保险代理人资格考试复习提纲.docx

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保险代理人资格考试复习提纲

保险代理人资格考试复习提纲

第一章：

风险与风险管理

第一节：

风险概述知识点

一、

风险定义：

广义：

1、发生具有不确定的事情1、

狭义：

仅指损失不确定2、

3、

二、风险构成要素

1、风险因素：

1、有形风险因素

道德风险因素

2、无形风险因素

心理风险因素

2、风险事故

3、风险损失：

指的是经济价值的减少。

（精神打击、政治压迫、折旧、馈赠不属于此范围）

1、直接损失

2、间接损失

4、三者之间关系

风险因素导致事故，事故引起损失，因素不直接导致损失。

三、风险种类

1、自然风险

2、社会风险

1、依据风险产生原因3、政治风险

4、经济风险

5、技术风险

1、财产风险

2、人身风险

2、依据风险标的3、责任风险

4、信用风险

1、纯粹风险

3、依据风险性质

2、投机风险

1、静态风险

4、依据风险产生的社会环境

2、动态风险

1、基本风险

5、依据风险产生行为

2、特定风险

四、风险特征

1、风险不确定性

2、风险的客观性

3、风险的普遍性

4、风险的可测性

5、风险的发展性

第二节：

风险管理知识点

一、风险管理含义

1、定义：

指组织和个人用来降低风险发生带来不利后果所采取措施的过程。

2、风险管理对象：

风险

3、风险管理主体：

组织和个人

二、风险管理程序

三、风险管理目标

1、基本目标：

以最小的成本获取最大的安全保障

损失前目标

2、具体目标

损失后目标

四、风险管理方法

避免

1、控制型预防

抑制主动

自留风险

2、财务型被动

保险转移

转移风险

非保险转移

第二章：

保险概述

第一节：

保险要素与特征

1、保险法定义

一、保险定义：

2、法律定义

3、风险管理定义

4、经济定义

二、保险要素1、风险必须为纯粹风险

1、可保风险存在2、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

符合保险人承保条件的特定风险3、风险应当有导致重大损失可能

4、风险不能使大量标的同时遭受损失的可能

5、风险必须具有可测性

1、保险活动过程的两个阶段

2、大量同质风险集合与分散2、风险大量性原因

3、同质风险定义

1、公平性

3、保险费率厘定2、稳定性

3、弹性

1、公司偿付能力与公司业务规模相适应

2、未到期责任准备金

4、保险准备金3、未决赔款准备金

4、总准备金

5、寿险责任准备金

三、保险特征

1、互助性2、法律性

3、经济性4、商品性

5、科学性

第二节：

保险的分类

自愿保险

一、按照实施方式

强制保险

财产保险

二、保险标的

人身保险

原保险

三、依业务承保方式再保险（分保）

重复保险

共同保险

1、主体不同

四、原保险于再保险区别2、标的不同

3、性质不同

第三节：

保险的功能

1、经济给付职能

一、保险保障功能

2、经济补偿功能

1、定义

二、资金融通功能2、资金运用原因

3、资金运用前提

4、资金融通体现形式

1、社会保障管理

三、社会管理功能2、社会风险管理

3、社会关系管理

4、社会信用管理

第四节：

保险产生与发展

1、最造发明风险分散原理的国家：

一、保险思想萌芽2、我国古代原始保险的重要标志：

3、我国最早的货物运输保险形式：

4、最早的保险相关法规：

1、起源最早、历史最长的保险：

二、保险的萌芽2、海上保险萌芽：

3、共同海损分摊制度定义：

1、海上保险雏形

三、保险的雏形2、火灾保险原始形态

3、人身保险的演变过程

1、海上保险的发源与形成

四、现代保险形成与发展2、火灾保险的形成

3、现代保险之父

4、生命表创始人

第三章：

保险合同

第一节：

保险合同特征与种类

一、合同定义：

1、保险合同是有偿合同

2、保险合同是有条件的双务合同

二、合同特征3、保险合同是附和合同

4、保险合同是射性合同

5、保险合同是最大诚信合同

补偿性合同

1、合同性质

给付性合同

定植保险合同

2、标的价值是否定于合同之中

不定值保险合同

单一风险合同

3、承担风险责任综合风险合同

三、保险合同种类一切险合同

足额保险合同

4、保险金额和标的价值关系不足额保险和同

超额保险和同

财产保险合同

5、保险标的

人身保险合同

原保险合同

6、承保方式

再保险合同

第二节：

保险合同要素

一、保险合同主体

1、主体指保险合同涉及到的人员投保人

1、当事人（指签订保险合同双方）保险人1、投保人与标的物具有保险利益

2、必须具有交费能力

3、法人、自然人（具有民事行为能力）

1、

2、

主体包括3、

4、

1、财产保险中被保险人可以为自然人和法人

被保险人2、人身保险中被保险人必须为有生命的自然人

3、保险人不能为无民事行为人承保死亡保险，父母投保除外。

2、合同关系人1、合同中投保人与被保险人指定，最终决定权在被保险人

受益人2、被保险人身故后受益人领取保险金，属于期待权。

3、受益人可以为法人、组织和有生命的自然人包括活体胎儿。

二、保险合同客体

合同客体保险利益保险标的（保险利益载体）

三、保险合同内容

基本条款

保险条款

保险合同双方权利和义务附加条款

保险责任

保险价值

基本事项保险金额

保险标的

第三节：

保险合同订立与效力

一、合同订立

1、合同订立定义

要约（投保方）

2、订立过程

承诺（保险人）

二、保险合同形式

1、保险单：

正式保险合同

具体形式2、暂保单：

出具的临时保单

3、保险凭证：

简化的保险单

其他形式：

保险协议书、电传、电报；其中保险协议书使用最为多见。

三、保险合同的效力

1、成立：

1、成立与生效

2、生效：

1、无效合同确认机构：

仲裁机构或人民法院

2、保险合同无效1、全部无效

2、无效合同种类

2、部分无效：

认定部分无效，但其它部分有效。

1、一般无效合同：

返还财产

3、无效合同处理2、造成损失的无效合同：

赔偿损失

3、违反国家法律规定的无效合同：

追缴财产收归国库。

第四节：

保险合同履行定义：

对标的物的有关情况向保险人做真实陈述。

1、如实告知无限告知

形式

询问回答告知（我国法定告知形式）

2、如实交纳保费：

是最基本义务同时是合同生效条件

1、投保后被保险人应当维护标的物的安全。

3、防灾防损2、保险人有权检查工作，发现漏洞须经被保险人同意才能采取措施。

一、投保人履行义务3、被保险人没有履行此项义务保险人可以解除合同或增加保险费。

1、保险标的危险增加没有通知保险人发生保险事故保险人不承担责任；

4、危险增加通知因原有风险发生保险事故承担责任。

2、没有履行此项义务保险公司可以解除保险合同。

5、损失施救义务

6、提供单证义务

7、协助追偿义务

1、承担赔偿或给付保险金责任

二、保险人义务履行2、说明合同义务

3、为投保人保密义务

第五节：

保险合同的变更、中止及终止

一、保险合同变更1、保险人变更

1、保险合同主体变更财产保险

2、投保人、被保险人变更

人身保险

2、合同内容变更

二、保险合同中止

1、合同中止定义

2、合同中止出现在分期交费保险合同中

3、终止其间保险公司没有保险责任

4、宽限期时间

5、超过宽限期合同进入中止期，时间2年

三、合同终止

1、合同终止定义

1、自然终止

2、义务履行终止

2、合同终止原因3、合同主体行使终止权

4、标的灭失终止1、约定解除

5、因解除终止2、协商解除

3、法定解除

保险法规定：

第六节：

保险合同的解释与争议处理

一、解释原则

1、文意解释

2、意图解释

3、有利于被保险人解释

注：

4、补充解释

二、解释效力

1、立法解释

有权解释2、司法解释

3、行政解释

无权解释

三、争议处理方式

1、协商

2、仲裁

3、诉讼

第四章：

保险基本原则

第一节：

最大诚信原则

一、保险法规定：

二、最大诚信规定原因

1、经营信息不对称

2、保险合同的射幸性和附和性

三、最大诚信原则的内容

1、定义

1、告知投保人

2、告知形式

保险人

1、定义确认保证

2、保证明示保证

2、保证形式承诺保证

默示保证

3、弃权与禁止反言

四、违反最大诚信原则表现形式及法律后果

误告

1、表现形式

漏报1、不如实告知，保险人解除合同发生保险事故不承担责任

投保人

违反告知2、未履行危险程度增加通知，发生保险事故

2、法律后果保险人

第二节、保险利益原则

一、保险利益及其确立条件

1、保险利益定义：

1、必须是合法利益

2、成立条件2、必须是确定利益

3、必须是经济利益

1、财产保险：

从合同订立到合同终止（维持合同有效条件）

3、保险利益在合同中存在时间要求2、特殊财产保险货物运输：

要求索赔时

3、人身保险：

要求订立合同时

第三节、损失补偿原则

一、损失补偿原则含义

1、有损失就有补偿（保险事故造成损失、发生在保险期间）

2、损失多少补偿多少（在保险金额范围内）

二、影响损失补偿的因素

1、实际损失

2、保险金额

3、保险利益

1、限额责任赔偿方法

4、赔偿方法绝对免赔

2、免赔额

相对免赔

三、损失补偿原则的派生原则

（一）保险代为原则

1、含义：

1、标的损失由第三者造成

1、权力代为行使条件2、被保险人没有放弃向第三方追偿权

3、保险人已经向被保险人履行赔偿义务

2、权力代为1、在赔偿金额范围内追偿，出现多余款项归被保险人所有

1、保险人2、被保险人就未取得部分不受影响

2、权力代为对双方要求即：

被保险人就未取得部分可以向第三方继续追偿。

1、被保险人在赔偿前放弃对第三方追偿保险人不在赔偿。

2、投保人2、被保险人赔偿后放弃追偿权，行为无效

3、因被保险人过错造成不能正常追偿可以相应扣减理赔金

3、权力代为行使对象

如果造成损失的第三者为被保险人家庭组成人员：

故意造成的公司进行追偿、非故意造成的公司不得追偿。

1、含义：

标的物遭受损失后保险人全额赔付后依法取得标的物的所有权。

2、取得方式：

通过委付取得

4、物上代为3、委付定义：

标的遭受损失后被保险人请求保险人全额赔付后将标的物所有权转移给保险人。

4、委付要经过保险人同意的原因：

保险人取得标的物的权力同时还要承担相应义务

5、物上代为处理标的物取得的所有款项归保险人所有；不足额保险按照保额与保险价值比例取得部分权力

（二）、损失分摊原则

1、比例责任制：

用单家公司承担保额数比上总保额数的比例乘以损失额。

我国保险法规定的分摊方式为：

比例责任制

1、方法2、限额责任制：

用单家公司赔偿限额比上总的赔偿现额数的比例乘以损失额。

我国最常见的分摊方式为：

比例责任制和限额责任制

3、顺序责任制：

谁先出单谁先负责赔偿，后者只是补偿前者不足。

1、定值保险

2、不适用损失补偿原则情况2、人身保险

3、重置成本保险

第四节：

近因原则

一、近因与近因原则的含义

1、近因：

指导致损失最直接最有效起主导作用的原因，并非指空间或时间上最接近的原因。

2、近因原则作用：

用来判断风险事故与损失之间的因果关系。

二、认定近因与确定保险责任

1、单一原因：

造成损失的原因只有一个。

如若全部为被保风险，公司全部负责赔偿

2、多种原因同时发生可分，公司赔偿

如若有保险风险和除外风险，公司看损失结果的可分性

不可分，公司全部不赔。

3、多种原因连续发生

4、多种原因间断发生

第五章:

保险公司业务经营环节

第一节：

保险销售

1、销售载体：

保险产品

一、销售含义

2、营销导向：

消费者

1、准保户条件：

1、准保护开拓1、

2、开拓途径：

2、

3、

1、针对保险人

2、调查并确认准保户需求：

风险分类

二、销售环节2、针对投保人

1、设计方案原则：

3、设计并介绍保险方案

2、说明方案原则：

1、促成签约：

4、疑问解答并促成签约1、

2、填写投保单

2、

1、定义

三、销售渠道1、

2、渠道分类

2、

第二节：

保险承保

1、定义

一、承保定义

2、影响公司财务稳定和经营效益高低的因素：

1、承保核心

1、核保2、降低公司赔付率、增加公司盈余的因素：

3、核保信息来源途径：

正常承保

二、承保环节2、承保决策优惠承保

条件承保

拒保

1、由签单人员缮制保险凭证或保单并及时送达投保人手中属于此过程。

3、缮制单证

2、将保单送到复核部门盖章时附带一张通知书，内容为：

缴纳保费通知书。

影响死亡率因素

三、人寿保险核保要素

非影响死亡率因素

第三节：

保险理赔

一、理赔与索赔定义

二、理赔原则

《保险法》第二十四条规定：

1、接案与报案定义

2、索赔时效规定

1、寿险理赔流程3、索赔举证责任要求

4、理赔人员根据保单类别进行计算须缮制单证：

三、理赔流程1、索赔时效规定：

2、非寿险理赔流程1、常见保险：

2、保单有效期规定

2、货物运输保险：

第四节：

保险客户服务

一、客户服务定义：

服务对象包括现有客户和潜在客户。

二、孤儿保单服务

1、孤儿保单定义：

2、孤儿保单服务内容：

第七章：

人身保险

第一节：

人身保险概述

1、保险标的：

一、人身保险定义2、以生命为标的时存在状态：

3、保险事故/保险责任：

1、风险发生率：

1、人身风险特殊性

2、再保险运用量：

1、利益产生双方；

2、保险利益特殊性2、利益存在时间：

3、利益有无规定：

1、金额确定双方：

3、保险金额确定特殊性1、

二、人身保险特征2、考虑因素

2、

1、性质：

4、保险和同性质特殊性1、

2、人身保险不存在的问题

2、

1、自然保费

1、保费形式

5、保险合同的储蓄性2、均衡保费

2、两种形式之间的关系：

1、危险保费

1、纯保费

3、营业保费分类2、储蓄保费

2、附加费

1、人寿保险：

三、人身保险的种类2、意外伤害保险：

3、健康保险：

第二节：

人寿保险

1、定期寿险

1死亡保险

1、普通人寿保险2、终身寿险

2、生存保险

3、生死两全保险：

1、交费方式

2、被保险人个数

2、年金保险3、给付额是否变动

4、按给付开始日期

一、人寿保险种类

5、按给付期间

1、特点

3、简易人寿保险2、费率

3、控制逆选择手段：

1、

1、风险选择对象是团体2、

3、

4、团体人寿保险特征2、成本低

3、保险计划灵活

4、采用经验费率

1、分红保险

5、新型人寿保险2、投资连结保险

3、万能保险

1、时间：

1、不可争条款2、适用范围：

3、起始点：

1、真实年龄不符合要求：

二、人寿保险常用条款2、年龄误告条款1、

2、真实年龄符合要求

2、

1、时间：

3、宽限期条款2、保单效力：

3、责任承担方式：

1、时间：

4、中止复效期条款2、责任承担情况：

3、过期后处理情况：

1、死亡和同两年内自杀：

5、自杀条款

2、一般合同两年内自杀：

1、退保：

人寿保险常用条款1、反映实质：

6、不丧失现金价值条款2、改为交清保单

2、保额大小影响因素：

1、改变后保单性质：

3、改为展期保单2、期限要求：

3、期限长短影响因素：

1、贷款金额影响因素：

7、贷款条款2、可以到不同公司贷款要求：

3、保险法要求：

三、人寿保险定价

1、定价方法、定价假设、定价公式三者中最重要的项目：

1、国民生命表：

2、生命表

2、经验生命表：

3、公司保单失效率的影响因素：

4、退保费用、无现金价值失效费用、死亡给付费用、到期费等称为：

5、计算保单费用、每张保单开支、单位保费费用、每次保单中止费的计算依据：

1、我国法定的定价方法

营业保费等价公式法2、优点：

6、人寿保险定价方法3、缺点

1、别名：

积累公式法2、计算方法：

3、最终保费：

7、“某年龄自然保费*（1＋利率）＝保额*此年龄死亡率”此公示表明：

第三节：

人身意外伤害保险

1、意外：

1、意外伤害1、

2、伤害构成要素2、

一、定义3、

2、意外伤害保险定义：

1、保险责任：

2、费率确定因素：

1、保险期限

3、保险期限

二、意外伤害保险特征2、责任期限：

4、保险金给付：

1、按照期限分类原因：

5、责任准备金

2、责任准备金计提比例：

1、

2、

1、不可保意外伤害3、

4、

1、

三、意外伤害风险可保分析2、特约保意外伤害2、

3、

4、

注：

以上特约保意外伤害在合同条款中通常被列为：

3、一般可保意外伤害

1、生理死亡

1、死亡规定

2、宣告死亡

四、意外伤害保险主要内容

2、保险金额给付方式：

1、按照实施方式

2、按照风险

五、意外伤害保险种类

3、按照期限

4、按照险种结构

第四节：

健康保险

1、健康保险精算技术：

一、健康保险特征

2、健康保险成本分摊：

1、普通医疗保险

保障项目：

1、医疗保险2、住院保险

3、手术保险

4、综合医疗保险

1、比例给付条款

常用条款

2、限额给付条款

1、提前给付型重大疾病保险

二、健康保险种类2、附加提前给付重大疾病保险

2、疾病保险3、按比例给付型重大疾病保险

4、独立主险型重大疾病保险

5、回购式选择性重大疾病保险

1、给付额规定：

3、收入保障保险2、给付期限：

3、免责期规定：

4、残疾界定：

4、长期护理保险

第八章：

保险代理人

一、保险代理人概念

保险代理人是指：

1、专业代理机构

1、单位代理人

二、保险代理人分类2、兼业代理机构

3、个人代理人

三、代理人法律特征

1、接受《保险法》、《民法通则》的规定

2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。

四、保险代理人的权利和义务

1、基本权利：

五、保险经纪人

1、组织形式

2、委托人不同

保险代理人与保险经纪人的区别3、代理权限不同

4、收入来源不同

5、法律地位不同

第九章：

保险代理从业人员职业道德

第一节：

职业道德概述

1、职业道德定义：

一、定义

2、保险代理人职业道德定义：

1、具有明显的时代性特点：

二、职业道德特点2、职业道德形成的基础：

3、职业道德的表现形式：

第二节：

保险代理从业人员职业道德

1、守法遵规

2、专业胜任

3、诚实信用

一、职业道德内容4、客户至上

5、勤勉尽责

6、公平竞争

7、保守秘密

第六章：

财产保险考试知识点汇总

1、财产保险承担各种自然灾害、意外事故、法律责任以及信用行为等风险责任。

1、有形财产

2、财产保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。

2、相关利益

1、标的实际价值

3、保险金额确定即为保险价值。

2、最大可能损失、最大可预期损失

4、财产保险合同为补偿性保险合同，即在合同有效期当中保险事故发生造成保险金额范围内损失进行补偿。

1、海上保险：

根据风险事故发生区域命名

5、保险命名2、火灾保险：

根据风险是故名称命名

3、汽车保险：

根据标的物命名

1、定义：

以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任。

2、标的：

被保险人在法律上应负的民是损害赔偿责任。

3、民事责任包括侵权责任和违约责任

1、期内发生式

1、责任保险及其特征4、责任保险承包基础

2、期内索赔式

5、赔偿限额规定：

财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额

6、免赔额规定：

使用绝对免赔额形式，只针对财产损失部分。

7、责任保险赔偿：

不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求。

6、责任保险1、种类：

场所责任、承保人责任、个人责任

1、公众责任保险

2、承保基础：

期内发生式

每次事故赔偿限额

1、赔偿限额保单累计赔偿限

2、产品责任保险每项还可分为人身伤害和财产损失赔偿限额。

2、责任保险范围2、承保基础：

期内索赔式

1、投保人和被保险人都是雇主；受益人为雇员

3、雇主责任保险2、承保基础为期内索赔式

3、附加责任：

附加医疗保险和第三者责任保险

1、定义：

各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合

4、职业责任保险同一方或他人的人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任

2、承保基础为期内索赔式

1、保险标的：

各种信用风险

1、信用保险：

凡保险人应权利人的要求担保投保人义务人信用的保险。

2、种类

2、保证保险：

凡义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险。

1、一般为商业风险：

由于债务人本身原因致使债务不能履行或不能如期偿还的风

3、承保风险险。

2、政府开办的支持政治风险：

由于买方或出口人无法控制的事件造成的债务不能

7、信用保证保险履行或不能如期偿还的风险。

1、政治风险保险人