保函业务种类包括修改版.docx

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保函业务种类包括修改版

第一篇：

保函业务种类包括

保函业务种类包括：

贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。

（一）投标保函：

是指在以招标方式成交的购买或承建项目中，招标方为了达到制约各投标人行为之目的而要求投标人通过其银行所出具的一种书面付款保证文件，凭此文件担保银行向招标作出保证，保证投标人在其报价的有效期内不撤标、不改标、不更改原报价条件，并在一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标方签订合同并提交履约保函。

如果投标人日后违反以上条件，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿，该金额通常为投标人报价总额的1%-5%不等。

（二）履约保函：

是指担保银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方所做出的一种履约保证承诺，履约保函要担保供货方、劳务承包方诚信、善意、及时地履行合约，倘若这些履约责任者日后未能按合约的规定及时发运货物、提供劳务或完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他义务，则担保行将向买方或业主支付一笔不超过保函金额的罚款（通常相当于合约总金额的5%-10%），作为对其损害的补偿及作为对供货方或劳务承包方的惩罚。

（三）预付款保函：

又称还款保函，在买卖合同中还可称为定金保函。

在大额交易中，买方或业主方常需在合约签订后的一定时间内向供货方或劳务承包方支付一笔相当于合同价款一定比例的预付款项，作为合约的启动资金或动员费用。

由于这笔款项系对履约责任者在履约之前所预作的支付，买方或业主为了避免日后由于这些履约责任者拒绝履约或无法履约却又不予退款而无端遭受损失，常常会要求供货方或劳务承包方在买主或业主实施支付之前的若干时日内通过其银行开出这种还款保函，由担保银行凭此承诺，一旦申请人未能履约、或未能全部履约（无论这种行为是有意或无意造成的），担保行将在收到买方或业主提出的索赔后向其返还这笔与预付金额等值的款项、或相当于合约尚未履行部分相应比例预付金的款项（在某些情况下，加上自买方或业主支付预付金至担保行退还款项这一期间所发生的利息），以使买方或业主的预付金额能得以收回。

（四）质量及维修保函：

是指担保银行就合同标的物的质量所出具的一种担保，凭以保证供货方所提供的货物或承包方所承建的工程项目在一定时间（即包修期或称维修期）内符合合同所规定的规格和质量标准。

如果在这一时间内发现货物或工程的质量发生与合同规定不符的情况，而供货方或承建方又不愿或不予进行修理、更换或维修，则买方或业主有权在这类保函项下向担保行索取一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。

质量保函通常应用在买卖合同项下，尤其是在大型机电产品、成套设备、船舶的买卖中使用较多，它是对货物质量的一种担保形式。

维修保函通常在有关工程建设的合同中使用，它是对工程项目的质量所作的担保。

这两种保函都是对履约责任者在合同标的物的质量保证期内合同义务之履行的制约和担保，其数额通常也与履约保函的金额相同，为合同总价的5%-10%不等。

（五）付款保函：

是对合同某一方在合同项下的付款责任所作出的担保。

它是由买方或业主通过其银行向卖方或承包方所作出的一种旨在保证货款支付或承包工程进度款支付的付款保证。

付款保函的作用是保证买方或业主履行其对合同价款的支付义务。

付款保函与其他担保不同，就在于它是对合同价款的支付保证，而不是一般的违约赔偿金的支付承诺。

（六）其他非融资类保函。

第三条办理保函业务的基本要求

（一）必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据；

（二）办理保函业务必须严格按我行授信审批权限规定审批。

第四条保函业务的申请

（一）申请办理保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：

1、在受理行开立人民币结算账户；

2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；

3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

4、能够提供符合要求的保证金和反担保。

（二）申请开立保函时，应向本行提供以下资料：

1、保函申请书；

2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等；

3、保函申请人年度和本年度当期财务报告；

4、根据本办法规定需要提供的反担保相关资料；

5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；

6、法人代表签署不可撤销承诺函；

7、银行要求的其他资料。

第五条保函业务的审查和审批

（一）保函的审查。

主要审查以下内容：

1、保函申请人的合法资格；

2、保函申请书填写是否完整、真实；

3、有关交易、项目的真实性、可行性；

4、保函申请人的信誉状况，是否有不良记录；

5、保函申请人的资产负债、效益、现金流量情况以及履行合同的能力，测算申请人是否有到期支付保函项下款项的能力；

6、对按规定需要提供反担保的，审查保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保；

7、其他有关事项。

（二）保函的审批权限

1、提供100%保证金或存单质押的由支行行长（总经理）审批；

2、敞口部分提供抵押的参照非个人消费贷款抵押贷款的审批权限执行；

3、敞口部分提供保证的参照非个人消费贷款保证贷款的审批权限执行。

第六条保函的开具

（一）经过审查、审批同意开具保函的，经办行应与保函申请人签订《开立保函协议》，在保函申请人按约定存足保证金、提供反担保并缴纳手续费后，客户经理根据审批意见填具保函，报有权签批人签发；

（二）保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过1年（含），工程项目的保函期限不超过3年（含），不得开具超期限敞口保函；

（三）开具保函应根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰—3‰的担保费（100%保证金或存单质押，一次性收取保函金额0.5‰担保费；敞口提供抵押按季收取保函金额2‰担保费；敞口提供保证按季收取保函金额3‰担保费），每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低100元；

（四）因担保事项变更或已开出的保函更换，保函申请人与受益人协商一致后经担保行同意，可重新订立《开立保函协议》并由担保行开具新的保函。

新保函的办理程序与原保函相同，并按规定标准另行收费。

原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和担保银行三方协议终止。

第七条保证金和反担保规定

（一）办理保函业务一律收取不低于30%保证金；

（二）保证金差额敞口部分按我行担保规定落实反担保。

第八条检查管理

（一）保函开具后的检查

担保行开具保函后，应即时登录信贷咨询系统，加强跟踪检查，防止出现可能影响保函申请人履行合同或偿还债务的事项。

主要检查以下内容：

1、有关交易的进展情况，保函申请人是否按照合同、协议约定供货、付款等；

2、保函申请人担保期内的经营活动、信用情况和财务状况是否发生重大变化，担保期间是否发生贷款逾期、欠息和其他不良信用记录；

3、反担保情况，抵押物、质物价值变化，反担保人担保能力的变化情况等；

4、其他可能影响保函申请人履约能力或支付能力的事项。

在检查中一旦发现保函申请人有违约行为、财务状况恶化、反担保价值或反担保能力下降以及其他不利因素，担保行应及时采取有效措施防范和化解风险。

（二）保函的履行和垫付处理

在保函有效期内保函申请人未履行合同义务，担保行受理保函受益人的书面追索，经审查符合保函项下条件的，向受益人履行支付或赔偿责任，并根据《开立保函协议》的约定，从保函申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付。

同时应采取下列措施：

1、将保函到期当日发生的垫付款项转入保函申请人逾期贷款户，按人民银行有关规定计收利息；

2、就保函垫付款项向保函申请人进行催收；

3、及时处理抵押物、质物或向反担保人追偿，尽量减少垫款损失；

4、保函项下垫款未还清之前，不再为该保函申请人开具新的保函；对单笔保函垫款15天以上或年内发生2笔以上垫款的保函申请人，经办行不再为其办理非全额保证金保函业务；

5、保函档案管理

建立保函业务档案。

主要包括保函申请书、有关合同、协议和标书等文件，反担保合同文本，开立保函协议，保函文本，保函付款通知、付款凭证和保函失效记录等。

第二篇：

银行保函种类

银行保函种类

投标保函概述

投标保函是指投标人向招标人递交投标书时，必须随附银行的投标保函。

开标后，中标的投标人先前附来的银行投标保函立即生效。

担保银行的责任是：

当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。

投标保函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：

1.在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标；

2.投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。

若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。

履约保函PerformanceGuarantee

履约保函是指：

招标人和中标的投标人在签订合同后，即成为接受承包人和承包人。

承包人必须向接受承包

人提供银行开立的履约保函，金额一般为合同金额的10％－15％，以确保承包人按合同条款履约。

否则，由银行负责赔偿一定金额，最高不超过履约保函的总金额。

预付款保函

定义

预付款保函（advancepaymentguarantee）,是指担保人（银行）根据申请人（合同中的预收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合同中的预付款人，通常是进口商）开立的，保证一旦申请人未能履约，或者未能全部履约，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。

应用

预付保函又称还款保函（repaymentguarantee），在贸易合同中还可以成为定金保函（down-paymentguarantee）.在大额交易中，买方或业主在合约签订后的一定时间内预先需向供货方支付一定比例的款项作为执行合同的启动资金，由于该款项是对供货方在履约之前所作的预付，买方为了避免日后由于供货方拒绝履行义务或者无法履行义务，却不退款而无端遭到损失，通常要求供货方在买方预付之前的若干日内通过其银行开出预付保函，有银行作出承诺，一旦申请人未能履约或者是无法全

部履约（不管这种行为是有意的或者是无意造成的），担保行将在收到买方提出的索赔后，向其返还这笔与预付金额等值的款项，或者相当于合约尚未履行部分相当比例的预付金额，是买方能够顺利的收回所预付的款项。

预留金保函

是指对合同价款中尾欠部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺的担保。

在一些合约（主要是工程项目及大型机电设备的出口合约）中常有这样的规定:

合同价款中一定比例（通常为5一10%）的金额，将由业主方和买方在每期进度款的支付中予以扣留，只有在项目全部完成即在项目维修期完结后，或在所提供的成套设备运转一定时间、并保证所生产出来的产品符合合约的规定之后，才能支付给承包方或供货方。

这就是预留金的规定。

这个规定实际是业主方或买方以现金留滞的形式对承包方和供货方在项目或合同维修期内的维修责任所采取的一种制约手段。

为能早日获得这部分资金，承包方或卖方常会要求其往来银行向业主方或买方出具这种名为“预留金保函”的付款保证承诺，凭以按期收回被扣留的“留滞金”。

第三篇：

银行保函种类介绍

银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。

银行保函业务的特点

1、银行信用作为保证，易于为客户接受；

2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。

当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。

即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

银行保函种类

1、加工贸易税款保付保函；

2、关税保付保函；

3、投标保函；

4、履约保函；

5、预付款保函；

6、质量保函；

7、维修保函。

银行保函办理手续

1、申请人需填写开立保函申请书并签章；

2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；

3、提供相关的保函格式并加盖公章；

4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；

5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等；

6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。

中国人民建设银行不可撤销的保函

建银保Ｎｏ：

____________

担保类别：

_____________________

担保受益人：

___________________

担保银行：

_____________________

担保有效期：

___________________

固定条款

•本保函根据中国人民建设银行总行授权签具。

•我行的担保是依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和委托人的申请及我行与委托人签订的担保协议向受益人提供的。

•本保函是无（或有）条件不可撤销的信用保函。

•本保函由担保银行自主出具，一经出具即具有法律约束力，各方当事人均不得擅自变更和解除各自的责任。

但在担保有效期内发生下列两种情况，可变更或终止保函：

一、担保银行与受益人经过协商双方同意修改，或因担保事项所依据的国家计划修改，得换开新的保函。

二、保函项下合同的标的、数量、履行期限和违约责任等主要条款修改而未经担保银行同意，或因担保事项所依据的国家计划被取消，或因不可抗力致使保函项下合同无法履行，或因受益人违反保函项下经济合同致使保函履行无意义时，担保银行可终止本保函的效力。

•如本保函受益人、担保事项、担保期限、担保金额、本行公章和法定代表人签字等项内容不全，本保函无效。

•本保函不得转让，不得贴现，不得用于抵押。

•本保函有效期自_________年_______月_______日至_________年_______月_______日。

保函失效后受益人应将本保函退还我行。

附保函内页参考格式一：

预收款退款保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号__________________。

该单位已于_________年_________月_________日与你方协商，该单位预收你方备料款_________元，用于_________工程项下__________________等用途，我行已接受该单位委托，愿保证该单位预收款专款专用，如该单位不按指定用途使用上述预收款项，我行将按照你方要求将预收退还你方。

我行担保额度随上述工程的工程价款结算逐步递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函。

担保银行（盖章）_________________法定代表人（签字）________________________年_________月_________日

参考格式二：

分期付款（租赁）保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号__________________。

该单位已于_________年_________月_________日与你方签订_________合同，编号_________，金额_________元。

我行已接受该单位委托，愿保证该单位按上述合同的约定分期付款（支付租金）。

如该单位不履行合同，按期不支付规定款项，我行愿承担担保责任。

按合同规定代为支付款项（或租金）。

我行担保额度随委托人向贵单位付款而相应递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销保函：

_________

担保银行（盖章）_________________法定代表人（签字）________________________年_________月_________日

（本保函格式适用于分期付款担保和租赁担保）参考格式三：

履约类保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号________________。

该单位已于__________年________月________日与你方签订________（合同或向________工程投标）编号________。

我行已接受该单位委托，愿对该单位履行上述合同（投标书）约定的义务提供担保。

如该单位不履行合同，且不主动支付违约金，我行愿承担担保责任，按合同的规定，代为支付违约金________万元。

我行担保额度随合同逐步履行而相应递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：

_________

担保银行（盖章）_________________法定代表人（签字）________________________年_________月_________日

（本保函格式适用于工程投标担保、工程承包担保、工程维修担保）

国际工程履约保函格式（银行）

致：

____________

____________公司，该公司执行____________国家法律，注册办公地址为____________（以下简称“NPOG”）。

鉴于：

（1）甲方（NPOG）和乙方（承包商）就____________达成协议，并签订本“合同”，承包商同意完成合同规定的内容。

（2）合同明确规定了此条款，即由____________银行（以下简称“担保人”）及时递交给NPOG该保函。

____________银行不可撤销和无条件地向NPOG担保以下内容：

a）如果承包商在任一方面不能履行合同或违约，则根据NPOG第一次提出的不带证据和

参考格式四：

借款保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号________________该单位已于________年________月________日与你方签订借款合同，编号________________，金额________________万元。

我行已接受该单位委托，愿承担该单位上述合同项下________万元的担保。

如该单位不能按期偿还借款本息。

我行愿承担担保责任，按合同规定代为偿还借款本息。

我行担保额度随委托人偿还借款本息而逐步递减。

除本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：

________

担保银行（盖章）_________________法定代表人（签字）________________________年_________月_________日

参考格式五：

引进国外设备信用证结算保函

（受益人）：

（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号________该单位已同________________（外商）签订引进________（设备）合同，合同编号________金额________（外汇），并已向贵行申请开立信用证，我行已接受该单位委托，愿对该单位向贵行支付上述信用证项下的人民币提供担保。

当贵行对外付汇后，该单位不能支付等值的人民币时，我行保证按期代为支付。

附本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：

________

省级分行签章______________________________年_________月_________日担保银行（盖章）_________________法定代表人（签字）________________________年_________月_________日

附：

不可撤销反担保函

致：

中国人民建设银行________行；

________与贵行于________年________月________日签订了《担保协议书》（编号_______________），约定由贵行为________提供担保，额度________万元。

为此，本单位愿无条件及不可撤销地保证：

1．若上述担保的委托单位（即________）不能按照协议的规定如数存入保证金，使贵行不能从委托人保证金存款户中足额对保函受益人支付款项时，由我单位代为支付，或在贵行先垫付资金后，由我单位承担对贵行的补偿责任。

2．当贵行凭本保函和有关付款凭证索款时，我单位将在五日之内无条件地履行本保函所载明的义务，支付本金、利息、手续费、税款及因延期付款而发生的各项费用。

3．如我单位不能在五日内按期付款，贵行有权从我单位在银行开立的任何帐户中扣款，这些帐户为：

开户银行________________，帐号________________

4．此项保函是本单位的连续性义务，不受任何争议、索赔和法律程序的损害。

本保函的担保责任将随本单位已付款金额而相应递减。

5．本保函自即日起生效，至被担保人的债务履行完毕后失效。

反担保单位（公章）_______________法定代表人（签字）________________________年_________月_________日

第四篇：

保函业务

♦保函业务♦

保函业务是指担保公司应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由担保公司履行担保责任。

1、工程保函········································································►

工程保函是指为了保证建筑工程双方按规定履约，预防与控制建设合同履约风险，融通担保所开立的保函，主要产品有：

►银行保函

►履约保函

►支付保函

►投标保函

产品优势：

►融通担保与中信银行、广发银行等金融机构及东莞市建设局建立了良好的业务合作关系；►融通担保是东莞市最早开创工程保函的担保机构之一，产品完善，操作便捷，我公司开立的保函在东莞市具有很高的公信力。

2、诉讼保函········································································►

诉讼保函又称“诉讼保全担保”，是申请人在向法院申请进行财产保全时，由融通担保向法院提供的保函对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保业务。

融通担保提供的诉讼保函分为诉前财产保全和诉中财产保函。

产品优势：

►融通担保诉讼保函业务方便、快捷，不占用申请人的自有资产；

►具有高度公信力的融通担保能够有力保障了申请人的合法权益。

第五篇：

保函的种类及功能

保函的种类及功能

据网贷平台合时代介绍，银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

履约保函：

是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。

倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。

该款项通常相当于合约总金额5％-10％。

预付款保函：

又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。

预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。

投标保函：

是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额