金融产品销售系统操作手册资金管理.docx

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金融产品销售系统操作手册资金管理

第五章资金管理

资金管理提供资金存取、转帐存取、利息结算、资金控制、流水查询打印以及一些特殊资金业务等各项功能。

§1.现金存取

现金存取

图3-1

功能简介

现金存取款。

详细说明

存取款前先选定币种类别。

资金帐号：

输入客户资金帐号（可按F4或F5切换帐号输入方式）后，菜单左边会显示客户的基本信息和资金信息

资金信息：

前资金额：

该资金业务发生前的资金当前余额。

后资金额：

该资金业务发生后的资金当前余额。

已取金额：

当天已取的资金金额和发生次数，包括现金和支票。

已存金额：

当天已存的资金金额和发生次数，包括现金和支票。

可取现金:

客户允许取的现金。

可用金额：

客户允许使用的金额。

录入信息：

存/取：

存款输入‘11’，取款输入‘99’。

（缺省显示为11）

取款时系统默认需要输入密码，系统在输入99后会弹出密码输入窗口

图3-2

要求客户输入自己的资金密码才能进行取款操作。

操作类型：

可选择该项业务是由客户本人操作或由代理人操作。

代理证件类型：

可选择代理人的证件类型，包括身份证等，具体可查询系统数据字典。

代理人证件号：

输入代理人的证件号，系统将检查代理人的代理权限，代理到期日及代

理人证件号的正确性，以确定该代理人是否可正常进行该业务的代理。

发生金额：

不能为负数。

取款金额不得超过可取现金。

备注：

可以输入简要的备注信息，以便查询之用。

现金存取发生后，各项资金余额当即发生变动。

存款能打印‘资金存’凭条，业务标志为‘现金存’；

取款能打印‘资金取’凭条，业务标志为‘现金取’。

取款的金额可受预约取款参数控制，超过限额需要预约后才能操作。

在界面左下角，可点击预约取款查询对该客户的预约取款情况进行查询：

图3-3

现金支票存取

功能简介

现金支票的存取

图3-4

详细说明

银行号：

选择现金支票开据行。

封闭帐号：

如果该客户存在对应银行的封闭帐户，则在选择完银行号后系统会显示对应的

封闭帐户，否则为空，操作员不需要对该项进行输入，仅为提示用。

封闭帐户管理：

银行账户与其资金账户建立对应关系，客户提取资金只能通过其指定银行账户进行，机构投资者没有指定银行账户不得提取资金。

支票机构：

可填写现金支票的开票机构，该项可以为空。

其余各项请参看现金存取。

取款的金额可受预约取款参数控制，超过限额需要预约后才能操作。

参考预约取款说明。

存款能打印‘转帐存’凭条，业务标志为‘转帐存’；

取款能打印‘转帐取’凭条，业务标志为‘转帐取’。

转帐支票存

功能简介

转帐支票存入的操作。

图3-5

详细说明

根据转帐支票的开据行选择银行代码。

存入机构：

可填写支票的开票机构，该项可以不输。

支票号：

可填写支票的开票号码，可以为字母，该项可以不输。

到期日期：

填写支票的到期日期，到期日期必须大于当日。

根据系统杂项设置，可以配置转帐支票存是否自动确认。

详见系统—系统参数—系统杂项配置—1121支票自动确认。

如果不是自动确认，转帐支票存入后，必须确认才能使用其金额。

转帐支票确认

功能简介

经银行核实后，确认或作废相应的转帐支票。

图3-6

详细说明

如图3-6所示，列表框中显示存入后未经确认的转帐支票记录。

可按条件选择，查询所需的未确认或未作废的转帐支票存流水。

将光标移到相应的支票记录上，按支票确认或支票作废按钮，即可对此支票进行确认或作废。

转帐支票取

功能简介

转帐支票取款

详细说明

图3-7

为防止股民套现，系统做了如下限制：

用转帐支票存入的资金，只能用‘转帐支票取款’提取。

但是现金或现金支票存入部分可以用现金取。

取款的金额可受预约取款参数控制，超过限额需要预约后才能操作。

参考附录预约取款说明。

境内转汇存

功能简介

境内转汇模块用于外币的支票存取，在存入时自动收取一定比率的费用。

该比率在系统—资金参数—设置汇率参数中设置。

参见设置汇率参数说明。

图3-8

预约取款登记

预约取款确认预约业务的说明见附录的预约取款业务

预约取款

转账存

图3-9

功能简介

转账存，将客户的资金按转账的形式存入到客户的户头上，操作和现金存相同，记录不同的业务流水标志，流水标志记录为转账存，用于按不同的资金存取科目进行统计。

强制现金取

图3-10

功能简介

现金取款，不按可取现金取款，按客户的可用金额进行取款，流水标志为强制现金取。

强制支票取

图3-11

功能简介

支票取款，不按可取支票取款，按客户的可用金额进行取款，流水标志为强制支票取。

存折存取

图3-12

功能简介

存折存取款，对于客户的存折进行存取款，操作结果和现金存取相同，记录不同的业务流水标志，流水标志记录为存折存，存折取，用于按不同的资金存取科目进行统计。

§2.资金调整

资金流水冲销

功能简介

根据权限查询本柜员或全部柜员的资金业务流水，并可冲销当日的权限现金流水，业务标志包括现金存取、现金支票存取、现金划转并可补打凭条。

详细说明

点击

按钮，可按币种、资金帐号、流水号、发生金额等选择查询当日发生现金流水。

光标选中某一条流水，点击

按钮或双击流水，即可冲销选中的流水。

图3-13

图3-14

冲销资金划转等双向发生的资金业务，只需冲销其中一笔，系统会同时冲销相应的另

外一笔流水。

选中

，将显示所有资金业务流水，包括不可冲销部分的流水。

资金流水冲销只对当日资金流水冲销。

该笔流水被冲销后，会在

流水号一栏中的流水号旁增加（*）表示该笔流水已

经被冲销。

资金红冲蓝补

功能简介

图3-15

若发现客户资金不对需调整错帐时，由资金柜管理人员填写现金冲正单，盖章后交操作员冲正。

该项冲正可冲正多日前发生的资金业务。

详细说明

操作业务：

现金红冲，相当于减少客户的现金；现金蓝补，相当于增加客户的现金。

冲正金额：

要冲正的金额（>0）。

现金红冲——调帐后的资金余额=调帐前的资金余额-冲正金额

现金蓝补——调帐后的资金余额=调帐前的资金余额+冲正金额

冲正日期：

输入错帐发生日的日期，系统根据输入的冲正日期相应地调整利息积数。

（现金红冲，扣除多给的利息积数；现金蓝补，增加少给的利息积数）。

日期格式为：

yyyymmdd

开户日期=<冲正日期=<当天日期

转帐红冲蓝补

功能简介

若发现客户转帐支票余额不对需调整错帐时，由资金柜管理人员填写支票冲正单，盖章后交操作员冲正。

图3-16

详细说明

操作业务：

支票红冲，相当于减少客户的支票额；支票蓝补，相当于增加客户的支票额。

冲正金额：

要冲正的支票金额（>0）。

转帐红冲——调帐后的资金余额=调帐前的资金余额-冲正金额

调帐后的支票额=调帐前的支票额-冲正金额

转帐蓝补——调帐后的资金余额=调帐前的资金余额+冲正金额

调帐后的支票额=调帐前的支票额+冲正金额

冲正日期：

输入错帐发生日的日期，系统根据输入的冲正日期相应地调整利息积数。

（转帐红冲，扣除多给的利息积数；转帐蓝补，增加少给的利息）。

日期格式为：

yyyymmdd。

开户日期=<冲正日期=<当天日期

资产总值修正

图3-17

功能简介：

当由于某种原因，股民的资产不正确，可通过此功能的操作，修正其资产值。

重置支票余额

功能简介：

针对转帐后因支票有余额导致客户不能取现金的情况清除其支票余额。

图3-18

详细说明：

如果支票余额输入为0，则将支票余额置零，把所有的支票余额清0。

§3.资金控制

资金冻结解冻

功能简介

冻结或解冻股民的部分资金，使股东的可用资金与可取资金均相应减少或增加。

图3-19

详细说明

资金操作：

选择1冻结2解冻

发生金额：

输入需冻结或者解冻的金额，必须>0

返还日期：

初始化后,该笔操作引起的资金冻结或资金解冻会自动取消，发生相应的资金解冻或冻结。

未到返还日期，需要取消该笔操作时，可在资金冻结取消或资金解冻取消中操作。

参见资金冻结取消或资金解冻取消说明。

冻结原因：

可选择具体该笔资金的冻结原因。

确认后，菜单左边显示的各项资金信息会即刻改变。

资金冻结解冻不影响客户利息的计算。

资金冻结取消

功能简介

资金冻结的反向操作。

某笔资金冻结在其返回日期之前，需要人工取消，可在此操作。

图3-20

详细说明

点击

按钮，可按币种、资金帐号、时间段选择查询未返还的资金冻结流水。

光标选中某一条资金冻结流水，点击

按钮即可。

资金解冻取消

功能简介

资金解冻的反向操作。

某笔资金解冻在其返回日期之前，需要人工取消，可在此操作。

详细说明

点击

按钮组合，可按币种、资金帐号、时间段选择查询未返还的资金解冻流水。

光标选中某一条资金解冻流水，点击

按钮组合即可。

增加可取现金额度

图3-21

功能简介

增加某个客户的可取现金额度后，可以提高客户的现金提取，套现相应的支票金额。

如图3-21所示

设置透支额度

图3-22

功能简介

设置透支额度实际上相当于解冻相应的发生金额，可以控制客户的透支额度。

该额度在有效日期内有效，超出有效日期，系统将进行自动取消操作；也可以在透支额度取消中手工取消该笔透支。

如图3-22所示

透支额度取消

图3-23

功能简介

透支额度取消为手工进行解冻取消操作，对设置过的透支额度流水进行反向的操作，收回相应的透支额度。

如图3-23所示,选中对应的流水，点击

即可。

设置禁取资金额度

图3-24

功能简介

设置某个客户的禁取资金额度后，可以限制该客户取款后的可取资金必须大于这个金额部分，才能取走资金。

如图3-24所示

详细说明

首先选择币种，输入客户标识。

发生金额：

该客户的可取金额大于此金额的部分才能取款。

发生金额为负，相当于减少禁止可取的金额。

操作成功后，客户的可取金额减少或增加。

设置禁取资产额度

功能简介

设置某个客户的禁取资产额度后，可以限制该客户的资产金额必须大于这个额度部分，才能取走。

详细说明

首先选择币种，输入客户标识。

图3-25

发生金额，客户的资产总额大于此金额时，才能取款；并且限制取款后的资产不能低

于此额度。

发生金额为负，相当于减少禁止资产的额度。

操作成功后，客户的可取金额不变。

资金长期冻结

功能简介

长期冻结股民的部分资金，使股东的可用资金与可取资金均相应减少。

长期冻结系统不自动取消该冻结，需要通过资金冻结取消菜单进行操作，手工进行冻

结。

图3-26

资金长期解冻

功能简介

长期解冻股民的部分资金，使股东的可用资金与可取资金均相应增加。

长期解冻系统不自动取消该解冻，需要通过资金解冻取消菜单进行操作，手工进行解冻。

图3-27

§

4.资金划转

现金划转

功能简介

将一个股民的资金以现金方式划转到另一股民的资金帐上。

图3-28

详细说明

选定币种后，先输入资金划出方股民的客户标识及其取款密码；然后输入资金划入方股民的客户标识及划转的资金额。

划出密码：

资金划出方帐户的取款密码。

（输入划出方资金帐号后会自动弹出划出密码输入框）

划转金额：

小于、等于可取现金。

资金划转产生两笔流水：

一笔为内部转取，另一笔为内部转存；能打印出两张相应的资金凭条。

支票划转

图3-29

功能简介

将一个股民的资金部分以支票方式划转到另一股民的资金帐上。

详细说明

选定币种后，先输入资金划出方股民的客户标识及其取款密码；然后输入资金划入方股民的客户标识及划转的资金额。

划出密码：

资金划出方帐户的取款密码。

（输入划出方资金帐号后会自动弹出划出密码输入框）

划转金额：

小于、等于可取金额。

资金划转产生两笔流水：

一笔为内部转取，另一笔为内部转存；能打印出两张相应的资金凭条。

操作成功后，划出方的当前金额，支票额同时减少；划入方的当前金额，支票金额同时增加。

个人现金划转

图3-30

功能简介

在同一个股民的不同资产帐号间进行现金划转。

详细说明

选定币种后，先输入该股民的客户号，然后选择该客户资金划出的资产帐号和划入的资产帐号，划入划出资产帐号不允许相同。

划出密码：

资金划出方资产帐户的取款密码。

（输入划出方资金帐号后会自动弹出划出密码输入框）

划转金额：

小于、等于可取现金。

资金划转产生两笔流水：

一笔为内部转取，另一笔为内部转存；能打印出两张相应的资金凭条。

操作成功后，划出方的当前金额，支票额同时减少；划入方的当前金额，支票金额同时增加。

支票划转

图3-31

功能简介

在同一个股民的不同资产帐号间进行支票划转。

详细说明

选定币种后，先输入该股民的客户号，然后选择该客户资金划出的资产帐号和划入的资产帐号，划入划出资产帐号不允许相同。

划出密码：

资金划出方资产帐户的取款密码。

（输入划出方资金帐号后会自动弹出划出密码输入框）

划转金额：

小于、等于可取金额。

资金划转产生两笔流水：

一笔为内部转取，另一笔为内部转存；能打印出两张相应的资金凭条。

操作成功后，划出方的当前金额，支票额同时减少；划入方的当前金额，支票金额同时增加。

§5.利息处理

利息结算

功能简介

根据需要结算某一客户某币种的利息（并不归入本金），同时将利息积数清为0。

利息结算不操作罚息部分。

请您先仔细参阅第一章基本概念中提及的‘利息’。

图3-32

利息归本

功能简介

将某客户已结算出的利息归入本金，同时将已结利息清为0。

图3-33

罚息归本

功能简介

计算某一客户某一币种的罚息（即透支利息），并将罚息归入本金。

图3-34

批量利息结算

功能简介

根据需要结算某一批营业部、某一类币种、某一利率类别或营业部全部客户所有资金的利息（并不归入本金），同时将利息积数清为0。

利息结算不操作罚息部分。

通常批量利息结算在6月30日（银行利息结算日）进行。

图3-35

批量利息归本

功能简介

将某一币种、某一批营业部、某一利率类别或者全部已结算的利息归入本金，同时将已结利息清为0。

通常批量利息归本用于6月30日（银行结息日）批量利息结算后。

图3-36

批量罚息归本

功能简介

图3-37

根据需要结算某一币种、某一批营业部、某一利率类别或者全部客户的罚息，将罚息归入本金,并将罚息积数清为0,罚息归本时间由营业部自定。

批量客户结息

功能简介

图3-38

根据需要对某一币种、某一批营业部、某一利率类别或者全部客户执行利息结算，利息归本，罚息归本操作，操作完成后将会在下边的日志栏中显示处理信息。

结息取款

功能简介

客户资金帐户销户之前，必须先结息取款。

支持现金取款及支票取款两种方式。

图3-39

详细说明

结息取款必须先满足以下条件：

✧客户的状态正常

✧回购均已购回

✧无解冻资金

✧无未回资金

✧当日无前台收费

✧任一交易类别，当日无委托

✧任一币种，无保证金

✧任一币种，无长期冻结资金

✧任一币种，无未结息的罚息

利息调整

功能简介

由于意外情况，客户的预计利息不对时，可以在此调整预计利息。

图3-40

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