机损险实务.ppt

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,2002.07.02,总公司财产险部,机器损坏保险,上篇：

产品介绍下篇：

机损险简易核保实务,上篇内容简介,产品介绍,投保规则,展业对象,核保政策,推广宣导,推广宣导机损险,机损险有没有发展潜力？

推广宣导机损险,广东平安2002年机损险发展状况,推广宣导机损险,浙江平安2002年机损险发展状况,推广宣导机损险,结论：

机损险在各三级机构发展不平衡机损险是有发展潜力的险种,产品介绍,工程险,安装工程一切险,机损利损险,机器损坏险机器损坏综合险,工程险分类,建筑工程一切险,产品介绍机器损坏险,保险标的范围,工厂里的各种机器设备，电子、电气设备；办公楼、酒店、宾馆里的空调、电梯、锅炉；银行里的计算机系统等各类机电设备。

产品介绍机器损坏险,责任范围,机器损坏险,保险责任,1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2、操作失误、疏忽、过失行为；3、电气短路、大气放电、感应电、超电压。

4、“除外责任”以外的其他原因,产品介绍机器损坏险,责任范围,机器损坏险,除外责任,1、自然磨损、腐蚀等机器设备运行必然引起的后果；2、易损易耗品如刀具、钻头、轮胎、传送带、媒介物（燃料、润滑油、催化剂）等3、根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失4、非意外事故引起的停电、停气、停水5、火灾、爆炸、地震、雷电、暴风、暴雨、洪水、地面下陷等自然灾害6、机动车碰撞；水箱、水管爆裂7、战争、罢工、被保险人故意行为或重大过失、核辐射、政府行为、各种间接损失等。

产品介绍机器损坏险,与财产综合险责任范围对比,保险责任,除外责任,机器损坏险,财产综合险,设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；操作失误、疏忽、过失行为；电气短路、大气放电、感应电、超电压。

火灾、爆炸；雷击；暴雨、洪水、台风、暴风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉,保险标的本身缺陷导致的损毁其它原因,火灾、爆炸、地震、雷电、暴风、暴雨、洪水、地面下陷等自然灾害其它原因,机损险与财产综合险的保险责任是互补的卖点,责任对比,产品介绍机器损坏险,保额确定,赔付,部分损失全损,重置价值,赔偿处理,产品介绍机损综合险,设计目的,1、其它公司有这种条款，市场有需求；2、减少保险责任，控制赔付率。

机损综合险,产品介绍机损综合险,责任范围,保险责任,除外责任,机器损坏险的除外责任+“保险责任”范围以外的其它原因,1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2、操作失误、疏忽、过失行为；3、电气短路、大气放电、感应电、超电压。

机损综合险,产品介绍机器损坏险,与机损综合险责任范围对比,保险责任,除外责任,机器损坏险,机损综合险,设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；操作失误、疏忽、过失行为；电气短路、大气放电、感应电、超电压；“除外责任”以外的其它原因。

设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；操作失误、疏忽、过失行为；电气短路、大气放电、感应电、超电压。

机器损坏险的除外责任+“保险责任”范围以外的其它原因,机器损坏险的除外责任,投保规则投保单填写与保费计算,

（1）被保险人（投保人）名称

（2）保险财产地址（3）保险期限（4）被保险机器的详细说明（5）保险财产最近三年损失情况（6）总保险金额,（7）费率（8）付费日期（9）总保费（10）特别约定（备注）（11）投保人的签章和日期,保险费=总保险金额费率,填制投保单时，字迹应清楚，金额不应有涂改，保费计算要正确，该填写的内容都应填写齐全。

核保政策公司机损险赔付情况？

剔除不真实因素后的历年制赔付率：

1999年约70%2000年约70%2001年约50%2002年约62%,核保政策,机损险赔付率高的原因？

1、承保了亏损标的2、承保了亏损行业3、其它原因,一些低风险的行业机损险赔付率并不高,2001年机损险分行业满期赔付率,核保政策,核保政策,目前有些机构机损险经营存在的问题,机损险风险高的标的客户主动要求投保，风险低的标的我们没有积极主动去展业，结果是机损险赔付率高，公司不提倡开展机损险业务，在一些机构形成机损险业务的恶性循环。

核保政策,机损险业务发展对策,严格控制承保机损险风险高的行业和标的，积极主动推广机损险风险低的行业和标的，变被动的主动。

核保政策,重点发展业务,家电制造业、金属加工业、电子厂、制衣制鞋厂、办公楼宇、银行、宾馆、燃煤电厂（汽机电厂）,控制承保业务,燃机电厂、柴油机电厂；石料加工厂、玻璃厂、铝型材厂、陶瓷厂；机器设备在高温高压状态下工作的化工厂；施工机械；,禁止承保业务,设备陈旧过时且管理水平低、出险频率高的企业；以往的亏损标的。

展业对象,1、只在我司投保企财险，没有投保机损险的以下客户：

家电制造业、金属加工业、电子厂、制衣制鞋厂、办公楼宇、银行、宾馆、燃煤电厂（汽机电厂）2、在其它公司投保了企财险，而未投保机损险的上列客户；3、既未投保企财险，也未投保机损险的上列客户。

下篇机损险简易核保实务,一核保的基本原则1、核保的基本原则是：

承保条件与标的的风险状况相适应。

2、判断一个核保决策是否正确，不能单从承保条件本身来看，而应将承保条件与标的的风险状况相对应来看。

下篇内容介绍一、机损险简易费率表二、费率厘定三、核保案例四、风险查勘要点五、机损利损险,一、机损险简易费率表,机损险简易费率表,二、费率厘定：

从费率表中选取的费率是标准费率,所谓标准费率是就机器设备处于较好状态下而言的。

费率计算公式如下:

承保费率=标准费率NN=（N1*N2*N3）,N为风险偏离系数。

下面列出影响费率的因素，即偏离系数。

N1:

地区系数,机构,N2:

免赔系数机损险采用不同免赔额时费率减少百分比,最小免赔的倍数,保额,N3:

大项目,保额高根据下表选取费率减少（增加）系数,N4:

停产退费停业30天,系数:

（1-0.05）;停业60天,系数:

（1-0.1）;,超负荷生产,系数:

1.11.2,N5：

近三-五年损失记录平均赔付率在030%，系数：

0.8平均赔付率在3060%，系数：

1平均赔付率在60100%，系数：

1.5平均赔付率在100%以上，系数：

2以上,N6:

制造商的品牌优:

0.85;良:

1;中:

1.15;差:

1.4N7:

是否是成熟的技术？

对于采用新设计、新材料或新工艺的设备，风险会增加。

成熟的技术或已制造同类型的设备10-50台:

1,N8:

新工厂系数1.31.6N9：

新设备保险期限在制造商质量保证期内6个月:

系数0.812个月:

系数0.6N10：

淘汰设备或超过使用年限超过使用寿命一：

系数1.11.5;超过使用寿命二或淘汰设备:

系数1.5以上,N11:

维修保养情况大中小修及点检维护制度是否齐全，是否严格按维修制度或制造商的要求执行N12:

操作人员素质人员素质很高、大部分人有5年以上同业经历，系数：

0.8人员素质较好、大部分人有2-4年同业经历，系数：

1人员素质差、缺少经验、技术不熟练，系数：

1.4,N13:

逆选择投保全部投保:

系数1;部分投保:

根据投保设备风险情况分别确定,三、机损险核保案例,承保项目，合肥第二发电厂，燃煤发电，从建工险转为机损险，保额27亿元。

核保步骤：

1、了解同类型电厂机损险的风险等级，该类电厂机损险的标准费率一般为0.15%2、评估偏离系数：

影响因素地区系数:

合肥市免赔额:

RMB10万元大项目:

是停产退费损失记录:

无制造商水平：

进口ABB生产同类设备经验:

30万千瓦成熟新工厂:

是在保修期内:

交钥匙工程是否淘汰设备:

否设备维修情况:

良操作人员素质:

良有选择投保:

无,偏离系数1.210.5110.90.91.40.61111,综合:

偏离系数=1.20.50.90.91.40.6=0.41,0.41,计算费率P=0.15%0.41=0.0615%如果明年续保,能否以该费率承保？

四、风险查勘要点：

1、工厂简介？

2、工艺流程及主要技术参数？

工艺流程中如果有高温高压设备，则压力是多少？

温度是多少？

易受损部位是哪里？

3、主要设备清单：

包括设备名称、设备型号及参数、制造商名称、设备投产日期、设备价值及数量,4、投保设备是否有新设计的设备（如采用新工艺、新材料等）？

5、如是新工厂，设备是否处在制造商的质量保证期内？

6、是否属于淘汰设备或超过设备使用年限？

7、维修保养情况：

大中小修及设备保养是如何安排的？

最近一次大修是何时进行的？

维修部门名称及维修人员数量？

是否按设备维修保养规范或制造商要求进行设备维修保养?

厂内有哪些备品备件？

备品备件的供应来源？

8、机器设备目前的运转状况是否正常？

有无隐患存在？

9、供电情况：

停电会引起损失的情况？

如果停电会引起损失，则：

单回路供电还是多回路供电？

是否有备用发电机？

10、操作人员素质：

操作人员的工作经验及素质（如资历、学历）？

11、满负荷生产情况：

是否经常停产？

是否会超负荷（或加班）生产？

12、工厂总体的安全管理情况？

如厂区整洁情况？

从管理层至员工对设备及生产安全的重视程度？

13、近三-五年损失记录及修理情况？

五、机损利损险1、保险责任2、保险金额3、赔偿期限4、赔偿处理针对销售额减少5、风险评估利损险要考虑的两个重要因素-瓶颈参数、备用系数,