银行从业公共基础.docx
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银行从业公共基础
第1题 《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。
A．2009年12月
B．2010年12月
C．2011年12月
D．2012年12月
您的答案:
D正确答案:
B
解析：
巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。
第3题客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
您的答案:
B正确答案:
B解析：
A选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户．是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
第4题 下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。
A．适应性原则
B．审慎性原则
C．独立性原则
D．有效性原则
您的答案:
C正确答案:
A
解析：
商业银行银行内部控制的原则有：
①全面性原则；②审慎性原则；③有效性原则；④独立性原则。
第6题 （ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A．备用信用证
B．客户授信额度
C．信用证
D．开立信贷证明
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。
备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
第9题 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
第10题 在定期存款中，最典型的代表是（ ）。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
您的答案:
D正确答案:
A
解析：
定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。
第18题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。
个人银行账户之间当日累计外币等值l0万美元以上的款项划转为报考主体应报告的大额交易。
B、D选项属于免于报告的交易。
第21题 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。
第23题 下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。
第26题 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
您的答案:
B正确答案:
C
解析：
贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。
第27题 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。
A．土地储备贷款
B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款
D．法人商业用房按揭贷款
您的答案:
D正确答案:
B
解析：
房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。
公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。
第28题 根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
A项．个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；B、D两项．个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率．进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。
第29题 下列关于保证的描述正确的是（ ）。
A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
您的答案:
C正确答案:
D
解析：
保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任．故A、B、C选项错误。
一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。
第30题 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。
A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
您的答案:
B正确答案:
D
解析：
持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭
第31题 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
在贸易实务中．中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时．中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证．以其为申请人，以实际供应商受益人的信用证。
这个信用证就是背对背信用证。
第32题 单位存款人用于（ ）的资金通常存人临时存款账户。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
可以开立临时存款账户的情形包括：
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该账户的有效期最长不得超过两年。
第38题 以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
解析：
D选项内容属于“公平对待”的内容
第40题 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。
主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。
申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。
D选项中应为高于普通流动资金贷款。
第44题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。
A．15
B．20
C．30
D．60
您的答案:
B正确答案:
C
解析：
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。
第47题 建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测和报告
D．风险控制
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
第48题 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（ ）。
A．实收资本
B．核心资本
C．监管资本
D．经济资本
您的答案:
C正确答案:
D
解析：
经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。
第49题 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（ ）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
您的答案:
C正确答案:
B
解析：
2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月l日实施。
第52题 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
您的答案:
B正确答案:
D
解析：
按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
第53题 （ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．光票托收
B．跟单托收
C．出口托收
D．进口代收
您的答案:
B正确答案:
A
解析：
光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口代收一般用于购买旧船贸易。
跟单托收、出口托收、进口代收都应用于贸易结算，故B、C、D选项错误。
第55题 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
您的答案:
A正确答案:
B
解析：
代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。
指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。
代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。
第61题 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A．10天
B．1个月
C．3个月
D．6个月
您的答案:
D正确答案:
B
解析：
根据《合同法》第四十八条第2款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
被代理人未作表示的．视为拒绝追认。
合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。
撤销应当以通知的方式作出。
第64题 因重大误解而订立的合同应予（ ）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：
①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。
应区分无效合同的原因：
①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
第69题 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价
B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格
D．银行买入外币现钞的价格
您的答案:
A正确答案:
D
解析：
中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。
银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。
居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。
银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题
第70题 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
您的答案:
C正确答案:
A
解析：
2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
A选项正确。
第73题 关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
您的答案:
A正确答案:
B
解析：
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
该账户可以办理现金缴存．但不得办理现金支取。
资产支持证券是资产证券化产生的资资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。
我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行问债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。
第78题 下列属于融资类保函的是（ ）。
投标保函
经营租赁保函
预付款保函
延期付款保函
您的答案:
B正确答案:
D
解析：
银行保函分为融资类保函与非融资类铼函，融资类保函包括：
借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。
投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。
第81题 下列关于政策性银行的说法错洪的是（ ）。
A．中国农业发展银行成立于l994年ll月
B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
您的答案:
C正确答案:
B
解析：
国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。
第83题 下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。
A．整存整取定期存款的起存金额为5元
B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。
整存零取定期存款的本金可全部提前支取．不可部分提前支取，故B项错误。
存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。
本题正确答案为C。
第84题 下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）。
A．具有无抵押无担保贷款性质
B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，故C项错误
第85题 下列关于托收的说法，正确的是（ ）。
A．托收属于银行信用
B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C．跟单托收广泛用于非贸易结算
D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
您的答案:
C正确答案:
B
解析：
托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确。
光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付。
没有银行信用介入，故D项错误。
第88题 持票人对支票的权利，自出票Et起（ ）个月。
A．2
B．5
C．6
D．8
您的答案:
A正确答案:
C
解析：
根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭
第91题 银行公司治理的主体包括（ ）。
A．董事会
B．监事会
C．股东大会
D．职工代表
E．高级管理层
您的答案:
A,B,C,D,E正确答案:
A,B,C,E
解析：
银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。
第92题 以下各项属于银行风险的有（ ）。
A．信用风险
B．利率风险
C．市场风险
D．国家风险
E．商品价格风险
您的答案:
A,B,C,D正确答案:
A,B,C,D,E
解析：
银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。
利率风险和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。
第93题 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）。
A．有严格的银行保密法
B．有宽松的金融规则
C．有政治后台的支持
D．有自由的公司法
E．严格的公司保密法
您的答案:
B,C,D正确答案:
A,B,D,E
解析：
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：
一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
第95题 中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。
A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D．办理业务范围内开户企事业单位存款
E．办理保险代理等中间业务
您的答案:
A,B,D正确答案:
A,B,D,E
解析：
中国农业发展银行的主要业务是：
办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拔付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。
第96题 银行金融创新的基本原则有（ ）。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
D．维护客户利益原则
E．自信充分披露原则
您的答案:
A,B,C,D,E正确答案:
A,B,C,D,E
解析：
银行金融创新的基本原则包括：
合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。
第97题 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责
B．客户教育
C．模式创新
D．充分信息披露
E．客户资产隔离
您的答案:
A,B,D,E正确答案:
A,B,D,E
解析：
需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
第99题 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。
A．贷款金额
B．贷款用途
C．偿还能力
D．还款方式
E．个人信用记录
您的答案:
A,B,C,D,E正确答案:
A,B,C,D
解析：
借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请．填写《贷款申请书》。
申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式。
并同时提交相关材料。
第100题 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）
A．化解资产风险
B．规避资产风险
C．化解和规避负债风险
D．最大限度地减少损失
E．规避负债风险
您的答案:
A,B,D正确答案:
A,B,D
解析：
资产保全跟负债风险没有关系。
第103题 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（ ）。
A．大额实时支付系统
B．小额批量支付系统
C．清算账户管理系统
D．支付管理信息系统
E．现金结算管理系统
您的答案:
A,B,C,D,E正确答案:
A,B,C,D
解析：
近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。
第104题 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）
A．福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．福费廷业务属于衍生产品业务
C．出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
D
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