三峡银行企业网上银行柜面操作手册.docx

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三峡银行企业网上银行柜面操作手册

第一条基本规定

（一）企业网上银行申请人是指在我行开立了结算账户并申请网银服务的企事业单位、机关团体和个体工商户。

（二）企业网上银行受理行是指申请开办网上银行业务的客户的开户行，若该客户在我行多家营业网点开户，可以从中选择一家开户行提交网银申请书，则该营业网点即为受理行。

（三）申请人的企业网上银行用户名、USBKEY和密码是我行确认企业网上银行客户的有效身份标识，凡使用上述标识进行的网上银行操作，均视为申请人本人所为。

（四）本手册所称密码，包括USBKEY密码和用户网银登录密码。

（五）网银落地处理是指申请人通过企业网上银行发出的转账交易需清算中心处理后，再通过同城交换或人行支付系统实现资金划转的过程。

每日16:

30，清算中心落地操作员应对当天的网上银行业务进行监督检查，防止网上支付指令的遗漏处理。

（六）我行企业网上银行具有账户查询、转账汇款、代发工资、批量转账、集团资金管理等多项功能，按功能属性分为企业服务功能和集团服务功能。

（七）集团服务功能包括：

除企业服务功能外，可实现集团对授权子公司账户的查询以及与授权子公司间账户资金的划拨等功能。

（八）客户通过企业网上银行办理款项汇出后，若被汇入行退回，则按正常退汇手续处理。

第二条企业网银注册申请

（一）可开通网银服务的账户类型包括：

基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条规定要求进行资金监管的账户，以及临时验资存款账户和其他需要进行资金监管的账户除外）。

（二）企业客户应指定委托代理人，填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》并提交《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）服务协议》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》，加盖单位公章和预留印鉴，由代理人持本人、操作员和法人有效身份证原件及复印件、组织机构代码证（正副本均可）、营业执照（正副本均可）或有关批文，前往账户开户机构办理。

第三条营业网点受理和审核

受理行接收企业网银申请资料后，应对客户提交资料的完整性、合规性进行审核，核对各要素是否填写完整、正确，客户是否符合开户条件，重点审查以下内容：

1、申请表内容真实完整、签字齐全；

2、申请开通网银的账户是否符合申请开通我行企业网银的规定；

3、申请书上单位公章和法人代表签章是否正确；

4、如果多个账号同时申请网银，开户申请表上必须加盖所有申请账号的预留印鉴和法人代表签名。

5、企业网银单笔转账限额和日累计转账限额设置是否合理，是否符合企业正常经营要求（由受理行视具体情况确定）。

6、单位名称与申请账号的单位名称是否一致。

7、客户号的正确性。

每个客户只对应一个客户号，以初次开户时第一个申请账号对应的客户号为准。

今后在变更客户信息、加减挂网银账号时均以此客户号为准。

8、审查企业提供的证件种类和证件号码与申请表是否一致，与该企业在银行开户时提供的证件是否一致。

9、企业财务审核流程上客户是否采纳基本流程（1级1人，无审核权；2级1人。

）。

若未采纳基本流程，是否填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）财务流程变更申请表》，填写内容是否真实完整等。

10、身份证件原件是否真实，复印件是否齐全。

11、提交的符合《人民币银行结算账户管理办法》的开户要件是否齐全、真实。

12、客户填写单位名称、客户号、营业执照号、组织机构代码、法人代表、证件号码、单位地址等信息是否与核心一致。

第四条客户申请业务范围包含内部转账、费用管理、跨行转账、行内转账、批量转账、代发工资等。

受理行经办人员还应审核以下内容：

1、客户提供的内部转账、费用管理、跨行转账、行内转账、批量转账账户是否符合人民银行规定的结算账户。

2、客户提供的代发工资账户是否符合人民银行的有关规定。

对不符合规定的申请表，受理行经办人员应协助企业重新填写或拒绝受理。

审核无误后，由业务经办、会计经办、会计主管、开户行负责人在《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》、《重庆三峡银行企业网银支行审核意见书》等开户资料上填写审核意见、签章并加盖业务公章。

审核通过后，网点对公操作员将证件原件退还企业，申请表“客户留存联”交客户保管。

申请资料复印件、“银行留存联”，“银行操作依据联”（包括密码信封、两码信封第一联）分别装订成册，并按《重庆三峡银行会计档案管理办法》专夹保管、备查，同时按照申请表进行企业网银注册处理。

企业网银基本开户流程：

第五条企业客户网银注册

企业网银经办登录网上银行管理系统，在网上银行管理系统“企业客户信息管理”中进行开户处理。

（一）经办开户录入

企业网银经办登录网上银行管理台，进入“企业客户信息管理—>企业客户网银开户”，输入客户号，点击查询，根据回显核对单位名称、客户号、营业执照号、组织机构代码、法人代表、证件号码、单位地址是否一致。

核对一致后输入各要素。

界面：

输入项说明：

客户号：

每个客户只对应一个客户号，按开户资料上内容输入对应的客户号。

今后在客户信息维护、加减挂账户时均以此客户号为准。

选择角色：

参对《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》进行选择。

申请表“申请类别”与“选择角色”对应关系为：

申请类别

选择角色

网上银行

企业经办、账户查询、财务审核

费用管理

费用管理

集团管理

集团经办、集团查询

签约账号：

点击“增加账号”，增加客户签约账号信息。

界面：

签约账号：

客户申请开通网上银行的账号。

查询、查询/转账：

客户账号申请开通网上银行的功能。

证件验证、支付密码验证：

账户验证方式。

选择支付密码验证。

基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户：

客户申请网上银行账户的类型。

删除：

删除所录入对应的网上银行签约账号信息。

注意事项：

若客户有多个签约账号，请点击“增加账号”。

录入客户基本信息、申请角色、签约账号后提交至开户确认页面:

界面：

再次仔细核对客户填写的《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》信息是否有误，确认无误后点击“确认”,若有误则点击“返回”按钮进行修改。

企业开户录入完毕界面：

（二）复核确认

企业网银开户录入操作完成后，复核对该笔开户操作进行审核。

复核根据《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》仔细审核开户信息是否有误，若准确无误则授权“同意”，否则“拒绝”。

客户开户完成后，由经办人员填写企业网银客户《开销户登记薄》。

（三）企业操作员管理：

企业网银开户完成后，增加企业网银操作员。

点击“企业客户信息管理—>企业操作员管理”。

1、查询企业

界面：

输入项说明:

企业客户号：

每个客户只对应一个客户号，按开户资料上内容输入对应的客户号。

今后在客户信息维护、加减挂账户时均以此客户号为准。

点击“查询”，进入企业列表。

2、企业列表

根据客户号查询到相关企业后，进入企业列表，点击客户号，进入操作员列表。

界面:

3、操作员列表

点击“新增”，新增加企业操作员。

界面：

输入项说明:

用户登录名、用户姓名、部门、用户级别、证件类型、证件号、性别、Email、电话和可选账号根据《重庆三峡银行（企业客户）操作员申请表》逐项落入，注意区别用户登录名的大小写。

是否申请证书：

选择“是”。

“可选角色”与操作员申请表对应关系：

可选角色

操作员申请表权限

说明

备注

企业经办

经办

客户申请开通网上银行时勾选

“经办”用户级别一般为1级，“复核”用户级别一般为2级。

集团经办

经办

客户申请开通集团管理时勾选

财务审核

审核

费用管理

经办、审核均勾选

客户申请开通费用管理时勾选

集团查询

查询

客户申请开通集团管理时勾选

账户查询

查询

客户申请开通网上银行时勾选

确认无误后提交新增操作员信息，等待复核进行审核。

4、复核根据《重庆三峡银行（企业客户）操作员申请表》仔细核对经办提交的操作员信息是否正确，若无误则审核同意，并打印证书两码信封，否则拒绝。

界面:

5、待复核审核通过后，经办登录后台管理系统进入“企业操作员-操作员列表-密码打印”打印操作员密码信封。

界面：

注意事项：

企业操作员密码是新增该操作员登录我行企业网银的登陆密码，务必完整无缺的妥善保管。

（四）企业审核流程管理：

点击“企业客户信息管理->企业审核流程管理”。

界面：

输入项说明:

点击“增加金额段”，根据客户是否采用基本流程进行设置客户审核流程。

网银支持4级授权，每一级最多可以设置9人。

1、起点金额：

对应交易名在动账时需审核的最低金额。

2、结束金额：

对应交易名在动账时需审核的最高金额。

3、一级审核（人）：

对应交易名交易金额在“起点金额”和“结束金额”间的情况，需要具有一级审核权限的操作员人数。

一级审核填写为0。

4、二级审核（人）：

对应交易名交易金额在“起点金额”和“结束金额”间的情况，需要具有二级审核权限的操作员人数。

5、三级审核（人）：

对应交易名交易金额在“起点金额”和“结束金额”间的情况，需要具有三级审核权限的操作员人数。

6、四级审核（人）：

对应交易名交易金额在“起点金额”和“结束金额”间的情况，需要具有四级审核权限的操作员人数。

若《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》上客户采用基本流程，则采用2级审核流程，业务类型选择“全部”，“起点金额”输入“0”，“结束金额”为默认的无穷大，“一级审核”输入“0”，“二级审核”、输入“1”，“三级审核”、“四级审核”输入“0”。

若客户不采用基本流程，则按客户提交的《重庆三峡银行网上银行（企业客户）财务流程变更申请表》进行对应输入，最后“结束金额”默认为无穷大。

经办设置审核流程完成后，复核根据《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》或《重庆三峡银行网上银行（企业客户）财务流程变更申请表》进行核对，核对无误后点击“同意”审核通过，否则“拒绝”。

第六条开户处理结束后，网点对公操作员填写《重庆三峡

银行______行网上银行（企业客户）签收登记簿》，交由企业授权代理人进行签字后，向企业授权代理人发放USBKey、密码信封和两码信封。

企业网银USBKey在核心业务系统的处理，按照重要空白凭证进行处理。

未发放的USBKey视同重要空白凭证保管，在USBKey的领用、保管、交接和发放过程中，做好登记和签收手续。

第七条集团网上银行服务申请

（一）申请办理集团网银业务的企业客户，其总部及分支机构须为本行注册网银客户。

（二）注册集团网银，必须由集团企业总部、分支机构分别指定委托代理人，分别填写《重庆三峡银行网上银行（集团客户）申请表》并加盖单位公章和预留印签，由代理人持本人有效身份证和复印件以及符合《人民币银行结算账户管理办法》的开户条件，分别到各自的开户机构申请办理。

（三）集团业务审核要求

1、申请集团客户服务功能，网点对公操作人员除应按企业网银开户申请审核外，还应审核：

《重庆三峡银行网上银行（集团客户）授权通知书》与《重庆三峡银行网上银行（集团客户）申请表》申请的服务功能是否一致。

申请表中所列子公司名称及账户等内容是否完整。

集团母公司和集团子公司账户开户行审核通过后，由会计经办、会计主管、开户行负责人签字并加盖业务公章。

申请资料审核通过后，网点对公操作员将证件原件退还企业，《重庆三峡银行网上银行（集团客户）授权委托书》“银行留存”和“银行操作依据联”由柜面留存；《重庆三峡银行网上银行（集团客户）申请表》一式五联，第一联和第三联由“母公司开户行留存”、第二联由“子公司开户行留存”、第四联由“母公司留存”、第五联由“子公司留存”，申请资料由开户行按《重庆三峡银行会计档案管理办法》专夹保管、备查。

（四）客户申请业务范围包含内部转账、代发工资、费用管理、跨行转账、行内转账、批量转账时，受理行经办人员还应审核以下内容：

1、客户提供的内部转账、费用管理、跨行转账、行内转账、批量转账账户是否符合人民银行规定的结算账户。

2、客户提供的代发工资账户是否符合人民银行的有关规定。

（五）集团网上银行服务由母公司开户行受理并进行设置。

（六）集团客户关系设置。

申请资料审核通过后，企业网银开户经办登录网上银行管理平台，进入“企业客户信息管理—>集团客户关系设置”，输入母公司企业客户号，点击“查询”，根据回显核对企业名称、客户号、企业证件类型、企业证件号码、通讯地址、邮政编码、客户类型是否一致。

核对无误后根据客户申请表点击“增加子公司”或“删除子公司”。

界面：

1、增加子公司

按照《重庆三峡银行网上银行（集团客户）授权通知书》上的子公司客户信息录入“子公司客户号”，若有多个子公司，则多次点击“增加子公司”。

2、删除子公司

界面：

根据客户申请资料选择需删除的子公司，点击删除子公司并确认。

3、企业网银复核根据客户申请资料仔细核对经办录入信息，核对无误后点击同意审核通过，否则拒绝。

（七）集团网银客户追加、修改和取消分支机构签约账户，需由总部、分支机构分别指定委托代理人，填写《重庆三峡银行网上银行（集团客户）授权通知书》并加盖单位公章和预留印鉴，由代理人持本人有效身份证件和复印件以及符合《人民币银行结算账户管理办法》的开户要件，分别到各自的开户机构申请办理。

开户机构业务经办、会计经办、会计主管和开户行负责人审核通过签字并加盖业务公章，“银行留存”和“银行操作依据”联由开户行留存，申请资料按《重庆三峡银行会计档案管理办法》专夹保管、备查。

界面：

追加子公司签约账号：

若当前客户为集团母公司，则可对该客户进行“追加子公司签约账号”。

子公司客户号：

即当前集团母公司客户有关的子公司客户号选择。

签约账号：

即需加挂网银的客户账号。

查询、查询转账：

即新加挂账号在网上银行上所能被操作的功能权限。

证件验证、支付密码验证：

账号的验证方式；选择支付密码验证。

交易授权：

企业网银经办录入加挂账号完毕后需审核操作员对其录入的交易进行审核，复核仔细对照录入信息与申请表是否一致，确认无误后授权通过。

（八）设置母公司操作员对子公司账号的操作权限。

点击“企业客户信息管理-企业操作员管理”，输入企业客户号，进入操作员列表。

界面：

选择母公司操作员，点击“修改”。

在“可选账户”下勾选需进行管理的子公司账号，确认无误后提交。

复核根据集团客户申请表仔细核对，审核无误后进行确认。

第八条加挂、减挂银行账户

企业网银客户若需在已开通的网银账户中追加或减少签约账户，应填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》，并按照企业网银开户申请流程审核处理。

网银开户经办进入“企业账户信息管理——客户签约账户管理”，输入企业客户号查询该企业当前信息。

界面：

1、追加签约账号：

即为当前客户签约账号到企业网上银行。

签约账号：

即需加挂网银的客户账号。

查询、查询转账：

即新加挂账号在网上银行上所能被操作的功能权限。

证件验证、支付密码验证：

账号的验证方式；选择支付密码验证。

基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户：

新加挂账号的账户类型。

2、修改签约账号：

即修改当前客户已签约企业网上银行账号的查询/转账权限和验证方式。

查询、查询/转账：

即修改账号在网上银行上所能被操作的功能权限。

证件验证、支付密码验证：

账号的验证方式；选择支付密码验证。

3、取消签约账号：

即将所选中的账号减挂网上银行。

4、交易授权：

企业网银经办录入加挂/减挂账号完毕后需审核操作员对其录入的交易进行审核，复核仔细对照录入信息申请资料是否完全一致，确认无误后授权通过，否则拒绝。

第九条变更功能和权限

企业网银客户可根据内部控制需要设置网银业务流程。

在变更时提交《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》、

《重庆三峡银行网上银行（企业客户）财务变更流程表》，由开户机构按网银开户审核流程审核后进行设置。

第十条注销

（一）申请人需填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》。

（二）申请人须提供法定代表人身份证原件或经法定代表人授权的代理人身份证原件及《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》，并将证件的复印件交受理行留存。

（三）受理行接受企业网银申请资料后，应对客户提交资料的完整性、合规性进行初审，核对各要素是否填写完整、正确，重点审查以下内容：

1、申请表内容真实完整、签字齐全；

2、申请书上单位公章和法人代表签章是否正确；

3、如果多个账号同时销户，申请表上必须加盖所有申请账号的预留印鉴和法人代表签名。

4、单位名称与申请账号的单位名称是否一致。

5、客户号的正确性。

每个客户只对应一个客户号，以初次开户时第一个申请账号对应的客户号为准。

今后在变更客户信息、加减挂网银账号时均以此客户号为准。

6、审查企业提供的证件种类和证件号码与申请表是否一致，与该企业在银行开户时提供的证件是否一致。

7、身份证件原件及复印件是否齐全。

（四）销户资料的留存

1、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》按申请表联次要求留存。

2、申请人法定代表人身份证复印件或授权经办人身份证复印件及《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》由网点对公操作员留存。

（五）受理行经办人员在审核无误后，经业务经办、会计经办、会计主管、经营机构负责人签字盖章后，在银行加盖印章处加盖鲜章。

“银行留存”和“银行操作依据”联由受理行保管、“客户留存”联交由客户留存。

（六）审核通过后，企业网银经办登录网上银行管理平台，进入“企业客户信息管理—>企业网银注销”，输入客户号，点击“查询”，根据回显核对客户名称、客户号、企业证件类型、企业证件号码、通讯地址、邮政编码、客户类型、已签约账号信息等是否一致。

核对一致后点击“确认”。

界面：

（八）复核授权企业网银销户，复核务必仔细核对《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》及《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》是否跟经办录入信息完全一致，一致则授权通过同时登记企业客户开销户登记薄，否则拒绝。

（九）注销后，原客户证书介质USBKEY不再收回；已收回的其介质工本费、手续费不退还。

第十一条密码重置

（一）企业客户若需重置企业网上银行操作员登陆密码，需填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》并加盖公章和预留印鉴，由代理人持本人、操作员身份证原件前往存款账户开户行办理企业操作员密码重置手续。

企业操作员密码重置申请资料，交柜面会计人员审核印章及相关要件。

（二）受理行经办人员在审核通过后，经业务经办、会计经办、会计主管、经营机构负责人签字盖章和加盖业务公章。

“银行留存”、“银行操作依据”联由受理行保管、“客户留存”联交由客户留存。

（三）审核通过后，企业网银经办登录网上银行管理系统，进入“企业客户信息管理—>企业操作员管理”，输入客户号，点击“查询”，根据回显核对客户号、企业名称、客户状态、证件类型、证件号码是否一致。

核对一致后点击“企业客户号”链接进入该企业操作员列表页面。

界面：

1、对照《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》选择需重置密码的企业操作员并点击“登陆密码重置”按钮。

界面：

2、确认页面仔细核对用户登录名、用户姓名、用户级别、证件类型、证件号码、性别等信息是否跟《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》所填写的一致，一致则点击“确认”按钮，否则取消操作。

（五）复核仔细核对《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》及《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》是否跟经办操作员录入信息完全一致，一致则授权通过，同时登记企业客户密码重置登记薄并打印客户密码信封，否则拒绝。

（六）网点对公操作员填写《重庆三峡银行______行网上银行

（企业客户）签收登记簿》，交由企业授权代理人进行签字后，向企业授权代理人发放密码信封。

第十二条数字证书管理

（一）企业客户若需对企业网上银行操作员证书进行证书恢复、证书更新、证书两码重发，需填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》并加盖公章和预留印鉴，由代理人持本人、操作员身份证原件前往存款账户开户行办理企业操作员证书管理手续。

企业操作员申请表资料，交柜面会计人员审核印章及相关要件。

（二）受理行经办人员在审核无误后，经业务经办、会计经办、会计主管、经营机构负责人签字和加盖业务公章。

“银行留存”、“银行操作依据”联由受理行保管，“客户留存”联交由客户留存。

（三）审核通过后，企业网银经办登录网上银行管理平台，进入“企业客户信息管理—>企业操作员管理”，输入客户号，点击“查询”，根据回显核对客户号、企业名称、客户状态、证件类型、证件号码是否一致。

核对一致后点击“企业客户号”链接进入该企业操作员列表页面。

1、对于新增企业网银操作员完毕后，需对该操作员进行证书申请点击“申请证书”按钮。

界面：

2、确认企业操作员信息无误后点击“确认”提交，等待复核进行审核授权。

界面：

3、证书两码重发：

证书下载前，两码遗失或过期，需进行证书两码重发操作。

界面：

4、证书恢复:

分为有USBKEY证书恢复和无USBKEY证书恢复。

无USBKEY证书恢复是指证书下载且USBKEY遗失后重新获取证书，进行证书恢复；有USBKEY证书恢复是指USBKEY重置后重新获取证书，进行证书恢复。

5、证书更新：

证书过期后（三年），需进行证书更新操作。

（五）复核审核企业网银操作员证书申请、证书恢复、证书更新、证书两码重发，仔细核对《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》及《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》是否跟经办操作员录入信息完全一致，一致则授权通过同时打印客户两码信封，否则拒绝。

（六）网点对公操作员填写《重庆三峡银行______行网上银行

（企业客户）签收登记簿》，交由企业授权代理人进行签字后，向企业授权代理人发放两码信封。

第十三条查询网银账户信息

（一）企业网银经办登录网上银行管理系统，进入“企业账户信息管理—>客户签约账户管理”，输入客户号，点击“查询”。

界面：

（二）客户信息列表，确认客户号、企业名称等信息后点击“确定”进入客户详细信息以及账号信息页面。

界面：

（三）查看企业客户网上银行账户信息。

界面：

1、企业已签约账号：

当前企业客户已加挂到网上银行的账户信息。

2、子公司授权账号：

当前企业客户为集团客户的时候，此处账户列表就是当前集团客户下级子公司授权给当前企业客户所能进行上划、下拨、查询操作的账号。

第十四条补打回单

（一）企业网银经办操作员或者回单打印操作员登录网上银行管理系统，进入“电子回单—>电子回单”进入电子回单查询录入页面。

界面：

1、客户号：

个人/企业客户在我行网上银行的客户号。

2、类型：

个人、企业。

3、开始日期：

查询生成电子回单的开始日期。

4、结束日期：

查询生成电子回单的结束日期。

（二）录入查询条件后点击“查询”进入电子回单列表页面。

界面：

1、可选择多笔电子回单进行一次性打印。

2、点击“详细”链接可查看一笔交易的电子回单详细。

（三）电子回单打印详细。

界面：

第十五条落地业务处理

（一）网银落地处理是指申请人通过网上银行