银行从业资格考试试题含答案if.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。

由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款

2．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

3．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%B、80%C、85%

4．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

5．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

6．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

7．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。

A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月

8．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率

9．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。

A、210%B、100%C、150%D、140%

10．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

11．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%B、10%C、12%

12．与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。

A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保

13．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定

14．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

15．下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款

16．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

17．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行

18．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

19．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制

20．（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险

21．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

22．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。

A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款

23．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

24．无国籍债券是指（）。

A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券

【答案】C

【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。

25．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

26．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事

【答案】D

【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

27．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

28．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

29．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日D.少于60日，并不得超过90日

30．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。

A.5%;2%B.10%;2%C.10%;5%D.15%;10%

【答案】C

【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：

（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;

（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。

31．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

32．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所

33．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价

二、多项选择题

34．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

35．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

36．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√

37．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务

38．我国银行的担保类业务主要是（AB）。

A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务

39．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。

A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限

C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取

40．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

41．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。

A、保证B、抵押C、质押D、留置

42．以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。

A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工

B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式

C、流程银行以客户与市场的需要为起点

D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点

43．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

44．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

45．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

46．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立

47．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

48．我国的证券公司按照所能从事的业务，可以分为（AC）。

A.综合类证券公司B.代理性证券公司C.经纪类证券公司D.自营性证券公司

49．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债

50．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权

C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权

【答案】A,B

【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

51．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券

52．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

53．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）

54．贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

（√）

55．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

56．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。

（×）

57．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

（×）

58．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。

（×）

59．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

60．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：

内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。

（√）

61．基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。

（×）

62．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

63．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。

（√）

64．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

65．四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

66．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

（×）

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。

67．借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。

贷款人同意的，可以展期。

（√）

68．抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。

（√）

69．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

（×）

70．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。

（×）

71．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

72．存款是银行对存款人的负债。

（√）

73．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

（√）

74．证券业协会是证监会下属的官方机构。

（×）

75．申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。

（√）

76．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。

（√）

77．购买力风险属于系统风险。

（√）

78．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

（√）

79．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。

（×）

80．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。

（√）