真题分类金融考点28金融监管.docx

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真题分类金融考点28金融监管

第三节金融监管

一、单项选择题

1.下列关于金融监管的说法中，错误的是（）。

A.监管主体是依法对金融业实施监督和管理的政府机构

B.金融监管有利于企业贯彻执行贷款政策

C.金融监管确保金融稳定安全，防范金融风险

D.金融监管有利于防止金融风险发生

2.下列不属于银监会的监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.帮助银行业金融机构实现利润最大化

C.通过审慎有效的监管，增强市场信心

D.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

3.银行资本是指商业银行自身拥有的或永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。

下列关于银行资本的描述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后余额，即所有者权益

D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本

4.我国商业银行机构的核心资本包括（）。

A.实收资本、资本公积金、盈余公积金、未分配利润

B.实收资本、资本公积金、呆账准备金、长期债务

C.实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润

D.资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金

5.一下数据来自建设银行近一年各期年报：

科目时间

2016-06-30

2016-03-31

2015-12-31

2015-09-30

2015-06-30

资本充足率（%）

**

**

**

**

**

核心资本充足率（%）

**

**

**

**

**

拨备覆盖率（%）

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**

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存款总额（亿元）

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**

**

贷款总额（亿元）

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存贷款比例（%）

——

——

——

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不良贷款率（%）

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单一最大客户贷款比例（%）

**

——

**

——

**

最大十家客户贷款比例（%）

**

——

**

——

**

根据我国《商业银行资本管理办法》和《商业银行风险监管核心指标》，建设银行的一下哪些指标达到监管要求？

（）

A.拨备覆盖率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.单一客户贷款集中度

6.“骆驼”评价体系的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标进行评价，以下表述不正确的是（）。

A.有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%

B.盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0-1%之间为第三、四级

C.存款客户的取款需要和贷款客户的货款要求的能力，流动性强为第五级

D.资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5-7%

7.完整的金融监管是一个连续的、循环的过程，它由若干相关要素和环节组成，包括（）。

A.市场准入监管

B.市场退出

C.风险评价

D.日常运营监管

8.目前我国的银行业监管机构的是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国银行

9.我国《商业银行法》中规定商业银行的资本充足率应达到（）

**%

**%

**%

10.**%

以下实行集权型金融监管体制的国家是（）。

A.中国

B.美国

C.欧盟

D.英国

11.我国金融监管中最常用的方式是（）。

A.市场准入与禁入

B.危机处理与退出

C.信息披露

D.监督检查

12.中国银监会的监管理念是（）。

A.管业务、管风险、管内控

B.管法人、管风险、管市场

C.管业务、管风险、管市场

D.管法人、管风险、管内控

13.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

14.有权对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准的是（）。

A.国务院商务主管部门

B.国有资产监督管理机构

C.期货监督管理机构

D.外汇管理部门

15.商业银行为了获取赢利而在正常范围内建立的（）的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷长

B.借长贷短

C.全部资金和部分负债在持有时间上不一致

D.部分资金和全部负债在持有时间上不一致

16.商业银行法规定，商业银行的资本充足率（）。

A.不得高于8%

B.不得低于8%

C.不得低于10%

D.不得低于10%

17.商业银行法第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

**%

**%

**%

18.**%

衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

19.金融稳定的核心是（）。

A.价格稳定

B.股市稳定

C.金融稳定

D.银行稳定

20.企业债券的管理机构是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国证券监督管理委员会

21.下列措施中，不属于我国商业银行控制贷款风险的主要措施是（）。

A.提高担保抵押贷款比重

B.严格贷款审批机构

C.推行贷款五级分类管理

D.加强信贷风险教育

22.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）的领导下进行的。

A.国务院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国农业银行

23.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求就其业务活动和风险管理等重大事项进行说明，这种监管方式是（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检查

24.下列对证监会的职责表述不正确的是（）。

A.监管境内期货合约的上市、交易和清算

B.管理证券期货交易所

C.监管股票、证券公司债券的发行、上市、交易、托管和结算等

D.监管证券市场严重下跌的不良交易行为

25.《银行业监督管理法》的监督对象不包括（）。

A.中国境内设立的商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.中央银行

26.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租赁公司

27.金融监管的公共利益理论认为，金融监管的出发点是（）。

A.降低金融业的风险

B.保护信息劣势方的利益

C.得到对自身政绩更广泛的认可

D.维护社会公众的利益

28.在我国境内设立的下列哪一个机构不属于银行业监督管理的对象？

（）

A.农村信用合作社

B.财务公司

C.信托投资公司

D.证券公司

29.以下不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.期货公司

C.企业集团财务公司

D.金融资产管理公司

30.银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.平均对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

31.在银行业监管中，现场检查的基础是（）检查。

A.流动性

B.合规性

C.有效性

D.适宜性

32.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。

这种风险管理的方法属于（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲

33.我国有权管理利率的唯一机关是（）。

A.国务院

B.中国银监会

C.财政部

D.中国人民银行

34.下列有关存款保险制度的说法中不正确的是（）。

A.保护存款人利益的重要措施

B.有利于构建我国金融安全网

C.农村信用社也应按规定，参加存款保险

D.最高赔付限额是50万是法定的不能调整

35.某商业银行的实收资本为200亿元，资本公积为50亿元，盈余公积为20亿元，未分配利润为30亿元，优先股10亿元，可转换债券12亿元，各种存款余额3000亿元，长期次级债券18亿元，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，不考虑其他因素，那么该商业银行的资本充足率为（）。

**%

**%

**%

36.**%

有权对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准的是（）。

A.国务院商务主管部门

B.国有资产监督管理机构

C.期货监督管理机构

D.外汇管理部门

37.各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。

A.验证与核实

B.风险暴露限制的审查

C.行为控制

D.高层检查

38.对每一笔信用销售业务信用风险的大小起着决定性作用的管理环节是（）。

A.客户资信管理

B.客户授信管理

C.债权保障管理

D.账款回收管理

39.实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到（），才能达到中央银行专项票据的发行条件。

**

**%

**%

40.**%

《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

**%

**%

**%

41.**%

衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

42.企业债券的上市是由下列哪个监督机构负责审批？

（）

A.中国人民银行

B.银监会

C.保监会

D.证监会

43.在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实行接管？

（）。

A.严重违法经营

B.重大违约行为

C.可能发生信用危机

D.擅自开办新业务

44.根据我国《银行业监督管理办法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理对象？

（）。

A.农村信用合作社

B.财务公司

C.信托投资公司

D.证券公司

45.我国银行业监督管理机构对银行业实施监管的原则是（）。

A.公开、公正、公平

B.依法、公开、公正、效率

C.公开、公正、效率

D.依法、公正、效率

46.根据审慎监管的要求，银行业监督管理机构可以派出检查人员对指定的银行业金融机构进行现场检查，检查人员的数量不少于（）。

A.两人

B.五人

C.三人

D.四人

47.金融监管的目标不应包括（）。

A.减少金融风险

B.促进金融业健康发展

C.保证金融机构实现更多利润

D.保护金融消费者权益

48.（）是审慎银行监管的核心。

A.流动性监管

B.高管人员监管

C.资本监管

D.市场准入监管

49.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（）。

A.经营绩效考核

B.任职资格管理

C.选拔聘用管理

D.行政任命管理

50.银行监管人员关注金融集团并表监管的主要原因是（）。

A.保护集团内各实体债权人

B.评估集团内其他实体可能对集团内银行造成的风险

C.确保集团内各法人实体均满足资本监管要求

D.保证银行不向集团内企业发放信贷

51.根据《中华人民共和国银行监督管理法》，银监会应根据银行业金融机构的（）和风险状况，确定对其现场检查的概率、范围和需要采取的其他措施。

A.评级情况

B.业务范围

C.机构性质

D.网点数量

52.久期分析通常是（）的分析管理工具之一。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.内部控制风险

53.我国金融监管的首要目标是（）。

A.维护金融体系稳定

B.促进金融机构公平竞争

C.保护储户利益

D.减少金融犯罪

54.下列属于中国银行业监管理委员会监管目标是（）。

A.利润最大化

B.监管成本最优

C.增进市场信心

D.追求社会稳定

55.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（）。

A.流程合理，便于下情上达

B.流转时间太慢，效率前待提高

C.缺少保护举报者的机制，必然失败

D.便于领导对举报把关，提高举报质量

56.中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（）。

A.重点管好“一把手”

B.通过法人实施对整个系统的风险控制

C.管好总行机关

D.做好法定代理人的资格审查工作

57.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息

B.机构

c.业务

D.高级管理人员

58.可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是（）。

A.银行体系

B.证券市场

C.保险体系

D.金融衍生品市场

59.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

60.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产

D.固定资产

61.下列机构中不属于我国金融监管机构的是（）。

A.银监会

B.证监会

C.保监会

D.财政部

62.目前，我国银行的监督管理机关是（）。

A.中国农业银行

B.中国银监会

C.中国建设银行

D.中国发展银行

63.下列关于金融监管的说法，错误的是（）。

A.狭义的金融监管是指政府金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业实施的监督管理，本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为

B.金融监管的原则包括依法原则、公开公正原则、效率原则、独立性原则和协调性原则

C.金融监管的传统对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，金融监管的对象逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机构

D.中国的金融监管由财政部、人民银行、银监会、证监会和保监会五个机构分别执行

64.（）是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计量的、银行需要保有的最低资本量，它用来衡量和应付银行的非预期损失。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.运营资本

65.我国反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督委员会

C.中国证券业监督委员会

D.中国保险业监督委员会

66.中国银监会为国务院直属正部级事业单位，根据授权，统一监督管理银行、金融资产公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，其对金融机构业务范围进行审批。

属于监管措施中的（）。

A.信息披露

B.现场检查

C.市场准入

D.权限划分

67.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

68.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（）。

**年3月1日

**年3月1日

**年1月1日

69.**年1月1日

中国的金融监管模式属于（）

A.“二元多头式”金融监管体系

B.混业监管体系

C.分业监管体系

D.混合监管体系

70.下列属于“一元多头式”金融监管体系的国家的是（）。

A.美国

B.英国

C.德国

D.加拿大

71.我国于2003年初组建的银行业监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

72.可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是（）。

A.银行体系

B.证券市场

C.保险体系

D.金融衍生品市场

73.金融监管最根本的目标是（）。

A.保障金融体系的安全

B.保障金融业公平竞争

C.提高金融业的效率

D.保护公众利益

74.我国目前已形成了（）的金融体制。

A.混业经营、分业监管

B.人民银行统一监管

C.分业经营、分业监管

D.混业经营、交叉监管

75.基金管理公司的监管机构是（）。

A.证监会

B.银监会

C.中国人民银行

D.中国银行协会

76.传统金融监管的重点是（）。

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司

D.资本市场

77.世界上最早正式建立存款保险制度的国家是（）。

A.英国

B.德国

C.美国

D.法国

78.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

接管的目的是（）。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益

B.恢复商业银行的正常经营能力

C.清算银行

D.实行破产保护

79.以下关于农村信用社接管的表述，不准确的选项有（）。

A.农村信用社接管的事由：

可能或者已经发生信用危机、严重影响存款人利益

B.接管单位：

中国人民银行

C.接管目的：

偿还存款人存款，并依法将其解散

D.接管期限不得超过12个月，并不得申请延期

80.如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

A.正

B.负

C.零

D.不确定

81.银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A.会计资本

B.账面资本

C.经济资本

D.经济资本

82.下列不属于银监会职责范围的是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行业金融机构董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.维护银行间支付清算系统的正常运行

D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查

83.（）是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计量的、银行需要保有的最低资本量，它用来衡量和应付银行的非预期损失。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.运营资本

84.一般说来各国中央银行对发生流动性困难的商业银行（）。

A.会进行紧急救助

B.一般不管

C.会进行指导

D.停业整顿

二、多项选择题

85.我国金融体系中的金融监管机构是（）。

A.中国保监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国银监会

86.（）的指标越高，则流动性越差。

A.资产流动性比例

B.备付金比例

C.中长期贷款比例

D.国债占总资产比例

87.我国证券市场的主要监管机构是（）。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国财政部

E.中纪委

88.按照规定，在下列我国金融机构中，（）不受银监会监管。

A.信用合作社

B.区域性商业银行

C.证券公司

D.投资基金管理公司

E.保险公司

89.分业监管体制的缺陷是（）。

A.监管成本高

B.缺乏金融监管的竞争性

C.容易导致金融监管的官僚主义

D.容易出现重复交叉监管或监管重复

90.（）构成了我国的金融监管机构体系。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银监会

91.下列属于银行市场准入监管涵盖的环节有（）。

A.审批资本安全性

B.审批注册机构

C.审批注册资本

D.审批高级管理人员的任职资格

92.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.政策性银行

D.基金公司

93.商业银行的风险评级属于综合性评价，通常包括的评价项目有（）。

A.流动性状况

B.资金安全状况

C.流动性风险状况

D.市场风险敏感性状况

94.下列有关存款保险制度的说法中正确的是（）。

A.因为它保护存款人的利益，所以保费有存款人缴纳

B.农村信用社也应参加存款保险

C.它有利于维护公众对我国银行体系的信心

D.该保险制度具有强制性

95.银监会贷款新规中的“三个办法，一个指引”是指（）

A.《项目融资业务指引》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《固定资产贷款管理暂行办法》

D.《流动资金贷款管理暂行办法》

96.银行业协会的职能包括（）。

A.维权

B.协调

C.服务

D.自律

97.“一行三会”范畴内的“三会”分别指（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国保险业监督管理委员会

98.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（）。

A.流动性

B.管理能力

C.资产质量

D.资本充足率

E.盈利性

99.下列关于我国银行业监管新理念的理解中正确的是（）。

A.管法人

B.管机构

C.管内控

D.管风险

100.下列属于中国银行业协会会员的是（）。

A.政策性银行

B.国有商业银行

C.货币经纪公司

D.金融租贷公司

101.中国银监会成立之后提出了（）的监管理念。

A.管法人

B.现场检查与非现场监管并重

C.管内控

D.提高透明度

E.管风险

102.银行业市场准入监管的内容有（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.董事及高级管理人员准入

D.经费管理

103.一般而言，政府维护银行业稳健运行的措施包括（）。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.保证金制度

D.金融当局的审慎监管

104.下列属于市场准入的有（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.法人准入

D.高级管理人员准入

E.技术准入

105.下列属于中国银行业协会的会员单位的有（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.中国邮政储蓄银

D.中央国债登记结算有限责任公司

E.资产管理公司

106.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监督，这些金融机构包括（）。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.证券公司

107.下列属于银监会的具体职责（）。

A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

108.中国银行业全面对外开放的标志有（）。

A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制

B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务

C.取消外资银行在华经营的非审慎性限制

D.允许外资银行在中国设立分支机构

109.属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.社保理事会

110.银行业协会的职能包括（）。

A.维权

B.协调

C.服务

D.自律

111.下列机构类型中属于银监会监管对象的有（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.金融资产管理公司

D.证券公司

112.