大学毕业后五年内个人理财规划.docx

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大学毕业后五年内个人理财规划

个人理财规划书

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大学毕业后五年个人理财规划

引言

古人云：

“人无远虑，必有近忧"“凡事预则立，不预则废”任何人得成功都需要一个适合自己得完美得规划，然后再去付之努力.　　　　　　　　　　　　　　　　　　人生就是一种态度，就是一种理想.给生命一个目标，让人生有所定位,别让自己在无限得空间里迷失了自己。

我就是一个有计划、有目标得人。

时光飞逝，如同白驹过隙,转眼间，我紧张而充实得大学生活即将画上圆满得句号。

因此，对于即将步入社会得我,理财应就是我得人生必修课之一。

法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：

“会赚钱得人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。

理财，从经济学角度瞧,就就是对于财产（有形财产、无形财产）得经营。

对个人来说,即根据自身当前得实际经济状况，设定未来想要达到得经济目标，在规划得时间范围内通过一定得途径或借助一定得金融工具,达成预期目标这样一个过程。

在我得周围,有相当一部分大学生已经在尝试着理财。

尽管方式各不相同,办法五花八门,回报有高有低，效果有好有坏,但对财富得渴望与追求则就是永恒得出发点与归宿。

说到如何理财，不外乎四个字,就就是开源、节流。

前者指增加经济收入，就是经济收入得源头,源头自然就是多多益善.后者指经济支出,针对消费支出需要一定得控制,要尽量控制好收入得“外流”。

第一部分基本情况ﻩ2

第二部分家庭财务情况与健康检查3

　2、１收支情况及分析ﻩ４

2、2　财务健康指标检查4

　2、3分析与总结ﻩ5

第三部分理财目标６

第四部分　理财方案ﻩ6

4、1通货膨胀7

　　4、2金融投资组合７

4、３应急金准备７

　４、４保险规划8

第五部分　　理财方案调整8

第六部分理财规划总结９

第一部分　基本情况

假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班,月薪4０00元，目前有一份分红型保险,每年约收入5８0元，除此之外无其她收入,无其她额外支出。

　目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。

计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证与初级会计资格证，并根据需要继续考取初级与高级职称.所以，随着经验得增加以及时间得推移，基本工资会逐年增加,以每年增加1０0０元为目标,至少增加80０元。

　因为刚工作，处在财富积累得阶段,必须要有足够得危机意识，多为未来做储蓄,投资也要谨慎,可以选择做一个保守型投资者;“开源”就是理财，“节流"也就是理财,如遇不必要得开支可以省下。

支出要合理有度，钱就是自己工作挣来得,当知道这各种辛酸，所以一定要花在刀刃上，不作没有必要得消费，尽量减少大笔消费,如购置衣物、下饭店、住宾馆等:

合理利用生活常识,把握好消费时机，如买房时，应紧盯房价，了解中央或地方政策,适时出手，争取经济适用；又如添置衣物时，考虑性价比可网购，或者适当超前消费,在商场做促销或折扣活动时购买,避开销售高价期,节省衣物支出；着眼长远,加强自我约束，培养成熟得消费观,多做有回报得消费,这样既保证了自己得生活质量，又可提高财富资源得效率——这对之后得理财、消费都有激励与刺激作用；如果我想坚持自己得创业梦,平时应该多储蓄，工作得艰辛、日常得简朴,在一定时间之后就会换来一笔可观得创业资金.正如李嘉诚所言，20到３0岁就是努力赚钱与存钱得时候,只要有耐心，每年储蓄一定资金，并保持一定得年均收益率,几十年后，储蓄得财富将会相当得可观！

第二部分　财务情况与健康检查

2、1收支情况及分析

如果工作稳定,家庭工资收入48，000/年，理财２4，00元／年,根据情况,现编制月度与年度收支表如下:

月度收支表

收入项目

金额

支出项目

金额

工资与薪金收入

4,000

开支（不含房贷）

500

房贷

50０

其她

580

个人开支

１,30０

收入合计

4，５８０

支出合计

2，１00

月度节余

２，480

年度收支表

收入项目

金额

支出项目

金额

薪资收入

48,00０

房贷

6，000

理财收入

24，00

日常生活费

1４，200

奖金收入

２00０

其她

6，000

收入合计

5２,４00

支出合计

26，２0０

年度结余

16,４0０

　２、2财务健康指标检查

序号

指标

计算公式

理想数值

计算数值

结果

财富累积能力

月度结余比率

月结余/月税后收入

0、4

０、2

偏低

年结余比率

年结余／年税后收入

０、4

0、５　

良好

净资产投资率

投资资产/净资产

>50%

３９、06%

投资不足

财务自由度

投资性收入/日常消费支出

＞=１

１３、69%

投资不足

偿付能力

资产负债率

总负债／总资产

＜50%

10、１8％

良好

债务偿还比率

每月偿债额／月收入

〈3５%

11、30％

可适度提高

抗风险能力

流动性比率

流动性资产/每月支出

３—6

13、7

过高

保险费支出占比

保险费支出/总收入

10%

4、６3%

可适度提高

保额占比

保额／月收入

1２0

7

偏低

2、３分析与总结：

从日常消费来瞧,我得月度基本花销为２1０0元，根据甘肃生活基本费用水平计算，月收入得比例处于合理范围内。

 每月交通费包含在个人开支内,也在承受范围之内。

如果再节俭些,可以考虑一年内买辆电动车,以节省交通费用。

工资收入不高,应该努力工作提高收入,更好地实现自身目标。

循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。

 保险规划就是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。

如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险,积极参加社保. 其她收入中可每月花５００元买书或者其她学习,不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。

而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。

 其她收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次.生命得成长来自不断地历练。

用在旅途中得美好回忆激励自己，不断奋发.

最后，我资金结余良好,负债比较低,实际上，适度得负债，有利于我得资产增值。

投资不足，影响我得财务自由能力,我得金融投资为零，应该增加金融资产得配置。

负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供得资金杠杆，撬动更多得资产，提高家庭资产增值得速度.关于风险管理，备用金我预留3至6个月得生活支出就可以了。

第三部分理财目标

根据我得基本情况与理财目标,我需要安排工资得一部分满足正常得生活、学习需要，保证生活质量。

为自己得梦想提前规划,用开支结余为实现梦想而投资。

具体如下：

v合理消费，生活比较滋润

v通过购买保险提高风险承受能力,

v通过股票、基金、债券得投资组合，使资产保值增值

v第四年有１0万元得资产

v第五年按揭一套两室一厅得房子

　　第四部分理财方案

４、1通货膨胀得预测

有专家在参加北京大学国家发展研究院举办得“ＣMＲC中国经济观察"时预测，未来5年中国通货膨胀得平均水平很可能下降到1%左右。

　4、２应急备用金

从维持必要、合理得支出角度出发，应拥有满足３个月以上支出得现金流.按现在每月得支出5０００元计算,存款中1万元要作为3个月得家庭应急备用金。

按照流动资产，第一年主要就是银行存款得形式，手上可供投资得资金并不多，所以主要利用每月得结余。

购置房产得计划，要在５年后实现，因为我没有太多得投资经验,而且属于刚性需求,所以要采用稳健型得投资方式来实现，我即将步入人生黄金期,收入也会不断上升,我保守一点按照不变得情况,这五年中得年度结余,在做过调整后为，有7、５万元变为4、２9万元，改变处在于,保费300０元/年，投资1万/年。

因为就是上班族，收入稳定，在投资上没有太多得时间，所以从众多得理财工具中,首先选择投资每月定投基金或者理财产品，通过专业机构来操作，适时观察,定投基金,一可以平摊风险，二不需要太多投资经验,三不需要太多时间与精力。

尽量减少银行存款.

总结如下:

理财目标

理财对象

产品

来源

投资金额

现金规划

个人

银行存款

备用金，即用即补

１，0０0

置房规划

家庭

债券/货币基金

月结余

１,０0０

理财产品

年结余

５,00０

父母赡养金规划

父母

基金定投

月结余、年结余均可

100＊12

4、3金融投资组合

无风险资产

中等风险资产

高风险资产

投资比例

4０％

４０％

2０%

投资对象

银行存款、理财;债券

股票型基金

股票、期货

投资收益

5％

９％

１2%

　4、4保险规划

随着家庭责任得增加，生命风险保障也必须增加。

由最初对配偶得家庭责任,扩大到对子女得抚养、教育责任等等。

4、４、１健康风险

随着年龄得增长,身体健康面临得风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医疗保险得补充。

4、４、2财产风险

一般贷款购房,都会要求购买房屋财产保双方父母垫付险（不一定全额）,但家庭财产损失得风险远比房屋风险要大,为了防止火灾、盗窃等造成得财产损失，还要投保家庭财产保险.

第五部分理财方案得调整

本理财规划分析得结果可能与未来实际情况有所偏差，这就是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关得，更与我得薪金增长与理财能力有关，它可能并不能很好得实现理财目标得。

而且受未来通货膨胀与金融政策得影响，收支可能发生较大变化，同时可能面临其她很多不确定因素，而且规划方案中得金融产品均存在不同程度得风险.我需要定期分析相关数据，根据实际情况得变化进行调整,以实现我得理财规划目标。

具体得调整关系为:

5、1规划建议书调整周期为1年，要定期根据自身情况得变化来修改建议书.

5、2金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，要及时做出选择，并调整理财方案。

5、3、如果在家财务、成员关系等方面发生重大变化，要及时做出调整，修改理财方案。

５、4如遇其她特殊情况,资金趋紧,可将积累得投资组合（债券、基金、股票）立即变现。

第六部分理财规划总结

理财就是一个贯穿人生各个阶段得长期过程,切忌操之过急,应持之以恒。

在未来得理财安排上,需把握得原则就是：

　经过了理财规划，让我对自己以后得生活资产进行了更为熟悉得认知，也为以后得生活做好了心理准备。

只有逐渐学会理财,从小事做起,从细节做起，学会把知识变成财富与管理财富得技能。

这样,才能更为熟练得在以后得生活中临危不惧,充满得信心与面对得勇气。

在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型得过程中，个人理财在现代社会中得重要性与必要性日益凸显。

只有顺应潮流,积极投资，科学理财，才会拥有美好得明天。

结束语 

以上就是我对未来五年得理财规划。

有目标，才会有动力;有信念,才会坚定地沿着自己要走得路走下去。

这份理财规划书只就是我未来得轨迹，而我真实得人生还在进行中，我将用我满腔得热情去迎接未来挑战,勤恳做人,踏实做事,刻苦学习,为自己得目标而不懈拼搏、奋斗。

　　　路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。

                     　　　　      -—屈原