个人理财第五章18页word文档.docx
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个人理财第五章18页word文档
一、单选题共31题
一般说来，“教师”概念之形成经历了十分漫长的历史。
杨士勋（唐初学者，四门博士）《春秋谷梁传疏》曰：
“师者教人以不及，故谓师为师资也”。
这儿的“师资”，其实就是先秦而后历代对教师的别称之一。
《韩非子》也有云：
“今有不才之子……师长教之弗为变”其“师长”当然也指教师。
这儿的“师资”和“师长”可称为“教师”概念的雏形，但仍说不上是名副其实的“教师”，因为“教师”必须要有明确的传授知识的对象和本身明确的职责。
题号：
1
家庭是幼儿语言活动的重要环境，为了与家长配合做好幼儿阅读训练工作，孩子一入园就召开家长会，给家长提出早期抓好幼儿阅读的要求。
我把幼儿在园里的阅读活动及阅读情况及时传递给家长，要求孩子回家向家长朗诵儿歌，表演故事。
我和家长共同配合，一道训练，幼儿的阅读能力提高很快。
一般家庭的收入来源是（）。
观察内容的选择，我本着先静后动，由近及远的原则，有目的、有计划的先安排与幼儿生活接近的，能理解的观察内容。
随机观察也是不可少的，是相当有趣的，如蜻蜓、蚯蚓、毛毛虫等，孩子一边观察，一边提问，兴趣很浓。
我提供的观察对象，注意形象逼真，色彩鲜明，大小适中，引导幼儿多角度多层面地进行观察，保证每个幼儿看得到，看得清。
看得清才能说得正确。
在观察过程中指导。
我注意帮助幼儿学习正确的观察方法，即按顺序观察和抓住事物的不同特征重点观察，观察与说话相结合，在观察中积累词汇，理解词汇，如一次我抓住时机，引导幼儿观察雷雨，雷雨前天空急剧变化，乌云密布，我问幼儿乌云是什么样子的，有的孩子说：
乌云像大海的波浪。
有的孩子说“乌云跑得飞快。
”我加以肯定说“这是乌云滚滚。
”当幼儿看到闪电时，我告诉他“这叫电光闪闪。
”接着幼儿听到雷声惊叫起来，我抓住时机说：
“这就是雷声隆隆。
”一会儿下起了大雨，我问：
“雨下得怎样?
”幼儿说大极了，我就舀一盆水往下一倒，作比较观察，让幼儿掌握“倾盆大雨”这个词。
雨后，我又带幼儿观察晴朗的天空，朗诵自编的一首儿歌：
“蓝天高，白云飘，鸟儿飞，树儿摇，太阳公公咪咪笑。
”这样抓住特征见景生情，幼儿不仅印象深刻，对雷雨前后气象变化的词语学得快，记得牢，而且会应用。
我还在观察的基础上，引导幼儿联想，让他们与以往学的词语、生活经验联系起来，在发展想象力中发展语言。
如啄木鸟的嘴是长长的，尖尖的，硬硬的，像医生用的手术刀―样，给大树开刀治病。
通过联想，幼儿能够生动形象地描述观察对象。
A、薪资收入
B、业主收入
C、财产收入
D、转移支付收入
题号：
2
对客户财务状况进行分析的第一步是（）。
A、分析宏观经济形势
B、填制数据调查表
C、编制客户财务报表
D、测算财务比率
标准答案：
C
题号：
3
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。
A、投资规划
B、理财计划
C、税收规划
D、保险规划
标准答案：
B
题号：
4
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?
（）。
A、现金
B、房产
C、活期存款
D、短期国库券
标准答案：
B
题号：
5
某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）。
A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键
B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
标准答案：
C
题号：
6
人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）。
A、投资积极追求收益
B、投资稳健偏好风险
C、投资保守追求流动
D、投资稳健注重安全
标准答案：
C
题号：
7
理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。
A、工作收入增加
B、借款购房
C、自费出国旅游
D、年终奖金增加
标准答案：
B
题号：
8
理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。
A、某一时点
B、上半年度
C、某一时期
D、上一年度
标准答案：
C
题号：
9
理财客户的哪些信息可以定量化衡量?
（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、理财知识水平
D、风险特征
标准答案：
A
题号：
10
对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
标准答案：
D
题号：
11
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。
A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：
“资产＝负债＋所有者权益”
B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C、资产和负债的结构是报表分析的重点
D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
标准答案：
B
题号：
12
下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。
A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B、年龄较低，所能承受的风险较大
C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
标准答案：
C
题号：
13
理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。
A、了解客户期望实现的支出水平
B、考虑通货膨胀的影响
C、预测支出根本目的为了提高生活质量
D、必须参考人群的平均水平
标准答案：
D
题号：
14
理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。
则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。
A、偿付比率为0．6
B、偿付比率为0．3
C、偿付比率为0．4
D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略
标准答案：
C
题号：
15
下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。
A、降低净资产占总资产的比重
B、降低生息资产占总资产的比重
C、提高储蓄率
D、将资产转换到风险较高的投资工具
标准答案：
B
题号：
16
若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?
（）
A、申购基金
B、退出人寿保险合同
C、信用卡透支
D、削减当期支出
标准答案：
C
题号：
17
李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。
对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。
A、夫妇俩面临的流动性问题不大
B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机
D、夫妇俩应当减少月支出
标准答案：
C
题号：
18
影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。
A、客户的可支配资金量
B、客户的年龄
C、客户的风险厌恶系数
D、客户的理财目标
标准答案：
A
题号：
19
通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
标准答案：
A
题号：
20
制定保险规划的首要任务是（）。
A、选择保险公司
B、选择保险产品
C、确定保险金额
D、确定保险标的
标准答案：
D
题号：
21
蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。
A、资产增加，费用增加
B、资产增加，收入减少
C、
资产增加，负债增加
D、资产负债表不发生变动
标准答案：
C
题号：
22
合理规避利息税的首选工具可以是（）。
A、教育储蓄
B、股票
C、企业债券
D、共同基金
标准答案：
A
题号：
23
下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划?
（）
A、大豆期货
B、权证
C、平衡型基金
D、ST股票
标准答案：
C
题号：
24
李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100，0000元，其中现金2，0000元，开放式货币市场基金3，0000元，银行活期存款1，0000元，股票20，0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。
则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。
A、2%
B、5%
C、6%
D、16%
标准答案：
C
题号：
25
李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。
对此，下列评述有误的是（）。
A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税
B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金
C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款
D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心
标准答案：
D
题号：
26
人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。
A、债权人
B、债务人
C、继承人
D、受益人
标准答案：
D
题号：
27
下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。
A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C、以报销费用的形式取得部分收入
D、分期支付奖金
标准答案：
A
题号：
28
下列对税收策划的表述有误的一项是（）。
A、税收策划的前提是依法纳税
B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的
D、目的性原则是税收策划的根本原则
标准答案：
C
题号：
29
理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、
企业集资利息
D、银行存款利息
标准答案：
A
题号：
30
某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500
元、4500元和5500元。
如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（）。
A、1498元
B、1512元
C、1868元
D、2160元
标准答案：
A
题号：
31
在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）。
A、现金、债务管理
B、投资规划
C、税收规划
D、教育规划
标准答案：
D
二、多选题共40题
题号：
32
个人理财策划的基本流程包括：
建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（）等步骤。
A、分析客户财务状况
B、整合个人理财策略并提出个人理财方案
C、接受客户投送
D
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