银行从业资格考试试题及答案个人理财考前练习第二章.docx
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银行从业资格考试试题及答案个人理财考前练习第二章
2019年银行从业资格考试试题及答案：
个人理财（考前练习第二章）
一、单选题
1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务能够分为（）。
A、理财顾问服务与投资咨询服务B、理财顾问服务与综合理财服务
C、投资咨询服务与综合理财服务D、投资咨询服务与理财策划服务
2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置（）。
A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期未来通货紧缩
C、预期未来利率下降D、预期未来本币贬值
3、将在交易所上市的证券转移到场外实行交易的市场是（）。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场
4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是（）。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场
5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?
（）
A、增加 B、减少 C、不变 D、无关联。
6、金融市场根据（）不同，能够分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间
7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用（）。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货
8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。
9、投资企业债券能够称为企业所有权投资。
10、投资企业债券能够称为企业所有权投资。
（）
11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划能够分为：
（）。
A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划B、保本理财计划和非保本理财计划
C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划
12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：
（）。
A、小额投资，费用低廉B、流动性强，变现容易C、安全性强，收益稳健D、专业管理，规范操作
13、从投资标的来看，证券投资基金能够分为：
（）。
A、股票基金、债券基金和货币市场基金B、封闭式基金与开放式基金
C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金D、套利基金、指数基金与保本基金
14、我国财产保险的种类不包括：
（）。
A、物质财产保险B、责任保险C、信用保险D、投资型保险
15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：
（）。
A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性
B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价
C、因为发行人一般在利率下降时赎回债券，所以投资者将面临再投资风险
D、因为债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险
16、股票的特征不包括：
（）。
A、收益性B、风险性C、安全性D、永久性
17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：
（）。
A、即期对远期B、即期对即期C、远期对即期D、远期对远期
18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小?
（）
A、货币市场基金B、股票C、中长期保证收益理财计划D、中长期国债
19、下列哪项不属于衍生金融工具（）。
A、股票期权B、指数期货C、股权互换D、零息债券
20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：
A、青年期B、成年期C、成熟期D、老年期
21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：
A、中短期债券B、长期债券C、双重货币存款D、股票型基金
22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误?
A、教育费用逐年上升，需及早准备B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题
C、子女教育金具有不可替代性D、子女教育金的准备与养育子女数无关
23、年保费支出不超过年支出的多少?
A、10%B、15%C、20%D、18%
24、相关理财规划之步骤，下列顺序何者准确?
I.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正II.建立客户与规划师的关系
III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求IV.帮客户执行理财规划书中的方案
V.搜集客户数据、决定理财目标与期望VI.拟定理财规划书，对客户做简报
A、II.V.III.IV.VI.IB、II.V.III.VI.IV.I
C、V.II.III.VI.IV.ID、II.III.V.VI.IV.I
25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误?
A、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险B、年龄较低，所能承受的投资风险较大
C、已退休客户，应建议其投资保守型商品D、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险
26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划?
（）
A、购屋或换屋B、紧急预备金C、退休规划D、子女教育
27、中国大陆规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是
A、激进自主型个人投资者B、稳健委托型个人投资者（中产阶级）
C、高端的私人银行客户D、普通大众客户
28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括（）。
A、投资理财目标B、个人风险偏好C、费率D、理财产品的风险
29、基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%”中的“20%”部分为：
A、投机资金B、长线投资C、储蓄D、保险
30、关于客户需求产生的原因，下列说法最准确的是?
（）
A、市场的从众心态B、满足物质所需C、期望与目标、现状之间存有差别D、退休、养老
31、相关理财规划，下列叙述何者准确?
（）
A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金
C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早
32、相关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误?
（）
A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出
B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备
C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出
D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立
33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何表现才算准确?
A.自用资产 B.生息资产 C.现金流量表的变动支出 D.现金流量表的固定支出（）
A、ADB、ACC、BDD、仅D
34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。
若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略?
A、买入股票4万元B、买入股票2万元C、卖出股票4万元D、卖出股票2万元
35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的?
（）
A
B
C
D
日常预算
高
高
中
低
所得税
低
中
高
中
风险管理
低
高
中
中
债务管理
中
高
中
低
投资
低
低
高
中
退休计划
低
低
中
高
36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果当前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年（四舍五入整数年）才能凑足首付款
A、7B、8C、9D、10
37、哪种客户你认为最有潜力（）。
A、营业执照在100万以上或员工15万以上
B、拥有住宅100万以上（北京\广州\上海）或70万以上（沈阳\成都）或50万以上（成都\西安）
C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士：
畅销书作者.\,有作品的艺术家D、以上都是
38、财务信息是指客户当前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡
39、以下不属于客户非财务信息的是（）。
A、收支情况B、社会地位C、年龄D、风险承受水平
40、以下关于销售的说法准确的是?
（）
A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处
B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观点;
C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品
D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处;
41、相关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误?
（）
A、收集客户的资料B、了解客户潜在的需求C、找出关键的人物D、随机应变，准备纸和笔即可
42、问问题的四种模式中，常使用于邀约拜访客户时间的是以下哪种?
（）
A、开放式问题B、封闭式问题C、想象式问题D、高获得性问题;
43、银行从业人员应该恪守的从业基本准则：
A、公平公正B、保护客户隐私C、诚实信用D、公平竞争
44、因为个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。
在准备离开A银行时，张兵能够：
（）。
A、在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户
B、在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的电话
C、在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行
D、在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己因为个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话
45、从业人员在遇到大额可疑交易时：
A、立即报告监管机构B、取消能够交易
C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额能够交易D、冻结客户资金
46、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品，以下哪一项是不需要向客户提示注意的内容：
A、代理人的名称B、本银行在产品中的责任与义务
C、产品的最终责任承担者D、产品的目标收益率
47、银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该：
A、根据所在机构自身情况转移隐藏相关证明材料B、拒绝提供相关账册报表
C、积极配合监管人员D、马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理
48、银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：
A、立即报告监管机构B、取消能够交易
C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额能够交易D、冻结客户资金
49、林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理。
临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这个行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：
（）
A、没有违反B、电子信息设备使用C、利益冲突D、忠于职守
50、王华是某商业银行财务部经理，在9年度结算完成后，将未经审计的财务数据，透露给某基金公司好友胡某，作为胡某经常给其推荐股票的回报。
胡某第二天开盘立即买入该银行上市股票，请问这个行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：
（）。
A、没有违反B、忠于职守C、禁止贿赂D、商业保密
51、证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等资料的保存期限很多于年：
A、10B、15C、20D、25
52、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。
基金募集期限一般由哪一天开始计算：
A、证监会批准当日B、基金份额发售当日C、基金合同成立当日D、代销机构销售当日
53、居民个人所购外汇每人每次能够提取不超过等值多少美元的外币现钞：
（）。
A、2千B、3千C、4千D、5千
54、商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管帐户理应自境内托管帐户开立当日起多少个工作日内向外管局报送托管协议：
（）。
A、3B、5C、10D、15
55、商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将理财计划相关资料按相关业务报告的程序规定保送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
（）A、5B、10C、15D、20
56、为促动商业银行拓展零售业务,提升服务水平,提升竞争力,于2005年颁布实施了和?
A、中国证监会B、中国人民银行C、中国保监会D、中国银监会
57、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为：
（）。
A、保证收益类理财计划与非保证收益类理财计划
B、保本预期固定类理财计划与保本浮动收益类理财计划
C、理财顾问服务与综合理财服务D、财务规划服务与投资咨询服务
58、商业银行应配备与展开的个人理财业务相适合的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间很多于小时：
（）。
A、10B、15C、20D、25
59、商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪些资产部分分离并实行管理：
（）。
A、基础资产与衍生交易部分B、债权资产与衍生交易部分
C、信托部分与衍生交易部分D、信用挂钩产品部分与衍生交易部分
60、银监会可依据相关法律法规责令违反审慎经营规则的商业银行实行改正,如逾期未改正的,银监会可采取措施对商业银行实行处罚.下列措施哪一项不在银监会可采取措施之列：
（）。
A、暂停商业银行销售新的理财计划B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人D、对商业银行处以一定金额的罚款
二、多选题
1、金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，提供的经济功能包括：
（）。
A、聚敛功能B、调节功能C、配置功能D、平衡功能E、反映功能
2、金融市场的配置功能表现在：
（）。
A、资源的配置B、人员的配置C、风险的再分配D、财富的再分配E、交易的再分配
3、中央银行改变货币供给最常使用的方法为：
（）。
A、改变法定准备率B、改变贴现率
C、公开市场操作D、改变利率上限E、发行新钞票，增加市场货币流通数量
4、影响股票价格的宏观因素包括：
（）。
A、经济增长B、货币政策C、财政政策D、市场利率E、汇率
5、结构性存款主要包括以下哪些类型：
（）。
A、利率挂钩结构性产品B、汇率挂钩结构性产品
C、挂钩结构性产品D、股票挂钩结构性产品E、基金挂钩结构性产品
6、信托产品主要的风险包括：
（）。
A、投资项目风险B、收益稳定性风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险
7、根据信托财产的初始形态和信托目的实行分类，能够将信托业务分为以下哪四大类：
（）。
A、资金信托B、财产信托C、信用信托D、权力信托E、特定目的信托
8、在以下理财产品中，风险通常最低的是：
（）。
A、型基金B、储蓄C、股权类产品D、债券类产品E、衍生产品
9、债券类产品的收益主要源自于：
（）。
A、利息收益B、现金分红C、价差收益D、股利E、银行利率
10、按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不准确的是（）。
A、确定年金与不确定年金B、期末年金与期初年金
C、无限年金与有限年金D、简单年金与一般年金E、递延年金与永续年金
11、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目（）。
A、现金与现金等价物之间的替代性增减变动B、消费活动
C、投资活动D、融资活动E、改变理财目标
12、一般说来，客户风险偏好能够分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（）。
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
13、相关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?
（）
A、收集客户信息B、说明身份及说明目的C、简单处理异议D、约请面谈E、分析客户财务信息
14、财务比例分析主要包括以下哪些指标（）。
A、偿付比例B、负债总资产比例C、负债收入比例D、储蓄比例E、投资与净资产比例
15、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。
A、实现资本增值B、保障人生安全
C、满足未来消费的需要D、满足应急资金的需求E、满足日常支出需要
16、在债务管理中，理应注意：
（）。
A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、日常支出与长期投资的合理分配D、短期债务与长期债务的合理比例
E、高风险投资与低风险投资的合理比例
17、市场细分要依据一定的细分标准来实行，银行消费者市场的细分标准是（）。
A、人口标准B、心理标准C、习惯标准D、态度标准E、财富标准
18、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：
A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，即时采取补救措施
C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈
19、银行业从业人员理应遵守内部交易操作指引，遵循银行内部职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：
（）。
A、不打听与自身工作无关的客户信息。
B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行C、在尽可能的范围内，协助其它岗位人员履行并完成其工作职责
D、不得违反内部交易流程，将自己保存的重要凭证转交其它工作人员
E、在保证工作不受影响的前提下，能够打听部分与自身工作无关的客户信息
20、银行从业人员邀请客户实行娱乐活动时，应遵循以下原则：
（）。
A、活动一旦公开，不会影响所在机构声誉B、娱乐活动总金额不会超过1万元
C、不会让接受人产生义务感D、娱乐活动不显得频繁
E、属于政策法规允许范围内，并且在第三方看来，活动属于行业内惯例
21、以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：
（）。
A、诚实信用B、守法合规C、保护商业秘密与客户隐私D、专业胜任与勤勉尽责E、公平竞争
22、基金宣传推介材料不得出现以下情形：
（）。
A、预测基金证券投资业绩B、单位或者个人的推荐性文字
C、承诺受益或承担损失D、基金经理过往业绩陈述E、诋毁其他基金管理人
23、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：
（）。
A、保险赔款B、按照国家统一规定发放的津贴补贴
C、稿酬所得D、福利费、救济金E、国债和国家发行的金融债券利息
24、基金宣传推介材料不得出现以下情形（）。
A、预测基金证券投资业绩B、单位或者个人的推荐性文字
C、承诺受益或承担损失D、基金经理过往业绩陈述E、诋毁其他基金管理人
25、关于个人理财业务与储蓄的法律关系,以下陈述准确的是：
（）。
A、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式,储蓄是银行的负债业务.
B、个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源,而储蓄还包括公司理财业务部分.
C、个人理财业务中资金的使用是定向的,储蓄的资金使用是非定向的.
D、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担,储蓄的风险是有商业银行自己承担的.
E、个人理财业务中资金的使用是不定向的,储蓄的资金使用是定向的.
26、和的要点中,四个禁止包括（）A、禁止将理财业务作为变相高息揽存的手段
B、禁止将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售C、禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益类产品.D、禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财产品.
E、禁止销售非商业银行自身设计开发外的理财产品.
27、中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动?
（）
A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、资产管理E、理财规划
28、商业银行下列行为违反了《商业银行法》（）。
A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延
B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”
C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户D、商业银行未能即时向中国人民银行交存存款准备金
E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查
29、下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有（）。
A、我国境内设立的商业银行B、我国境内设立的农村信用合作社
C、政策性银行D、我国境内设立的资产管理公司E、我国境内设立的信托投资公司
30、下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调整对象的有（）。
A、外汇平准基金B、政府建设基金C、社会公益基金D、证券投资基金E、保险基金
三、判断题
1、金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的综合。
2、拟在5年后还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%，则需每年存入16340元。
3、珍妮弗对于手中持有之股票长期成长有乐观的预期，当前股价为$58，不过股票在上周已经有剧烈的上涨，她如果想在股价下跌情况下锁住最低损失价格，她应该买入执行价格为$55的买权。
4、在投资理财规划中，只有了解客户和客户需求，才能向客户推荐合适的理财产品（组合）和投资理财建议，良好的客户关系。
5、衡量客户综合还债水平的负债总资产比例=到期债务本息/收入。
6、中国当前商业银行市场营销经营中的重要问题是缺乏明确的细分市场和市场定位。
7、银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得向监管人员借用其所在机构的设备、通讯工具与办公用品。
8、保险代理机构与分支机构应妥善保管业务档案，保管期限自保险代理关系开始之日起不小于十年。
9、银行采取外部营销方式推荐银行产品时，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件，但是能够收取经消费者填写的金融产品与服务的申请文件。
10、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的
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