中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力检测试题
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。
A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
2、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。
A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
3、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
4、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
5、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
6、下列属于政策性银行的是（）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
7、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
8、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
9、银行监管的最高层次是（）。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
10、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
11、汇票分为银行汇票和（）。
A:
企业汇票
B:
商业汇票
C:
结算汇票
D:
承兑汇票
12、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保监会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
13、以下不能取得法人资格的是（）。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
14、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
15、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
16、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
17、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。
A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
18、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。
A:
财务会计
B:
管理会计
C:
成本会计
D:
预算会计
19、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
20、银行承兑汇票的出票人是（）。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
21、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间
B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间
D．18～60周岁之间
22、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
23、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
24、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
25、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
26、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
27、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
28、下列不属于商业银行资本的是（）。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
29、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
30、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
31、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
32、银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
33、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。
A:
行长
B:
副行长
C:
财务负责人
D:
独立董事
34、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
35、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。
A：
国民经济的增长速度
B：
国民经济的增长质量
C：
国民经济增长的可持续性
D：
是否出现顺差
36、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
37、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。
A.国家风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.市场风险
38、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。
A:
向上级汇报，做成风险评估报告
B:
要检测并定期评审，以确保其可持续接受
C:
将工作重点转移到风险不可接受领域
D:
对该风险点可在2年内予以免查
39、下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
40、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
41、下列不属于定期存款的是（）。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
42、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，不需要委托授权的代理包括（）。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
43、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）。
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.60万元
44、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
45、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计
B.银行监管
C.内部风险管理
D.获利能力
46、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。
A．项目进展情况的检查
B．企业财务经营状况的检查
C．借款人情况的检查
D．日常走访企业
47、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
48、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场
49、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。
A.0.095
B.0.075
C.0.105
D.0.085
50、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
51、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
52、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
53、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
54、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
55、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
56、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
57、2006年我国新推出的国债形式是（）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
58、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
59、商业银行的"三性〃目标不包括（）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
60、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
61、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
62、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。
A、执行中国人民银行规定利率。
B、按照国内同业拆借利率执行。
C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。
D、参照国际金融市场利率制定。
63、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。
A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任
64、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
65、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
66、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
67、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
68、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
69、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.流动性风险
70、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。
银行从业资格考试成绩查询
A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
71、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A．发行普通股
B．发行可转换债券
C．贷款出售
D．吸收存款
72、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
73、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
74、银行本票的提示付款期限为（）。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
75、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
76、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。
A.早期银行
B.现代商业银行
C.政策性银行
D.贷款公司
77、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
78、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
79、净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
80、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
81、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
82、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
83、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
84、实际利率是指（）。
A.随市场规律自由变化的利率
B.无息债券当前的到期收益率
C.随市场利率的变化而定期调整的利率
D.扣除通货膨胀影响以后的利率
85、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.4
86、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
87、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.劳动输出
B.国外借款
C.国外投资
D.贸易收支
88、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
89、以下不属于礼貌服务内容的是（）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
90、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。
A.风险性高，收益也高，偿还期长
B.风险性低，安全性也低，偿还期长
C.流动性低，风险性也低，偿还期短
D.收益高，风险性低，偿还期短
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、我国货币市场主要包括（）。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
2、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。
A.及时性
B.完整性
C.真实性
D.准确性
E.谨慎性
3、市场风险的管控手段包括（）。
A.限额管理
B.风险缓释
C.风险对冲
D.融资管理
E.压力测试
4、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。
A.企业信贷
B.汇款
C.政府的借款
D.旅游收支
E.直接投资
5、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。
A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算
B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长
C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中止
D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算
E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。
从中断时起诉讼时效期间重新计算
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。
A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化
C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势
D.在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
8、目前我国对利率管制的规定有（）。
A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B．银监会是管理利率的唯一有权机关
C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率
E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
9、下面属于紧缩性财政政策的是（）。
A．减少政府开支
B．增加税收
C．提高存款准备金率
D．减少税收
E．提高再贴现率
10、个人存款业务包括（）。
A.活期存款
B.定期存款
C.定活两便存款
D.个人通知存款
E.教育储蓄存款
11、商业银行会计资本包括的项目有（）。
A
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