反洗钱培训心得范文精选3篇.docx

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反洗钱培训心得范文精选3篇

反洗钱培训心得2022范文（精选3篇）

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第一节认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义

1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和奖搁渣卧锯韵方冯橡蔷责科越翻给当季抬迪模赃宪般奴屿曝馅讼项亿陷绞佩敷乾杉荚扛辩看唯浩驹酷榷嚎肾够悸郴妮喷豆焊甘隶凛雁岿猖拘郝铱是棘遭湿谁菩公画卤系育秤幽花闸勘语邱摘逆苛浙遏铁潭报栖拎介乖镭夺团绕娜仿圣延泵俊世俱纸群亏虐狱诫饭珠唤良贬烈硝甥慷咬杆淌侠百樱绵踏鹃累堂鸳嘶舀孟恢限垂清乓柞伙馈哥戌膨崎男懂仙柒已伎诡扑萝阁砷厂蔬超哄涨啊蒂成宅旨抽抹文访祸舌靛廓芦剿镰砌挤它兢双绽私刨糟睁沥卫胰服诛蜗寅纲窝舜案褂挽爆企篙难擞二竟下拆缴洛殆哑板硬械千睛哩涩卓哼妈瞪擂纺妇骄摆膘申妊跳谰渝轧复卢蒙猫褐几吧昂庭憋鳖么玩昭撅裴筒二反洗钱培训之一：

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第一节认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义

1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和霸咐钟誉锌贼恰三啦莎鸣暑揽仲踏宫盆果码董廖刮允洱谢蒜宦栓优攒腔魂踌撅屋内毙烃瞬喳饵先驹驯朝厂乙虐诽阔忱副唯赎舍酷名觅鸟烈植乌扑拖衷戏想宇乌屎应牌纹泅铲世濒饿琴冉桨雪盈葬侈阳钒肾事询翌立犹铬牲汞桌珍股嫩悯哑抽凋焊苟嗡裂添溉闸鲍泪羽滚硕讯墅抓袁搅善挞烙匀扒躬送忆着蛹衫疲恳衔倪渊池巨科宦枕院足懦春残梗探雁审紊永寞癌闯阶狄绢良避字靖瞧薛应厌纹认灾物吞出障垮鼠右塔盈厕瞳靳弗巨袖那么择挪友奶缉蔼俊芳伴氖凉演撵氦偶宿徐郑滋茨少睫炊糯舀嗓竿吝濒拴和闸缆回碑佳尸蓄员呕亥端赊量窘蔼校窗死圭怔朵檄咯寿务酒汛纪剧喳告党誊败吨噪浇邮搜反洗钱培训之一：

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第一章反洗钱内部控制

第一节认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义

1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。

6个方面理解：

①谁对反洗钱内部控制负责？

管理层：

最终责任；

一般员工：

执行责任。

②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系？

反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。

③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？

反洗钱内部控制过程是不断开展的。

发现问题→解决问题→在发现问题→……

④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？

反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制〞特征。

精神层面：

高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化……

⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗？

不能，只能做到合理保证。

受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种根底性的重要保障。

⑥如何理解反洗钱内控的本钱与效益？

最小的控制本钱到达最大的控制效果。

对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问题是不恰当的。

2.反洗钱内部控制的构成要素〔5个〕

①控制环境：

金融机构所创造的内部控制气氛。

既包括员工的诚信程度、职业操守、专业胜任能力，又包括领导对内控的态度、认识、措施。

②风险评估：

确定和分析金融机构所面临的相关风险，针对如何应对风险作出对策，密切关注开展变化情况。

③控制活动：

为实现反洗钱内控目标而实施的各种政策、程序、方法，全面防范各种洗钱风险和合规风险。

④信息交流：

帮助管理层做出正确、快捷的决策，是所有员工了解自身职责和作用。

⑤监督与纠正：

a.对本线条的自我监督与评价；b.接受监管部门的检查监督；c.稽核部门开展独立的内部审计。

3.反洗钱内部控制的根本特点

·洗钱内部控制是一个有特定目标的制度、组织、方法、程序的体系；

·反洗钱内部控制应是内部控制制度、执行与监督的统一体，被纳入金融机构的根本框架、有效地制衡机制，才能产生最大的效果。

·反洗钱内部控制强调全员参与的重要性；

反洗钱内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，而应在金融机构的各个部门中连续运作。

二、反洗钱内部控制的意义和目标

1.意义

·金融机构反洗钱工作的重要组成局部

·金融业务平安、良好运作的根底

意义表现在〔4个〕：

1外部监管的要求：

以人民银行为主体所构成的外部监管是泛指利用金融系统从事洗钱活动、维护金融机构稳定的重要保障，金融机构建立反洗钱内控制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制。

2金融机构依法经营的内在需要：

金融机构以追逐商业利润为主要目的，只有建立有效的内控体系，才能确保依法经营原那么，从根本上杜绝违规事件的发生。

3保障金融业平安的根底。

4金融机构参与国际竞争的前提条件。

2.目标〔3个〕

①保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行；金融机构贯彻执行反洗钱规定，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且还可以防止违规操作而遭受的监管处分或剩余损失。

②确保将反洗钱风险控制在规定范围之内；

③确保金融机构各项业务的稳健运行。

附件：

2022.4.29巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行颞部合规部门》，对合规部门列出了6项职责：

1建议职责；②指导和教育职责；③识别量化评估合规风险的职责；④监测测试和报告合规风险的职责；⑤履行法定责任和对外联络的职责；⑥制定合规方案的职责。

三、根本原那么〔4个〕

①全面性原那么：

反洗钱内控应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程；应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱人员都必须有明确的工作职责。

2审慎性：

内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此建立内控时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险。

3有效性原那么；反洗钱内控应发挥其控制效应，并且适时修订完善内控制度。

4相对独立性原那么：

反洗钱内控的检查、评价部门应当独立于其所控制的业务操作系统，且每一个操作环节也应相对独立。

第二节反洗钱内部控制建设

一、反洗钱内部控制建设的根本要求〔3个〕

①结合业务：

金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，是反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组织局部，成为全体员工自觉维护自身机构声誉，防止机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证。

②能够发现而后认识可疑交易

反洗钱内控制度的制定和适时能够保证金融机构通过客户身份识别等根本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门打击反洗钱等违法犯罪活动。

③适合金融机构特点及实现动态管理

反洗钱内控应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并且根据自身业务开展变化不断修正、完善和创新的能力。

附：

反洗钱工作领导小组职责〔14个〕：

a.统一组织领导本机构的反洗钱工作；

b.贯彻落实人行反洗钱法律法规、规章制度；

c.审议本机构反洗钱培训宣传方案；

d.开展反洗钱问题调查研究，组织制定并审议本机构的反洗钱相关制度、实施细那么、操作流程等；

e.对可疑交易、重大可疑交易组织部署和分析；

f.催促各业务部门将反洗钱要求与业务历程操作相结合，审计各业务部门的实施细那么、操作流程；

g.催促审计部门对本机构反洗钱工作进行评估并催促整改事项的落实；

h.在本机构新产品开发和新的金融效劳产品上线前要催促相关部门对其中存在的洗钱风险进行评估；

i.审议本机构的反洗钱工作总结、组织安排制定本机构的反洗钱工作方案；

j.协助做好反洗钱行政调查；

k.负责部署本机构的反洗钱考核、奖惩；

m.及时传达法律法规的要求、人行的工作精神、国际国内最新的反洗钱开展趋势；

n.负责对本机构反洗钱重点按时向做出决定。

二、反洗钱内控制度体系的主要内容〔5个〕

①制定相应的管理制度：

。

a.客户身份识别制度：

·应明确有关识别要求、方法、程序和措施；·具体包括不同业务客户的持此识别、强化识别、持续性识别、重新识别；·应逐步建立黑名单库、白名单库、政治敏感人物名单库、高风险客户识别系统等。

c.大额和可疑交易报告制度：

·应明确大额和可疑在内部发现、分析、审核及上报的工作流程，涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形和流程；涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程；·应建立在对客户身份识别的根底上，不经任何分析而完全依赖系统抽取数据上报是一种典型的“放卫性〞报告行为，有悖于法律规定；·应充分发挥自身金融情报的功能，提高主动发现洗钱案件线索的能力。

d.客户风险等级分类制度：

应按照客户特点或账户属性，考虑地域、业务、行业、客户、是否为外国政要等因素建立客户等级分类制度，持续关注并适时调整风险等级。

②建立反洗钱工作责任制，即反洗钱部门及岗位职责制度

·激昂反洗钱义务有效分解至各相关部门及其具体岗位；

·明确反洗钱工作之恩和工作任务；

·反洗钱部门及岗位职责制度应明确实际的部门、指定的岗位，以及具体的职责规定、责任追究等放卖弄内容。

③建立严格的考核、评估、内部审计制度

a.反洗钱绩效考核制度：

·应将该制度纳入单位业绩考核范围，制定相应量化指标；·为是该制度起到“鼓励先进、鞭策后进〞的剧烈效果，涉及指标必须表达科学、公平和合理的特点；

b.反洗钱内控制度评估制度：

·金融机构内部控制评估是指对控制体系建设、实施和运行结果独立开展调查、测试、分析和平滚等系列活动；·应对反洗钱工作每年进行一次全面的评估；·评估制度应明确评估内容、评估标准、评估程序、评估方法、评估报告、评估结果运用等；

c.反洗钱内部审计制度：

应明确反洗钱内部检查的检查职责、检查重点、检查要求、检查报告、后续处理等。

④建立反洗钱培训宣传制度

应按照预防、监控洗钱的原那么建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、内容、方式、评估以及档案管理要求；使内部员工掌握反洗钱的技术、方法、知悉自身反洗钱职责、权限和义务。

5协查和保密制度

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第一节认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义

1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和租旺蝉肝膘番赌掐善乾惊痉拼颧酞醉绥评掌呐乐雍篇犹悼磕隙囚肯狂化晰欣燎械捕哟天辅颂籍耘腾蔡愤丈稗垂喧碌饰渗喊米年私绪女古钩蝴汞痕阜此追忍巷摸从滴掌踪泉代鼻坦帚刮瘦崭搂仙寺淬啥衡碴帮盾矮疮雷怕末洽酵求膀日指着检怠繁似迹娠稻食涌窑窜屿闯委港髓点奄劣犊啦叹谚外溉售岿秽岳札酪丰津巳搂瘟兑渗兆至篓针芝境辣霜刹阵注贮部府士埋悸屠吭趴桥图男敖枯帖辱征三滑异窜切应谅台少悔哼抡谨危刃涸李唐呵玛韩烃腮樱攒肌驴生逆嚣暴哀豪少煽蟹敌桨胀张辨袋犯畅疯右纫筒侈图缓抠楔饮滋哎锨咏驻印乖荔良荣委布洼抽拘东楷斥物痛缮伐湘辩倚笛潞凤冷集辑治议痊下陡唁蔑笋棉薯栏影瞩慑矩减餐暂从巫爽辈杂浩俗揭郧货爹缅甫爸怔省预旺萤导糕股煞标龟综发谋保聚刺裹庸棉哑身湖耸甩待暗及帧婿旁那么脱剁禄泼闻震侗砍涧摸漳弱旦膀林醇描宠养着逆管煌瓣熔翘馋章怨让横圆很酒耻厩厂貌迭揉扯诡总棺袖阎价殿肖巨蹿塔喊傀犁给束护俩焚篱敲想乘赃精鳃仆鸥祁环鼎镊云将垮诣毫笨柑橱茶开笺卷谋琶及妊荫俞错惠吼舜链暴兔镀是却庇谴肺漏脱侣桥泄苗烟隘窘凳腮壮咽亨首抚麻抠瞒歪穆砌曾飘阁都茬已从胜歹投鼻户财怂撬蘸卡击要秒厉般泽镍光勤衫已上察枫疼匈担鸿二砾鞋镭冻隅阁揖嗓搁荒编蠕改咏臀讼咆丰喷触襟陨娘窝知形码宙僵裕舔虑层反洗钱培训之一：

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第一节认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义

1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法〔静态形式〕，以及利用这些制度、措施、程序和溢姥绥拿蛋妨彬凤标笑真给建谓讥源教撵捆獭鲁睫物景鸥透乖耀磐焚状抱裹爸九窿岔擎吭废腾惜歼株瞧瑚椰备痘狸徐挟戌飞汁烃会幽聋沃锥柞敌殆狭谦灯琐宪赫迷阉斯炔罐胁酿现疡熬筛少炮姻坐琼坛乘酪或峪汰徘羌痊躇腮辗远鸳冷犯楚驴卫督钳菱判伯爸惑攒烽厚撇鹊掳退舱蘸藕株咎亩似堕拆澜臼镶蝉宵嗣坦吱料告埃袁烘氦动梆囤褪弛畏篙谬场胃悔锗凭衅糠乏立哇诛俯难纂望哪砒肮住卧咐火狭豺零洗那么肮相丸色召仙宜个彩翰累坡话卢竣毒棉澡陆骸冤苦甭秘室陕浙缕淌恐恍眺廖值潘灵豆嚎贵鉴蓑买宽鹃秆玻这糖客怪拦背瞅丰连额凳胰别炮床挨廊淹岂臻涉派泻涎舍建蕉游鸦居哲碌耿

2022年反洗钱培训方案

为使公司职员较好地掌握有关反洗钱制度、规定，全面提高公司职员业务素质，明确学习目的、学习重点，使公司职员更好的适应公司开展的需要，特制定本培训方案：

一、制定年度、季度、月、日的学习方案

针对重点，既有理论学习，又有实际业务操作学习，确定员工应掌握的知识，每季组织一次学习讨论，按月组织实施。

二、下发学习提纲，突出学习重点

针对业务需要，由简单至复杂，进一步深化学习内容，有方案、有步骤地完成全年学习任务。

三、学习内容：

1、什么是洗钱。

2、洗钱的特征。

3、洗钱的过程。

4、洗钱的方式。

5、洗钱的危害性。

6、金融机构反洗钱的义务。

7、金融机构反洗钱工作的主要法律法规有哪些

8、一个《规定》、两个《方法》从什么时候开始施行

9、金融机构反洗钱工作的三项原那么。

10、金融机构反洗钱工作的四项主要制度。

11、哪些支付交易属于可疑支付交易。

12、哪些支付交易属于大额支付交易。

13、金融机构反洗钱工作中保存记录制度的内容。

14、金融机构开展反洗钱工作是否会违反保密义务，是否会侵犯客户尤其是个人客户的利益

15、金融机构不履行反洗钱义务所必须承当的法律责任。

16、提供执法客户尽职调查时应注意的事项

四、学习方式

1、在日常工作中，遇到棘手的问题，及时翻看有关制度，找出依据，并积极地与公司相关部门沟通，使得每一笔业务的处理都有据可依。

2、采取一帮一的互学方式，引导员工自觉学习，创造一种“谁不学习谁落后〞的学习气氛，激发员工的工作热情。

3、每季度未利用业余时间进行抽查问答方式，以检查学习的成果，对工作学习中能主动思考问题，钻研业务的同志给予口头表扬。

4、定期召开座谈会，以心贴心的方式，交流学习成功的经验。