银行考试题.docx

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银行考试题

一、单项选取题（每题1分）

1、金融市场上资金净借入者是：

（）

A、居民部门B、公司C、政府D、合同式储蓄机构E、中介性金融机构

2、公认最早成立当代中央银行是：

（）

A、瑞典国家银行B、英格兰银行

C、法兰西银行D、德国国家银行

3、1994年此前不实行商业银行分支行制是：

（）

A、美国B、英国C、法国

D、德国E、瑞典

4、年通货膨胀率在3%如下通货膨胀称为（）。

A、爬行式通货膨胀B、温和式通货膨胀

C、奔腾式通货膨胀D、恶性通货膨胀

5、按国内货币供应记录口径，M1等于：

（）

A、钞票流通量B、公司活期存款

C、①＋②D、储蓄存款

6、导致通货膨胀直接因素是（）。

A、货币供应过多B、货币贬值C、纸币流通D、物价上涨

7、当代银行本质特性是：

（）

A、扩大了信用中介功能

B、具备信用创造功能

C、建立了某些准备金制度

D、实行非钞票流通制度

8、国内利率属于：

（）

A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、优惠利率

9、下列属于所有权凭证金融工具是：

（）

A、债券B、股票C、商业票据D、银行票据

10、巴塞尔合同规定，银行资本金不得少于风险资产（）；核心资本比率不得不大于（）。

A、20％；10％B、15％；10％C、10％；5％D、8％；4％

11、哪种理论以为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：

（）

A、负债管理理论B、资产管理理论C、商业贷款理论D、流动偏好理论

12、当前世界上多数国家实行是：

（）

A、一元中央银行制

B、二元中央银行制

C、多元中央银行制

D、复合中央银行制

13、金融深化体现为金融与经济发展形成一种（）状态。

A、良性循环B、恶性循环

C、无序D、频繁变动

14、按国内货币供应记录口径，M0等于：

（）

A、钞票流通量B、公司活期存款

C、①＋②D、储蓄存款

15、可以比较精确反映最后产品和劳务普通物价水平变动状况，但容易受到物价构造影响通货膨胀测定指标是（）。

A、消费物价指数B、批发物价指数

C、国民生产总值平减指数D、居民生活费用指数

16、按当前中华人民共和国人民银行发布货币层次划分口径，M1涉及（）。

A、活期存款B、钞票C、储蓄存款D、A与B之和E、A与C之和

17、下列不属于“准货币”范畴是（）。

A、定期存款B、储蓄存款

C、活期存款D、外币存款

18、弗里德曼货币需求理论以为，货币需求函数具备（）特点。

A、不稳定B、不拟定C、相对稳定D、相对不稳定

19、下列各项中，（）普通不涉及在货币政策三要素中。

A、传导机制B、政策工具C、中介指标D、政策目的

20、货币政策诸目的间呈一致**是（）。

A、经济增长与充分就业B、充分就业与国际收支平衡

C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与充分就业

二、多项选取题（每题2分）

1、下列属于“准货币”范畴是（）。

A、定期存款B、储蓄存款

C、活期存款D、外币存款

2、商业银行在国际金融市场借款形式有：

（）

A、固定利率定期存单

B、欧洲美元存单

C、浮动利率欧洲美元存单

D、本票E、发行债券

3、弗里德曼以为，货币需求取决于：

（）

A、总财富B、持有货币机会成本

C、非人力财富在总财富中所占比重D、利率水平

E、财富所有者对不同形式财富所提供效用嗜好与偏好

4、中央银行贴现率有如下特点：

A、是一种短期利率

B、是一种长期利率

C、是一种市场利率

D、是一种官定利率

E、是一种原则利率或最低利率

5、货币政策中介指标选用要符合如下原则：

A、可控性B、可测性C、有关性

D、抗性E、可行性

6、中央银行资金清算业务分为：

（）

A、钞票结算B、非钞票结算

C、集中票据互换

D、集中清算互换差额

E、组织异地之间资金转移

7、货币政策三要素是指（ADE）。

A、政策效果B、传导机制

C、政策工具D、中介指标

E、政策目的

8、中央银行集中保管全国存款准备金目在于：

（）

A、保证存款机构清偿能力

B、通过调节准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模

C、通过存款准备集中保管，增强中央银行资金实力

D、等待有利贷款或投资机会

E、直接给政府以贷款或透支

9、商业银行表外业务涉及：

（）

A、贷款承诺B、票据承兑或保证

C、货币掉期D、远期利率合约

E、外汇期权

10、“紧”货币政策是指（）。

A、提高利率B、减少利率C、放松信贷D、收紧信贷E、增长货币供应量

11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（）。

A、内部时滞B、外部时滞C、结识时滞D、行动时滞E、管理时滞

12、在货币政策诸目的之间，更多体现为矛盾与冲突有（）。

A、充分就业与经济增长B、充分就业与物价稳定

C、稳定物价与经济增长D、经济增长与国际收支平衡

E、物价稳定与国际收支平衡

13、决定货币乘数大小因素有（）。

A、提现率B、国外净资产C、超额准备金率D、法定存款准备金率

E、定期存款与活期存款之间比率

14、公开市场业务长处是（）。

A、调控效果剧烈B、积极性强

C、灵活性高D、影响范畴广E、可以进行微调

三、名词解释（每题3分）

1、通货膨胀

2、原始存款

3、超额准备金率

4、货币市场

5、商业信用

6、金融工具

四、问答题（每题8分）

1、简述国内利率决定与影响因素。

2、商业银行经营方针是什么？

西方国家如何对商业银行进行存贷款经营管理？

3、什么是货币政策中介指标？

如何选定货币政策中介指标？

4、简述公开市场业务长处与制约因素。

一、单项选取题（每题1分）

1、B2、B3、A4、A5、C6、D7、B8、B9、B10、D

11、A12、A13、A14、A15、C16、D17、C18、C19、A20、A

二、多项选取题（每题2分）

1、ABD2、ABCE3、ABCD4、AD5、ABC6、CDE7、ACE8、ABC

9、ABCDE10、AD11、AB12、BCDE13、ACDE14、BCDE

三、名词解释（每个3分）

1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨货币现象。

2、普通是指商业银行（或专业银行）接受客户钞票和中央银行对商业银行再贷款。

是商业银行从事资产业务基本。

3、是指商业银行超过法定存款准备金而保存准备金占所有存款比率。

4、期限在一年以内短期债务工具大量交易市场。

5、非金融公司之间互相以赊销商品或预付贷款等形式提供信用。

6、在信用和融资活动中产生，可以证明金融交易金额、期限、价格书面文献。

四、问答题（每题8分）

1、答：

利率平均水平；

资金供求状况；

物价变动幅度；

国际经济环境；

政策性因素。

2、答：

商业银行经营方针有：

（1）安全性方针：

是指银行经营中，应尽量减少资产风险。

（2）流动性方针：

是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取规定。

（3）赚钱性方针：

是指银行经营中，在保证安全性前提下，利润最大化是银行追求最后目的。

以上三个方针是统一，也是对立。

只有从实际出发，统一协调，谋求最佳组合，才是各国银行努力最后目的。

西方国家对商业银行存、贷款经营管理重要体当前：

（1）存款经营管理。

涉及对存款利率管理、对存款保险管理和对吸取存款方式进行某些限制。

（2）贷款经营管理。

涉及对贷款风险管理；对贷款长短期限构造管理；注重信用贷款占所有银行贷款比例，勉励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。

3、答：

货币政策中介指标是指为实现货币政策目的而选定中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标选用原则为：

可测性：

指中央银行可以迅速获得该指原则确资料数据，并进行相应分析判断

可控性：

指该指标在足够短时间内接受货币政策影响，并按政策设定方向和力度发生变化。

有关性：

是指该指标与货币政策最后目的有极为密切关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。

4、答：

（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量政策行为。

（2）公开市场业务长处是：

积极性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范畴广。

（3）公开市场业务制约因素：

中央银行干预与控制金融市场金融实力；发达、完善金融市场；其他政策工具配合。

一、单项选取（10*2共20分）

1、货币本质是（）

A、金属货币B、纸币C、支付凭证D、充当普通等价物特殊商品

2、公司之间赊销、预付属于什么信用形式（）

A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用

3、按资金偿还期限分，金融市场分为（）

A、一级市场和二级市场B、同业拆借市场和长期债券市场

C、货币市场和资我市场D、回购市场和债券市场

4、银行在票据未到期前将票据买进做法叫（）

A、票据贴现B、回购C、同业拆借D、票据结算

5、下面哪种是中央银行负债业务是（）

A、有价证券买卖B、贷款业务C、再贴现业务D、货币发行

6、当前各国商业银行常采用经营管理办法是（）

A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、贷款管理

7、国内当前拥有货币发行权银行是（）

A、中华人民共和国进出口银行B、汇丰银行上海分行

C、中华人民共和国农业发展银行D、中华人民共和国人民银行

8、以为通货膨胀因素在于经济发展过程中总需求不不大于总供应，是（）

A、需求拉上论B、成本推动论C、开放型通货膨胀D、隐蔽型通货膨胀

9、凯恩斯把人们对货币需求动机分为交易动机、防止动机和（）

A、消费动机B、投机动机C、流通动机D、安全动机

10、下列不属于国家所追求实现宏观经济目的是（）。

A、充分就业B、利率稳定C、国际收支平衡D、物价稳定

二、多项选取（10*2共20分）

1、货币职能有（）

A、价值尺度B、流通手段C、储藏手段

D、支付手段E、世界货币

2、影响资产需求因素重要有（）

A、财富总量B、预期收益C、流动性

D、风险性E、期限性

3、下列信用工具中属于短期信用工具备（）

A、优先股B、普通股C、商业票据

D、国库券E、人寿保险单

4、金融交易客体中属于基本性有（）

A、货币头寸B、期货C、债券

D、外汇E、股票

5、金融创新因素涉及（）

A、竞争需要B、规避管制C、规避风险

D、技术进步E、政府支持

6、发展中华人民共和国家金融发展特性（）

A、金融市场开放B、金融资产形式单一C、金融资产构造不合理

D、政府管制严格E、金融机构单一

7、下面属于非银行金融机构有（）

A、商业银行B、信托公司C、保险公司

D、中央银行E、证券公司

8、属于商业银行资产业务有（）

A、证券投资B、票据贴现C、货币发行

D、贷款E、吸取存款

9、中央银行典型三大职能有（）

A、发行银行B、证券投资C、银行银行

D、国家银行E、政策制定

10、下列机构中属于国内金融监管机构有（）

A、银监会B、证监会C、保监会

D、财政部E、社保中心

三、名词解释（4*5共20分）

1、国家信用

2、同业拆借

3、金融创新

4、风险投资

四、简答题（任选3题，每题8分共24分）

1、简述货币制度重要构成要素。

2、简述二板市场特性及创立二板市场意义。

3、简述金融创新影响。

4、简述中央银行货币政策目的以及经常采用货币政策工具。

五、阐述分析题（本大题共16分）

1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预测三个月后也许到账。

为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值办法。

（1）请分别阐明如何用这四种方式保值；

（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同状况下公司收益。

（提示：

已知公司出口综合成本为950万元人民币）

单项选取

1、D2、A3、C4、A5、D6、C7、D8、A9、B10、B

多项选取

1、ABCDE2、ABCD3、CD4、ACDE5、ABCDE6、BCDE7、BCE8、ABD9、ACD10、ABC

三、名词解释

1、国家信用——政府以债务人身份筹集资金一种借贷行为。

2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间互相借贷短期资金行为。

3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内创新。

4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。

四、简答题

1、货币制度构成要素。

重要涉及四方面内容：

第一，规定本位币货币材料与货币单位。

第二，拟定本位币和辅币发行与流通程序。

第三，规定发行准备。

第四，规定过比对外关系，如能否自由兑换，汇价拟定办法等。

2、二板市场特点及创立二板市场意义。

特点有：

一是，面向新兴高成长、高科技中小公司

二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松

三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定

四是，保荐人制度和做市商制度

意义有：

一是，给风险资本提供了退出机制

二是，高科技发展资本支持，提供再融资平台

三是，上市以便于改进公司治理构造

3、金融创新影响。

有利影响：

对投资者和筹资者来说，提供了多元选取，满足不同规定。

对金融机构来说，增强抵抗风险能力，提高收益。

对金融市场来说，使市场更繁华，推动经济发展。

不利影响：

风险增大。

监管难度加大，政策造作更复杂。

4、简述中央银行货币政策目的以及经常采用货币政策工具。

宏观政策目的是：

物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长

货币政策工具涉及：

法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务

五、阐述阐明题

国内金融改革进程中存在问题以及改进办法

国内金融改革已经获得了巨大成绩，也为经济发展提供了便利融资方式及渠道，对经济发展起到了巨大推动作用，但是依然还存在局限性其中重要反映在金融机构业务经营活动中和金融市场中局限性，可以分别从这两个方面来谈金融改革中依然还存在缺陷。

一、从金融机构业务经营活动中存在问题谈：

以银行机构业务经营为例：

银行涉及既有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有局限性，可以从有关方面来完善。

二、从金融市场中存在局限性之处来谈：

以资我市场为例：

国内资我市场中股票市场融资比例和债券市场融资比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同步在债券市场中又存在公司债券市场发展更为滞后现象。

1、

农村信用社在国内金融体系中地位如何？

答：

农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小公司入股构成社区性地方金融机构，是国内金融体系重要构成某些。

截至6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占所有金融机构存款11.6%；各项贷款余额19585亿元，占所有金融机构贷款11.5%。

其中，农业贷款余额8615亿元，占所有金融机构农业贷款余额86%。

农村信用社正在成为农村金融主力军和联系农民金融纽带。

2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样作用？

答：

农业和农村经济发展以及农民增长收入，需要在资金、技术、人力等方面增长投入。

其中资金投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要作用。

从当前状况看，资金投入重要是三个渠道：

一是农民自己对生产活动自身投资；二是增长财政资金对农业基本设施投入和其她关于补贴；三是金融部门信贷资金。

在这三个方面，金融部门信贷资金投入占有很大比重，有地方甚至在60%以上。

而记录数字表白，金融部门信贷资金中，农村信用社资金占到80%左右，有地方甚至已达到90%。

长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。

特别是1999年以来，为适应国内农业和农村经济发展新阶段需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评估活动，大大简化了农民贷款手续，以便了农民贷款，也使农民贷款面有了很大提高，困扰近年农民贷款难问题有了一定限度缓和。

至年末，全国有32225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数94.8%，有18553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数54.6%。

当年，全国有6217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数64%，占所有农户数28%。

近年来，随着国内金融体制改革进一步，商业银行大量撤出在农村金融机构，农村信用社为“三农”服务任务更加艰巨，作用更加凸显。

3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？

答：

农村信用社作为重要服务“三农”社区性地方金融机构，近年来尽管在改革体制、改进管理、改进服务等方面获得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及此后一种时期国内农业和农村经济发展新阶段规定相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在某些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐渐予以解决。

党中央、国务院对农村信用社改革问题十分注重。

1997年以来，国务院多次组织关于部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要批示。

以来，中央明确提出，农村信用社改革总体规定是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家恰当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。

全面建设小康社会，必要统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关怀农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作重中之重，放在更加突出位置。

深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不但关系到农村信用社稳定健康发展，并且事关农业发展、农民增收、农村稳定大局。

国内是一种农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差别较大，各地农村信用社经营状况和发展水平很不同样，不同地区农村经济发展对农村金融规定也不相似。

虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面实验，但是，对于如何构建适合国内国情农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社产权构造，如何选取拟定适应不同地区农村经济发展水平和服务规定农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步摸索和实验。

特别是这次农村信用社改革两个重点，涉及到方方面面责权利关系调节，状况复杂，政策性强，必要积极慎重、循序渐进，不能急于求成。

因而，国务院决定选取某些省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验基本上，再逐渐推开。

4、深化农村信用社改革试点工作指引思想是什么？

答：

依照新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出新规定，深化农村信用社改革指引思想是：

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指引，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家恰当支持、地方政府负责”总体规定，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐渐办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民金融纽带作用，更好地支持农村经济构造调节，协助农民增长收入，增进城乡经济协调发展。