金融发展和经济发展的作用是（）。
A.利小于弊 B.利弊均衡
C.有利无弊 D.利大于弊
8.金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（）。
A.反比 B.不可比
C.正比 D.不确定关系
9.当代金融创新的（）特点大大刺激了创新的供给热情。
A.高收益低成本 B.安全性
C.投机性 D.灵活性
10.“金融二论”的代表人物是（）。
A.马克思和恩格斯 B.麦金农和萧
C.凯恩斯和托宾 D.弗里德曼和施瓦茨
11.“金融二论”重点探讨了（）之间的相互作用问题。
A.经济部门 B.金融部门
C.经济与国家发展 D.金融与经济发展
12.下面选择中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是（）。
A.制度因素 B.金融创新的影响
C.技术进步 D.金融风险
13．同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额，指的是（）。
A.金融构成比率 B.金融工具比率
C.分层比率 D.金融中介比率
㈣多项选择
1.当代金融业务创新的体现是（）。
A新技
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