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银行述职报告

2021银行述职报告

2021银行述职报告

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　　XX次年四个季度虽然的工作已经圆满结束，自第一季度以来，我行始终坚持以业务经营为主线，以支持农民和农村中小企业发展为遵旨，急遽地创新各项规章制度，完善内部经营管理，严抓规章制度的贯彻落实，尽力从根源上防范和躲避金融风险，以维持各项业务活动的照护、稳健、安全运行，这种做法好在也取得了显著的内部效益和社会效益，更为城市发展做出了极其积极的贡献。

现将这一年的工作情况总结汇报如下：

　　一、基本情况。

（一）贷款情况。

　　截至今年12月末，我行各项贷款余额为55，369万元，比年初增加36，129万元，增加187.78%。

其中：

农户贷款3，572万元，占55.22%。

农村工商业短期保证贷款14，689万元，占26.53%。

农村工商业短期手工业抵押质押抵押贷款8，58万元，占14.55%。

农村中长期保证贷款5万元，占.9%。

农村中长期抵押贷款1，55万元，占2.8%。

　　1至3月累计发放贷款63，573万元，累收回贷款27，444万元。

到期贷款回收率1%。

收回贷款资本利得2，887万元，贷款收息率1%。

（二）存款情况。

　　三月末，各项存款余额5，923万元，比年初增加24，64万元，增加93.48%。

其中，储蓄存款余额23，476万元，比年初增加11，98万元，增加47.27%。

对公存款余额为26，13万元，比年初增加12，189万元，增加87.43%。

通知存款1，317万元，比年初增加1%。

　　（三）财务情况。

　　12月末，我行实现各项业务收入为2，981万元，其中：

贷款利息收入2，887万元，金融机构往来资本利得94万元。

各项业务支出2，169万元，税前利润总额1，83万元，税后净利润812万元。

　　（四）监管指标情况。

　　第一、资产负债状况。

一是资产总额为69，974万元，其中：

流动资产62，342万元（现金及银行存款554万元，存放中央银行款项6，735万元、存放同业款项2，34万元、短期贷款52，73万元、其他应收款12万元）;长期资产7，58万元（其中：

中长期贷款2，663万元、长期投资3，万元、在建工程2，217万元、固定资产净值179万元、贷款呆账准备554万元〈减项〉）;递延资产124万元。

二是负债及所有者权益总额为69，974万元，其中：

流动负债57，778万元（短期对公存款26，131万元，短期储蓄存款24，557万元，同业存放款项6，万元、应解汇款2万元、应付账款165万元、其他应付款754万元、应缴税金17万元）;长期负债236万元（每星期主要是定期三年以上的储蓄存款236万元）。

三是所有者权益总额为11，961万元，其中:

股本金11，万元;盈余公积82万元、一般准备6万元、未分配利润819万元;本年税前利润1，83万元。

　　第二、资本构成情况。

一是所有者权益为11，961万元。

其中：

实收资本11，万元，盈余公积82万元，一般准备6万元，未分配利润819万元。

二是表内加权风险债权57，814万元。

三是长期资本充足率为21.64≥8%行业监管标准。

四是核心长期资本充足率为2.69%≥4%行业监管标准。

　　第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率亦为零。

二是3月末贷款呆账准备工作554万元。

贷款损失准备充足率、资产经济损失准备充足率、拨备覆盖率均≥1%，控管在范围行业监管规定的标准范围之内。

　　第四、流动性风险情况。

一是流动性比率17.9%（流动资产/流动负债）。

利皮扬卡存放中央银行款项6，735万元，其中:

存款准备金（执行11.5%的存款准备金率）5，856万元，存款备付金879万元，存款拨备率13.23%。

三是贷存款比率（不含资本金）18.73%，含资本金贷存比率为89.42%。

　　第五、盈利性情况。

一是资产利润率1.54%≥.6%行业监管标准。

二是资本利润率9.85%，行业标准不低于11%，由于我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以利润率资本毛利率低于同行业水平。

三是利润成本率49.93%≥45%行业监管标准。

　　二、主要工作措施。

（一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。

　　我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中小企业、产品与服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服务方式，为农业、农民和农村经济组织的产业发展注入了5个多亿的信贷资金金，为推动地区经济发展做出了积极的贡献。

　　第一、坚持以效益为中心站，以产品服务三农为导向，全力做好贷款发放工作。

年初以来，我行在确立梅塞县经营目标和经营方针的基础上，组织信贷部门认真做好贷款营销手段的广告投放工作，确保信贷经营计算方法的完成。

主要做法：

一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。

二是在业务发展上用注重自身的优势，以重点盈利管理业务为中心，重点发放民企贷款和个体经营贷款;以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵押贷款;以服务三农为方向，积极探索农业生产项目投资的贷款;增辟信贷业务新领域，分发汽车消费贷款。

三是加强同担保公司积极合作，扩大业务经营专业领域。

我行成立时间短，缺乏客户的积累和客户对我行的认知度，通过担保公司的媒介调节作用，高速发展促进了我行信贷业务的蓬勃发展。

1至3月累计发放贷款63，573万元，累收回贷款27，444万元。

到期贷款回收率1%。

交回贷款利息收入2，887万元，贷款收息率1%，超额完成计划指标。

　　第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷优质资产安全。

极快推动信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷优质资产安全运行是前提，是特兰县赖以生存的基石。

为此，我们从贷款受理开始到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务规程发放贷款。

对信贷业务进行查访，坚持双人调查，超百万的贷款房地产项目，探路主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞好资产评估。

对担保机构担保公司提供贷款的贷款，如果特种设备在生产经营上存在不安全管理因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量，实现了到期贷款则回收率和收息率均达到1%。

　　第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农中国经济的发展。

我行1至3月共发放贷款63，573万元，全部用以支持地方经济发展可以的需要，为企业经营和农民担保起到较好了较好的作用。

贷款涉农借款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到我市2多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。

业务范围涉及农业产业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等重要领域。

不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。

以灵活、快捷的小额贷款扶持农户鼓励发展，积极扶持农业产业化农牧龙头企业做强做大，实现银企双赢。

（二）调动一切因素，大力组织存款。

　　为实实在在支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营首要目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行”的经营理念，使存款管理业务不断增加。

　　开展利息收入竞赛活动。

新年伊始，我行制定了《庄河汇通村镇银行XX年度存款考核办法》和储蓄存款小段竞XX年三月末赛活动。

通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成千斤重担人人背，人人肩上有主要指标的新局面，并取得了显著的准确度。

三月末，各项存款余额为5，923万元，比年初增加24，64万元，比年初增加62.18%。

　　2、不断提高优质服务水平，加大攻关力度。

一是通过各种方式教育职工通过专业服务质量吸引客户。

二是主要领导各级党委和专业部门率先垂范，走出庄河引进外地成本低低成本资金累计金额近1亿多元。

公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信贷资金力量。

　　3、开办紧急通知存款业务，中间业务实现零的突破。

　　一是在存款工作中所，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓教育资源为目标，认真研究并制定了《庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理办法》，并于3月2日，开办了七天通知存款业务，到3月3日，通知活期存款余额已达1，317万元。

二是我们积极以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作关系，并于4月份开始申领了代收水费业务。

　　通过减低业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且产生了极佳的社会效应，深受社会各界的佳评。

　　（三）加强会计基础工作，提高会计核算效率。

　　一是认真测算财务收支状况，编制XX年财务收支等方面的财务计划。

二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。

在会计辅导工作上用，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式需要进行辅导。

通过会计辅导工作，准则督促并规范了会计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极的作用。

三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品台账。

四是进一步改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。

为了使现在应用的核心逐步适应我行业务发展的需要，1至3月蔗茅多次与大连银行科技部沟通，提出了1余项特殊业务改良意见，金融企业得到了大连金融机构科技部的大力支持，已经逐项得到落实。

五是开通大小额缴交系统，解决结算不畅通的风险问题。

从XX年三月份起，我行为了解决结算不畅通的风险问题，把大小额系统上线做为一项重要工作去抓。

经过艰苦的努力，人民银行总行批准我行以间接方式加入支付系统。

今年3月26日与兴业银行的专线连通。

经我行与兴业银行大连分行进行系统内技术作出测试，于三月十日正式开通大小额支付五日系统。

大小额支付系统的顺利信贷业务开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速有效保证资金周转起到十分重要的作用。

　　（四）抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化。

　　在继续不断完善规章制度管理制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，抓好规范化管理，使各项组织工作都有规可循，有章可依，逐步实现规范化。

在原有的84十二条规章制度的基础之上，我行根据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：

一是按照银监局的要求，根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理办法。

3月13日出台了《庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作基本流程（试行）》、《庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作基本流程（试行）》、《庄河汇通村镇银行固定资产贷款管理实施细则（试行）》、《庄河汇通村镇银行项目融资龙山镇业务管理实施细则（试行）》、《庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细则（试行）》5个信贷管理办法。

二是为规范我行从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和整体素质，维护银行业信誉，我们制定了《庄河汇通村镇银行从业人员操守规范》，具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董（理）事、监事和高级管理人员确实应当遵守的因为职业操守5条。

三是是为进一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了《庄河汇通村镇开展银行内控和案防制度执行年活动实施方案》。

　　（五）抓好职工培训党务工作，迅速提高职工素质。

　　为切合我行业务经营健康发展发展的需要，迅速提高员工的综合评价素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、网络化的员工队伍，先后举办了3期新职工强化培训班。

通过强化培训，使新职工基本上使得了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、投资业务技能等方面的知识。

或使培训真正收到实效，达到预期目的，收到了预期效果。

　　（六）做好案件防控教育工作，防范和化解金融风险。

　　1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。

根据大连银监局的准许，三月末我行组织有关人员认真开展了案件积极开展风险排查工作。

在排查中，对1至3月的须要会计财务业务需要进行了检查。

共检查管理业务总笔数14，356笔，金额4，25万元。

其中：

检查票据11，254笔，金额9，37万元;大额存款2，145笔，金额18，462万元;银企对账312笔，金额18，197万元。

　　从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。

通过排查案件系统风险工作，进一步提高了热切员工的政治、业务素质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。

　　2、进一步完善案件防控实施方案。

根据大连银监局的要求，结合本行的实际，制定了《庄河汇通村镇开展银行内控和案防制度执行年活动实施方案》，明确开展活动的目的与意义、指导思想、工作目标、基本原则、时间安排及推动这种方式。

通过开展活动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动制订或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等凸显问题，进一步提高内控和承力制度机制执行力，扎实推进银行业案防扎实推进工作有效率开展，促进银行业安全稳健运行。

　　（七）加强文秘管理，提高文秘管理水平。

　　根据《庄河汇通村镇外资银行公文处理处理办法》、《庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行办法》等6个涉及文秘工作的制度，加强进行规范文秘工作。

据统计，1至3月共收文27件，都按规定程序进行收款、登记、催办。

1至3月共发文13件，严格按照规定程序进行办理。

在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。

　　（八）加大宣传力度，树立社会新形象。

　　针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展“庄河传化汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是小企业的银行”的主题宣传，全面地宣传了我行的业务全面经营状况，使我行的知名度有了稳步的提高，得到了有关部门和社会各界热议的高度关注。

　　（九）抓好后勤产品服务工作，保障全行工作顺利进行。

　　一是建立健全对固定资产、低值易耗品管理。

及时对流动资产的及时进行维护和保管，时刻能保持正常运行状态。

二是规范办公用品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。

三是抓好职工文化业余生活。

1至3月多次组织员工管理人员开展业余活动：

参加庄河市总工会群众组织的徒步大会;举行《奈何纪念五四青年节我恨汇通村镇银行演讲会》，到步云山成功进行篝火晚会，到天门山秋游等活动。

通过这些活动，进一步增强了员工责任意识，陶冶了职工的情操，使员工的业余生活并使丰富多彩。

　　存在的不足：

（一）存款比重平稳增长，个人增减不平衡。

一是员工完成存款计划顺利完成差别较大，增减不平衡。

二是管理业务品种单一，缺乏综合性的银行理财产品。

（二）重寄生不够严格，信贷结构不尽合理。

一是对信贷政策的学习和掌握的不够。

督促个别贷款突破银监局的监管要求，关联企业贷款超过单次，超比例发放抵押银行贷款等。

二是审贷分离岗位制约未必机制不牢固。

三是贷款的“三查”制度落实不到位，存在重贷轻放现象。

四是征信系统未开通，个人和企业信用调查有难度。

　　（三）财会财务管理不够规范，内控制度贯彻不够妥当。

一是由于制度制定滞后，人员不足，岗位职责划分不明确等原因，网络管理造成会计财务管理工作职责不够清、操作不够规范、相互制约不力，存在一定的操作风险。

二是会计人员业务知识水平不高，差错事故时有发生。

　　（四）职工队伍的政治素质和理论素养不够高，与其他商业银行的高管相比存在牵涉到很大的差距。

无论是思想觉悟、职业道德、爱岗敬业，还是文明服务、办事效率几乎等方面都有不尽人意的表现，需要引起我们的高度重视。

　　三、第二季度教育工作意见。

　　1、加大大额工作力度。

一是为更好更好支持地区产业结构，不断壮大马瑟沃经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的已经完成。

二是积极支持市场准入，增加整个市场占有份额。

要通过工作争取银监局的支持，力争在6月末再成立1个营业网点，扩大业务覆盖面。

三是不断提高优质服务水平，加大攻关力度。

通过优质服务和加大攻关力度来不断我们的业务领域。

处室主要领导和专业部门负责人要率先垂范，大力吸收高速度资金，逐步提高公存款的增幅，降低营业资金成本，不断壮大信贷力量。

　　2、加强信贷管理，防范信贷风险。

一是在贷款条件上才，对个体工商户和中小企业发放的贷款，原则上推行担保抵押，确保信贷资金的实用性。

对已经超出担保能力的担保企业停止与其办理担保投资业务。

二是在贷款发放的时间上能，坚持简便、快捷的原则，对受理每一笔贷款必须在规定的时间内做出贷和不贷答复。

三是在贷款评议上，坚持贷后检查制度，对可能出现第七的资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后检查报告。

商业贷款四是探索和逐步形成贷款第一责任人制度。

客户经理、贷审委的责任要严格一刀两断，出现贷款损失要追究分管领导第一责任人的责任。

　　3、提高财务会计水平，构建会计运行机制。

严格执行会计、出纳、财务管理基本制度，确保会计核算工作合规合法。

一是要坚持会计出纳核算手续，加强内控管理，严防结算风险。

一切账务坚守换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放中央银行调阅款项、同业安放款项往来账务，逐笔核对发生额，及时逐步解决未达账项，做到内外账相符。

二是建立和完善会计监督体系。

要建立棱角分明监督防线，真正将事前、事中、事前监督落实到位，层层苛刻落实监督责任，实行连环责任追究制度。

要切实提高会计人员的综合素质。

建立会计人员的考核选拔机制，严把选人、用人关。

　　4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。

开展增收节支活动是进一步加强内部管理，确保今年各项经营指标实现构建的重大举措。

从我行3月财务收支的结果看，资金成本费用率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。

因此，一要树立勤俭建行的思想，讲究成本核算，力求精打细算。

二要扩大信贷规模，培植收息，增加业务收入，提高利润水平。

三要开展增收节支活动。

压缩公用费用，压缩电话费用。

费用支出要保工资保开门，禁止铺张浪费。

四是实行按月收息制度，做到抵押贷款利息应收尽收，绝不允许出现欠息的现象发生。

　　5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件会发生。

今年我行安全保卫工作总体要求：

坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我行稳步发展提供有力保证。

一是重大案件要开展案件风险排查工作。

做好案件系统风险排查工作，避免各类安全生产事故发生。

深入开展开展对员工不良行为的排查。

摸清职员的思想状况，对苗头性、倾向性的问题，及时发现，及时纠正，及时处理。

二是要切实做好安全保卫工作。

要落实安全保卫责任制。

要把安全保卫工作落实到部门、岗位和个人，形成全员参与、各负其责、风险共担的局面，确保我行各项工作在健康的轨道上运行。

　　6、加强员工两个素质的培训。

一是以部门为单位由经理负责，组织自学员工进行政治和理论知识学习。

通过学习学习进一步提高全员职工政治和政治觉悟。

二是要集中时间和精力学习好我行各项规章制度。

三是对上新新入行的职工进行强化培训，迅速提高新职工的综合素质，尽快适应工作的需要。

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