农村商业银行信贷条线题库完整.docx
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农村商业银行信贷条线题库完整
信贷条线题库试题
一、填空题
1、（贷款诈骗罪），是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
2、伙同实际借款人，在名义借款人不知情的情况下，利用名义借款人的个人信息资料，虚构贷款申请，违法发放的贷款属于（冒名贷款）。
3、贷款“三查”制度是指（贷前调查）（贷时审查）（贷后检查）。
4、商业贷款分为正常、（关注）、（次级）、（可疑）、损失五类。
5、一年期短期贷款展期期限累计不得超过（12月）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年）。
6、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（中国人民银行）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
7、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度。
8、易贷卡授信额度最高可达到（50）万元。
9、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
10、自主支付原则上可以采取（一次发放）、（多次支付）、（账户监督）的方式。
11、贷前调查应配备专职调查人员，坚持（双人实地）调查，属关系人的应予以（回避）。
12、统一授信管理方式分为（公开统一授信）与（内部统一授信）两种形式。
13、商业银行与客户业务往来应当遵循（平等）、（自愿）、（公平）、（诚实守信）的原则。
14、（具有清偿能力的法人、公民）可以作为保证人。
15、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（办理抵押物登记之日）起生效。
16、保证人与债权人应当以（书面）形式订立保证合同。
17、办理抵押物登记，应当向登记部门提供（主合同和抵押合同）、（抵押物的所有权或者使用权证书）的文件或者其复印件。
18、抵押人将已出租的财产抵押的，应当（书面）告知承租人，原租赁合同继续有效。
19、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的（独立性）。
20、“易贷卡”贷款的特点（一次授信）、（自助办理）、（随用随贷）、（循环使用）。
21、短期贷款是指贷款期限在（1年）含以内的贷款。
22、贷款人应当建立（审贷分离）、（分级审批）的贷款管理制度。
23、贷款的三性包括（流动性）、（安全性）、（效益性）。
24、商业银行应当按照（审慎经营）原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。
25、担保贷款包括（抵押）、（质押）、（保证）贷款。
26、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的非财务因素等。
27、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收（贷款本金），后收（贷款利息）的原则”。
28、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（自主经营），（自担风险），（自负盈亏）、（自我约束）。
29、人民银行将于2017年1季度宏观审慎评估（MPA）时，开始正式将（表外理财）纳入广义信贷范围，以合理引导金融机构加强表外业务风险的管理。
30、中央经济工作会议提出“三去一降一补”五大任务，即（去产能）、（去库存）、（去杠杆）、（降成本）、（补短板）。
31、“三套利”指（监管套利）、（空转套利）、（关联套利）。
32、银监会文件要求的小微企业“三个不低于”即（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速），（小微贷款户不低于同期户数），（小微企业审贷获得率不低于上年同期水平）。
33、依据2017年颁布的《中华人民共和国民法总则》规定：
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为（3）年。
34、《安徽省农村合作金融机构信贷综合整治工作方案》提出的八字工作要求是（查实）、（压降）、（明责）、（建制）。
35、商业银行经营的“三性”原则是指（安全性）、（流动性）、（效益型）。
36、安徽省联社提出打造“三好”银行，所指的“三好”是指（内控好）、（服务好）、（效益好）。
37、“两权”抵押贷款中的“两权”是指（土地承包经营权）、（农民住房财产权）。
38、在办理个人三年期循环贷款一般签订合同为：
（个人借款合同或综合授信合同），（最高额抵押或保证合同（可循环））。
39、抵押合同应当包括抵押物的（名称）、（数量）质量、状况、所在地、所有权权属或者（使用权权属）。
40、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的（法律）风险。
41、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地（使用权）不得做抵押。
42、坚持“有保有控、区别对待”的差别化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽贷、信贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。
43、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入账，不得（压单）、（压票）或者（违反规定退票）。
有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。
44、借款人自主支付的，贷款资金转入借款人在（承贷机构）开立的结算账户。
45、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（对物的担保）以外的债权承担保证责任。
46、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归（抵押人）所有，不足部分由（债务人）清偿。
47、不动产物权的（设立）、（变更）、（转让）和（消灭），应当依照法律规定登记。
动产物权的（设立）和（转让），应当依照法律规定交付。
48、根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（投资回收期）确定贷款期限。
49、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对（偿债能力）的分析为核心。
50、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的（独立性）。
二、单项选择
1、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户（A），建立客户档案。
A.基本资料B.财务状况C.营业执照D.行业状况
2、有关保证的下列说法中，错误的是（A）
A.主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任
B.保证方式有一般保证和连带责任保证之分
C.不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。
D.债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责任免除
3、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日（D）个月内要求保证人承担保证责任。
A.2B.3C.5D.6
4、委托贷款贷款人（受托人）可以（A）
A.只收取手续费，不承担贷款风险
B.不收取手续费，也不承担贷款风险
C.收取手续费，也承担贷款风险
D.不收取手续费，但承担贷款风险
5、未经（A）批准，贷款人不得豁免贷款。
A.国务院B.人民法院
C.人民检查院D.上级行
6、贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期（D）之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。
A.7日B.10日C.15日D.30日
7、对有关部门贴息的贷款，承办银行应当（A）发放，并根据本通则有关规定严格管理。
A.自主审查B.调查、审查、审批后
C.上报上级部门审批后D.自主审批
8、银行汇票的背书转让金额应以（B）为准。
A.出票金额B.实际结算金额
C.实际交易金额D.转让金额
9、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）
A.正常B.关注C.次级D.可疑
10、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）
A.正常B.关注C.次级D.可疑
11、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）
A.正常B.关注C.次级D.可疑
12、单笔金额超过项目总投资5%或超过（B）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.100B.500C.1000D.1500
13、信贷资产包括表内各类信贷资产和表外信贷资产，其中不是表外信贷资产的是（C）
A.信用证B.银行承兑汇票C.贴现D.贷款承诺
14、对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款的，由（A）自行承担所产生的责任。
A、付款人B、出票人C、持票人D、收款人
15、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，（B）应当承担汇票责任。
A、出票人B、背书人C、被背书人D、付款人
16、对于抵债资产，不动产和股权应自取得日起（B）年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（）年；动产应自取得日起（）年内予以处置。
A.2，1，1B.2，2，1C.1，2，2D.1，1，2
17、按贷款期限划分短期贷款是指（C）
A.六个月以内（含六个月）B.六个月以内
C.一年以内（含一年）D.一年以外
18、按贷款方式划分，贷款分哪些种类（B）
A.保证贷款、抵押贷款、质押贷款
B.信用贷款、担保贷款、票据贴现
C.信用贷款、保证贷款、票据贴
D.担保贷款、抵押贷款、质押贷款
19、自营贷款的期限一般最长不超过（C）
A.五年B.八年C.十年D.十五年
20、短期贷款展期期限累计不得超过（D）。
A.原贷款期限的一半B.半年
C.一年D.原贷款期限
21、中期贷款是指贷款期限在（C）的贷款。
A、三个月以上半年以下B、半年以上1年以下
C、1年以上5年以下D、2年以上5年以下
22、下列可以做为保证人的有（C ）
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.中华人民共和国的公民
23、下列关于存货的叙述，正确的是：
（D）。
A、企业发生的存货毁损应当将处置收入扣除账面价值和相关税费后的金额计入当期损益
B、存货的账面价值是存货成本扣减累计准备后的金额
C、存货盘亏造成的损失，应当计入当期损益
D、存货的账面价值是存货的历史成本
24、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（A ）
A.土地管理部门
B.县级以上政府规定的房地产管理部门
C.林木主管部门
D.工商行政管理部门
25、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是（B ）
A.土地管理部门
B.县级以上政府规定的房地产管理部门
C.林木主管部门
D.工商行政管理部门
26、可以作为抵押的财产有（B）。
A、耕地B、抵押人所有的房屋C、宅基地D、自留地
27、抵押人不履行合同时，抵押权人有权（A）
A、变现抵押物优先受偿B、占有并使用抵押物
C、没收抵押物D、退还抵押物
28、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（ C ）
A.不负责任B.独自承担责任
C.负连带责任D.没有责任
29、以下不属于法律风险的是（A）
A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
30、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（B）
A.3%B.4%C.5%D.10%
31.银行业金融机构在信贷业务办理过程中，应切实加强对企业及实际控制人行为和信用状况的调查，进一步加强审查（C），准确把握企业贷款真实用途，合理测算企业资金需求，认真风险企业的还款能力。
A.担保能力B.押品价值
C.第一还款来源D.第二还款来源
32、下列基础资料中，必须收集原件的是（D）。
A.营业执照B.组织机构代码证
C.章程D.借款人董事会关于借款的决议书
33、贷款人（A）是指本公司根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人贷款发放账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A.受托支付B.自主支付
C.被动支D.主动支付
34、贷后检查一般多长时间进行一次（C）。
A0.5个月B1个月C3个月D6个月
35、A在我行贷款5万元，2012年12月到期，到期后A无力归还出现逾期，经信贷人员催收，A在2013年3月归还部分本金，问该笔贷款诉讼时效为（D）
A.2012年12月B.2013年3月
C.2014年12月D.2015年3月
36、A在我行申请存单质押贷款，用其自有10万元存单做抵押，问最高可以给予贷款金额万元，利率上浮为（B）
A.10%B.20%C.25%D8.30%
37、个人贷款第一还款来源不包括（D）。
A.借款人工资收入B.自有商铺租金收入
C.借款人奖金收入D.抵押物变卖价值
38、企业客户申请贷款，一般要提供（C）年的财务报表
A.1B.2C.3D.5
39、在建工程抵押率不得超过（A）
A.50%B.55%C.60%D65%
40、流动资金贷款的需求量应基于（C）来确定
A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录
41、《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？
（D）
A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费
C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营
42、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？
（B）
A.间接调查为主、实地调查为辅B.实地调查为主、间接调查为辅
C.尽职调查为主、实地调查为辅D.实地调查为主、口头调查为辅
43、代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是（B），避免销售误导。
A．代理行B.保险公司C.客户D.保监会
44、下列不属于《商业银行法》所称关系人是（D）。
A.商业银行的董事、监事、管理人员
B.商业银行的信贷业务人员及其近亲属
C.信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事
45、银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额（B）以上的，应予立案追诉。
A．10万B.20万C.30万D.40万
46、骗取贷款、违法发放贷款，数额在（C）万元以上的，可以认定为“数额巨大”。
A.50B.500C.100D.1000
47、票据上的记载事项必须符合规定，（D）不得更改，更改的票据无效。
A、票据金额，收款人账号、名称，付款人账号、名称
B、票据金额，收款人账号、名称，日期
C、票据金额，日期，付款人账号、名称
D、票据金额，日期，收款人名称
48、汇票上未记载付款日期的，该汇票为哪种付款形式?
（D）
A、见票后6日付款B、见票后5日付款
C、见票后3日付款D、见票即付
49、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
（A）
A.信用卡透支B.个人消费贷款
C.以存单作质押的个人贷款D.个人住房贷款
50、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？
（D）
A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风险
51、下列关于风险的说法中不正确的是（C）
A风险是未来结果出现收益或损失的不确定性；
B没有风险就没有收益；
C风险和损失是一种状态；
D风险不等同于损失本身。
52、商业银行的核心竞争力是（D）
A吸存放贷B、支付中介C、货币创造D、风险管理
53、经营性易贷卡最高授信额度为（D）
A、5万B、10万、C、30万D、50万
54、以下单位中，同时有权对个人存款进行查询、冻结、扣划的机关是（C）
A、人民法院、税务机关、公安机关
B、人民法院、人民检察院、公安机关
C、人民法院、税务机关、海关
D、税务机关、海关、国家安全机关
55、担保合同被确认无效后，债务人、债权人、担保人（A）
A、应根据其过错承担各自相应的民事责任；
B、该合同无效而废止，合同各方不再承担责任；
C、仅债务人和债权人承担相应责任；
D、仅债务人承担责任。
56、借款合同签订后，借款人变更法定代表人的借款合同（A）
A、仍然有效；B、变更后有效；C、重新签订；D、无效
57、关于划拨土地使用权抵押，下列表述正确的是（C）
A、划拨土地不能抵押；
B、同等条件下，划拨土地抵押优于出让土地抵押；
C、抵押的划拨土地处置后所得的价款中，首先缴纳土地出让金，剩余价款方可优先保证抵押权人债权。
D、划拨土地处置后应优先保证抵押权人债权，有剩余价款才可用于缴纳土地出让金。
58、商业银行操作风险的特点（A）
A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B、操作风险是银行经营中最重要的风险
C、操作风险内容较信用风险、市场风险简单
D、操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来。
59、某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。
A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担
C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
60、流动资金贷款的需求量应基于（C）来确定
A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。
D.既往银行信贷记录
61、某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。
这种担保属于（D）。
A、动产质押 B、权利抵押
C、不动产抵押 D、权利质押
62、为确保借新还旧贷款的借款合同合法有效，“贷款用途”应填写（D）
A、生产经营周转
B、购买原材料
C、临时资金周转
D、用于偿还原借款合同项下贷款
63、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率（A）。
A、2.4B、2.5C、2.3D、2.2
64、双人调查是指（A）。
A、每笔信贷业务的贷前调查必须坚持两名信贷人员调查
B、每笔信贷业务的贷前调查必须坚持对申请人、担保人、抵（质）押物等进行实地查看
C、每笔信贷业务必须核实所提供材料的真实性
D、贷前调查所了解的情况必须坚持实事求是的原则，不得回避风险点
65、个人贷款信用分析最主要的是（B ）。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入
C、资产D、其他债务及支出
66、（D）是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、合法合规性B、流动性
C、安全性D、效益性
67、担保贷款分为保证担保贷款，抵押担保贷款和（B）
A.按揭贷款B.质押担保贷款C.特定贷款D.封闭贷款
68、商业光伏项目贷款贷款金额原则上控制在项目资金总额的（C）以内。
A、90%B、80%C、70%D、60%
69、（B）指银行以银行认可的，具有代偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
A、个人抵押贷款B、个人保证贷款
C、个人质押贷款D、个人信用贷款
70、企业的长期偿债能力主要取决于（B）
A、资产的短期流动性B、获利能力
C、资产的多少D、债务的多少
71、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包含下面哪个环节？
（C）
A、风险评价B、贷款发放与支付
C、贷款限额管理D、贷后管理
72、（B）是按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
A、信用贷款B、保证贷款
C、抵押贷款D、质押贷款
73、贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。
（D）
A.贷款调查结束后B.风险评估结束后
C.贷款审批通过后D.借款合同生效后
74、请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？
答：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
（4）法律法规规定的其他情形的。
75、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（C）确定的。
A、借款人生产经营周期和银行头寸情况
B、借款人还款能力和保证人还款能力
C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力
D、保证人的保证能力
76、贷款期限根据借款人的（A）、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
A.生产经营周期
B.生产经营状况
C.财务状况
D.投资状况
77、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（D），进一步核实后在档案中重新记载。
A.提供公司章程
B.做出口头说明
C.提出书面申请
D.提供书面报告
78、表内授信不包括（B）。
A.贷款B.票据承兑C.贴现D.拆借
79、贷款五级分类的标准是（A）
A.正常、关注、次级、可疑、损失
B.正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐
C.正常、次级、关注、可疑、损失
D.关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐
80、固定资产贷款，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责（A）。
A.贷款发放和支付审核B.贷款发放和监管
C.贷款支付审核和监管D.贷款支付审核
81、贷款人应建立完善的（A），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A.风险评价机制
B.风险管理机制
C.内部评级制度
D.内部审批授权机制
82、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（B）制度
A.风险全额管理B.风险限额管理
C.贷款全流程管理D.贷款业务实施监督管理
83、票据丧失，失票人应当在通知挂失止付后（A）日内，也可以在票据丧失后，直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
A、3B、5C、10D、6
84、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起（A）。
A半年B一年C二年D三年
85、以林木抵押的，办理抵押物登记的部是（B）
A.土地管理部门B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门D.工商行政管理部门
86、下列哪项财产不得抵押（A）。
A、土地所有权B、汽车C、有价
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