下半年银行从业资格考试《公共基础》真题.docx

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下半年银行从业资格考试《公共基础》真题

2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

时间：

120分钟

一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0．5分，共45分）

1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度

．从业人员资格认证制度

2．物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平

3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。

在这里，“居民”是指（）。

A．在国内居住一年以上的自然人和法人B．正在国内居住的自然人和法人C．拥有本国国籍的自然人D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A．6B．5C．4D．3

5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A．货币供应量；基础货币B．基础货币；高能-货币C．基础货币；流通中现金D．基础货币；货币供应量

6．被称为狭义货币供应量的是（）。

A．M1B．M0C．基础货币D．M2

7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

8．衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数

9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A．再贴现B．利率政策C．存款准备金D．公开市场业务

11．（）是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A．权责发生制B．配比原则C．收付实现制D．收付现金制

12．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A．产权B．债C．物权D．所有权

13．求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A．净利润B．资本C．总资产D．总负债

14．下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A．央行票据为中国人民银行发行的B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C．央行票据发行时将向市场投放资金D．央行票据到期时将放出基础货币

15．我国目前个人住房贷款利率（）。

A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．上下限均放开D．实行上下限管理

16．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

17．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A.7日B．15日C．20日D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．71B．3001．44C．3001．20D．3001．10

19．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A．临时存款账户B．基本存款账户C．一般存款账户D．专用存款账户

20．因重大误解而订立的合同应予（）。

A．无效B．撤销C．有效D．不可撤销

21．A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（）。

A．4000万元B．6000万元C．8000万元D．1亿元

22．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A．省级（含）以上B．市级（含）以上C．县级（含）以上D．镇级（含）以上

23．中国银行业协会的宗旨是（）。

A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心C．促进会员单位实现共同利益D．提高银行业竞争能力

24．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

25．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指（）。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价B．银行买入外汇的价格C．居民个人到银行换取外汇的价格D．银行买入外币现钞的价格

26．个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款C．个人经营贷款D．个人住房最高额抵押贷款

28．（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率

29．关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A．可办理现金缴存和现金支取B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取C．不可办理现金缴存和现金支取D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取

30．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A．存款B．资产和预期收益C．声誉D．自有资本金

31．在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信D．熟知业务

32．存款是银行最主要的（）。

A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务

33．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门

34．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度

35．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）

A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D．商业银行是资产支持证券的主要投资者

36．下列属于融资类保函的是（）。

A．投标保函B．经营租赁保函C．预付保函D．延期付款保函

37．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。

A.管风险B．管业务C．管法人D．管内控

38．中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A．理事会B．会员大会C．监事会D．其他委员会

39．一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证

40．单位存款人用于（）的资金通常存人临时存款账户。

A．期货交易保证金B．信托基金C．政策性房地产开发资金D．注册验资

41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D．抵押财产的使用权归债权人所有

42．某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？

（）

A．51425元B．51500元C．51200元D．51400元

43．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A．只能有一个B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮动

44．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

A．经济处罚B．取消董事、高级管理人员任职资格C．禁止从事银行业工作D．剥夺政治权利

45．（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明

46．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D．银行作为信用活动的一方参与其中

47．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A．有必要的财产和经费B．以营利为目的C．有自己的名称和场所D．能够独立承担民事责任

48．某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。

A．5%B．80%C．24%D．20%

49．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A．货币资金融通B．风险分散与风险管理C．资源配置D．经济调节

50．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A．买入价B．中间价C．卖出价D．买入价、卖出价和中间价

51．在定期存款中，（）是最典型的代表。

A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息

52．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．划线支票

53．企业信息咨询业务不包括（）。

A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务

54．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A．15B．20C．30D．60

56．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。

A．接管B．重组C．查询、冻结涉嫌违法的账户D．撤销

57．承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A．贷款调查人员B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员

58．CBA的中文名称是（）。

A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师

59．建立功能强大、动态／交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制

60．银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A．实收资本B．核心资本C．监管资本D．经济资本

61．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

62．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A．增加资本B．降低风险加权总资本C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施D．上述行为

63．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。

在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A．公开市场业务B．公开市场业务和存款准备金率C．公开市场业务和利率政策D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策

64．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果B．制定金融机构反洗钱规章C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

65．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日

66．关于抵押的说法，正确的有（）。

A．债务人或者第三人不转移财产的占有B．作为抵押的财产只能是不动产C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

67．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C．建立国家反洗钱数据库D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

68．下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D．银行间债券市场进行的债券交易

69．传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（）。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

70．张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为（）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A．不得向关系人发放信用贷款B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

72．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里“关系人”不包括（）。

A．商业银行的监事B．商业银行的管理人员C．商业银行董事投资的公司D．保险公司

73．下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

74．下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）。

A．村镇银行工作人员B．基金管理公司工作人员C．政策性银行工作人员D．农村信用社工作人员

75．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A．勤勉尽职B．专业胜任C．保护商业秘密与客户隐私D．公平竞争

76．下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A．将客户资料存放在保险柜B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D．妥善保管客户交易信息档案

77．公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A．1/4B．1/3C．1/2D．2/3

78．公司解散时可免于清算的情形是（）。

A．不能清偿到期债务B．股东会或股东大会决议解散C．公司合并或者分立D．公司被依法吊销营业执照

79．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A．依法结算报酬B．归还办公用品C．归还欠费D．携带工作资料及商业机密

80．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款B．报告客户违反了法律禁止性规定C．按照法律规定办理业务D．正确理解法律禁止性规定

81．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A．①→②→③→④B．④→②→③→①C．②→①→③→④D．②→③→①→④

82．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

83．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A．借走资料原件B．抄录资料原件C．复印资料原件D．对资料原件照相

84．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

85．以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

86．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品

87．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A．现汇账户B．外汇结算账户C．资本项目账户D．外汇储蓄账户

88．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

89．下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

90．下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。

A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行主动负债的工具

二、多项选择题。

以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。

多选、少选、错选均不得分。

（共40题。

每题1分。

共40分）

1．中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为B．执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D．执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为

2．银行可以进行的代理业务包括（）。

A．代收代付业务B．代理保险C．委托贷款D．银行保函E．代理证券业务

3．下列哪些属于民事主体？

（）

A．婴儿B．动物C．合伙组织D．个体工商户E．国家

4．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A．10B．7C．5D．4.5E．3

5．下列属于农村金融机构的有（）。

A．农村信用社B．农村商业银行C．农村资金互助社D．村镇银行E．农村合作银行

6．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A．企业债券B．商业票据C．股票D．可转让大额存单E．回购协议

7．关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B．不良贷款率越高，存款准备金率越低

C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

8．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C．构成犯罪的依法追究刑事责任

D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

9．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E．对