银行三方委贷骗局.doc

银行三方委贷骗局.doc

《银行三方委贷骗局.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行三方委贷骗局.doc（15页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

警惕假借“三方委贷”诈骗

　　三方委贷简单的说就是借贷双方谈好借贷条件通过银行来操作贷款手续，其中银行不承担任何风险，从而使民间借贷合法化.因为非金融机构不允许从事贷款业务。

由于风险由贷款方自已承担，因而委贷灵活便捷，但是近年来由于宏观调控，中小企业资金短缺，有些不法之徒利用“资金”、“基金”为诱饵，企图骗取银行信用，这些号称来自广东、上海市、北京乃至海外基金，想利用银行信用，转嫁风险给银行，以获“中介费”，这些资料漏洞百出，甚至错别字连篇，缺乏金融常识，现将一例曝光，提醒各界注意！

　　例一：

所谓“三方委贷相关程序及要求”资料

　　本基金会的合作伙伴（银主的操作方）有银主刚增值下线办好放款手续的投资款，该款以三方委贷（国内银行版本）只付息不还本方式放款及放款相关程式及要求如下：

　　一、银行要求：

委贷银行必须是国家四大银行或九大商业银行（分行级以上）

　　二、投资项目：

要求以交通，能源，环保，高新技术，教育事业，新农村建设项目为主。

　　三、期限利息：

投资合作15年，每年由项目方指定的委贷银行代收代付利息一次。

按合同期贷款利率计息，连续支付15年，到期不须还本金。

　　四、付款要求：

银主和项目方签订项目合约的同时，银主按投资总额的140%过款，款到项目公司帐户后必须无条件的将高出的40%款项返还银主，项目公司委托银行支付利息按企业实收金额支付，返还给银主的40%不需要企业承担每年利息。

　　五、项目资金到帐后，项目方需支付一次性贴息8%，操作代理费2%，协作费2%和居间服务费2%（分别出具承诺书）。

　　六、此项业务必需要透明，公正，公平，合理合法进行操作，为确保合作成功，双方对押30万元人民币,可在项目方所在地律师事务所进行操作。

　　七、项目公司提供以下申贷资料：

（原件彩扫）80克纸列，印彩扫描要求：

白底，黑字，红章，无彩色扫描阴影，刻光碟壹张。

（1）省级发革委批准的有效立项批复文件和可行性报告的批复文件。

（2）政府对项目公司的业主《授权委托书》（必须是在政府部门有备案）

　　（3）接款银行同意为项目公司以三方委贷方式接款，接款银行提供银行座标和《接款确认书》（用有接款银行台头的公文信件列印，要有二位银行官员签字）

　　（4）接款银行提供《委托贷款合同》文本

　　（5）项目可行性报告（经济部分）

　　（6）项目公司基本资料：

营业执照（副本、必须年审完毕）、组织机构代码证国、地税登记证、贷款证、银行开户许可证、法人代表身份证。

（扫描件）

　　（7）项目公司的《申贷书》，内容包括：

项目名称、所需资金数额，同意双方对押30万元保证金、保证在款项到帐后及时划出反投资款项和一次性贴息和所花费用（在项目方）。

　　八、资料要求：

（全套资料一式两份）

（1）项目公司提供的文件资料，必须为原件彩色扫描件，不能彩色的个别文件须加盖公章。

（2）全部文件资料应该按照顺序装订成册，封面加盖企业公章，侧面加盖骑缝章。

　　九、项目受理：

（1）项目公司将申贷文件资料寄给银主；

（2）银主审核后，项目公司再将全套资料一式两份邮寄给本公司；

　　（3）银主审核同意放贷，先由公司发《商务通知函》；

　　（4）项目公司接到《商务通知函》后，项目公司法人带齐所有资料正本原件（可行性研究报告正本一套）和公章，由本公司查验全部证照资料完整齐全，一同前往见银主办理。

　　十、前期不收费，项目方须承担操作期间食宿交通费用。

　　注意第五条、第十条：

“项目资金到帐后，项目方需支付一次性贴息8%，操作代理费2%，协作费2%和居间服务费2%（分别出具承诺书）。

”“前期不收费，项目方须承担操作期间食宿交通费用”，把风险转嫁银行不说，既然有钱，干吗食宿交通费用都不出？

！

　　例二：

接受委托贷款的确认书

　　（需使用银行标题的公文信笺）

　　委托贷款方：

　　我行已受理_________________帐号_______________的贷款申请，我行同意其开发的_____________________项目建设接受贵方的人民币委托贷款，金额合计_____亿元，委托贷款期限壹拾伍（15）年，到期不还本金。

　　我行接受项目方的委托，同意以代收代付的形式，承担上述委托贷款逐年支付银行当年合同约定的贷款年息（管理费用由项目方承付），并按关于三方委贷相关程序及要求的事项办理，由我行负责支付年息。

　　我行接受项目方的委托，在贵方委托贷款进入项目方的银行帐户时，汇付项目方实收资金的百分之肆拾（40%）款项。

　　行长：

　　2008年月日

　　银行名称：

　　银行地址：

　　银行行号：

　　银行代码：

　　附：

我行标准版本的《委托贷款合同》

　　银行委贷都有标准合同，这种想套银行信用的小儿科把戏，不难识破。

　　例三：

甲种委贷样本

　　委托贷款合同

　　合同编号（由央行编号）＿＿＿

　　甲方：

（委托方主办人）＿＿＿＿先生

　　乙方：

受托银行：

（操作行）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　　受托银行：

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　　丙方：

（用款方）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　　操作主办人：

＿＿＿先生

　　甲、乙、丙三方现就委托贷款事宜，本着自愿、诚信、互利、公平、三方协商一致同意的原则，签订委托贷款合同如下：

　　第一条

　　甲方（委托方主办人）＿＿＿＿＿＿先生根据受托银行和丙方商定的本委托贷款合同的金额，引存＿＿＿＿先生在华人民币＿＿＿＿亿元整，转入中

　　国＿＿＿＿＿＿＿＿支行，开立存款人＿＿＿＿先生专用帐户，存款人的姓名，存款人的护照、帐号、密码、外管局批文、资金移动手续，授权委托书在汇款时一并提供。

　　因该款是＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿公司引进委托贷款资金，根据用款方事前与受托银行商定，款到帐十个工作日由受托银行＿＿＿＿＿＿＿＿支行根据贷款通则和本合同条款贷给用款公司，否则不予存款。

　　第二条

　　款到位十个工作日内，由受托银行＿＿＿＿＿＿＿＿支行负责开立存款人＿＿＿＿＿＿＿＿先生户名的专用帐户，其专用帐户凭证和存款的进帐单，交给甲方主办人＿＿＿＿＿＿＿＿先生

　　第三条

　　委托贷款年利率8%,即人民币＿＿＿＿万元整,（存款税由存款人交纳），一次性综合费10%,即人民币＿＿＿＿万元整,总计人民币＿＿＿＿万元整,在款到帐十个工作日内,由受托银行中国＿＿＿＿＿＿＿＿支行代收代付人民币＿＿＿＿万元整，支付给委托方主办人＿＿＿＿先生。

　　第四条

　　在款到位十个工作日内,由受托银行＿＿＿＿＿＿＿＿支行负责按时代收代付第一年的利息8%,计人民币＿＿＿＿万元整和一次性综合费10%计人民币＿＿＿＿万元整,总计＿＿＿＿万元整,由受托银行＿＿＿＿＿＿＿＿支行负责支付给＿＿＿＿先生否则按动款时间起到转回款时间止,每亿元每天按＿＿＿＿元计算,由受托银行支付给甲方主办人＿＿＿＿先生,本金全部提回，开立的存款人＿＿＿＿先生的帐户撤销。

　　第五条

　　从2008年＿＿月＿＿日起至合同终止时间止，不论国家利率如何调整，委托贷款年利率8%仍然不变。

由受托银行负责支付当年利息＿＿＿＿万元整交给甲方主办人＿＿＿＿先生。

受托银行未能按时代收代付支付利息，负责每天每亿元按壹仟伍佰柒拾元计算支付给甲方，但最迟不准拖延15天，如超过15天，还未交付利息，每亿元每天按壹万伍仟柒佰元计算支付给甲方，超过两个月未交付利息，不论何故，受托银行已贷给丙方的资金和存款剩余资金由受托银行中国＿＿＿＿支行负责支付给＿＿＿＿先生，本委贷合同终止，本金全部退回，开立的＿＿＿＿先生专用帐户撤销。

（银行不能承担收款风险）

　　第六条

　　动款办法：

存款方专用帐户的资金，必须按时如数到位。

正常履行合同时，委托方不准移动专用帐户的资金。

乙方受托银行行长根据本合同条款确定的贷款企业,不用再通过甲方,可随时转款到丙方帐户,实行专款专用.受托银行负责按时代收代付年利息和监督丙方归还本金,否则按本全同第五条款执行。

　　第七条

　　委托贷款时间：

从2008年＿＿＿＿月＿＿＿＿日起，到＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿日止，共计壹拾年。

　　还款时间：

从＿＿＿＿年开始每年还款＿＿＿＿％，最后一年还款＿＿＿＿％，本着减本计息的办法执行合同到期本息结清，如果丙方（用款方）还需继续用款，在正常支付利息和归还本金的情况下，本合同可以延期限五年，不再另签署合同，仍按本合同条款继续执行。

　　具体条款如下：

　　甲方（委托方）的责任：

　　１、甲方（委托方主办人）＿＿＿＿先生负责一次性将人民币＿＿＿＿元整按合同规定时间汇款到受托银行＿＿＿＿＿＿＿＿支行。

　　２、按本合同规定的时间收回每年的利息和结算本金。

　　３、如甲方未能按时转款到帐，按每亿元每天壹仟伍佰柒拾元计算赔偿给丙方。

但最迟不准超过１５天转款，如超过１５天款还没到帐，每亿元每天按壹万壹万伍仟柒佰元计算赔偿给丙方，如超过两个月款还不到帐，不论何故，依法按违约赔偿，包括给用款方造成的直接损失和间接损失。

　　乙方（受托银行）的责任：

　　１、确定贷款企业，负责每年按期代收代付支付利息。

到期限监督丙方归还本金的责任，否则按本合第五条款执行。

　　２、为丙方接收委托贷款人民币＿＿＿＿亿元整，由受托银行中四＿＿＿＿＿＿＿＿支行负责开立存款人＿＿＿＿先生委贷专用帐户，并开出存款人____先生户名的进帐单，交给甲方_____先生。

　　3、委托贷款年利率8%，计人民币_____万元整，一次性综合费10%，计人民币______万元整，共计人民币______万元整，在款到位十个工作日内，由受托银行中国_______________支行负责代收代付给______先生，否则按本委托贷款合同第四条款执行。

　　2009年____月____日起，由受托银行中国_____________支行负责代收代付第二年利息8%，即人民币_____万元整，并支付给_____先生，以后每年____月____日前，均由受托银行___________支行负责代收代付当年利息款__________万元整，并支付给________先生，直至合同期满或终止合同时间止，具体办法按本合同第五条款执行。

　　4、按委托贷款规定，办理贷款手续，及时转款给丙方，按银行管理规则和本合同条款行使职权、专款专用、保证资金全额给丙方使用。

　　5、按所签署的委托贷款合同和用款计划执行，保证丙方正常用款。

否则按本合同第五条款执行外，还由受托银行赔偿丙方所造成的直接和间接经济损失。

　　丙方（用款方）的责任：

　　1、做好项目计划安排，接受乙方受托银行对资金监督使用，实行专款专用，按计划用款，不得挤占挪用。

并把项目建成所形成的所有固定资产和土地全部质押给乙方受托银行，直至还清本金。

丙方如有违约，不履行本合同条款，乙方受托银行有权对丙方所形成的固定资产和土地进行拍卖，其资金归还给甲方本息。

　　２、企业名称变更或企业法人代表变更，本合同连续执行，不得终止。

　　3、因自身的原因，乙方终止贷款，造成停工，由丙方自行负责，由此带来的经济损失均由丙方赔偿给乙方，甲方不负连带责任，乙方与丙方自行处理，甲方不得干预。

　　4、按有关规定如数交给受托银行手续费和管理费。

　　5、用款企业向受托银行保证在贷款中用实际行动回避受托银行的风险，保证受托银行风险可控。

　　其它：

　　1、因故终止合同，依法裁定。

甲、乙、丙三方单方终止合同无效，并按违约处理。

如遇特殊情况经三方协商，一致同意解决，如有一方不同意，报请当地法院裁决，但未裁决前，仍按本合同