银行从业资格考试练习题含答案sh.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。

A、10%B、12%C、15%D、16%

2．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

3．（）是我国主权财富基金的发端。

A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

4．下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。

A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

5．下列不属于风险转移方式的是（D）。

A、保险B、担保C、转让D、客户分散

6．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天B、15天C、30天D、60天

7．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。

A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件

8．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万

9．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

10．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构

11．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【答案】A

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

12．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

【答案】D

【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

13．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等

C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值

D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值

【答案】C

【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

14．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（

A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数

【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

15．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（）。

A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券

【答案】B

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

16．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

17．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

18．黄金基金是指（A）。

A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金

C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金

D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

19．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

【答案】B

20．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债

21．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人

22．实物期货主要有（D）等几种类型。

A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货

23．又称为单位信托基金的基金是（B）。

A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金

24．为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（A），对股票发行进行复审。

A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构

25．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案

C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议

26．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。

A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债

27．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征

C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征

28．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿

二、多项选择题

29．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

30．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

31．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构

32．扁平化组织的主要特征是（AD）。

A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多

C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大

33．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。

A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告

C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制

34．银行损益表包括（ABC）。

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益

35．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润

36．借款企业财务报告分析的重点是：

（ABCD）。

A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率

37．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

38．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

39．下列关于ETF（交易所交易基金）的说法，正确的有（）。

A.可以在二级市场进行交易B.申购时用一揽子股票进行申购

C.赎回时用现金进行赎回D.赎回时用一揽子股票进行赎回

【答案】A,B,D

【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金，所以C选项错误。

40．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同

【答案】B,C,D

41．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

42．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

43．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券

44．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。

A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场

45．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。

A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券

46．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

三、判断题

47．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）

48．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）

【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

。

49．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。

（√）

50．临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）

51．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）

52．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

53．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

（×）

54．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

55．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

56．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。

（×）

57．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：

“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）

58．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

59．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）

60．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

（×）

61．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

（√）

62．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

（√）

63．采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（×）

64．贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。

（√）

65．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

（√）

66．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

（√）

67．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）

68．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

69．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

（√）

70．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。

（×）

71．银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。

（×）

72．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）

73．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

（√）

74．贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。

（√）

75．基金资产的估值对象是基金的单位净值。

（×）

【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

76．储蓄国债（电子式）只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）

【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

77．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）

78．基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。

（×）

79．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。

（×）

80．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×）

【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。