平安银行组织架构梳理.docx
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平安银行组织架构梳理
第二章平安银行组织架构设置
一、“3+11+1”事业部架构设置分析
2013 年 8 月 26 日，平安银行召开事业部启动大会，宣告 3 个行业事业部、11 个产品
事业部和 1 个平台事业部正式成立。
这 15 个事业部包括，能源矿产金融事业部、地产金融
事业部、交通金融事业部 3 个行业事业部，信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、
金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业
部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部等 11 个产品事
业部，以及平台事业部——公司网络金融事业部。
标志该行正式全面实施事业部经营体制。
图表 1：
“3+11+1”事业部架构
“3+11+1”事业部
三大行业事业部十一大产品事业部公司网络金融事业部
地
产
金
融
事
业
部
能
源
矿
产
金
融
事
交
通
金
融
事
业
部
小
企
业
金
融
事
业
离
岸
金
融
事
业
部
贸
易
融
资
事
业
部
资
产
托
管
事
业
部
投
资
银
行
事
业
部
机
构
金
融
事
业
部
信
用
卡
及
消
费
金
私
人
银
行
事
业
部
金
融
市
场
事
业
部
票
据
金
融
事
业
部
金
融
同
业
事
业
部
业
部
部
融
事
业
部
零售业务条线
资金业务条线
公司业务条线
（一）三大行业事业部
平安银行三大行业事业部分别是能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事
业部，其中交通金融事业部于 8 月 26 日事业部启动大会上新成立，能源矿产金融事业部、
地产金融事业部于 2013 年四月下旬成立。
1．地产金融事业部
地产金融：
地产金融事业部总部下设研究规划部、营销管理部、投行业务部、负债业
务部、风险管理部、资产监管部、综合管理部、电子商务部八大部门。
地产金融事业部主
要职责为：
制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张，地产边界
范围内的金融业务，并推动相关业务在全行的开展，实现事业部利润目标和管理指标。
地
产金融事业部中的电子商务部，其职责在于打造平安银行住房电子商务平台，并提出“三
年见效，五年时间再造一个线上地产金融事业部”的初步目标。
积极探索以“住”为核心
的房地产全产业链开发，打造不一样的平安地产金融，在团队建设、流程制度、业务创新、
客户体系、企业文化等方面取得重大进展，培育了一批合作理念相通的房地产核心客户，
实现持续健康发展。
下一步，地产金融将抓客户体系建设，把全国主流开发商和房地产龙头企业，发展成
为长期合作客户、重点盈利对象，完善充实客户体系；抓创新，既要发挥综合金融优势，
满足房地产企业的多元化、一体化金融需求，又要力求以“住”为核心的电商平台项目年
内初见成效；抓品牌建设，召开地产金融事业部品牌峰会，启动“金橙俱乐部·地产金融”
品牌运作。
2．能源矿产金融事业部
能源矿产金融：
能源矿产金融事业部总部下设规划发展部、投行业务部、贸易融资部、
重要客户部、直属业务部、风险管理一部（能源）、风险管理二部（矿产）和综合管理部八大
部门。
能源矿产金融事业部主要职责为：
制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业
务发展和机构扩张，直接经营能源及矿产业务，并推动相关业务在全行的开展，实现事业
部利润目标和管理指标。
能源矿产金融事业部中的风险管理一部和二部涵盖贷款评审和风
险管理，负责拟定授信政策与客户准入标准指引，负责能源及矿产行业授信业务集中评审，
建立分行业、分业务的评审体系，按行业组或业务组实施日常评审等。
以能源矿产“锐拓”系列活动为推手，大力推进投资银行、贸易融资、事业部边界内
非能源业务的迅速发展，带动存款和中间业务收入的增长。
投行业务方面，事业部三季度
完成发债总额 69 亿元、投行资金池业务 34 亿元；贸融业务方面，利用银行承兑汇票业务
实现多元化的派生存款增加；在做强能源板块业务的同时，深入事业部边界内非能源行业
研究和规划，拓展非能源行业的业务，在增加项目储备的基础上，做大非能源行业的资产
类业务规模。
截至三季度末，能源矿产金融事业部存款余额 106 亿元，贷款余额 156 亿元，非信贷
类管理资产规模 168 亿元，实现非利息净收入 0.61 亿元。
3．交通金融事业部
新设交通金融事业部，直接经营交通工具制造、经销及相关产业链边界范围内的金融
业务，致力于打造以供应链金融为基础，根据客户需求和产业链特点嵌入金融租赁、债权
融资、并购融资、现金管理等综合金融服务的行业服务方案，建立以“供应链金融+综合金
融”覆盖全产业链的竞争优势。
交通金融事业部一手抓筹备，一手抓运营，梳理制度流程、
建设队伍架构、拓展新兴市场，推动各项工作渐入正轨。
运转的情况还有待于市场的检验。
但是根据其他两个行业事业部的运转情况可以预见交通事金融业部的市场前景应该是很广
阔的。
（二）十一大产品事业部
1．十一大产品事业部概述
平安银行的十一大产品事业部包括信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融
市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、
资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部。
其中小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产
托管事业部、机构金融事业部属于公司业务条线的。
信用卡及消费金融事业部、私人银行
事业部属于零售业务条线的。
金融同业事业部、票据金融事业部、金融市场事业部属于资
金业务条线的。
本小节会着重介绍公司业务条线的事业部设置情况。
2．公司业务条线事业部设置分析
十一大产品事业部属于公司业务条线的事业部包括贸易融资事业部、投资银行事业部、
资产托管事业部、机构金融事业部、小企业金融事业部、离岸金融事业部。
（1）贸易融资事业部
贸易融资事业部的业务主要分为国际贸易融资和国内贸易融资业务。
事业部主要职责
包括：
a.负责建立和维护贸易金融客户关系；b.负责产品直接销售与客户服务；c.负责对
辖区内贸易金融市场的营销与拓展；d.负责相关授信业务的贷前调查、业务操作及贷后管
理。
国内贸易融资业务：
平安银行引入核心企业、物流监管措施、资金流导引工具、信息
流监控手段等风险控制变量和跟踪监管措施，为满足交易链条上不同节点企业在预付、存
货或应收等环节的资金需求提供授信支持。
主要提供的产品包括：
先票/款后货标准授信、
先票/款后货担保提货授信、国内信用证、标准仓单质押融资、非标准仓单质押融资、动产
（抵）质押授信、国内保理、信用险项下国内保理、融资租赁保理、国内保理应收账款池
融资、反向保理、机器设备融资、经销商分期销售融资业务。
国际贸易融资业务：
平安银行为进出口业务提供信用证、托收、T/T 项下的各项授信
融资业务，包括减免保证金开证、押汇、打包贷款、福费廷、保理、代付等。
主要提供的
产品包括：
出口贸易融资、进口贸易融资、进出口单证通。
截至三季度末，贸易融资累计发放额达 5，826 亿元，其中第三季度当季发放额
2，266 亿元、同比增长 38.1%，创历史新高；截至三季度末，贸易融资授信余额 3，373 亿
元，较年初增长 17.42%；不良率 0.30%，持续维持较低水平。
贸易融资业务行业结构调整
成效明显，行业集中度持续下降、行业结构进一步优化，钢铁及汽车行业组合较年初下降
了 7.3 个百分点。
出口贸易融资包括：
打包贷款、出口信用证押汇、福费廷、以单换票、出口托收押汇、
出口 T/T 押汇、出口保理、出口信用保险融资、出口代付。
进口贸易融资包括：
减免保证金开证、提货担保、进口代付（含离岸代付）、进口信用
证押汇、进口 T/T 押汇、减免保证金对外开立保函/备用信用证。
进出口单证通包括：
以单换证、以证换证。
（2）投资银行事业部
投行业务依托银行前、中、后台全流程管理，通过投行业务目录制产品、名单制客户、
名单制市场主动型管控，打造识别、管控、经营基础资产风险的行业比较优势和核心竞争
能力。
依托综合金融平台，为机构财富客户提供一站式管家服务方案，实现投行业务可持
续发展。
未来，将加强投行业务全流程主动型管理，通过投行业务目录制产品、名单制客
户、名单制市场，依托集团综合金融平台，为客户提供一站式综合金融服务。
快速做大做
强债券承销业务，以债券承销为牵引，围绕核心客户把发债作为一种全方位的金融服务，
以小微企业扶持债为基础，创新做好金橙“小微”。
持续开展投行产品创新，依托团 E 平台，
围绕资产管理与金融交易，打造具有差异化优势的投行产品线。
以客户为中心全力打造
“金橙”投行业务品牌，构建以“金橙管家、金橙财富、金橙俱乐部”为核心的投行品牌
体系。
“金橙管家”为高端机构客户提供全方位定制化外包式金融服务，“金橙财富”凝聚
高净值投资者，“金橙俱乐部”汇聚基金、证券、信托、中小商业银行和私募等合作者与业
务资源网络。
平安银行依托平安集团综合金融平台，以客户为中心，着眼货币市场、股票市场和债
券市场，重点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高端另类等行业领域，
搭建高收益、低风险、风险可控、成本可控的投行产品线，伴随企业成长。
未来，平安银行将建立具有平安特色、国内领先的投行业务模式三大平台：
包括综合
金融产品整合平台、复杂投融资产品创新平台、中间业务收入创收平台等。
投资银行事业
部业务主要包括：
结构性融资类产品、顾问服务类产品、债务融资工具系列产品。
主要职
责有:
一是具体负责项目承揽、谈判工作，组织本部门有关人员审查项目的可行性报告并报
投资银行事业部审批；二是组织协调项目进度及人员安排，确保项目方案的实施，考核各
项目工作的完成情况，及时发现解决或汇报项目进程中出现的重大问题；三是考核本部门
员工的工作业绩；四是负责协调本部门内的各项工作，根据投资银行事业部下达的考核指
标制定业务发展计划并组织实施。
负责拓展投行客户，对客户和项目进行尽职调查、承做
和投后管理，完成投行业务经营指标；向客户推广和销售银行产品，拓展银行业务；收集
客户需求及同业信息，协助进行投行业务新产品开发。
截至三季度末，投行业务投融资总额达 1，712 亿元，实现中间业务收入 11．40 亿元，
实现派生存款 267 亿元、派生收益 5．17 亿元；实现托管费收入 4．10 亿元，同比增幅
157%。
结构性融资类产品包括：
银团贷款、并购贷款、结构化融资、赢聚力系列理财、资产
证券化、信贷资产转受让、资产支持票据、对公居间服务类产品（包括私募基金、信托融
资等）。
顾问服务类产品包括：
常年财务顾问、债务融资财务顾问、并购重组财务顾问、私募
股权财务顾问、企业上市及再融资财务顾问、结构化融资财务顾问、MBO 及 ESOP 财务顾问、
其他专项财务顾问。
债务融资工具系列产品包括：
短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向发
行融资工具、中小企业集合票据。
（3）资产托管事业部
资产托管业务也是平安银行的一个重要业务，所以专门成立了资产托管事业部。
资产
托管业务是指托管银行作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产提
供安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等专业服务。
资产托
管业务能有效地保障托管资产运作的安全性和独立性，从制度设计上严格控制信托关系下
可能产生的道德风险与信用风险，是完善信托关系结构的制度基础与载体。
平安银行自 2008 年 8 月获得资产托管资格以来，凭借专业的托管团队、行业领先的清
算系统、完善的风险测控体系以及标准化的操作流程，率先在业内提出托管业务“投资指
令”1 小时处理的服务承诺，以优质、高效、安全的特色，获得多家信托、证券和基金公
司的肯定。
平安银行将托管业务发展目标设定为以打造“私募管家”托管服务为核心，加大对创
新类公募基金、特定资产管理托管、私募股权基金、信托产品托管的研究，寻找托管业的
“蓝海”领域，并以此为突破口，迅速占领细分市场，建立新的商业模式，做大做强托管
业务和规模。
资产托管业务特点包括：
一站式服务——客户无需来回奔波于资产管理机构和托管银
行；大集中处理——托管服务由总行资产托管部集中作业，估值核算、资金清算、财务信
息披露等运营标准统一；直通化操作——指令系统将投资指令录入、估值核算、资金清算、
人民银行大额支付系统不落地直连处理，可实现对投资指令从划款到账务处理的全程自动
化，减少冗余环节和手工操作，提高运营质量、降低操作风险，真正履行 1 小时完成划款
指令的承诺；风险控制措施完善——制定了覆盖托管业务各范围领域的业务制度，符合相
关法律法规的流程监控，确保所托管资产的安全；集团资源整合优势——有效地为全国社
保、商业银行、证券、基金、私募管理人、信托等客户提供专业化的托管服务的同时，依
托大股东资源优势，为合作伙伴提供产品销售、托管服务、客户服务等全面解决方案，不
断提供创新的增值服务。
平安银行已形成较为完整的托管业务系列，可托管产品类型包括公募型基金、券商理
财、信托、银行理财、PE 私募基金、社保基金、交易资金监管、保险资金托管等八大类二
十余种产品，与 200 多家金融及资产管理机构客户建立了稳定的业务合作关系。
截至三季
度末，累计实现托管费收入 4．10 亿元，同比增长 157%；托管净值规模 7，591 亿元，较
年初增长 78%。
（4）机构金融事业部
平安银行设立机构金融事业部目的就是要整合对于机构的一些业务，和机构的一些业
务包含几个特色的业务——债券业务：
人民币债券代理结算业务是指平安银行接受中小金
融机构或非金融机构法人的委托，代其办理债券买卖、短期融资和债券结算、办理债券本
息兑付，以及为其提供市场信息服务等业务。
外汇业务：
平安银行提供汇率风险管理、利
率风险管理、商品价格风险管理、个人实盘外汇买卖、即期外汇买卖。
理财业务：
平安银
行提供结构性理财产品包括商品挂钩型、指数挂钩型、汇率挂钩型、混合挂钩型、股票挂
钩型。
平安聚金宝：
平安聚金宝业务，是平安银行提供的代理上海黄金交易所贵金属业务
的交易平台，平安银行前身的深圳发展银行是国内最早提供金交所客户端交易平台的机构。
黄金租赁：
黄金租赁指银行向符合规定条件的企业租赁出黄金，并按照合同约定收取租赁
费用，企业到期归还等额同质黄金的业务。
其他一些机构包括地方性银行信用社、政策性全国性股份制银行、财务公司、外资银
行、信托公司、证券公司、基金公司以及承销与发行的业务。
平安银行对这些机构的业务
往来很频繁。
Ø地方性银行信用社
行 E 通银银合作平台：
“行 E 通”即银行间电子化的往来交易系统。
它是平安银行在
总结了多年同业业务合作实践经验的基础上，充分考虑了同业间未来广泛的合作发展空间
而打造的一款具有多项创新内涵的银行间互通有无的系统平台。
基金销售结算业务：
通过平安银行业界领先的“行 E 通”系统平台，平安银行与金融
同业机构开展基金销售结算业务合作。
实物黄金买卖代理：
黄金交易代理业务是指平安银行作为经中国人民银行批准的结算
代理人，与其他中小银行类金融机构法人（委托行）之间签订代理黄金结算协议，受其委
托，为其客户办理黄金结算等参与黄金市场的业务和提供黄金市场信息服务的业务。
Ø政策性全国性股份制银行
同业存放：
同业客户可在平安银行开立同业存放帐户，平安银行可为客户提供安全、
快捷的存取款业务，同时满足客户与平安银行之间各类业务往来的资金清算需求。
代办银行承兑：
代办银行承兑汇票业务是指平安银行接受商业银行的委托，为在其它
全国性商业银行开户的企业签发银行承兑汇票的产品。
银行承兑汇票申请人即出票人为企
业，承兑银行为平安银行，委托人为其它商业银行。
信贷资产转让：
信贷资产转让业务，是指平安银行将信贷资产向其他金融机构进行转
让的活动，但不含信贷资产证券化业务。
债券交易：
人民币债券结算代理业务指平安银行接受同业客户的委托，代理其在银行
间债券市场进行现券买卖和债券回购交易，协助客户完成债券投资计划，实现理财目的。
代理开户、销户、转户；代理一级市场投标；代理现券买卖；代理债券回购；代理债券利
息支付和本金兑付。
票据转贴现：
商业汇票转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式
向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构之间进行短期资金融通的一种方式。
资金拆借：
平安银行向境内外金融机构提供的短期资金融通；资金拆借业务的期限、
利率遵循中国人民银行的有关规定。
Ø财务公司
综合授信：
平安银行在对授信客户的业务和财务主要指标综合分析的基础上，评定其
信用等级，根据其信用等级和公司规模，相应确定授信额度和授信期限。
凡符合授信标准
并与平安银行有良好业务合作的同业客户，均可以向平安银行提出授信申请。
同业拆借：
平安银行向境内外金融机构提供的短期资金融通；资金拆借业务的期限、
利率遵循中国人民银行的有关规定。
企业网上银行：
指利用平安银行网上企业银行，提供内部资金清算、网上账户查询、
网上资金划拨、账务管理等服务；同时可根据客户需要提供个性化的服务：
集团结算中心
模式、收支两条线管理、信用管理等功能。
信贷资产转让：
信贷资产转让业务，是指平安银行将信贷资产向其他金融机构进行转
让的活动，但不含信贷资产证券化业务。
债券买卖与回购：
债券买卖是指交易双方以约定的价格买卖一定金额的债券并在规定
的清算时间内办理券款交割的交易方式。
债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押
的一种短期资金融通业务。
同业存放：
同业客户可在平安银行开立同业存放帐户，平安银行可为客户提供安全、
快捷的存取款业务，同时满足客户与平安银行之间各类业务往来的资金清算需求。
Ø外资银行
QDII 托管业务：
平安银行向取得开办代客境外理财业务资格的银行，提供代客境外理
财资金托管服务，根据托管协议和有关法律法规、合同的要求，履行 QDII 资产保管、执行
委托人的指令办理清算和交割、复核和审查代客境外理财资产的净值，监督投资运作，并
收取托管费的银行中间业务。
SWIFT 代理清算：
平安银行接受委托人委托同业金融机构（以下简称“委托人”）发来
的 MT103 或 MT202 等电文，通过委托人指定的清算账户，向委托人提供中国大陆境内的资
金汇划、代理支付和代理收款等内容的代理清算服务。
债券交易：
人民币债券结算代理业务指平安银行接受同业客户的委托，代理其在银行
间债券市场进行现券买卖和债券回购交易，协助客户完成债券投资计划，实现理财目的。
代理开户、销户、转户；代理一级市场投标；代理现券买卖；代理债券回购；代理债券利
息支付和本金兑付。
Ø信托公司
资金信托产品代收代付：
指接受信托公司的委托，通过平安银行营业网点，代理资金
信托产品的资金收付业务。
平安银行于 2003 年 6 月 5 日获得中国银行业监督管理委员会批
准开办此项业务。
信托资金托管：
信托计划资金托管是指平安银行作为信托保管人接受信托投资公司的
委托，依据法律法规、信托合同、托管合同及其它相关协议的约定，履行信托财产保管、
投资交易监督、项目进展情况监督、资金汇划清算、信托会计核算等职责，并收取托管费
的银行中间业务。
信贷资产转让：
信贷资产转让业务，是指平安银行将信贷资产向其他金融机构进行转
让的活动，但不含信贷资产证券化业务。
Ø证券公司
网上企业银行业务：
指利用平安银行网上企业银行，提供内部资金清算、网上账户查
询、网上资金划拨、账务管理等服务；同时可根据客户需要提供个性化的服务：
集团结算
中心模式、收支两条线管理、信用管理等功能。
证券资金清算代理：
证券资金清算代理业务指平安银行利用自身的电子汇兑系统和企
业银行系统为证券公司总部及其营业部提供与上海、深圳证券交易所之间的资金清算业务。
债券买卖与回购：
债券买卖是指交易双方以约定的价格买卖一定金额的债券并在规定
的清算时间内办理券款交割的交易方式。
债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押
的一种短期资金融通业务。
Ø基金公司
开放式基金代销业务：
经中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准，取得开放式
基金代销资格。
证券投资基金托管：
证券投资基金托管是指平安银行依据法律法规和托管合同规定，
履行托管人职责，为证券投资基金提供资产保管、会计核算与估值、资金清算、交易监督
及其他增值服务，并收取托管费的银行中间业务。
特定资产管理托管：
基金管理公司特定客户资产管理业务是指平安银行作为托管人，
基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，为特定资
产委托人的利益提供专业、高效的资产保管、会计核算与估值、资金清算和交易监督等托
管服务。
Ø承销与发行业务
记账式国债、政策性金融债承分销：
指平安银行作为承销团成员，接受客户委托，进
行记账式国债、国家开发银行金融债券（平安银行为 A 类承销团成员）、中国农业发展银行
金融债券、中国进出口银行金融债券等带投标业务。
债券融资工具承销与发行：
平安银行作为主承销商、联合承销商或参团分销商，以协
议代销、余额包销或全额包销、参团申购分销等方式为客户在银行间债券市场发行与承销
包括短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、私募债券等在内的债务融资工具，帮助
客户获得低成本融资。
（5）小企业金融事业部
小企业业务对于每个银行来说都占有很大的比重，平安银行在这方面的业务做的足够
的出色。
因此也是成立了小企业金融事业部来表明对此业务的重视程度。
事业部主要职责
是负责小企业发展规划、经营计划、产品开发、业务、机构及人员准入管理、分行考核及
激励、业务流程管理、风险管理、品牌管理、系统开发及其它专业化经营管理职能。
在产
品政策支持、批量营销模式大力推广情况下，第三季度小企业金融业务在客户数量、贷款
规模、贷款收益率等方面均取得突破性发展。
小企业金融事业部的主要产品包括：
房易贷、组合贷、助赢贷、融赢贷、收银宝、贷
贷平安、共同基金担保、营运车辆/机械设备贷。
（6）离岸金融事业部
离岸业务没有贸易融资和投资银行那么大的比重，但在平安银行也占有一定的比重，
而且平安银行是中国大陆获得离岸银行业务经营牌照仅有的四家商业银行之一，所以平安
银行专门设立了针对离岸业务的离岸金融事业部。
主要职责有：
一是制定和完善离岸授信融资业务操作规程并督促事业部对相关制度的
有效落实，为事业部各项离岸授信业务的开展提供制度上的指引；二是对总行信贷审批部
要求事业部协助审查的业务进行信贷协审，为总行相关部门提供业务支持；三是对各分支
行上报的各项离岸融资业务进行信贷审查，确保日常离岸融资业务的开展；四是对事业部
所有离岸融资业务进行到期监测、预警，确保事业部各项离岸贷款到期按时收回。
经批准，平安银行可以经营以下离岸银行业务品种：
①外汇存款。
②外汇贷款。
③国
际结算。
④同业拆借。
⑤外汇担保。
⑥外汇买卖。
⑦咨询顾问业务。
⑧中国人民银行批准
的其他业务。
平安银行的离岸业务特色：
①多种交单渠道：
客户可根据自己办理业务的习惯或方式，
选择在平安银行各分支行营业网点交单、划转款项或办理其它业务，平安银行均会有专门
人员恭候办理。
②离岸网银业务：
离岸网银为客户提供 24 小时的离岸
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