最新国家开放大学电大商业银行经营管理期末题库及答案.docx
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最新国家开放大学电大商业银行经营管理期末题库及答案
最新国家开放大学电大《商业银行经营管理》期末题库及答案
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《商业银行经营管理》题库及答案一
一、填空题（每空l分。
共8分）
1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、————、——三种类型。
2．结算方式可分为——、——两种方式。
3．商业银行的资本金由——、——组成。
4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。
二、名词解释（每题4分。
共l2分）
1．协定帐户
2．资产负债比例管理
3．全面风险管理
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1．下列哪项不属于担保贷款种类?
（）
A．保证贷款B．票据贴现C．抵押贷款D．质押贷款
2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过
（）
A．85％B．75％C．50％D．60％
3．下列反映资产与负债关系比例的指标是（）
A．杠杆比率B．拆借资金率
C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率
4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于l，表明该行面临的利率风险（）
A．减少B．增加
C．等于零D．不变
5．商业银行流动性资产是指（）个月内可变现的资产。
A．1B．2
C．3D．6
四、判断正误并说明理由（每题3分。
共15分）
1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利
2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。
3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。
4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。
5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
五、简答题（每题l0分。
共30分）
1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面?
2．简述网上银行产生的原因。
3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。
六、论述题（共20分）
试述在险价值法的内容及其优缺点。
试题答案及评分标准
一、填空题（每空l分，共8分）
1．直隶型区域型管辖行型
2．现金结算转帐结算
3．核心资本附属资本
4．成本
二、名词解释（每题4分。
共12分）
1．协定帐户是银行对自动转帐服务帐户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款帐户、支票存款帐户和货币市场互助基金帐户之间自动转帐的帐户。
2·资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对资产控制，保持资产的合理增长，消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
3·全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位、各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳人到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量和加总，并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1-B2．B3．A4．C5．A
四、判断正误并说明理由（每题3分。
共15分）
1．正确。
其中，ct，o为初期投资额，肛为特定资产的日（或周、年）回报率的均值，艿则代表资产回报率的标准差，t为持有该项资产的期间。
此公式的含义是：
在特定资产回报率R服从正态分布的情况下，一定投资额‘。
在置信度1一a的范围内，在持有时间t内发生的最大损失。
在险价值法的优点在于：
（1）可以用来简单明了的表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VAR值对金融风险进行判断。
（2）可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。
（3）不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。
“在险价值的局限性表现在：
（1）在险价值法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠在险价值法，就会忽视其他种类的风险，如信用风险。
（2）在险价值法的结果表明的只是一定置信度内的最大损失，但是，即使有99％的置信度，仍会有1％的可能性会造成极大损失。
这种情况一旦发生，给经营单位带来的后果就是灾难性的。
（3）在险价值法并不能预测到投资组合的确切损失程度，也无法捕捉到市场风险与信用风险之间的相互关系。
《商业银行经营管理》题库及答案二
一、填空题（每空l分，共8分）
1．价格领导贷款定价模型中，贷款利率包括---------.--------.--------三部分。
2．网上银行的风险管理过程包括--------.----------.-------------三个步骤。
3．汇率风险的种类包括转化风险、---------和----------
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．中间业务
2．股权资本
3．操作风险
三、单项选择题（每题3分。
共l5分）
1．资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（）
A．核心资本B．实收资本
C．发行资本D．附属资本
2．影响商业银行存款的内部因素有（）
A．经济周期B．金融法规C．存款利率D．同业竞争
3．按照人民银行规定，商业银行呆滞贷款期末余额与各项贷款期末余额之比不得超过（）
A．5％B．8％C．2％D．4％
4．下列反映资产结构比例的指标是（）
A．杠杆比率
B．拆借资金率
C．生息资产率
D．各项贷款与总资产比率
5．下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是（）
A．资产流动性比率
B．贷款分散化比率C．资本利润率
D．备付金比率
四、判断正误并说明理由（每题3分，共l5分）
1．我国商业银行的分支机构具有法人资格。
2．按照成本相加贷款定价法，贷款利率包括筹集发放可贷资金的边际成本、为发放贷款所必须的经营性成本、由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险必须得到的风险补偿以及预计利润水平四部分。
3．支付结算是由商业银行存款业务派生出来的。
4．按照人民银行规定，商业银行的核心资本不得低于8％。
5．商业银行的资本主要来源于内部融资和外部融资，其中内部融资主要是来自银行经营所产生的利润，但是具体有多少利润转化为银行的资本金，这取决于银行的股息政策。
五、简答题（每题l0分，共30分）
1．商业银行实行贷款五级分类的内容和意义是什么?
2．简述商业银行资产负债综合管理理论。
3．简述利率风险的表现形式。
六、论述题（共20分）
试述如何进行商业银行业绩评估。
试题答案及评分标准
一、填空题（每空l分。
共8分）
1．市场优惠利率违约风险补偿期限风险补偿
2．风险的评估风险暴露的控制风险的监控3．经济风险交易风险
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其它类。
2．股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。
是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额，包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。
3．操作风险是指由于银行的内部控制机制和公司治理机制的失效而导致的风险。
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1．D2．C3．A4．D5．B
四、判断正误并说明理由（每题3分，共15分）
错误。
我国商业银行实行的是总行一级法人体制，商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。
商业银行的分支机构只能在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
2．正确。
3．正确。
4．错误。
按照人民银行规定，商业银行的核心资本不得低于4％。
5．正确
五、简答题（每题l0分。
共30分）
1．贷款五级分类是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种贷款管理方法。
五类贷款的内容分别为：
正常：
借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：
尽管目前借款人有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：
在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或者只能收回较少的部分。
实行贷款五级分类有利于商业银行及时的发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
2．资产负债综合管理理论的核心思想包括：
①偿还期对称原理，即银行资产与负债的偿还期应在一定的程度上保持对称关系。
②目标替代原理，即银行经营三性原则中存在一种共同的东西——效用，它们的效用之和就是银行的总效用。
因此，可以对这三个目标进行比较和相加，也可使它们互相替代。
③分散化原理，即银行资产要在种类和客户两个方面分散，避免信用风险，减少坏账损失。
④结构对称原理，即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平衡。
3．①重新定价风险。
该风险产生于银行资产、负债和表外头寸到期日（对固定利率而言）的不同及重新定价的时间不同（对浮动利率而言）。
②收入曲线风险。
该风险产生于收入曲线的斜率和形状的变化。
。
③基本点风险。
与其他重新定价特点不同的工具相比，该风险是由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而出现的。
．
④选择权风险（即期权风险）。
该风险的产生是由于银行的资产、负债和表外项目中，明显存在或暗含的各种选择权而造成的。
尽管这些风险是银行业的一个正常组成部分，但严重的利率风险会给银行的利润水平和资本带来巨大的威胁。
六、论述题（共20分）
商业银行业绩评估，主要从以下七个方面分析研究银行经营情况：
（1）经营环境。
主要包括：
分析一国的整体经济和金融状况，该国银行在该国经济及金融界中扮演的角色、监管当局的素质、未来监管趋势的转变以及银行与监管当局的关系、银行从中央或地方政府部门获得支持的可能性、企业倒闭对金融体制健全性的影响等。
（2．）所有制及经营权。
所有制不同，银行的经营方式、管理方式不同，政府对其干预的程度和支持程度也不同。
因此在对银行进行评级时要充分考虑所有制因素。
（3）管理水平。
首先是分析管理层是否制定明确的战略目标，即能否找出并能有效、持续达到风险与回报的最佳投资组合；能否沿着这条最佳风险回报投资组合曲线发展。
其次是对管理层的能力，经验、直觉、承担风险的意识及交易系统的可靠性和精密程度、银行内部风气等进行分析研究。
（4j运营价值。
分析银行的运营价值主要从两个方iliiA手，一是银行系统的运营价值。
主要是分析银行受保护程度、营业地盘及市场准人情况；二是银行本身的营运价值。
这主要是分析银行的经营效率、银行实力、管理层的知识水平、经营策略、目标以及经营的一贯性、各种业务的发展潜力。
（5）盈利能力。
盈利能力是衡量银行创造价值及通过增加收益、提高风险保障的能力。
分析银行的盈利能力时采用定量和定性两种方法。
定量分析主要采用以卞几个指标进行分析：
平均盈利资产收益率、利息增长率、净利息变动率、呆帐准备金与税前利润的比率、税前利润与加权风险资产的比率、成本与收益的比率、支付股息增长率、营业支出与平均资产的比率等。
定性分析是在定量分析的基础上进行的，它主要分析收入的来源及趋势、工资及其他管理费用支出情况、信贷情况、盈利及亏损的异常变化情况、净利息收入增长情况、净利差变动情况以及其他业务盈利情况。
（6）风险程度与风险管理。
风险是银行业务的有机部分，风险程度的高低是衡量一家银行稳健与否的最重要内容。
在分析银行风险时，采用定量和定性两种方法。
定量分析采取以下数量指标：
呆滞贷款与贷款总额比例、准备金与呆滞贷款比例。
（资本金加准备金）与呆滞贷款比例、贷存款比例、流动性资产与总资产比例（资本金加长期存款）、流动资产与长期资产比例、稳定资金来源与贷款总额比例等。
定性分析主要分析银行现在与未来的资产结构及质量，分析信用风险管理质量及流动性等。
（7）经济资本。
分析银行的资本状况时，主要对银行的法定资本水平、经济资本水平、经济资本与整体风险的相关性、银行盈利能力、发行新股的能力、内部资本分配情况等进行分析。
在分析资本充足情况时，主要采取以下数量指标：
一级资本比率、加权风险资本充足率、股东股本与总资产的比率、权益性股本与股东股本比率等。
《商业银行经营管理》题库及答案三
一、填空题（每空1分．共8分）
1．商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括____和___，其中，一是商业银行的最高权力机构。
2．按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借入负债和——
3．商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、____和——
4．根据我国<金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报表有资产负债表、___、一一、利润分配表。
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．备用信用证
2．预期收入理论
3．质押贷款
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1．商业银行能够把资金从盈余者手里转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的利用，
是商业银行的（）功能。
A.信用中介B．支付中介
C．信用创造D．金融服务
2．下列哪种风险属于网上银行的业务风险（）。
A.网络故障风险B．黑客攻击风险
C．技术更新风险D．市场信誉风险
3．下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是（）。
A．现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债
B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债
C．现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借
D．现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借
4．按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫（）。
A．地理市场细分B．人口统计细分
C．消费心理细分D．市场容量细分
5．商业银行流动性资产是指（）个月内可变现的资产。
A．1B．2
C．3D．6
四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）
1．我国自行开办的最早的现代商业银行，是1845年开设的东方银行。
（）
理由：
2．效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。
（）
理由：
3．商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。
（）
理由：
4．由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银行产生利率风险。
（）
理由：
5．商业银行市场营销的对象可以是有形的商品，也可以是服务和创意。
（）
理由：
五、简答题（每题10分，共30分）
1．简述国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
2．影响银行存款变动的因素主要有哪几种？
3．商业银行资产负债综合管理理论的核心思想是什么？
六、论述题（共20分）
试述商业银行资本金的构成要素与含义，以及商业银行对资本金管理的需遵循的原则。
试题答案及评分标准
一、填空题（每空1分，共8分）
1．股东大会董事会股东大会
2．结算中负债
3．概率分布法外推法
4．利润表现金流量表
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．备用信用证，是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种
特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付
本利。
2．预期收入理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。
因此，银行应根据借款人的预期收入来安排贷款的期限、方式，或根据可转换资产的变现能力
来购买相应的资产。
如果借款人的预期收入明显，银行可发放长期贷款；反之，如果一项贷款
的预期收入不可靠，即使期限较短也不宜发放。
3．质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动
产或权利作为质物发放的贷款。
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1．A2．D3．B4．C5．A
四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）
1．（×）
理由：
我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。
东
方银行是由英国人开设的，不是我国自行开办的。
2．（√）
3．（√）
4．（×）
理由：
尽管我国的利率还没有市场化，但是国际货币市场和国际汇率的变动，也会在很大
程度上影响我国的利率风险。
这是因为，第一，我们首先开放的是外币利率；第二，经济全球化
和国际资本的流动。
5．（√）
五、筒答题（每题10分，共30分）
1．答：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产。
（2）分离不良资产，交由专门机构处理。
（3）培育资产重组的中介机构和中介专家。
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产
规模。
（5）债权全部或部分转股权。
（6）直接的资本注入。
（7）破产清算。
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。
（共10分，漏答每个要点扣1分，全部答错不得分。
）
2．答：
影响银行存款的主要因素可分为内部和外部两大类：
（1）影响银行存款的外部因素：
①经济发展水平和经济周期。
②银行同业的竞争。
③中央银行的货币政策。
④金融法规。
⑤人们的储蓄习惯和收入、支出预期。
（2）影响银行存款的内部因素：
①存款计划与实施。
②存款利率。
③银行服务。
④银行的实力和信誉。
⑤银行的社会联系。
（共10分，答对每个要点得1分。
）
3．答：
（1）偿还期对称原理，即银行资产与负债的偿还期应在一定的程度上保持对称关
系。
偿还期极短的负债应和流动性极强的资产搭配，偿还期较长的负债应和流动性较差的资
产相搭配，以此安排资产的运用，避免流动性风险，保证银行的正常盈利。
（2）目标替代原理，即认为银行经营三性原则中存在一种共同的东西——效用，它们的效
用之和就是银行的总效用。
因此，可以对盈利性、流动性、安全性这三个目标进行比较和相加，
也可以使它们互相替代。
（3）分散化原理，即银行资产要在种类和客户两个方面分散，避免信用风险，减少坏账损
失。
（4）结构对称原理，即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平衡，长期负债用于
长期资产，短期负债一般用于短期资产，其中的长期稳定部分也可用于长期资产。
（共10分，答对每个要点名称得1.5分，对每个要点进行适当解释再得1分。
）
六、论述题（共20分）
答：
（1）商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。
（8分，答对每个要点得2分，对每个要点的含义进行适当解释可得2分。
）
①核心资本，又称为一级资本。
核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反
映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
核心资本是最高形式的资本，是持久性的
所有者权益。
（4分）
②附属资本，又称为二级资本。
附属资本包括为公开储备、资产重估储备、一般储备金或
者一般呆账准备金、混合型债务（债务或者股票）资本工具和长期次级债务，在商业银行的会计
账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。
各项准备金包括贷款呆账
准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。
（4分）
（2）对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括几个方面：
（12分，答对每个要点得2分，对每个要点的含义进行适当解释可再得2分）
①资本金数量必须充足。
资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融管
理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
（4分）
②资本金的结构要合理。
资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要
符合金融管理当局关于资本金构成的要求。
（4分）
③资本金的来源要有保障。
资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持
畅通和稳定。
银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场的
发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应在
努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下
合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。
（4分）
《商业银行经营管理》题库及答案四
一、填空题（每空1分，共8分）
1．在设置商业银行组织机构时，应当遵循一原则、一原则、____原则和效率效益原则。
2．西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和——-
3．利率风险来源于银行的资产与银行的负债在________方面的不对称和没有预料到的-----一。
4．商业性评估体系的核心是评价银行的____和-------一。
二、名词解释（每题4分，共12分）
1．贷款承诺
2．利率敏感性
3．产权资本
三、单项选择题（每题3分，共15分）
1．在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是（）。
A.英国B．美国
C．日本D．瑞士
2．下列各项中，不属于网上银行业务风险的是（）。
A．市场信誉风险B．法律风险
C．网络故障风险D．流动性风险．
3．下列各项中，属于商业银行二级准备的是（）。
A．短期国债B．库存现金
C．同业存款D．在央行存款
4．如果一个产品的销售额缓慢增长，该产品处于（）。
A.导入阶段B．成长阶段
C．成熟阶段D．衰退阶段
5．下列各项中，用以分析商业银行资金流动性的指标是（）。
A．固定资产比率B．备付金比率
C．拆出资金比率D．拆入资金比率
四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）
1．维护银行业的安全与稳定，这是政府监管最根本的目的。
（）
理由：
2．在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理业务。
（）
理由：
3．银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，不承担任何垫款的责任。
（）
理由：
4．由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的法律风险。
（
理由：
5．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。
（）
理由：
五、简答题（每题10分，共30分）
1．商业银行负债业务的概念和主要作用是什么？
2．商业银行资产负债比例管理对银行的主要影响有哪些？
3．商业银行资本金管理的原则是什么？
六、论述题（共20分）
试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分
类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。
试题答案及评分标准
一、
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