金融专业知识与实务金融机构与金融制度三.docx

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金融专业知识与实务金融机构与金融制度三

金融专业知识与实务-金融机构与金融制度（三）

一、单项选择题（总题数：

38，分数：

60.00）

1.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是______。

∙A.创造信用工具

∙B.信用中介

∙C.支付中介

∙D.金融投资

B. √

本题考查金融机构的职能。

信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

2.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是______制度。

∙A.单一银行

∙B.持股公司

∙C.连锁银行

∙D.分支银行

D. √

本题考查商业银行分支银行制度的特点。

分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，亦兼有其优缺点，优点主要表现在：

规模效益高、竞争力强；缺点主要表现在：

加速银行的垄断和集中。

3.1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是______。

∙A.承销

∙B.发行

∙C.自营买卖

∙D.交易中介

D. √

本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。

证券公司只能从事证券经纪业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

4.我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的______。

∙A.50%

∙B.75%

∙C.100%

∙D.125%

A. √

本题考查小额贷款公司的相关规定。

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

5.我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是______。

∙A.中国人民银行

∙B.中国保险监督管理委员会

∙C.中国证券监督管理委员会

∙D.中国银行业监督管理委员会

D. √

本题考查我国金融机构监管的相关知识。

中国银监会是国务院直属正部级单位，它根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

6.与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是______。

∙A.贵金属

∙B.不动产

∙C.股票

∙D.货币资金

D. √

本题考查金融机构的性质。

从金融机构产生的历史过程看，它是一种以追逐利润为目标的金融企业。

但它又与普通企业不同，因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品——货币资金。

7.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是______。

∙A.以盈利为目的

∙B.提供金融服务

∙C.吸收活期存款

∙D.执行国家金融政策

C. √

本题考查商业银行的特征。

与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显的特征。

8.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于______。

∙A.一元式中央银行

∙B.二元式中央银行

∙C.跨国的中央银行

∙D.准中央银行

C. √

本题考查跨国中央银行制度的相关知识。

1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。

9.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为______制度。

∙A.持股公司

∙B.连锁银行

∙C.分支银行

∙D.单一银行

B. √

本题考查连锁银行制度的概念。

连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。

10.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为______。

∙A.借入外资或融入资金

∙B.发行债券和捐赠资金

∙C.吸收存款和融入资金

∙D.股票缴纳的资本金和捐赠资金

D. √

本题考查小额贷款公司的相关知识。

按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

11.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是______。

∙A.投资银行

∙B.保险公司

∙C.投资基金

∙D.储蓄银行

D. √

本题考查存款性金融机构的相关知识。

存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。

12.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是______。

∙A.一元式银行制度

∙B.综合式银行制度

∙C.分支式银行制度

∙D.分业经营银行制度

C. √

本题考查分支银行制度的概念。

分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

13.我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的______业务。

∙A.承销

∙B.经纪

∙C.直营

∙D.做市

B. √

本题考查证券公司的相关知识。

经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

14.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得______。

∙A.发放企业贷款

∙B.发放涉外贷款

∙C.吸收公众存款

∙D.从商业银行融入资金

C. √

本题考查小额贷款公司的相关知识。

我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

15.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是______。

∙A.中围人民银行

∙B.中国银行业协会

∙C.中国证券监督管理委员会

∙D.中国银行业监督管理委员会

C. √

本题考查中国证券监督管理委员会的职责。

16.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是______。

∙A.投资银行

∙B.商业银行

∙C.证券公司

∙D.中央银行

B. √

本题考查间接金融机构的相关知识。

商业银行是最典型的间接金融机构。

17.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解______。

∙A.银行风险

∙B.信用风险

∙C.非系统性风险

∙D.系统性风险

D. √

中国人民银行的职责之一就是：

防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。

本题要求考生正确理解和记忆中国人民银行的职责。

18.金融租赁公司属于______。

∙A.非金融机构

∙B.非银行类金融机构

∙C.政策性金融机构

∙D.投资性金融机构

B. √

金融租赁公司属于其他金融机构，它本身是金融机构，但又不同于银行类的金融机构，所以，将金融租赁公司划入非银行类金融机构。

19.政策性银行与商业银行的最显著不同在于______。

∙A.是否以盈利为目的

∙B.是否执行国家金融政策

∙C.是否自主经营

∙D.是否政府出资

A. √

政策性金融机构不以盈利为目的，商业性金融机构的经营目标是获得利润。

20.金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是______。

∙A.存款

∙B.货币资金

∙C.资本

∙D.有价证券

B. √

金融机构的经营对象是货币资金。

21.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业是______。

∙A.投资银行

∙B.证券公司

∙C.商业银行

∙D.政策性银行

C. √

商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。

22.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是______。

∙A.信用中介

∙B.支付中介

∙C.金融服务

∙D.创造信用工具

A. √

本题考查金融机构的职能。

信用中介是金融机构最基本，最能反映其经营活动特征的职能。

23.现代金融机构体系通常是以______为核心。

∙A.投资银行

∙B.中央银行

∙C.商业银行

∙D.证券公司

B. √

本题考查金融机构体系的核心。

现代金融机构体系通常是以中央银行为核心，由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同构成的系统。

24.实行准中央银行制度的典型国家和地区是______。

∙A.英国

∙B.韩国

∙C.美国

∙D.新加坡

D. √

本题考查准中央银行制度的相关内容。

实行准中央银行制度的典型国家和地区是新加坡、中国香港特别行政区以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。

25.目前唯一没有资本金的中央银行是______的中央银行。

∙A.中国香港

∙B.新加坡

∙C.韩国

∙D.德国

C. √

本题考查中央银行的资本构成。

韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。

26.目前，中央银行资本结构的主要形式是______。

∙A.全部资本为国家所有的资本结构

∙B.国家和民间股份混合所有的资本结构

∙C.资本为多国共有的资本结构

∙D.全部资本非国家所有的资本结构

A. √

本题考查中央银行资本结构的主要形式。

全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。

27.以下哪个国家的商业银行实行单一银行制度______。

∙A.英国

∙B.德国

∙C.日本

∙D.美国

D. √

本题考查商业银行的组织制度。

实行单一银行制度在美国比较典型。

28.以下不属于政策性金融机构职能的是______。

∙A.倡导性职能

∙B.选择性职能

∙C.服务性职能

∙D.监督性职能

D. √

本题考查政策性金融机构职能。

29.证券登记结算公司的具体职能是______。

∙A.推销政府债券、企业债券和股票

∙B.参与企业收购、兼并

∙C.对证券和资金进行清算、交易和过户

∙D.为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施

C. √

本题考查证券登记结算公司的具体职能。

证券登记结算公司的具体职能是：

对证券和资金进行清算、交易和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。

30.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是______。

∙A.项目融资

∙B.吸收存款，融通资金

∙C.规避风险，发放贷款

∙D.受人之托，代人理财

D. √

本题考查信托的本质。

信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财”。

31.国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是______。

∙A.上级与下级的关系

∙B.监督与被监督的关系

∙C.指导与被指导的关系

∙D.领导与被领导的关系

B. √

本题考查国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系。

国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系。

32.中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是______。

∙A.对政府贷款

∙B.再贷款

∙C.经理国库

∙D.再贴现

C. √

本题考查中国人民银行的性质。

中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。

33.由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度是______。

∙A.分支银行制度

∙B.连锁银行制度

∙C.单一银行制度

∙D.持股公司制度

D. √

本题考查持股公司制度的概念。

34.目前实行集中统一监管体制的国家主要有______。

∙A.美国

∙B.澳大利亚

∙C.日本

∙D.巴西

C. √

本题考查金融监管制度。

目前实行集中统一监管体制的国家主要有：

英国、日本、新加坡、瑞典、丹麦等国家。

35.20世纪90年代末，一些发达国家转向了______监管体制。

∙A.集中统一

∙B.分业监管

∙C.不完全集中统一

∙D.完全不集中统一

A. √

本题考查金融监管制度的相关知识。

20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。

36.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是______。

∙A.银监会

∙B.保监会

∙C.金融租赁公司

∙D.金融资产管理公司

D. √

本题考查金融资产管理公司的概念。

37.投资性金融机构服务或经营的业务内容都是以______为核心。

∙A.证券投资活动

∙B.存款

∙C.贷款

∙D.结算

A. √

投资性金融机构服务或经营的业务内容都是以证券投资活动为核心。

38.目前我国上海和深圳证券交易所实行______交割方式完成清算交易。

∙A.T+2

∙B.T+0

∙C.T+1

∙D.T+3

C. √

目前我国上海和深圳证券交易所实行T+1交割方式完成清算交易。

二、多项选择题（总题数：

20，分数：

40.00）

39.对金融业实行分业监管体制的缺陷是______。

∙A.监管成本较高

∙B.容易导致官僚主义

∙C.监管效率低

∙D.容易出现重复交叉监管

∙E.容易出现监管真空

A. √

D. √

E. √

本题考查分业监管体制的缺点。

相对于集中统一的监管体制，分业监管的优点：

分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高；分业监管的缺点：

监管成本高（机构多）、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。

40.下列职能中，属于综合类证券公司职能的是______。

∙A.承销政府债券

∙B.组织监督证券交易

∙C.代理买卖有价证券

∙D.充当企业财务顾问

∙E.办理证券资金清算

A. √

C. √

D. √

本题考查证券公司的主要职能。

证券公司的主要职能是：

推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。

41.根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有______。

∙A.防范、化解系统性金融风险

∙B.经理国库

∙C.包销国债

∙D.制定和执行货币政策

∙E.向政府提供贷款

A. √

B. √

D. √

本题考查中国人民银行的职责。

42.下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有______。

∙A.商业银行

∙B.储蓄银行

∙C.证券公司

∙D.信用合作社

∙E.小额贷款公司

A. √

B. √

D. √

本题考查存款性金融机构的相关知识。

存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。

它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。

43.下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有______。

∙A.财务公司

∙B.期货公司

∙C.信托投资公司

∙D.金融租赁公司

∙E.金融资产管理公司

A. √

C. √

D. √

E. √

本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。

中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

44.按照融资方式的不同，金融机构可以分为______。

∙A.政策性金融机构

∙B.商业性金融机构

∙C.直接金融机构

∙D.间接金融机构

∙E.金融调控监管机构

C. √

D. √

本题考查金融机构的分类。

按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。

45.投资基金的优势是______。

∙A.分散风险

∙B.专家理财

∙C.规模经济

∙D.社会效益

∙E.投资组合

A. √

B. √

C. √

E. √

投资基金的优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

46.存款性金融机构包括______。

∙A.投资银行

∙B.商业银行

∙C.储蓄银行

∙D.信用合作社

∙E.保险公司

B. √

C. √

D. √

存款性金融机构包括：

商业银行、储蓄银行、信用合作社。

47.金融机构的主要职能是______。

∙A.信用中介

∙B.支付中介

∙C.创造信用工具

∙D.将货币收入和储蓄转化为资本

∙E.制定金融政策

A. √

B. √

C. √

D. √

本题考查金融机构的职能。

48.信用合作社的资金主要来源于______。

∙A.财政拨款

∙B.社员缴纳的股金

∙C.财政补贴

∙D.存入的存款

∙E.发行债券

B. √

D. √

本题考查信用合作社的资金来源。

资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款。

49.由中国银监会统一监督管理的金融机构是______。

∙A.财务公司

∙B.金融资产管理公司

∙C.政策性银行

∙D.证券公司

∙E.农村信用社

A. √

B. √

C. √

E. √

本题考查银监会的监管对象。

银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

50.分业监管体制的缺陷是______。

∙A.监管成本高

∙B.缺乏金融监管的竞争性

∙C.容易导致金融监管的官僚主义

∙D.容易出现重复交叉监管或监管真空

∙E.监管效率高

A. √

D. √

本题考查分业监管体制的缺点。

分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。

同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。

51.住房政策性金融机构的资金来源主要是______。

∙A.发行股票

∙B.发行债券

∙C.养老基金

∙D.政府出资

∙E.吸收住房储蓄存款

B. √

D. √

E. √

本题考查住房政策性金融机构的资金来源。

住房政策性金融机构的资金来源主要由政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等。

52.中央银行的组织形式包括以下类型______。

∙A.一元式中央银行制度

∙B.二元式中央银行制度

∙C.跨国的中央银行制度

∙D.三元式中央银行制度

∙E.准中央银行制度

A. √

B. √

C. √

E. √

本题考查中央银行的组织形式类型。

53.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是______。

∙A.英国

∙B.韩国

∙C.意大利

∙D.美国

∙E.瑞士

C. √

D. √

E. √

本题考查中央银行的资本构成。

美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。

54.分支银行制度的优点主要表现在______。

∙A.加速银行的垄断和集中

∙B.竞争力强

∙C.易于管理

∙D.规模效益高

∙E.降低营业成本

B. √

C. √

D. √

本题考查分支银行制度的优点。

注意结合单一银行制度的优缺点进行比较记忆。

55.政策性金融机构的经营原则是______。

∙A.政策性原则

∙B.财政性原则

∙C.安全性原则

∙D.盈利性原则

∙E.保本微利原则

A. √

C. √

E. √

本题考查政策性金融机构的经营原则。

政策性金融机构的经营原则是：

政策性原则、安全性原则、保本微利原则。

56.中国人民银行履行的职能包括______。

A．防范、化解系统性金融风险B．依法制定和执行货币政策C．向各级政府部门提供贷款D．承担最后贷款人职责

A. √

B. √

D. √

本题考查中国人民银行履行的职能。

57.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括______。

∙A.吸收储蓄存款

∙B.股东缴纳的资本金

∙C.从银行业金融机构融入资金

∙D.买卖政府债券

∙E.捐赠资金

B. √

C. √

E. √

本题考查小额贷款公司的资金来源。

58.以下对国家和民间股份混合所有的中央银行资本结构的表述中，正确的是______。

∙A.国家拥有中央银行的经营管理权和决策权

∙B.私人股东只具有分红的权利

∙C.私人股份对中央银行的决策一般没有影响

∙D.采取这种央行资本结构的国家有日本、墨西哥

∙E.它是中央银行资本结构的主要形式

A. √

B. √

C. √

D. √

本题考查国家

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