高考政治一轮复习之《经济生活》考点清单专题六投资理财的选择讲义附解析.docx

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高考政治一轮复习之《经济生活》考点清单专题六投资理财的选择讲义附解析

专题06投资理财的选择

目录：

【体系建构】

【考点清单】

考点X

【知识清单】

【问题清单】

【易错清单】

【题型清单】

【体系建构】

【考点清单】

1.商业银行

本金利率利息储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务

2.投资

投资收益与投资风险股票债券商业保险

3.融资

考点一：

商业银行

【知识清单】

一、储蓄存款

1.储蓄存款

（1）储蓄机构：

主要是各商业银行。

（2）储蓄存款的类型：

主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。

定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。

（3）储蓄存款特点：

总体上流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。

2．利息、利率与本金

（1）利息：

是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

（2）利率：

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。

储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。

（3）存款利息的多少取决于三个因素：

本金、存期和利息率水平。

存款利息的计算公式为：

存款利息＝本金×利息率×存款期限。

二商业银行

1.含义

指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

2．业务

商业银行的主要业务有三类，即存款业务（商业银行的基础业务）、贷款业务（商业银行利润的主要来源）和结算业务。

除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

【问题清单】

1.全面认识我国的金融体系

说明：

●金融机构不都是银行

●银行不都是商业银行

●我国的商业银行以国家控股商业银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

●国家控股的商业银行是带有明显公有性质的混合所有制国家级商业银行

●中国人民银行是国家管理银行金融机构的行政机关，在国务院领导下制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要机构。

2.正确认识储蓄存款

（1）信用度高、比较安全，但不能认为其没有风险。

（2）其流动性好，但流通性差（流动性是指资产能否迅速转变为现金；流通性是指资产能否在市场上迅速买卖转让）。

（3）居民进行储蓄存款是一种投资理财行为，是为了获得利息收入。

（4）储蓄存款的类型有活期和定期两种，各有特点，不可混淆。

（5）在通胀甚至存款利率上调的情况下，储蓄存款的收益也可能下降、为零或为负值（区别利息与收益，利息增加，收益未必增加，因为收益还要考虑币值、物价等因素）。

（6）储蓄存款是一种便捷的投资方式。

（7）定期储蓄在未到期之前，是可以提前支取的，只是提前支取则按活期储蓄计算利息。

3.如何辩证看待我国居民储蓄存款快速增加的原因及其影响

（1）原因分析

①根本原因：

我国经济的发展。

②主要原因：

居民收入的增加。

我国以按劳分配为主体，多种分配方式并存的分配制度的深入贯彻实施，尤其是多种分配方式的贯彻实施，使人们的收入来源多样化。

加之近年来我国加强对收入分配结构的调控，制定和实施了一系列有利于促进就业创业的政策，重视对劳动、知识、人才、创造等的尊重，调动了人们的劳动积极性，增加了居民收入。

③重要原因：

社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期的不乐观；金融市场不健全、缺乏投资渠道；居民缺乏投资理财的观念和投资能力等

（2）居民储蓄存款不断增加的影响

居民储蓄存款不断增加的影响具有两面性。

一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。

另一方面，它也具有一定的消极影响：

第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。

4.正确认识商业银行的作用

（1）商业银行的性质：

商业银行是经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

商业银行以利润为主要的经营目标。

银行利润=【利息（贷款利息-存款利息）+收费】-银行费用

（2）商业银行的业务与市场经济的关系（商业银行在国家宏观调控中的作用）

（2）商业银行的作用

聚宝盆——为国家经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。

气象站——反映经济信息，为企业投资和政府调控提供决策依据。

遥控器——对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。

5.关于中国人民银行

（1）性质：

中国人民银行不是商业银行，是管理银行金融机构的国家行政机关。

（2）作用：

中国人民银行发行人民币，制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要机构。

（3）中国人民银行制定和实施的货币政策对国民经济发展的影响

（1）当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。

上调存款利率，多存少贷，减少流通中的货币量，使总供给和总需求实现平衡。

（2）当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。

下调存款利率，少存多贷，增加流通中的货币量，使总供给和总需求实现平衡。

考点二：

投资与融资

【知识清单】

1．投资收益与投资风险

（1）风险与收益成正比：

高风险、高收益；低风险、低收益。

（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

2．股票

（1）含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

（2）特点：

在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。

如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

（3）收益：

股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

（4）作用：

股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。

3．债券

（1）含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

（2）债券的分类。

4.商业保险

（1）功能：

规避风险的有效措施。

（2）类别：

在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。

（3）订立保险合同的原则：

公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

5．投资理财的原则

（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

（2）要注意投资的多元化，“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，投资多样化和合理规划是化解风险的最好办法。

（3）投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。

（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

（5）要注意投资的流通性和流动性。

【问题清单】

1.如何全面正确认识股票

（1）股东是其所购买股票发行企业的所有者，所以股票是一种所有权凭证，而不是债务证书。

（2）股票的交易价格≠股票的票面金额，前者是经常变动的，后者是固定的。

（3）股票价格＝预期股息/银行利息率。

股票价格受公司的经营状况（决定性因素）、股票的供求关系、银行利率、社会投资心理以及其他偶发因素的影响。

（4）不是任何股票都能上市。

（5）股票可以买卖，但股票不是商品。

（6）股票是一种高收益、高风险同在的投资方式。

股票投资要谨慎。

2.如何分清债券和股票

3.商业保险和社会保险在服务原则、服务主体、服务对象、保障水平等方面的区别。

商业保险是由商业保险公司提供的、建立在商业原则基础上的、面向投保人提供的保险服务，体现投保人个人意志，费用由投保人个人承担，保障水平和缴纳的保费相关；

社会保险是由政府提供的、建立在普惠原则基础上的、面向全体社会成员、以保障基本生活为目的的较低水平的保障服务，不体现个人意志，费用由政府、单位、个人共同承担。

考点三：

融资

【知识清单】

1.融资的含义：

融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。

2.融资的目的：

筹集资金无非有两个目的，扩大生产规模、偿还债务。

3.融资的途径：

直接融资与间接融资。

直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。

间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。

（4）对于资金的需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金的提供方（主要是其他企业、个人、国家等）而言，就是投资。

【问题清单】

1.为什么要解决中小企业、非公企业“融资难”的问题

①企业是经济活动的主要参加者，解决中小企业融资难问题，有利于保障企业资金来源，促进经济发展。

②有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质量。

③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。

④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求。

2.怎样解决中小企业、非公企业“融资难”的问题

①加强宏观调控，给予中小企业财政支持和税收优惠。

②进行投资融资体制改革。

③推动中小企业进行公司制改造，建立现代企业制度。

④完善市场体制，维护市场秩序，建立多种途径的融资渠道。

⑤坚持和完善按生产要素参与分配的制度，优化分配机制。

⑥提高对外开放水平，积极引进外资，助推中小企业发展。

【易错清单】

1．储蓄存款是具有很强的流通性的无风险的投资方式。

（储蓄存款相对比较风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险；活期储蓄存款流动性好，但在流通性上不及股票和债券）

2．存款利率提高，储户的实际收益一定会增加。

（存款利率提高，储户获得的利息增加，但实际收益还与币值和物价涨幅、税收政策等有关）

3．我国社会保障体系的不断健全增加了居民的储蓄意愿。

（居民储蓄存款多，意味着我国社会保障体系不太完善，社会保障体系的不断健全会增加人们的消费意愿，而降低居民的储蓄意愿）

4．贷款业务是商业银行利润的主要来源，是商业银行的基础业务（存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行利润的主要来源）

5.商业银行要把为国家经济发展服务作为经营目标（商业银行是以银行利润为主要经营目标的金融机构）

6.中国人民银行是国有独资银行，履行管理国家金融机构的职能（中国人民银行不是商业银行，是管理银行金融机构的国家行政机关）

7．股价上升主要是由相关信息推动的（相关信息会影响股价，但不是主要原因，股价上升受企业经营状况、银行利率、供求状况、大众心理、经济形势等诸多因素的影响，其中，企业经营状况是影响股价的主要因素）

8．股票是筹资者给与投资者的债权凭证（股票代表的是持有者对股份有限公司的所有权，而债券是一种债务证书）

9．股票和债券相比，其风险和收益均高于债券（股票的风险一定大于债券，而收益不一定高于债券）

10．商业保险是避免风险的有效方式，而且它和社会保险一样都是一种投资方式。

（商业保险是规避风险的有效方式，但它不能避免风险的发生；商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式）

【题型清单】

1.储蓄存款作为一种投资方式深受我国居民的青睐。

下列关于储蓄存款的认识，不正确的是（　　）

①储蓄存款可以随时存取，灵活方便　

②银行的信用比较高，储蓄存款十分安全　

③在存款利率上调的情况下，储户的实际收益也可能为负值　

④人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同，但都是一种投资理财行为

A．①②B．③④C．②③D．①④

【答案】A

【解析】可以随时存取、灵活方便的是活期储蓄，①犯了以偏概全的错误；②认为“储蓄存款十分安全”，是错误的；③④观点正确。

由于本题为逆向选择，故选A。

2.近年来，我国经济虽然在放缓，但我国居民的储蓄存款仍然居高不下。

专家认为，过高的储蓄率不一定是好事。

这是因为，过多的储蓄（　　）

①弱化了消费对经济增长的拉动作用　②会使流通领域中的货币量增加　

③不利于股票、债券等资本市场的发展　④不利于企业获得充足的信贷资金

A．①③B．①④C．②③D．②④

【答案】A

【解析】如果储蓄存款过多，流通中的货币量会减少，不利于居民消费和资本市场的发展，故①③正确，②错误；充盈的存款有利于企业获得充足的信贷资金，④错误。

3.存款储蓄是一种投资方式。

假设某储户有6万元一年期的定期存款，年利率为3.50%。

一年后物价平均水平上涨了5%，与存款时相比，则该储户到期后存款收益的实际购买力是（　　）

A．2100元B．2000元C．1995元D．2205元

【答案】B

【解析】本题主要考查利息、通货膨胀等知识，旨在考查学生获取和解读信息及调动和运用知识的能力。

利息＝本金×利率×存期，储户6万元存款的一年利息收益为60000×3.5%×1＝2100（元）；一年后物价上涨5%，意味着通货膨胀率为5%，表明实际购买力下降，该储户存款收益的实际购买力为2100÷（1＋5%）＝2000（元）。

故选B。

4.2019年1月20日，建设银行发布2018年度报告，报告显示2018年度建行净利润和资产规模均实现明显增长。

但同时强调建行将进一步加强贷款风险管理。

建行之所以要加强借款风险管理是因为（　　）

①贷款业务是商业银行的基础业务　②贷款业务是商业银行利润的主要来源　

③发放贷款的数量决定着商业银行的营利水平　④不良贷款余额增加影响商业银行效益的提高

A．①②B．②③C．②④D．①④

【答案】C

【解析】存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行利润的主要来源，①错误，②正确切题；发放贷款的数量不会决定商业银行的营利水平，③错误；④符合题意。

故选C。

5.2019年《政府工作报告》指出：

加快发展绿色金融。

绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中。

商业银行开展绿色金融业务有利于（　　）

①弥补市场调节的弊端与不足　②促进自身业务的结构转型升级　

③保障和提高人民的生活水平　④促进经济社会的可持续发展

A．①③B．②④C．②③D．①④

【答案】B

【解析】商业银行开展绿色金融业务，在投融资决策中考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都融合进银行的日常业务中，这既有利于促进自身业务结构转型升级，也有利于促进经济社会的可持续发展，②④符合题意；在市场经济中，市场调节的弊端与不足主要是通过政府的宏观调控来弥补，①说法错误；商业银行开展绿色金融业务与保障和提高人民的生活水平没有直接关系，③不符合题意。

故选B。

6.近年来，中国人民银行多次下调金融机构人民币存贷款基准利率。

连续的降息不仅创下一年期存贷款基准利率的历史最低值，而且也宣告着我国再次进入负利率（意为通货膨胀率高过银行存款利率）时代。

央行的贷款基准利率下调发挥作用的机制是（　　）

①存贷款基准利率下调→贷款成本下降→企业利润提高→刺激经济增长　②存贷款基准利率下调→人民币升值→商品进口量增加→刺激经济增长　③存贷款基准利率下调→货币流通量增加→投资和消费增加→刺激经济增长　④存贷款基准利率下调→银行信贷规模扩大→财政支出增加→刺激经济增长

A．①③B．②③C．①④D．③④

【答案】A

【解析】本题考查利率变动对经济的影响。

本题是传导型试题，要明确变量之间的关系。

存贷款基准利率下调，贷款成本下降，企业利润提高；货币流通量增加，投资和消费增加，刺激经济增长，①③符合题意；存贷款基准利率下调，人民币不一定升值，②是错误的；存款准备金率下调，银行信贷规模会扩大，银行信贷规模扩大与存贷款基准利率下调无关，与财政支出也无关，④是错误的。

7.2019年《政府工作报告》指出：

要深化利率市场化改革。

到目前为止，中国的利率市场化改革已基本完成。

中国人民银行已全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主决定贷款利率水平。

这有利于（　　）

①增强商业银行的基础业务，提高盈利水平　②发挥商业银行制定和实施货币政策的作用　

③促进银行转变经营模式，提升服务水平　④实施差异化利率政策，降低企业融资成本

A．①③B．②④C．①②D．③④

【答案】D

【解析】存款业务是商业银行的基础业务，而题中强调的是全面放开金融机构贷款利率管制，注意是“贷款利率”而没有提到存款利率，因此①不符合题意；商业银行不能制定和实施货币政策，只有中国人民银行才能制定和实施货币政策，②错误；③④正确且符合题意。

故选D。

8.党的十九大报告提出，必须把发展经济的着力点放在实体经济上，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重。

随着我国金融对实体经济支持能力的提高，一些实体经济的股票相继上市，而实体经济的不断发展又助推了股市的稳定向好。

由此，我们可以得出的对股票的正确认识是（　　）

①股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力　②发展股票市场对促进资金融通具有重要作用　

③股票能够带来高收益，回避了投资的风险性　④实体经济的健康运行是股市上涨的基础动力

A．①③B．②③C．①④D．②④

【答案】D

【解析】①错误，股票不返还本金；股票是高风险、高收益同在的投资方式，③错误；②④对股票的理解正确，符合题意。

9.利率的变动对股市行情的影响直接而迅速。

一般来说，利率下降时，股票价格就会上涨；利率上升时，股票价格就会下跌。

对利率上升导致股票价格下跌这一现象的合理解释是（　　）

①公司贷款成本增加，投资者预期企业利润减少　

②股票市场持续低迷，投资股票收益低于储蓄存款　

③投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券　

④商业银行是社会再生产顺利进行的纽带，为我国经济建设筹集和分配资金

A．①④B．①③C．②③D．③④

【答案】B

【解析】本题考查利率与股票价格的关系。

利率上升一方面会增加公司贷款成本，投资者预期企业利润减少，①符合题意；另一方面会使投资者调整投资方向，部分资金会转向银行储蓄和债券等，③符合题意；股票属于高风险、高收益的投资，储蓄存款相对较低，②说法错误；④没有体现利率变动的影响，与题意不符。

10.2019年4月2日，高中生小李将自己积攒的压岁钱5000元购买了某股份有限公司的股票。

对小李而言，下列说法正确的是（　　）

①可以享有定期收取股息或分享红利的权利　②由于公司的经营状况和股票价格受诸多因素的影响，股票价格有很大的波动性，股票是一种高风险的投资　③作为投资者，小李可以参加股东大会、参与公司的日常经营管理及参加投票表决　④小李成为该公司的所有者

A．①④B．①②C．②④D．③④

【答案】C

【解析】作为股东，小李享有收取股息或分享红利的权利，而不是“定期收取”，①错误；小李可以参与公司的重大决策，但不可以参与公司的日常经营管理，日常经营管理由经理负责，③错误；②④正确。

故选C。

11.2018年11月30日，财政部发行100亿元记账式贴现（五十五期）国债，当天即售罄。

国债热销的原因可能是（　　）

①股市不给力，楼市投资受限　②国债在各种投资方式中风险小且收益最高　

③国债是由银行等金融机构发行的，风险小　④国债是以税收作为还本付息的保证，安全系数高

A．①②B．②③C．①④D．③④

【答案】C

【解析】一般而言，投资的风险性和收益性呈正相关，国债是中央政府发行的，以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证，风险较小，但收益高于银行储蓄，低于其他债券，②③说法错误，应排除；①④是国债热销的原因。

12.（2016·天津高考）大多市场风险是可以通过保险手段化解的。

以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。

食品安全责任险（　　）

①是社会保障的重要组成部分　②发挥了商业保险的经济补偿功能　

③是政府规范市场经济秩序的重要方式　④促进食品企业提高产品质量，诚信经营

A．①②B．③④C．②④D．①③

【答案】C

【解析】本题主要考查商业保险、企业的经营与发展的知识。

食品安全责任险属于商业保险，不是社会保险，故不是社会保障的组成部分，①错误；由材料可知，食品安全责任险是当企业投保后出现问题时，保险公司可以按约及时补偿受害人，也就是发挥了商业保险的经济补偿功能，②正确；③与材料无关；食品安全责任险这一保险险种的推出，会促进食品企业提高产品质量，诚信经营，④正确。

13.某居民家庭以工资收入为主，孩子即将大学毕业，正在考虑帮助孩子买房子。

下图是该居民几种方式投资比例的最佳组合。

根据该居民的情况判断，下列组合正确的是（　　）

A．①储蓄存款　②股票投资　③企业债券　④短期国债

B．①企业债券　②国债投资　③储蓄存款　④股票投资

C．①股票投资　②企业债券　③储蓄存款　④长期国债

D．①长期国债　②股票投资　③企业债券　④储蓄存款

【答案】A

【解析】该家庭收入来源较为单一，工资收入一般不会很多，又考虑到即将购买房屋，因此其投资更加偏向于稳妥，不宜将大部分资金投资风险较大的产品，也不适宜将大部分资金投资期限较长的产品，图中④产品是占比最大的，④不能是股票和长期国债，排除B、C两项；①产品占比排第二，占比非常多，不适宜长期国债和股票，C、D两项排除；最合理的是①储蓄存款，②股票投资，③企业债券，④短期国债。

故选A。

14.中国银行业监督管理委员会与中国保险监督管理委员会合并新组建中国银行保险监督管理委员会。

银保合并将对银行业和保险业的分开监管转变为统一监管。

这种监管方式的调整对防范和化解金融风险的意义在于（　　）

①抑制市场加杠杆行为，增加资本流动性　②推动行业监管协同，实现资本市场监管全覆盖　

③统一行业监管标准，更好落实风险控制要求　④打破监管部门壁垒，防范行业风险交叉感染

A．①②B．①③C．②④D．③④

【答案】D

【解析】“抑制市场加杠杆行为”不能“增加资本流动性”，而且“增加资本流动性”会加大金融风险，①错误；②夸大了这种监管方式调整的意义；“银保合并将对银行业和保险业的分开监管转变为统一监管”，因此，这种监管方式的调整有利于统一行业监管标准，更好落实风险控制要求，③正确；以往银监会和保监会分立的体制，在复杂的金融体系下很难厘清监管责任，容易出现监管空白和交叉监管，也不利于监管问责，将二者合并，可以强化综合监管，提高统筹协调效果，④正确。