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第三篇练习题

第三篇商业银行

第十章商业银行概述习题

一、名词解释

1、单一银行制【P143】

2、分支行制【P144】

3、持股公司制【P144】

二、填空

1、商业银行资产负债表所依据的基本平衡公式是_________________________。

【P150】

2、商业银行所经营的具有一般使用价值的特殊商品是___________。

【P145】

3、___________________直接制约着银行调节经济的广度与深度。

【P147】

4、________是指贷款在各地区、各部门、各行业、各企业之间以及在流动资金与固定资金之间的分布及其数量比例关系。

【P148】

5、与单一银行制相比，持股公司制具有两个优点：

_________和______________。

【P145】

6、由于市场上存在_____________________，容易导致逆向选择和道德风险问题。

【P146】

7、商业银行的两大功能分别是_______________和________________________。

【P146】

8、___________是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。

【P143】

9、商业银行的资产经营主要是依靠____________来支撑。

【P148】

10、若要调整失调的国民经济比例关系，历来都要通过____________和_________来进行。

【P149】

三、单选

1、美国花旗银行属于以下哪一种商业银行组织体制（C）？

【P145】

A单一银行制B分支行制C持股公司制D总行制

2、（ C ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

  【P147】

A、信用创造   B、支付中介   C、信用中介   D、金融服务 

3、下列（  D  ）不属于商业银行的现金资产。

  【P150】

A、库存现金  B、准备金   C、存放同业款项  D、应付款项  

4、 商业银行经营的基本目标是（ D ）【【P155】】

A、组织和吸收存款 B、资金运用出去 C、通过利差获取经营利润  

D、组织和吸收存款，再把这些资金运用出去，通过利差获取经营利润 

5、信托与租赁属于商业银行的（ C ）。

  【P147】

A．资产业务   B．负债业务    C．中间业务    D．表外业务 

6、我国商业银行固定资产占总资产的比重应当在百分之几以下B？

【P149】

A1%B2%C1.5%D0.5%

7、负债业务中业务量最大的是（ B  ） 【【P156】】

A、资本金业务 B、存款业务 C、同业拆借和向央银行借款业务 D、资产业务 

8、商业银行经营与管理的首要原则是（ C  ）【P174】

A 可靠性原则  B、流动性原则  C、安全性原则  D、盈利性原则 

9、地方性银行实行的商业行组织体制是以下哪一种A？

【P143】

A单一银行制B分支行制C持股公司制D复合制

10、当代商业银行最主要的组织形式是以下哪一种B？

【P144】

A单一银行制B分支行制C持股公司制D复合制

11、目前，世界各国一般都采用分支行制度，尤其以以下哪个国家C为典型？

【P144】

A美国B中国C英国D法国

12、持股公司对银行的有效控制权是指能控制一家银行多少比例C以上的投票权？

【P145】A20%B15%C25%D30%

13、在一国经济运行中，影响该国经济运行效率的决定因素是以下哪一项B？

【P146】

A商业银行融通资金规模B商业银行融通资金效率

C商业银行融通资金渠道D商业银行融通资金投向

四、多选

1、商业银行的职能包括：

（ABCD  ） 【【P156】】

A、信息中介   B、支付中介   C、信用创造    D、投资中介 

2、商业银行组织制度形式：

（ABC） 【P143】

A、单元制   B、持股公司制  C、连锁制    D、联营制 

3、分支行制度有以下哪几个优点？

（ABCD）【P144】

A有利于银行扩大经营规模B有利于银行广泛吸收存款

C有利于提高银行的竞争实力D有利于国家的控制和管理

4、持股公司制度存在以下哪些不足？

（ABCD）

A形成银行业的集中和垄断B不利于银行之间开展公平竞争

C限制了银行经营的自立性D不利于银行的创新活动

5、在商业银行等金融中介产生之前，市场中主要存在以下哪几类经济主体？

（AB）【P146】A资金盈余者B资金缺乏者C投资者D投机者

6、以下哪几项计入资产负债表的资产一栏？

（AD）【P150】

A证券投资B储蓄存单C普通股D个人贷款

7、以下哪几项计入资产负债表的负债与所有者权益一栏？

（BCD）【P150】

A短期投资B活期存款C留存收益D资本准备金

8、以下哪几项计入资产负债表的所有者权益一栏？

（ABCD）【P150】

A股本B资本公积C盈余公积D未分配利润

9、分支行制银行按管理方式不同，可以进一步分为以下哪两种银行？

（AC）【【P144】】

A总行制银行B分行制银行C总管理处制银行D分管理处制银行

五、判断

1、贷款规模是指商业银行在一定时期内的贷款数量。

【P148】

2、商业银行资产负债表是一个静态报表。

【P149】

3、商业银行的资产经营主要不是依靠资本来支撑，而是依靠负债。

【P148】

4、道德风险是交易发生之前出现的。

【P146】

5、逆向选择是交易发生之后出现的。

【P146】

6、商业银行固定资产占总资产的比重很大。

【P149】

7、商业银行的资本与工商企业的资本在经营活动中的作用相同。

【P149】

8、吸收存款应该计入资产负债表的资产一项。

【P150】

9、贷款规模的大小最终取决于银行存款规模的大小。

【P148】

10、商业银行具有信用中介的职能。

【P147】

六、简答

1、简述单一制银行制度有何优缺点？

【P144】

2、与单一银行制相比，持股公司制有哪些优点？

【P145】

3、简述商业银行资产负债表的作用。

【P149】

4、简述商业银行资产负债表的特点。

【P149】

5、为什么说商业银行是一个特殊的企业，其特殊性表现在哪儿？

【P145】

第11章商业银行业务

一、名词解释

1、负债业务【P155】

2、资产业务 【P160】

二、填空题

1.按存款的形成来源划分，可分为和。

【P157】

2.商业银行向中央银行借款，其主要的、直接的目的在于。

【P159】

3.派生存款产生的前提是和。

【P157】

4.外币存款如果按存入的外币形式区分，可分为和。

【P158】

5.商业银行负债的种类有和。

【P156】，【P159】

6.信用证可分为和。

P168

7.商业银行在中央银行的存款可分为和。

【P161】

8.商业银行经营的三原则是、和。

【P174】

9.尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是。

【P163】

10.借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是。

【P163】

11.行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做。

【P112】三、单选题

1.同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（D）【P177】

A、信用中介B、支付中介

C、融通资金D、信用创造

2．银行持股公司旨在（B）最为流行【P145】

A、英国B、美国

C、日本D、德国

3.巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（B）【P183】

A、8%B、4%

C、5%D、10%

4.银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（A）【P112】

A、9863元B、9000元

C、10000元D、9800元

5.商业银行的投资业务是指银行（B）的活动。

【P163】

A、贷款B、购买证券

C、投资工业企业D、投资房地产

6.就组织形式来说，我国商业银行实行（B）【P144】

A、单元银行制度B、总分行制度C、代理行制度D、银行控股公司制度

7.普通居民存款属于（C）【P158】

A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款

8.（）是指由城乡居民个人将其货币收入的结余或待用款项存入银行而形成的存款。

【P158】

A.储蓄存款B.本币存款C.企业存款D.财政存款

9.（）对于存款者来讲既有活期存款的流动性，又有定期存款的盈利性。

【P157】

A．活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.零存整取存款

10.（）是在商业银行经营活动中所产生的需要用自己的资产或通过提供劳务

进行偿还的经济义务。

【P155】

A.商业银行的负债B.商业银行的资本C.商业银行的准备金D.商业银行的核心资本

11.（A）的对象主要是各国驻华机构，境外或港澳地区的企业、团体，在中国境内的侨资、外资、合资经营企业，国内的机关、团体、学校、国营企事业单位、城乡集体经济组织。

【P158】

A.甲种外币存款B.乙种外币存款C.丙种外币存款D.丁种外币存款

12.以下哪种外币存款的对象为我国国内居民（C）【P158】

A.甲种外币存款B.乙种外币存款C.丙种外币存款D.丁种外币存款

13.（D）是商业银行为解决短期资金余缺，调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。

A.发行金融债券B.发行股票C.再贷款D.银行同业拆解【P159】

14.（C）是商业银行筹集长期资金来源的重要途径。

【P159】

A.再贷款B.再贴现C.发行金融债券D银行同业拆解

15.我国自（A）开始允许银行通过发行金融债券筹集资金。

【P160】

A.1985年B.1986年C.1987年D.1988年

16.（B）是商业银行所有资产中流动性最高的部分。

【P161】

A.贷款B.现金资产C.证券投资D.固定资产

17.在当今银行业务广泛使用电子技术的情况下，大笔资金划拨基本上都是通过（D）处理。

A.电汇B.信汇C.票汇D.电子资金调拨系统

18.客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（A）【P169】

A、汇兑业务B、承兑业务

C、代收业务D、信托业务

19.一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（A）【P354】

A、NOWB、ATS

C、MMDAD、MMMF

20.按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于（D）【P163】

A、逾期贷款B、呆滞贷款

C、可疑类贷款D、呆帐贷款

四、多选题

1、商业银行的现金资产包括（ABCD）【P161】

A、库存现金B、在中央银行中的存款准备金

C、同业存款D、托收过程中的资金

2、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（ACD）【P162】

A、贴现贷款B、质押贷款

C、抵押贷款D、信用贷款

3、商业银行的资产业务包括（ABC）【P161】【P162】【P163】

A、现金B、贷款

C、证券投资D、资本

4.以下哪项属于银行的资产项目（ ABCD） 【P161】【P162】【P163】

A、贷款    B、金融债券   C、固定资产  D、证券投资 

5.以下哪项属于银行的中间业务项目（ ABCD  ） 【P169】

A、保证  B、承兑  C、汇兑    D、咨询服务

6.以下哪项属于银行的负债项目（ ABCD ） 【P156】【P159】

A、吸收公众存款   B、银行同业拆借  C、发行金融债券 D、结算中负债

7.商业银行的负债的基本特点有（）【P155】

A．必须是现实的仍然存在的B．可以是已经偿付的或者将来可能产生的经济义务

C．数量必须能够用货币来计量D．只有在偿付后才能消失E．可以不用货币来计量

8.商业银行负债的作用是（）【P156】

A.商业银行职能得以实现的基础和前提B.商业银行信贷资金的主要来源

C.银行体系调节经济活动的基础D.可以吸收银行的经营亏损

E.为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金

9.商业银行的基本职能是（）【P156】

A．信用中介B.信用创造C.金融服务D.支付中介E.理财顾问

10.财政性存款是指一切与财政预算收支有直接关系的款项存入银行所形成的存款，具体包括（）【P158】

A．财政金库存款B.财政投资的基本建设存款C.机关、团体、学校等单位的经费存款

D.工商企业存款E.居民存款

11.商业银行的信贷资金来源主要有（）【P156】

A．资本金B.各项存款C.各项借入资金D.汇差资金E.准备金

12.借入负债的种类有（）【P159】

A.向中央银行借款B.银行同业拆解C.欧洲货币市场借款D.发行金融债券

E.发行股票

13.商业银行资产具有以下特点（）【P160】

A.归属于商业银行B.是商业银行付出一定代价而占有的资产

C.能给商业银行带来权益D.不归属于商业银行E.不能给商业银行带来权益

14.商业银行资产的种类包括（）【P161】，【P163】

A.现金资产B.贷款C.证券投资D.固定资产E.商誉

15.按贷款的质量，商业银行贷款可分为（）【P163】

A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失

16.按照债务人的性质划分，商业银行证券投资的对象主要包括（）【P164】

A.中央政府债券B.地方政府债券C.政府机构债券D.公司债券E.其他有价证券

五、判断题

1.派生存款的筹资成本相对较高，而原始存款的成本相对较低。

【P157】

2.按存款的形成来源划分，可分为活期存款、定期存款和定活两便存款。

【P157】

3.凡是不能够用货币来计量的经济义务，均不能称其为负债。

【P155】

4.中央银行对商业银行吸收的企业存款、财政存款和储蓄存款规定相同的法定准备金率。

【P161】

5.结算中负债不仅会增加单个商业银行的资金来源，也会增加整个商业银行系统的资金源。

【P156】

6.再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称间接借款。

【P159】

7.原始存款是指客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银行的再贷款和再贴现形成的存款。

【P157】

8.信托业务一般牵涉到三个方面的当事人：

受托人、委托人、受益人。

【P169】

9．政府机构债券是政府机构为了满足开展营利性的经济活动的资金需求而发行的有价证券。

【P164】

10.次级类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款。

【P163】

六、简答题

1.商业银行资产业务的作用。

【P160】

2.按贷款的质量划分，商业银行贷款分类。

【P163】

3.商业银行现金资产的构成【P161】

4.商业银行经办互换业务的好处。

【P170】

5.简述商业银行经营的流动性原则.【P175】

七、论述题

1.分别从宏观和微观两个角度论述，按存款的经济主体不同划分商业银行存款负债的种类的意义。

【P158】

2.论述中间业务对商业银行经营发展的意义。

【P168】

3.论述商业银行的金融创新。

【P353】

第12章商业银行经营管理

一、名词解释

1、巴塞尔协议【P183】

2、资产转换理论【P177】

二、填空

1.商业银行的盈利性又被称为。

【P175】

2.商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格获取可用资金的方法有两种和。

【P175】

3.衡量资产流动性的标准有两个和。

【P175】

4.预期收入理论认为，借款人偿还能力的大小取决于。

【P178】

5.2004年6月公布的新巴塞尔资本协议的核心思想是。

【P183】

6.大额可转让定期存单同传统的定期存款主要有两个区别和。

【P353】

7.存款理论认为，是商业银行最重要的资金来源。

【P179】

三、单选题

1.商业银行经营的流动性原则是（）【P175】

A．商业银行保持随时获取可用资金的能力B.商业银行保持不计成本获取可用资金的能力

C.商业银行保持随时能以适当的价格获取可用资金的能力

D.商业银行保持以适当的价格获取可用资金的能力

2.按照资产转换理论，保持银行资产流动性最适宜购买的金融产品是（）【P178】A.中长期国债B.货币市场基金C.欧洲货币产品D.短期国库券

3.最早的资产管理理论为（）【P176】

A.商业性贷款理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.存款理论

4.存款理论认为，存款者的存款动机是保值或增值，他们最为关心的是（）【P179】

A.存款的利息B.存款的安全C.银行提供的咨询D.支付结算便利

5.存款理论以（）为核心，强调依照客户的意愿组织存款。

【P179】

A.盈利性B.流动性C.安全性D.低风险

6.1961年（）率先推出了大额可转让定期存单，简称为CDs。

【P353】

A.高盛银行B.美林银行C.花旗银行D.瑞穗银行

7.银行券理论和存款理论都属于商业银行的（）【P179】

A.主动负债理论B.被动负债理论C.风险管理理论D.综合管理理论

8.根据1988年颁布的巴塞尔协议，核心资本充足率至少为（）【P183】

A.1%B.4%C.3%D.6%

9.商业银行经营的首要原则是（）【P174】

A．流动性B.服务性C.盈利性D.安全性

10.巴塞尔委员会为了更好地规范银行业的经营活动，于（）颁布了《关于统一国际银行业的资本衡量与资本标准的协议》，简称巴塞尔协议。

【P183】

A.1986年B.1987年C.1988年D.1990年

四、多选题（10道）

1.为了增强盈利能力，实现利润最大化，商业银行在经营过程中要做到（）【P175】

A.尽量减少现金资产，扩大营利性资产比重

B.以尽可能低的成本取得尽可能多的资金

C.减少贷款和投资损失

D.严守操作规则，完善内部控制机制

E.加强内部经济核算，节约管理费用开支

2.世界各国商业银行在经营管理实践中所广泛采用的主要措施有（）【P179】

A.防御性的策略措施B.资产和负债相对应的策略C.规避风险的策略措施

D.分散风险策略措施E.转移风险的策略措施和风险补偿策略措施

3.以下为负债类流动性指标的是（）【P175】

A.股权占总资产的比率B.贷款占存款的比率C.现金资产比率

D.存款占总负债的比率E.核心存款占总存款的比率

4.商业银行经营原则包括（）【P175】

A.安全性原则B.流动性原则C.服务原则D.盈利性原则E.公益性原则

5.购买理论的产生和流动与当时的经济环境是分不开的，当时的历史背景可以归纳为（）。

【P180】

A.金融工具的创新。

B.货币市场的发展为商业银行通过主动负债争取资金来源提供了方便

C.金融业竞争加剧

D.金融管制的影响

E.金融业竞争趋于缓和

6.当商业银行需要流动性时，可以通过（ABCD）方式满足流动性需要。

【P159】

A.向中央银行借款B.同业拆借C.回购协议D.发行CDsE.发行股票

7.资产负债综合管理理论认为，商业银行在进行资产负债管理时，应坚持一下几个原则（）。

【P182】

A.规模对称原则B.偿还期对称原则C.资产分散原则

D.资产集中原则E.规模相当原则

8.按照新巴塞尔协议，核心资本包括（）【P184】

A.实缴普通股B.非累积性优先股C.资本盈余D.留存盈余E.准备金

9.新巴塞尔协议中的附属资本又称二级资本，以下属于附属资本的是（）【P184】

A.留存盈余B.贷款损失准备金C.混合型债务股本工具

D.长期次级债务E.实缴普通股

10.新巴塞尔资本协议的“三大支柱”（）【P184】

A.最低资本要求B.风险管理要求C.监督检查D.内审制度E.市场纪律

五、判断

1.依据商业性贷款理论，商业银行适宜发放长期贷款和消费者贷款和自偿性的短期商业贷款。

【P176】

2.商业银行安全性、流动性和盈利性这三个经营原则是完全统一的。

【P176】

3.根据商业性贷款理论，商业银行可以将资金投放于政府债券、公司债券和股票。

【P177】

4.资产转换理论认为，保持银行资产流动性的最好办法是购买市场上可以随时变现的资产，这种资产应具备信誉高、期限短、流动性强、易于出售等条件。

【P178】

5.根据预期收入理论，商业银行可以发放长期贷款，但是不可以投资于风险较小的短期债券。

【P178】

6.存款者的行为完全取决于其存款的意图或者投资于其他项目之间的选择，因而，商业银行在吸收存款上是完全被动的、受支配的。

【P179】

7.按照预期收入理论，只要借款人的预期收入有保证，即使借款期限较长，但由于银行资产的安全性有保证，银行就可以接受借款人的借款请求。

【P178】

8.新巴塞尔协议的三大支柱的首要组成部分是监督检查。

【P184】

9.在商业银行的早期，银行发行的银行券有相应的贵金属资产作保证。

【P179】

10.1988年颁布的巴塞尔协议，对不同国家均一视同仁。

【P183】

六、简答

1.如何正确解决安全性、流动性和盈利性这三项商业银行经营原则之间的矛盾？

【P176】

2.简述商业性贷款理论在当时的积极作用。

【P177】

3.商业性贷款理论的缺陷。

【P177】

4.简述商业银行经营的流动性原则【P175】

5.简述新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。

【P184】

七、论述

1、简述新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。

【P184】

2、简述商业银行的经营原则。

 【P174】

3、简述商业银行的负债管理理论【P179】