银行合规考试真题精选.docx
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银行合规考试真题精选
2020年银行合规考试真题精选
[单项选择题]
1、下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是（）
A.扩大金融业对内对外开放
B.建立存款保险制度
C.利率市场化
D.放宽农村金融机构的市场准入门槛
参考答案：
D
[单项选择题]
2、信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展（）
A.信托贷款业务
B.委托债权业务
C.承兑汇票资金托管业务
D.非标资金池
参考答案：
D
[单项选择题]
3、加强从业人员营销行为管理，充分尊重银行业消费者的（）
A.知情权
B.自主选择权
C.个人金融信息安全权
D.以上三项都是
参考答案：
D
[单项选择题]
4、加快推进村镇银行改革，重点要做好（）
A.改善村镇银行股权结构，增加民营资本占比，加强关联交易监管
B.合理界定业务范围，实现有限牌照管理
C.探索建立村镇银行自律机制，促进共同发展
D.以上三项都是
参考答案：
D
[单项选择题]
5、面对严峻的风险防控形势，安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指（）
A.董事会和经营层
B.总（分）行和支行
C.银行业金融机构和监管机构
D.以上都不是
参考答案：
C
[单项选择题]
6、2014年银行业合规风险防控重点是（）
A.开展“合规建设年”工作
B.基层高管、基层员工的管理
C.保持案件防控高压态势
D.完善合规绩效考核
E.以上都是
参考答案：
E
[单项选择题]
7、坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合，对产能过剩行业、企业开展排查，锁定风险，制定预案，争取（），消化处置风险包袱，防止风险放大。
A.早介入
B.早参与
C.早行动
D.以上都是
参考答案：
D
[单项选择题]
8、在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时，要（）引发的信用风险。
A.严防市场价格波动
B.自然灾害
C.经营主体能力不足
D.以上都是
参考答案：
D
[单项选择题]
9、不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司和（）等。
A.第三方理财机构
B.融资性担保公司
C.小额贷款公司
D.基金证券公司
参考答案：
A
[单项选择题]
10、2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，这七类风险包括：
平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、（）市场风险、操作风险及其他风险。
A.法律风险
B.流动性风险
C.项目贷款风险
D.影子银行风险
参考答案：
D
[单项选择题]
11、目前持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括（）、资产证券化、部分理财业务等。
A.典当业务
B.抵质押信贷
C.货币市场基金
D.支付宝业务
参考答案：
C
[单项选择题]
12、代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是（），避免销售误导。
A.代理行
B.保险公司
C.客户
D.保监会
参考答案：
B
[单项选择题]
13、商业银行在理财产品销售中要将（）放在首位，严禁XX销售产品，严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。
A.理财理念
B.风险提示
C.收益保证
D.手续费收入
参考答案：
B
[单项选择题]
14、加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与（）比较，向客户进行误导性宣传。
A.其他理财产品收益
B.贷款利息
C.存款利息
D.债券产品收益
参考答案：
C
[单项选择题]
15、银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃（）的粗放经营理念，避免不当激励诱发违规经营。
A.重业务、轻风险
B.重发展、轻风险
C.重经营、轻监管
D.重监管、轻业务
参考答案：
A
[单项选择题]
16、为严防影子银行机构风险传递。
各行社要对合作的融资性担保公司原则上（）签订一次合作协议，实行动态管理。
A.6个月
B.一年
C.二年
D.三年
参考答案：
B
[单项选择题]
17、完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账（）制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。
A.分级授权
B.事后监督
C.前期审查
D.实时核实
参考答案：
D
[单项选择题]
18、商业银行应于2014年（）月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。
A.9月
B.8月
C.7月
D.6月
参考答案：
A
[单项选择题]
19、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由（）建立或指定专营部门负责经营。
A.法人总部
B.一级分行
C.二级分行
D.分支机构
参考答案：
A
[单项选择题]
20、商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的，在存量业务到期后应（）
A.经专营部门同意后保留账户
B.立即销户
C.经专营部门同意后续做业务
D.销户后重新开户
参考答案：
B
[单项选择题]
21、发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率（）
A.相对稳定
B.绝对稳定
C.低速增长
D.低速降低
参考答案：
A
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[单项选择题]
22、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、（）原则。
A.如实告知
B.成本可算
C.风险提示
D.风险评级
参考答案：
A
[单项选择题]
23、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明（）
A.第三方专业评价机构名称
B.刊登或发布评价的渠道
C.刊登或发布评价的日期
D.以上都选
参考答案：
D
[单项选择题]
24、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的（），以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
A.测算依据
B.测算方式
C.测算依据和测算方式
D.测算标准
参考答案：
C
[单项选择题]
25、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行（）后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
A.信息披露
B.修改合同
C.违约赔偿
D.协商经客户同意
参考答案：
A
[单项选择题]
26、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）（含）以上。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
参考答案：
B
[多项选择题]
27、《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要坚持（）的差别化授信政策，防止“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。
A.有保有控
B.有增有减
C.区别对待
D.一户一策
参考答案：
A,C
[单项选择题]
28、商业银行应当根据（）原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。
A.风险匹配
B.公平公正
C.客观真实
D.风险可控
参考答案：
A
[单项选择题]
29、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。
A.二级
B.三级
C.四级
D.五级
参考答案：
D
[单项选择题]
30、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A.50
B.55
C.60
D.65
参考答案：
D
[单项选择题]
31、商业银行（）应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。
A.经营层
B.董事会和高级管理层
C.风险部门
D.销售部门
参考答案：
B
[多项选择题]
32、《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的要求做好内部资本充足性评估，特别是在制定资本规划时应当审慎考虑（）等因素，确定合理的分红水平。
A.不良资产暴露的滞后性
B.风险资产意外增长
C.贷款的行业集中度
D.贷款的客户集中度
参考答案：
A,C,D
[单项选择题]
33、商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（）按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。
A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.十五天
参考答案：
C
[单项选择题]
34、商业银行应当按照（）原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。
A.公平公正
B.审慎经营
C.风险可控
D.公开透明
参考答案：
B
[多项选择题]
35、在实际操作中，银行对高风险产品需通过（）等措施，设定或提高客户准入门槛，防范投资风险。
A.风险测试、评估
B.协议签订
C.产品说明
D.知识宣导
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
36、商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由（）统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。
A.监管机构
B.人民银行
C.总行
D.分支机构
参考答案：
C
[多项选择题]
37、“代客”行为是指代客办理业务，包括但不限于代客户办理（）电子银行签约、对账业务。
A.开立变更账户
B.预留变更印鉴
C.支付结算
D.挂失后续管理
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
38、商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。
A.公开、公平、诚实、信用
B.合理
C.统一定价
D.市场调节
参考答案：
A
[单项选择题]
39、理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有（）的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
A.诱惑性
B.误导性
C.承诺性
D.以上都选
参考答案：
D
[多项选择题]
40、目前最为常见的两种贷款融资模式是（）
A.联保贷款模式
B.重复质押
C.托盘模式
D.空单质押
参考答案：
A,C
[单项选择题]
41、商业银行（）或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
A.分支机构理财产品销售部门负责人
B.总行风险部门
C.董事会和高级管理层
D.分支机构理财产品销售人员
参考答案：
A
[单项选择题]
42、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D.以上全选
参考答案：
D
[单项选择题]
43、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.20
D.50
参考答案：
C
[多项选择题]
44、银行业金融机构应正确处理业务发展和（）的关系，不断完善考核机制。
A.经营管理
B.人力资源管理
C.合规管理
D.风险管理
参考答案：
C,D
[单项选择题]
45、通过（）等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
A.电视
B.电台
C.报纸
D.电话、传真、短信、邮件
参考答案：
D
[单项选择题]
46、银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在（）以上的，应予立案追诉。
A.20万
B.50万
C.100万
D.200万
参考答案：
C
[多项选择题]
47、根据集资诈骗罪的相关规定，具有下列行为之一的，应当认定其行为属于“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”：
（）
A.携带集资款逃跑的
B.挥霍集资款，致使集资款无法返还的
C.使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的
D.具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
48、银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处（）有期徒刑或者拘役，并处（）罚金。
A.五年以下；二万元以上二十万元以下
B.五年以上；五万元以上五十万元以下
C.十年以下；二万元以上二十万元以下
D.十年以上；五万元以上五十万元以下
参考答案：
A
[单项选择题]
49、对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施犯罪的数额标准（）掌握。
A.1至2倍
B.2至3倍
C.3至4倍
D.2至4倍
参考答案：
D
[单项选择题]
50、下列属于《决定》第十条“其他特别严重情节”的是（）
A.隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的
B.提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的
C.为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的
D.携带贷款逃跑的
参考答案：
D
[多项选择题]
51、以下（）方面，可以有效预防信用卡诈骗案件的发生。
A.加强信用卡风险管理
B.建立健全银行间的信息共享机制
C.发挥特约商户的防范作用
D.构建成熟的个人信用评估体系
E.加强宣传力度，提高社会监督效果
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
52、下列不属于《商业银行法》所称关系人是（）
A.商业银行的董事、监事、管理人员
B.商业银行的信贷业务人员及其近亲属
C.信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事
参考答案：
D
[单项选择题]
53、银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额（）以上的，应予立案追诉。
A.10万
B.20万
C.30万
D.40万
参考答案：
B
[多项选择题]
54、冒用他人信用卡包括以下情形（）
A.拾得他人信用卡并使用的
B.骗取他人信用卡并使用的
C.以非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的
D.借得他人信用卡并使用的
E.其他冒用他人信用卡的情形
F.以上都是
参考答案：
A,B,C,E
[多项选择题]
55、银行或者其他金融机构工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，涉嫌以下（）情形的，应予立案追诉。
A.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，数额在一百万元以上的
B.违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成直接经济损失数额在二十万元以上的
C.多次违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的
D.收受贿赂违规出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明的
E.其他情节严重的情形
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
56、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，禁止（）一定期限直至终身从事银行业工作。
A.直接负责的董事
B.直接负责的高级管理人员
C.一般员工
D.其他直接责任人员
参考答案：
A,B,D
[单项选择题]
57、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）
A.商业银行上级管理部门
B.人民银行相关管理部门
C.银行业监督管理部门
D.工商行政管理部门
参考答案：
C
[单项选择题]
58、支票出票人的主要票据义务是（）。
A.直接付款义务
B.担保义务
C.背书义务
D.承兑义务
参考答案：
B
[多项选择题]
59、小额贷款利率实行风险定价原则，总行综合考虑（）
A.资金成本
B.央行基准利率
C.通货膨胀率
D.贷款损失风险
E.经营管理成本及市场竞争状况
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
60、以个人房产抵押的授信额度应满足以下条件（）
A.授信额度原则上不得超过抵押房产评估价值的60%或总行授权的最高适用抵押率；
B.授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业，下同）有效净资产值的50%或年有效净收入的2.5倍（取两者的低者）。
C.授信额度原则上不得超过抵押房产评估价值的70%或总行授权的最高适用抵押率；
D.授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业，下同）有效净资产值的60%或年有效净收入的2倍（取两者的低者）。
参考答案：
A,B
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