银行从业《中级个人贷款》复习题集第4235篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第4235篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是（ ）。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
B
【解析】：
次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。
2.下列押品属于应收账款分类的是（）。
A、贵金属
B、流动资产
C、知识产权
D、公路收费权
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【知识点】：
第2章>第6节>押品管理基本概念
【答案】：
D
【解析】：
押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。
3.信用卡于1915年起源于（）
A、德国
B、日本
C、法国
D、美国
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【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
D
【解析】：
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
4.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。
A、审批主体不同
B、贷款对象不同
C、贷款条件不同
D、资金来源不同
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
5.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（ ）。
A、借款人收入水平、工作单位未发生变化
B、向银行提交还款方式变更申请书
C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。
6.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（ ）。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、个人不清楚银行确认逾期的规则
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】：
A
【解析】：
根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。
A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
7.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B、借款人提供支付首付款的银行进账单
C、借款人提供开发商开具的购房收据
D、借款人提供开发商开具的购房发票
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【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
8.个人贷款的特征不包括（）。
A、贷款品种多、用途广
B、贷款便利
C、还款方式灵活
D、贷款金额大
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】：
D
【解析】：
在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务。
其主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。
9.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。
A、1
B、1．1
C、1．3
D、1．5
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下线为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。
10.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。
A、经济
B、政治
C、社会
D、管理
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的主要功能和意义
【答案】：
A
【解析】：
个人征信系统的经济功能主要体现在：
帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。
11.商品房现售，应当符合的条件不包括（）。
A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件
B、持有建设工程规划许可证
C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期
D、拆迁安置已落实
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【知识点】：
第5章>第2节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
选项C应该修改为：
供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。
12.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A、资金来源
B、贷款对象
C、住房交易形态
D、贷款利率的确定方式
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
本题考查个人住房贷款的分类。
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
13.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（ ）万元。
A、21．4
B、19．2
C、20
D、22．6
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：
对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。
上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。
所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
14.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A、诚信申贷
B、全流程贷款管理
C、协议承诺
D、审贷分离
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【知识点】：
第2章>第1节>全流程管理原则
【答案】：
B
【解析】：
全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。
15.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（ ）。
A、利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮
B、新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年
C、新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年
D、国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
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【知识点】：
第4章>第2节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
还本宽限期最长3年
16.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（ ）。
A、办理解押手续时，委托客户单独办理
B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C、对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
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【知识点】：
第2章>第6节>押品风险控制措施
【答案】：
C
【解析】：
A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。
17.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A、贷款人
B、借款人
C、中介人
D、担保人
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【知识点】：
第2章>第1节>实贷实付原则
【答案】：
B
【解析】：
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
18.操作风险的诱因不包括（）。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、声誉风险
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【知识点】：
第2章>第5节>风险管理概述
【答案】：
D
【解析】：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
19.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（ ）。
A、不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B、可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C、不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D、不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
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【知识点】：
第4章>第1节>风险管理
【答案】：
C
【解析】：
采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。
第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
20.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（ ）。
A、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
B、贷款期限一般为1～3年，最长10年
C、利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
D、贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
C
【解析】：
贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。
故选C项。
21.个人征信系统是在国务院领导下．由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国建设银行
D、中国人民银行
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
D
【解析】：
个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
22.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。
A、互助性
B、普遍性
C、利率低
D、期限短
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
公积金个人住房贷款的特点是：
互助性、普遍性、利率低、期限长。
23.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。
A、项目生产周期
B、综合还款能力
C、项目的利润率
D、销售周期
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【知识点】：
第5章>第3节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。
24.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（ ）元。
A、763．89
B、833．33
C、8333．33
D、9166．67
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
B
【解析】：
按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额=100000×10％／12=833．33（元）。
25.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。
A、合同填写岗；合同复核岗
B、贷款调查岗；贷款审查岗
C、抵押登记岗；放款岗
D、贷款调查岗；抵押登记岗
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
A
【解析】：
住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
26.（）是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、个人贷款
B、公司理财
C、公司信贷
D、个人理财
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的概念和意义
【答案】：
A
【解析】：
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
27.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查。
对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。
发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。
28.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
29.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（ ）。
A、65岁的退休大学教授
B、打算用贷款为公司购买电脑的公司领导
C、打算购买健身器材的16岁中学生
D、打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
D
【解析】：
本题考查个人耐用消费品贷款的对象。
个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：
①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。
30.银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（ ）。
A、账户分析
B、秘密调查
C、凭证查验
D、现场调查
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
B
【解析】：
银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
31.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（ ）。
A、35％
B、30％
C、25％
D、20％
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。
其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。
32.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
A、B、C三项错误。
33.房地产估价中，（ ）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A、替代原则
B、公平原则
C、合法原则
D、最高最佳使用原则
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【知识点】：
第3章>第1节>房地产估价
【答案】：
A
【解析】：
替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。
34.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（）。
A、控制信贷风险
B、提高客户满意度
C、增强竞争
D、减少贷款环节
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
35.目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（）。
A、司法部门
B、金融监督管理机构
C、数据主体本人
D、个人所在公司
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
D
【解析】：
本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
36.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（ ）。
A、客户提供
B、访谈
C、秘密调查
D、行内资源查询
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。
37.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。
A、房地产开发商
B、政府设立的住房置业担保机构
C、房地产经纪公司
D、住房公积金管理中心
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。
38.分期付款业务根据业务类型划分不包括（）。
A、商户直接分期
B、消费转分期
C、现金分期
D、邮购分期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第3节>分期业务的分类
【答案】：
D
【解析】：
分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。
39.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。
A、住房制度的改革
B、国内消费需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、个人信用制度的完善
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
A
【解析】：
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。
40.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。
A、到期一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、组合还款法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
B
【解析】：
在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
二、多选题
1.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有（ ）。
A、核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内
B、对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
C、对借款人提供个人金融及非金融资产证明的．需提供相关权利凭证
D、检查申请资料是否存在不应有的空白项。
如申请书是否经申请人签字等
E、提供的个人工资收入证明．应由申请人所在单位确认．经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的受理与调查
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
个人贷款的调查应注意的问题有：
核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等：
核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章，对提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等，提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证：
对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项．例如表格填写是否完整，申请书是
2.个人贷款业务中，存在下列（ ）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A、有违法违规经营行为
B、经营出现明显的问题
C、已合作的业务出现严重不良贷款
D、同时与多家银行合作
E、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：
①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；
②有违法、违规经营行为的；
③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；
④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的：
⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。
3.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。
A、按合同规定提前收回贷款
B、及时处置抵押物提前收回贷款
C、更换为其他的足值抵押物
D、重新评估抵押物价值
E、要求借款人恢复抵押物价值
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>风险管理
【答案】：
A,C,D,E
【解析】：
为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：
①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。
4.贷款审查的具体审查内容包括（ ）。
A、借款人资格和条件是否具备
B、借款用途是否符合银行规定
C、申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定
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