银行从业公共基础历年真题.docx
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银行从业公共基础历年真题
1.2007年1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为我国金融市场提供了（ ），具有极其重要的意义。
A.1年以上产品的定价基准B.1年以内产品的定价基准
C.中央银行1年期存款基准利率D.中央银行1年期贷款基准利率
2.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A.风险管理部门B.利益相关者C.高级管理层D.监管机构
3.以下关于保护客户隐私的说法中不正确的是（ ）。
A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息
4.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行
5.下列农村金融机构中，最晚设立的是（ ）。
A.农村合作银行B.农村信用社C.农村资金互助社D.农村商业银行
6.国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。
A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第一期D.三个；第二
7.通常，整存整取的定期存款（ ）。
A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低
8.下面属于间接融资工具的是（ ）。
A.银行贷款B.企业债券C.公司股票D.国债
9.货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。
A.降低个人所得税B.存款准备金C.公开市场业务D.再贴现
10.我国货币政策的中介目标是货币供应量。
通常所说的M0指（ ）。
A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款D.居民金融资产投资
11.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，（ ）。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
12.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于（ ）的职责。
A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会
13.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做（ ）。
A.B股 B.H股 C.N股 D.A股
14.根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人
15.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（ ）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。
A.中国银行业协会B.国资委C.中国银行业监督管理委员会D.财政部
16.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ）。
A.按年偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次还本D.按月偿还贷款本息
17.（ ）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资
18.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批
D.审贷分离、分级审批
19.商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。
A.支付结算业务B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务
20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（ ）对此负通知义务和举证责任。
A.人民法院 B.原担保人 C.贷款人 D.借款人
21.债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。
A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人
22.实践中最常见的利率违规行为是（ ）。
A.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行以高于法定利率吸收存款的行为
23.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（ ）。
A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日
24.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（ ）年2月1日起施行。
A.2007 B.2002 C.2004 D.2000
25.存款合同一般采用（ ）。
A.口头形式B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同D.客户制定的格式合同
26.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A.熟知业务处理流程
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知向客户推荐的产品
27.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.是合理的，因为客户经理并没有浪费B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
28.借款人的还款能力出现明显的问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于（ ）。
A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款
29.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ）。
A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向
30.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。
A.6％ B.2％ C.3％ D.5％
31.目前，各家银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A.逐笔计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式D.积数计息法
32.（ ）要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.借记
33.关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取
34.贷记卡免息还款期最长为56天，最短为（ ）。
A.10天 B.15天 C.20天 D.25天
35.下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是（ ）。
A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.商业银行不能托管全国社会保障基金
D.公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
36.下列属于1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》补充内容的是（ ）。
A.将操作风险纳入资本监管范畴B.将市场风险纳入资本监管范畴
C.将信用风险纳入资本监管范畴D.将政治风险纳入资本监管范畴
37.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
38.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
其中不能用于支取现金的支票是（ ）。
A.旅行支票B.转账支票C.普通支票D.现金支票
39.在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.金融产品创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.制度安排创新
40.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业操守的规定，正确做法
A.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
41.下列关于借贷记账法的说法，错误的是（ ）。
A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方D.利润的增加登记在账户的借方
42.下列关于非公开储备，说法不正确的是（ ）。
A.是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备B.包括在核心资本中
C.与公开储备具有相同的质量D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
43.以下指标中，（ ）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本
44.（ ）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。
A.收付现金制B.配比原则C.收付实现制D.权责发生制
45.汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇
46.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，（ ）。
A.处5万元以上10万元以下罚款B.处10万元以上20万元以下罚款
C.处10万元以上30万元以下罚款D.处20万元以上50万元以下罚款
47.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
48.下面属于附属资本的是（ ）。
A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.重估储备
49.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（ ）。
A.跨期性 B.杠杆性 C.风险性 D.投机性
50.中央银行通常采用的货币政策不包括（ ）。
A.存款准备金制度B.增发国债C.再贴现政策D.公开市场业务
51.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（ ）。
A.流程合理、便于下情上达B.流转时间太慢、效率有待提高
C.缺少保护举报者的机制，必然失败D.便于领导对举报把关、提高举报质量
52.商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。
A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄
53.金融机构从业人员受贿罪的主体是（ ）。
A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员
54.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?
（ ）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享
55.福费廷的实质是（ ）。
A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理
56.针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A.向农村市场发展的战略B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略
57.对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内同民银行（ ）。
A.取缔其金融许可证B.按其多付利息数额处以同额罚款
C.不暂停其经营存款业务D.不按其多付利息数额处以三倍罚款
58.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。
最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。
小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（ ）。
A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理
59.股票发行价格是指（ ）。
A.股票在二级市场交易时的价格B.股票在二级市场开盘交易时的价格
C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格D.发行人发行股票时的标示价格
60.金融衍生工具最初的目的是为了（ ）。
A.避税 B.投机 C.升值 D.避险
61.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。
A.增加核心资本B.降低风险加权总资产
C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本
62.（ ）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A.金融期权B.期货交易C.期货合约D.金融期货
63.股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。
A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权
64.总部位于上海的大型商业银行是（ ）。
A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行
65.私人购买住房的支出属于GDP项目中的（ ）。
A.投资 B.消费 C.出口 D.进口
66.在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测，属于（ ）的职责。
A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行
67.2007年9月29日成立的（ ）,其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司
68.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（ ）。
A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间
69.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（ ）。
A.可以又称为“风险管理委员会”B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一方面的决策
D.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
70.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（ ）。
A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元
71.我国批准设立的第一家外资银行代表处是（ ）。
A.东亚银行B.日本输出入银行C.花旗银行D.汇丰银行
72.商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A.流动性目标B.安全性目标C.效益性目标D.公益性目标
73.不属于合同可撤销的原因的是（ ）。
A.因对条款的误看而订立的合同B.显失公平的合同C.因胁迫而订立的合同
D.乘人之危的合同
74.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B.打存了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
75.贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（ ）。
A.占有假币罪B.私藏假币罪C.使用假币罪D.购买假币罪
76.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A.承兑人B.中央银行C.出票人D.金融同业
77.在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层
78.中央银行票据的特点有（ ）。
A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高
79.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本
80.商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为（ ）。
A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.备用性存款D.在中央银行存款
81.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策；防止通货紧缩D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
82.银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
83.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）。
A.是不可以的，除非经过适当批准B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
84.下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是（ ）。
A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施
B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规
C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过
D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施
85.下面关于公司经理的说法错误的是（ ）。
A.公司经理由董事会聘任B.公司经理是公司的代理人
C.公司经理一定是公司的法定代表人
D.公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员
86.在单位协定存款业务中，对基本存款额度是按照（ ）付息。
A.活期存款利率B.定期存款利率C.通知存款利率D.协定存款利率
87.短期金融工具不包括（ ）。
A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券D.可转让大额定期存单
88.关于金融市场的功能，下列说法不正确的是（ ）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
89.合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。
A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人
90.以下行为尚不构成违法行为的有（ ）。
A.帮助朋友运输了假币，但数额较小B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币D.以自制人民币换取真币
二、多项选择题
1.独立董事的作用在于（ ）。
A.加强董事会的独立性B.强化董事会内部的制衡机制
C.强化公司董事会的战略管理职能D.关注利益相关者的利益
2.下列财务报表关系正确的有（ ）。
A.收入-利润=成本费用B.成本费用-利润=收入
C.资产+负债=股东权益D.资产-股东权益=负债
3.下列贷款中（ ）属于短期贷款。
A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款
4.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是（ ）。
A.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签字盖章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
5.行政处分包括（ ）。
A.降级 B.撤职 C.记大过 D.警告
6.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ ）。
A.外国政府贷款转贷业务项下的交易B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.金融机构同业拆借
7.金融市场具有的功能有（ ）。
A.风险分散功能B.经济调节和优化资源配置功能C.货币资金融通功能D.定价功能
8.扁平化的商业银行在组织机构优势在于（ ）。
A.内部信息传递快B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.行政管理层次少
9.贷款人的权利包括（ ）。
A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供与借款有关的资料
10.下列保函中，属于非融资类保函的是（ ）。
A.经营租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.融资租赁保函
11.关于股份制商业银行的下列说法中正确的是（ ）。
A.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
12.可以开立临时存款账户的情形包括（ ）。
A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资
13.银行的承诺业务可以分为（ ）。
A.票据发行便利B.开立信贷证明C.客户授信额度D.项目贷款承诺
14.贸易融资贷款形式主要有（ ）。
A.福费廷B.保理C.贷款承诺D.信用证
15.银行资产保全的措施包括（ ）。
A.资产重组B.贷款重组C.债券转股权D.破产申请
16.非经常性支出主要包括（ ）。
A.旅游支出B.衣物家具购置费
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