银行合规文化教育简报.docx

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银行合规文化教育简报

银行合规文化教育简报

1.合规的合规文化

银行的合规文化是依据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

合规文化建设是合规风险管理的一部分，同时也是企业文化建设的一部分，假如将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于银行的风险防备。

假如银行全行上下都严格恪守高标准的道德行为原则，那么该银行合规风险的管理是最为有效的。

董事会和高级管理层应实行一系列措施，推动银行的组织文化建设，促使全部员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能恪守法律、规章和标准。

银行在组建内部的合规部门时，应遵照本文件所规定的准绳，而合规部门则应支持管理部门推动以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有活力的合规文化，从而促进构成高效的公司管理环境。

银行是典型的风险管理型企业，其风险管理特性打算了银行的运营活动一直与风险为伴，其运营过程就是管理风险的过程。

这就要求银行必需转变粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法而且在银行内部，要构成深厚的合规文化，做到人人合规。

全部员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信耿直的个人品德以及良好的风险意识和行为规范银行内部要具有清楚的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，构成全部员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作担任任的氛围，进而逐渐构成全新的中国银行业运营管理的合规文化。

这本身就是银行合规风险管理机制的建设过程。

这种合规文化的构成，对于银行有效管理至关重要。

一个高效的合规文化的次要特征是员工对信托公司所适用的法律、监管规定、规章、信托业协会制定的有关部门原则，以及适用于信托公司本身业务活动的行为原则的把握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业全部员工的行为中，成为一种盲目和必定的行为原则。

公司董事会和高级管理层要向全部的业务部门和管理部门表明他们注重合规运营和稳健运营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规运营负有直接责任。

部门经理要自动询问公司董事会和高级管理层扩大管理权限和投资权限的缘由，金融账户的设立与变动和大额度资金的运用要按操作规程办理，合规岗位的员工要尽职，要有足够的阅历和“舍得一身剐，敢把皇帝拉下马”的胆略，借助公司给予的手段，自动、独立分析和查询一个行为的风险隐藏，坚持准绳并向有关部门和领导报告违规风险的分析状况，从而将风险从行为中剥夺出去。

信托业务经理和管理部门的一般员工也要各司其职，在掌握风险的过程中“有土必争”。

只要构成上下结合，全面执行的合规文化，才能让合规运营的旗帜高高飘扬。

合规是指，使一家信托公司的活动与所适用的法律、监管规定、规章、信托业协会制定的有关部门原则，以及适用于信托公司本身业务活动的行为原则相全都。

合规风险是指，信托公司未能遵照合规法律、规章和原则，而可能患病法律制裁或监管惩罚、严重财务损失的风险。

合规风险是信托公司其他风险产生或构成的一个重要诱因。

合规是信托公司内部一项风险管理活动。

合规风险管理的过程是信托公司构建有效内部掌握机制的基础和核心，信托公司只要以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信誉风险等其他相关风险的管理才会愈加有效，而合规风险管理的最高境界应是建立合规文化。

信托公司应提倡和培育本身的合规文化，并将合规文化作为信托公司企业文化的一个重要组成部分合规部职责：

1、帮助领导构建公司合规管理体系，制定、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度；2、起草年度合规管理方案；3、自动识别、评估、监测和报告合规风险；4、担任各项详细合规工作方案的拟定，使合规工作顺当绽开；5、起草合规报告；6、参加新产品的开发，识别、评估合规风险，供应合规支持；7、违规大事的调查处理，起草违规处理打算；8、梳理公司内控流程，提出相关改进建议；9、审查公司内部管理制度、业务规程，供应合规改进建议；10、开展反洗钱相关工作；11、组织合规培训并向公司员工供应合规询问；12、跟踪法律法规、监管规定和行业自律规章的变动、进展，并依据其有关要求提出制定或者修改公司内部规章制度的建议。

13、领导指派的其他工作及其他相关帮助。

2.如何加强农业银行合规文化建设

第一、全员树立合规管理和合规文化的运营理念。

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是运营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们本人要做，而且要盲目地做。

由于合规与银行的成本掌握、风险掌握、资本报答等银行运营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行制造价值，有效的合规文化将能够消退合规风险于无形。

合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防备案件发生，全面防备风险，提升运营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是落实科学进展观，实现农信社新一轮进展目标的重要保证。

必需让合规的观念和意识渗透到全社员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全部员工在开展运营管理工作时能够遵照法律、规章和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行"合规人人有责"、"自动合规"、"合规制造价值"等合规理念，提倡诚恳、守信、耿直的道德价值标准或行为操守原则和企业文化。

其次、建立健全合规管理组织机制。

肯定要充分熟悉设立合规部门的重要性，努力克服人少、任务重和时间紧等困难，设置独立的、强势的合规部门，并高度注重合规部门的建设。

合规专业人员既要具有较强的专业素养，又要具有较强的个人素养，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资历和业务力量的人员充实到合规运营管理队伍中，培育和培养一支高素养的专业化队伍。

合规管理组织机制必需实行一把手担任制，层层落实责任制，明确合规部门在本社的枢纽地位，界定好合规部门与业务部门的关系：

业务部门实施有效自我合规掌握的第一道防线，合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的其次道防线；合规部门作为银行内部管理和外部监管规章连接的次要渠道，将监管规章、风险提示以及监管看法等分解给各业务部门或其他后台支持部门，各个业务部门自动寻求合规部门的支持和关心，自动供应合规风险信息或风险点，并协作合规部门的风险监测和评估；合规部门要通过供应建设性看法，关心业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新供应合规支持，最大限度地削减业务创新带来的法律风险。

第三、制定一套具有较强执行力的好制度。

长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规章，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在"以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律"等不良现象。

合规运营召唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的情况。

在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作方法进行准时必要和科学合理的改进，规章制度不应当是多年原封不动的，在制定规章制度时，肯定要有针对性，要详细化，操作性要强。

在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，新的制度要有必要的合规预估，在源头上处理合规风险管理的制度基础。

必需转变始终以来沿用行政机构规章制度的制定方式，不能再笼统地规定业务运营的相关操作标准，要根据金融企业的稳健做法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，规章制度肯定要掩盖到全部客户、产品和服务，肯定要涵盖全部从业人员的行为操守和道德规范。

通过制度层面不断修订与完善的方式，构成事事都有明确合规守法的工作标准、到处都有严格的合规运营纪律约束，使依法合规运营成为全行员工的盲目行为。

第四、强化员工的合规培训。

高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。

作为联社基层运营单位，应通过组织开发持续有效的合规风险培训和训练项目，将银行所适用的法律、规章和原则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务政策、行为手册和操作程序中。

根据全员参加的准绳，开展针对合规管理人员和其他人员的训练和培训，培训要注意系统性、针对性、专业性、有用性和多样性。

对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持"实事求是、客观公正、廉洁奉公"的职业情操的培育，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工担任供应关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业原则的培训，包括新入社人员的合规培训和测试；要针对适用法律、规章和原则的变化，与时俱进地开展相应的培训和训练；要加强正反两方面的训练，大力宣扬遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬邪气，同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人，对员工进行警示训练。

通过多层次地合规培训，逐渐在全辖构成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

第五、加强对合规运营的检查监管。

从持续进展的角度看，银行合规运营必需实现内部掌握和外部监管的有效结合。

一方面，加强信息披露，提高透亮     度，利用社会力气来监督运营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推动自律建设。

在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要亲密配。

3.如何发挥合规文化建设作用提高内控执行力

合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要运营管理者长期地、持之以恒地提倡和培育。

农村信誉社作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于人员素养参差不齐，违规现象时有发生，极易产生各种风险。

因而，必需将加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习训练，提高员工素养等贯穿于整个企业进展过程中，打造一支懂业务、能管理、会运营的高素养队伍，全面提升内控管理水平，才能实现信誉社管理规范到位、依法合规运营，又好又快进展。

一、完善法人管理结构，构成规范制衡的运转机制，提高决策层的执行力。

要充分发挥“三会一层”的作用，首先应制定完善的“三会一层”的职责和议事规章，确保“三会一层”在《章程》规定的职责范围内行使权力，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。

二是应严格理事会对理事长、理事长对主任的授权制度，明确理事长、主任的工作职责，主任在授权范围内开展运营活动，并逐级进行授权管理。

三是充分发挥监事会的作用，监事会对理事会、高级管理层的履职状况、运营决策行为、财务活动、内部掌握等内容实施有效监督。

达到职责明确、分工合理、相互制约、科学高效。

二、明确管理职责，培育合规意识，提高管理层的执行力。

（一）加强组织领导，明确管理职责。

各级管理层的引导、带动将直接影响合规文化建设的质量。

因而，对内控工作必需坚持“一把手”担任制，实行“一级管一级，一级对一级担任”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门根据职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时辰关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性担任，对因违规操作形成的严重损失担当责任。

（二）大力培育合规操作意识，规范日常操作行为。

任何内掌握度都不能面面俱到，以人为本是德育的关键，诚信和道德的训练是合规文化确立的根本。

因而，要在最基础的业务入手，训练管理人员及员工自动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。

坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，在全社上下培育、构成一种“指示听从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务运营管理和决策的每一环节，构成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种盲目和必需的行为原则。

（三）科学制定考核措施，实施激励导向考核。

要制定科学、合理的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖，采纳目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。

对内掌握度执行好的网点和部门予以表彰和嘉奖，使内控管理优秀人员感遭到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋勉向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。

同时，建立起掩盖每个管理人员和员工的责任追查体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。

将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬安排相挂钩。

乐观探究内控评价结果与各部门目标考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动农村信誉社内控管理目标实现。

三、加强制度建设，规范业务操作流程，提高一线岗位员工的执行力。

（一）适时完善各项制度，规范业务操作流程。

新一代核心业务系统胜利上线后，《山东省农村信誉社会计业务规范（试行）》出台，农村信誉社各项业务管理及操作均发生了很大变化。

针对这一变化，一是应当重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，准时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能掩盖各项业务掌握的关键点和风险点。

尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节掌握不留空白点、风险点。

二是要实行动态管理模式。

为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必需遵照“相互监督、相互制约、前台与后台分别、联行与结算分别、信贷与核心分别”的准绳，按系统类别、特点及业务品种分析讨论并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其掌握要求，构成不同岗位分立、相互制约的掌握关系。

三是要将各种规章制度、风险防备措施融入到每个操作岗位及环节当中，使每位员工明确本身岗位的职责和操作内容及要点，最终构成统一、规范、完善的业务操作流程，提升农村信誉社内控管理的规范化、流程化水平。

四是建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合力量。

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行猜测、识别、分析和处理的力量，准时提出操作风险的掌握重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上处理屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。

4.农行的合规文化训练读本的笔记

发的辅导材料已经够用了啊，结合本人单位实际，转换角色联系实际即可。

为增加全员合规意识，培育良好的合规文化，防备案件和违规违纪问题发生，确保农业银行改革与进展顺当推动，中国农业银行总行出台了以学习《中国农业银行领导干部道德风险防备指引》、《中国农业银行防备案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》（以下合称三个指引）为次要内容的合规文化训练活动的实施看法。

看法提出了合规文化训练活动的意义与目的，明确了合规文化训练活动的次要学习内容及要求，对如何进行合规文化训练活动进行了详细支配。

看法指出，开展以学习三个指引为次要内容的合规文化训练活动，是当前农业银行规范操作行为、遏制违规违纪问题和防备案件发生，加强合规管理，全面防备风险，提升运营管理水平的需要；是尽快实现农业银行工作目标，落实科学进展观的重要保障。

通过学习，使每一个员工熟知并把握本岗位业务操作中的次要风险点和掌握方法，坚固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念。

看法要求，各行在组织学习中要把握不同层次，县级支行及以上领导班子成员和处及以上领导干部重点学习《中国农业银行领导干部道德风险防备指引》，业务主管部门和一线操作岗位的员工重点学习《中国农业银行防备案件工作指引》、本岗位的职责要求，以及与本岗位相关业务制度规定和操作规程。

纪检监察、保卫部门重点学习《中国农业银行案件查办工作指引》、本岗位职责要求和了解与本岗位相关业务的制度规定。

看法最终指出，各级行党委要高度注重学习三个指引为次要内容的合规文化训练活动，要特殊留意了解把握本业务系统自查发觉的普遍性问题和突出问题，针对问题制定整改措施；要将训练活动与案件专项管理工作有机结合起来，推动案件专项管理工作深化开展；活动要讲求方法，务求实效；要抓好督导，推动训练活动深化开展。

5.合规文化

银行的合规文化是依据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：

“合规风险是指，银行因未能遵照法律、监管规定、规章、自律性组织制定的有关原则，以及适用于银行本身业务活动的行为原则而可能患病法律制裁或监管惩罚、严重财务损失或声誉损失的风险。

”很明显，合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险（信誉风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。

其次要的不同之处是，合规风险简洁地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行本身行为的主导性比较明显。

而三大风险次要是基于客户信誉、市场变化、员工操作等内外环境而构成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。

因而，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。

但合规风险与信誉、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。

其联系之处在于：

合规风险是其他三大风险特殊是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋简单多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。

在肯定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。

由于国际上对合规风险的熟悉和防备仅仅只要10多年时间，国内银行更是近两年才破题，过去通常把合规风险视同于操作风险，多注意于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不见效，操作风险仍旧在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。

这就说明，商业银行简洁地把合规风险等同于操作风险的熟悉是不全面和不精确     的。

虽然大量的操作风险次要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。

而银行合规风险在绝大多数状况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层颜色。

因而，就现实状况而言，银行即便防备了基层机构人员操作风险的发生也未必能防备制度或管理上合规风险的发生。

所以，笔者认为，对合规风险肯定要另眼相看，非常注重，由于它有时形成的危害和损失比一般操作风险要大许多。

一个高效的合规文化的次要特征是员工对信托公司所适用的法律、监管规定、规章、信托业协会制定的有关部门原则，以及适用于信托公司本身业务活动的行为原则的把握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业全部员工的行为中，成为一种盲目和必定的行为原则。

公司董事会和高级管理层要向全部的业务部门和管理部门表明他们注重合规运营和稳健运营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规运营负有直接责任。

部门经理要自动询问公司董事会和高级管理层扩大管理权限和投资权限的缘由，金融账户的设立与变动和大额度资金的运用要按操作规程办理，合规岗位的员工要尽职，要有足够的阅历和“舍得一身剐，敢把皇帝拉下马”的胆略，借助公司给予的手段，自动、独立分析和查询一个行为的风险隐藏，坚持准绳并向有关部门和领导报告违规风险的分析状况，从而将风险从行为中剥夺出去。

信托业务经理和管理部门的一般员工也要各司其职，在掌握风险的过程中“有土必争”。

只要构成上下结合，全面执行的合规文化，才能让合规运营的旗帜高高飘扬。

合规是指，使一家信托公司的活动与所适用的法律、监管规定、规章、信托业协会制定的有关部门原则，以及适用于信托公司本身业务活动的行为原则相全都。

合规风险是指，信托公司未能遵照合规法律、规章和原则，而可能患病法律制裁或监管惩罚、严重财务损失的风险。

合规风险是信托公司其他风险产生或构成的一个重要诱因。

合规是信托公司内部一项风险管理活动。

合规风险管理的过程是信托公司构建有效内部掌握机制的基础和核心，信托公司只要以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信誉风险等其他相关风险的管理才会愈加有效，而合规风险管理的最高境界应是建立合规文化。

信托公司应提倡和培育本身的合规文化，并将合规文化作为信托公司企业文化的一个重要组成部分。

6.如何加强农业银行合规文化建设

第一、全员树立合规管理和合规文化的运营理念。

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是运营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们本人要做，而且要盲目地做。

由于合规与银行的成本掌握、风险掌握、资本报答等银行运营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行制造价值，有效的合规文化将能够消退合规风险于无形。

合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防备案件发生，全面防备风险，提升运营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是落实科学进展观，实现农信社新一轮进展目标的重要保证。

必需让合规的观念和意识渗透到全社员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全部员工在开展运营管理工作时能够遵照法律、规章和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行"合规人人有责"、"自动合规"、"合规制造价值"等合规理念，提倡诚恳、守信、耿直的道德价值标准或行为操守原则和企业文化。

其次、建立健全合规管理组织机制。

肯定要充分熟悉设立合规部门的重要性，努力克服人少、任务重和时间紧等困难，设置独立的、强势的合规部门，并高度注重合规部门的建设。

合规专业人员既要具有较强的专业素养，又要具有较强的个人素养，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资历和业务力量的人员充实到合规运营管理队伍中，培育和培养一支高素养的专业化队伍。

合规管理组织机制必需实行一把手担任制，层层落实责任制，明确合规部门在本社的枢纽地位，界定好合规部门与业务部门的关系：

业务部门实施有效自我合规掌握的第一道防线，合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的其次道防线；合规部门作为银行内部管理和外部监管规章连接的次要渠道，将监管规章、风险提示以及监管看法等分解给各业务部门或其他后台支持部门，各个业务部门自动寻求合规部门的支持和关心，自动供应合规风险信息或风险点，并协作合规部门的风险监测和评估；合规部门要通过供应建设性看法，关心业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新供应合规支持，最大限度地削减业务创新带来的法律风险。

第三、制定一套具有较强执行力的好制度。

长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规章，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在"以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律"等不良现象。

合规运营召唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的情况。

在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作方法进行准时必要和科学合理的改进，规章制度不应当是多年原封不动的，在制定规章制度时，肯定要有针对性，要详细化，操作性要强。

在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，新的制度要有必要的合规预估，在源头上处理合规风险管理的制度基础。

必需转变始终以来沿用行政机构规章制度的制定方式，不能再笼统地规定业务运营的相关操作标准，要根据金融企业的稳健做法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，规章制度肯定要掩盖到全部客户、产品和服务，肯定要涵盖全部从业人员的行为操守和道德规范。

通过制度层面不断修订与完善的方式，构成事事都有明确合规守法的工作标准、到处都有严格的合规运营纪律约束，使依法合规运营成为全行员工的盲目行为。

第四、强化员工的合规培训。

高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。

作为联社基层运营单位，应通