从资资格考试《中级金融专业》每日一练第78套.docx
《从资资格考试《中级金融专业》每日一练第78套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《从资资格考试《中级金融专业》每日一练第78套.docx（25页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
从资资格考试《中级金融专业》每日一练第78套
2020年从资资格考试《中级金融专业》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.关于信用经纪业务的说法错误的是（）。
A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B.投资银行对所提供的信用资金承担风险
C.投资银行提供信用经纪服务的目的在于吸引客户从而获得更多的佣金
D.有融资和融券两种业务类型
2.假定我国某年外债还本付息额为5091亿元人民币，货物服务出口总额为25451亿元人民币，两者之比为20%。
这一比率是我国该年的（
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
3.经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境
内居民个人提供以消费为目的的贷款的是（）.
A.财务公司
B.金融租赁公司
C.消费金融公司
D.汽车金融公司
4.在国际收支逆差时，可以采取（）的政策。
A.松的货币政策
B.向其他国家争取短期信用融资
C.取消外贸管制
D.本币法左升值
5.下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是（）。
A.运用银行自有资金开展业务
B.以收取服务费的方式获得收益
C.赚取利差收入
D.留存管理现金
6.（）是指信托到期必须兑付的刚性特点所带来的风险。
A.信用风险
B.展业风险
C.操作风险
D.兑付风险
7.厂商系融资租赁公司的服务对象主要是（）。
A.特大型企业或项目
B.母公司的特肚销售对象
C.中小企业
D.第三产业
）职责。
&代理国债发行及到期国债的还本付息，指的是中央银行的（
A.经理或代理国库
B.代理政府金融事务
C.代理政府参加金融活动
D.充当政府金融政策顾问
9.股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例为（）。
A.0〜20%
B.20%〜40%
C.40%〜60%
D.60%〜80%
10.
）o
）管理上。
中央银行进行公开市场操作时，在金融市场上买卖的有价证券主要是（
A.国债
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
11.我国在金融风险管理的技术层面，集中推出了系统的内部控制措施是在（
A.信用率风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
12.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。
A.居民与非居民之间的借贷
B.非居民与非居民之间的借贷
C.居民与非居民之间的外汇交易
D.非居民与非居民之间的外汇交易
13.信托资金的（）主体是指信托资金的需求者和使用者。
A.需求
B.供给
C.责任
D.运用
14.证券监管机构只对申报材料进行“形式审査”的股票发行监管核准制度类型是（）o
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.登记制
15.在凯恩斯的流动性陷阱区间（）。
A.货币政策完全有效
B.财政政策完全无效
C.财政政策部分有效
D.货币政策完全无效
16.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。
A.持股公司
B.连锁银行
C.分支银行
D.单一银行
17.关于可贷资金理论的说法错谋的是（）
A.是新古典学派的利率理论
B.是为修正凯恩斯的“流动性偏好”理论而提出的
C.认为利率的决泄取决于商品市场和货币市场的共同均衡
D.借贷资金的需求来自同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动
中央银行是银行的银行，是指中央银行（）。
A.是商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B.监管商业银行与英他金融机构
C.通过商业银行的货币创造调盯货币供应量
D.为政府提供贷款
19.若基金投资者可以随时申购或赎回基金份额，则其应选择购买的基金类型为（）
A.封闭式基金
B.开放式基金
C.公司型基金
D.契约型基金
20.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（）。
A.监管主体的盈利性
B.监管主体的自律性
C.监管主体的独立性
D.监管主体的合规性
21.（）是商业银行最主要的资产。
A.贷款
B.存款
C.存款准备金
D.发行的债券
22.网下和网上投资者缴款认购的新股合计不足本次公开发行数量的（）时，可以终止
发行。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
23.关于证券私募发行的优点表述不正确的是（）。
A.简化了发行手续
B.节省发行费用
C.较少受到法律法规约朿
D.发行价格和交易价格会比较高
24.目前我国证券发行的审核制度是（）。
A.审批制
B.注册制
C.额度制
D.核准制
25.下列有关融资租赁合同三方当事人权利的描述中，属于承租人权利的是（）。
A.按合同规左收取租金
B.在租期内享有租赁物的所有权
C.对租赁标的物及供货方有选择权
D.收取货款
26.名义利率和实际利率是按照（）来划分的。
A.利率的决左方式
B.利率的真实水平
C.借贷主体的不同
D.计算利率的期限单位
27.远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是（）<>
A.提高盈利能力
B.规避利率上升的风险
C.规避利率下降的风险
D.加快远期利率协议流通
2&凯恩斯认为，货币需求量受未来（）的影响。
A.利率不确左性
B.收入不稳左性
C.证券行市不稳定性
D.国家政策
29.假设某公司于3年前发行了5年期的浮动利率债券。
现在利率大幅上涨，公司要支付高昂
的利息，为了减少利息支出，该公司可以采用（）.
A.货币互换
B.跨期套利
C.跨市场套利
D.利率互换
30.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立（）。
A.良好的公司治理机制
B.全而风险管理体系
C.信托业务风险控制策略
D.完善的财务稽核机制
31.下面不是金融衍生品市场上的交易主体的是（）
A.套期保值者
B.投机者
C.套利者
D.代理人
32.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定（）。
A.存款利率和贷款利率的下限
B.存款利率和贷款利率的上限
C.存款利率的上限和贷款利率的下限
D.存款利率的下限和贷款利率的上限
33.在商业银行经营与管理的三大原则中，被视为前提的是（）原则。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流动性
34.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
A.公募理财产品
B.保本型理财产品
C.预期收益率型理财产品
D.私募理财产品
35.收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供
较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为（）。
A.白衣骑士
B.黑衣骑士
C.要约收购
D.杠杆收购
36.债券报价中，全价与净价的关系是（）»
A.全价二净价-应计利息
B.净价二全价+应计利息
C.净价二全价-应计利息
D.净价二全价十应汁利息
37.融资租赁与经营租赁的根本区别在于（）。
A.融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险
B.融资租赁的出租人一立要承担租赁物的余值风险
C.融资租赁的出租人具有更多的处置权利
D.在融资租赁中，租赁设备的所有权属于承租人
38.债券是资本市场重要的工具之一，其特征不包括（）。
A.流动性
B.安全性
C.收益性
D.永久性
39.仅投资于商业票据的投资基金是（）°
A.债券基金
B.股票基金
C.混合基金
D.货币市场基金
40.投资银行的信用经纪业务是（）的结合。
A.融资业务与经纪业务
B.承销业务与经纪业务
C.承销业务与担保业务
D.理财业务与经纪业务
41.在商业银行成本管理中，业务招待费属于（）支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
42.1994年我国外汇管理体制进行了重大改革。
1月1日，人民币官方利率与市场利率并轨,实行以市场供求为基础的、单一的（）汇率制。
A.固定
B.自由浮动
C.有管理的浮动
D.盯住
43.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）°
A.以营利为目的
B.提供金融服务
C.吸收活期存款
D.执行国家金融政策
44.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为
12%,超额准备金率为3%,现金漏损率为5%,则存款乘数是（）。
A.5.0
B.6.7
C.10
D.20
45.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受（）而蒙受了经济损失。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.操作风险
46.在1988年巴塞尔协议中，资本不足的商业银行是指总资本充足率不足8%,或核心资本充
足率不足（）。
A.8%
B.5%
C.4%
D.2%
47.最典型的间接金融机构是（）。
A.证券公司
B.商业银行
C.投资银行
D.保险公司
48.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金属于（）策略。
A.信用风险管理
B.市场风险管理
C.操作风险管理
D.合规与法律风险管理
49.凯恩斯的货币需求函数非常重视（）。
A.恒常收入的影响
B.人力资本的影响
C.利率的主导作用
D.汇率的主导作用
50.将信托分为民事信托和商事信托的依据是（）。
A.信托利益归属的不同
B.受托人身份的不同
C.信托设立目的的不同
D.委托人人数的不同
51.某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8%,—个季度付一次利息，其应在银行存入（）万元。
A.100
B.78.85
C.76
D.78
52.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国商业银行不良贷款率不得高于（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
53.LM曲线上的任何一点，都表明（）处于均衡状态。
A.货币市场
B.商品市场
C.外汇市场
D.股票市场
54.出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修
和其他专门性技术服务。
这种租赁形式是（）。
A.融资租赁
B.经营租赁
C.使用租赁
D.权益租赁
55.窗口指导属于（）。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
56.需求拉上的通货膨胀可以理解为（）。
A.过少的货币追求过多的商品
B.过多的货币追求过少的商品
C.过多的货币追求过多的商品
D.过少的货币追求过少的商品
57.（）指国际收支平衡时利率和产出（收入）组合的轨迹。
A.IS曲线
B.LM曲线
C.BP曲线
D.KP曲线
5&证券回购协议的实质是（）。
A.信用贷款
B.证券买卖行为
C.以证券为质押品的短期借款
D.信用借款
59.关于金融工具的性质说法正确的是（）。
A.期限性与收益性成正比
B.期限性与风险性成反比
C.期限性与流动性成正比
D.流动性与收益性成正比
60.中国人民银行研究构建了（），并从2016年开始实施。
A.金融机构宏观合规评估体系
B.金融机构微观审慎评估体系
C.金融机构宏观审慎评估体系
D.金融机构微观合规评估体系
61.（）是由不以营利为目的的人担任受托人的信托。
A.公益信托
B.他益信托
C.商事信托
D.民事信托
62.金融市场客体是指（）。
A.金融市场中介
B.金融市场价格
C.金融工具
D.金融市场参与者
63.
）离岸金融中心的特点。
在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（
A.伦敦型
B.纽约型
C.避税港型
D.巴哈马型
64.在汇率制度中，管理浮动的本质特征是（）。
A.各国维持本币对美元的法左平价
B.官方或明或暗地干预外汇币场
C.汇率变动受黄金输送点约束
D.若干国家的货币彼此建立固左联系
65.财务管理的核心是基于（）的管理。
A.安全
B.资产
C.利益最大化
D.价值
66.股票有（）之分。
A.普通股和优先股
B.一般股和优先股
C.普通股和特殊股
D.一般股和特殊股
67.近几年中国人民银行多次上调商业银行存款准备金率，对于这一政策理解正确的是（）。
A.减少基础货币，从而增加货币供给量
B.使货币乘数变小，从而降低货币供给量
C.属于财政政策的一种，它对经济的影响是间接的
D.此政策的目标是抑制通货紧缩
68.在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特
别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。
A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
69.下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的
各个方面都产生影响的是（）。
A.利率限制
B.窗口指导
C.公开市场业务
D.证券市场信用控制
70.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。
下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（）。
A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷
D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷
单选题答案:
1:
B
2：
B
3：
C
4：
B
5：
B
6：
D
7：
B
8：
B
9：
C
10：
A
11：
C
12：
B
13：
D
14：
C
15：
D
16：
B
17：
D
18：
A
19：
B
20：
C
21：
A
22：
C
23：
D
24：
D
25：
C
26：
B
27：
B
28：
A
29：
D
30：
B
31：
D
32：
C
33：
A
34：
D
35：
A
36：
C
37：
A
38：
D
39：
D
40：
A
41：
A
42：
C
43：
C
44：
A
45：
B
46：
C
47：
B
48：
A
49：
C
50：
B
51：
B
52：
D
53：
A
54：
B
55：
D
56：
B
57：
C
58：
C
59：
A
60：
C
61：
D
62：
C
63：
B
64：
B
65：
D
66：
A
67：
B
68：
B
69：
C
70：
D
单选题相关解析：
1:
投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。
2：
偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。
苴公式为：
偿债率=当年外债还本付息总额-当年货物服务岀口总额X
100%。
3：
本题考査消费金融公司的知识。
消费金融公司是指经中国银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
4：
在国际收支逆差时，可以采取向国际货币基金组织或其他国家争取短期信用融资的措施或直接动用本国的国际储备。
5：
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务.包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。
相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：
不运用或不直接运用银行的自有资金：
不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务：
以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益：
种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
6：
本题考査兑付风险的概念。
兑付风险是指信托到期必须兑付的刚性特点所带来的风险。
7：
本题考査厂商系融资租赁公司。
厂商系融资租赁公司立位于服务母公司的特左销售对象。
8：
本题考査中央银行的职责。
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：
二经理或代理国库。
二代理政府金融事务。
如代理国债发行及到期国债的还本付息等。
二代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。
二充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案等。
二为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
二作为国家的最髙金融管理机构，执行金融行政管理职能。
二保管外汇和黄金储备。
9：
本题考査混合基金。
股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例为40%〜60%。
10：
公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票拯等有价证券，影响货币供应疑和市场利率的行为。
11：
本题考查我国金融风险管理的主要举措。
在操作风险管理上，集中推出了系统的内部控制措施。
12：
本题考査欧洲货币市场的特点。
传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。
13：
信托市场的需求主体是信托的委托人。
信托市场的供给主体是能够接受委托人委托，以信托方式管理委托人财产的信托受托人。
信托资金的运用主体是指信托资金的需求者和使用者。
14：
注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的股票首次公开发行监管核准制度，发行人在
公开发行股票时，按照要求将所有应该公开的信息向证券发行监管机构申报注册和披壺，并对
该信息的真实性、准确性、完整性承担法律责任，证券监管机构只对申报材料进行"形式审査”。
按照这种制度，发行人向证券监管机构申报并公开披露法泄信息资料，经过一段时间后
若监管机构未提岀异议，就可以发行股票而无须监管机构的批准。
15：
在凯恩斯的流动性陷阱区间.货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。
16：
本题考査连锁银行制度的知识。
连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多家的银行由一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性,但其经营政策与业务要受控股方的控制。
17：
可贷资金理论是新古典学派的利率理论.是为修正凯恩斯的“流动性偏好“理论而提出的，实际上可看成古典利率理论和凯恩斯理论的一种综合。
可贷资金理论综合了前两种利率决左理论.认为利率由可贷资金市场的供求决泄，利率的决左取决于商品市场和货币市场的共同均衡.任何使可贷资金的供给曲线或需求曲线移动的因素都将改变均衡利率水平。
按照可贷资金理论，在一个封闭经济体中借贷资金的需求与供给均包括两个方而：
借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币金额，借贷资金的供给来自同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动。
18：
本题考查中央银行的职能。
中央银行的职能包括：
发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。
其中，中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，做商业银行与其他金融机构的最后贷款人。
19：
从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少。
可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额。
因此基金规模不固定：
封闭式基金的规模在发行前已确左，在发行完毕后的规泄期限内.基金规模固左不变。
20：
本题考查金融监管的基本原则。
金融监管的基本原则包括：
监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。
21：
贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用。
22：
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网下和网上投资者缴款认购的新股或可转换公司债券数量合计不足本次公开发行数量的70%时，可以终止发行。
23：
私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。
24：
本题考查我国证券发行的审核制度。
目前我国证券发行的审核制度是核准制。
25：
本题考查承租人的权利和义务。
承租人的权利与义务包括：
对租赁标的物及供货方有选择权；在租期内享有租赁物的使用权：
租赁期满取得租赁物所有权的权利：
依合同规定支付租金的义务；按照正常方式使用并负责租赁物的维护与保养的义务。
26：
按利率的真实水平划分。
利率可分为需义利率与实际利率。
27：
本题考查远期利率协议。
远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。
远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。
28：
本题考查凯恩斯货币需求函数的相关内容。
凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事“。
29：
通过做利率互换交易把不利于自己的固左利率或浮动利率转换为对自己有利的浮动利率或固建利率，通过做远期利率协议提前锁圮自己的借款利率水平，通过做利率上限、利率下限和利率上下限锁左借方最髙成本、贷方最低收益和借贷最高成本与最低收益的区间。
30：
本题考査信托公司的业务风险防范。
信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全而风险管理体系。
31：
本题考查的是金融衍生品市场。
金融衍生品市场上的交易主体包括套期保值者、投机者、套利者、经纪人。
32：
本题考查利率限制的概念。
利率限制是指中央银行规立存款利率的上限，规泄贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取邸利。
33：
商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。
34：
本题理财产品的类型。
私募理财产品是指商业银行而向合格投资者非公开发行的理财产品。
35：
本题考査白衣骑士的概念。
收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提岀比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制左收购计划的井购方式被称为白衣骑士。
36：
本题考査全价与净价。
扣除应计利息的债券报价称为净价或者干净价格，包含应计利息的价格为全价或者肮脏价格。
净价二全价•应计利息。
37：
本题考查融资租赁与经营租赁的根本区別。
融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的岀租人一左要承担租赁物的余值风险。
38：
本题考査债券的特征。
债券的特征包括：
匚偿还性：
匚流动性：
二收益性；二安全性。
39：
本题考査货币市场基金的概念。
货币市场基金以货币市场工具为投资对象。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。
本题中商业票据为货币市场工具，所以答案为D。
40：
本题考查投资银行的信用经纪业务。
信用经纪业务是投资银行的融资业务与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。
41：
本题考查商业银行成本包含的内容。
税费支岀，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。
42：
1994年我国外汇管理体制进
升级会员 