银行从业资格考试试题及答案agi.docx

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银行从业资格考试试题及答案agi

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款

2．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。

A、5年B、8年C、3年D、6年

3．农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。

A、4%B、5%C、7%D、8%

4．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率

5．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

6．可以提前兑现的债券是（B）。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能

7．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。

A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本

8．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权

9．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

10．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势

11．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5B、7C、10D、15

12．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

13．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

14．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信

16．《担保法》规定：

保证方式可分为（C）。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证

17．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

18．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

19．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

20．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

21．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。

A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）

22．证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（）。

A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构

【答案】B

【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。

按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。

按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。

23．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

24．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

25．利率期货以（）作为基础资产。

A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具

【答案】D

【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产

是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

26．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

27．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。

A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限

【答案】D

【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。

28．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。

A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资

C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易

29．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市

C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场

30．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督

31．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

32．我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司

33．偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。

A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债

34．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价

二、多项选择题

35．下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款

36．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险

C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）

37．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

38．下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。

A、整笔存入B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次

C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金

39．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

40．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

41．一般存单纠纷案件，当事人以（ABCD）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同

42．以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

43．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润

44．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。

A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率

45．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权

46．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

47．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查

48．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

49．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革

B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益

C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益

D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护

50．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

51．证券投资者参与证券投资的目的有（ACD）。

A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价

52．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

53．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。

A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度

C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量

54．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

55．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

56．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）

A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限

C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人

【答案】A,B,C,D

【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：

提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。

三、判断题

57．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

58．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

（√）

【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

59．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。

（√）

60．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

（√）

61．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

（×）

62．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。

（√）

63．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（√）

64．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

（√）

65．当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。

（×）

【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。

66．四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

67．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）

68．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

（√）

69．抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

（×）

70．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

71．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

（√）

72．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

（√）

73．贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。

（√）

74．对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。

（√）

【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。

75．从1989年开始，我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。

（√）

76．地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券，按期向投资者提供本企业的产品。

（√）

77．上证综合指数的基期为1990年12月19日。

（√）

78．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。

（×）

79．公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。

（√）

80．股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。

（×）

【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。