财产险水灾现场勘查及理赔定损标准.docx
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财产险水灾现场勘查及理赔定损标准
附件二
财产险水灾现场勘查及理赔定损标准
水灾理赔定损涉及的面广量大、行业多、物资种类多,特别是高科技的迅猛发展,使得企业的财产构成科技含量增加,标的物价值构成就发生了很大的变化,从而给理赔定损工作带来一些新情况、新问题,为了便于今后在水灾理赔中能够有一个符合实际的定损标准,使定损达到标准化、科学化、规范化的要求。
结合近几年在大面积水灾理赔实践和经验,现制定出财产保险大面积水灾理赔定损标准。
一、机电、配件、设备、材料类
(一)损失分类
机电、设备等的损失程度,根据浸水时间的长短,浸水的深度及水质的性质,水中是否有污染物及腐蚀成份,是淡水还是海水(海水主要是沿海地区遭遇风暴潮、台风的袭击时会造成损失)等不同情况使设备的性能、精度等方面造成不同程度的损坏和损失来确定,具体确定标准如下:
1、基本无损失
浸水较浅、时间较短、水位未超过外露运动部件的结合面,水淹仅使部分机件及电气设施接触到水,对机械主体的损害是极轻微的,除电气设施中少量元件因不能修复需要更换以外,一般不需要更换部件,也不需要更换润滑油和密封件,水淹的损失主要是外观上的,其清洗擦试机械的工作量相当于强化了的“日常维护保养”。
同时有些设备在设计和安装时就考虑到使用时所处的环境,能够经受雨淋及低水位的积水。
如户外式变压器、架空线路、储罐等,当水灾发生时,这些设备不一定会受到损坏。
2、轻度损失
部分机件和电气装置浸入水中,浸水从运动结合面局部渗入机械内部,必须进行局部或重点部位的拆卸和检查,彻底清洗外表面和内部,更换部分油料及少量配件,工作量相当于“一级保养”。
3、中等损失
浸水已从结合面渗入机械内部,如液压箱、润滑箱、电气控制箱、变速齿轮箱,并且造成部分零件锈蚀损坏,电器绝缘性能下降。
必须对设备进行部分解体和检查,清洗箱体内部,拆开电动机清理烘干,清理电气箱、烘干或更换部分电气元件,部分或少量换油,其工作量相当于“二级保养”。
4、严重损失
浸水使设备基准件和主要零部件受到损失,部分零件无法修复或无修复价值,并且需对设备全部解体,进行彻底的零部件更换和修复工作,其工作量近似“设备大修理”。
5、海水浸蚀损失
发生海水浸蚀设备情况,由于海水含有盐的成份,要比雨水浸蚀程度大,定损时根据以上1至4项增加1至2成损失比例。
(二)定损标准
1、通用机械设备包括车床、钻床、镗床、铣床、刨床、插床、拉床、播齿机、剃齿机、滚齿机、磨床、锯床、空气锤、蒸汽锤、压力机、剪板机、切割机等。
理赔定损参考标准:
附表
(一)
浸水深度
浸水时间
损失程度
海水浸蚀
损失率
备注
米左右
48小时以下
基本无损失
轻度损失
A:
3以下
A、表示雨水
B:
4以下
B、表示海水
1米左右
48小时以上
中等损失
中度损失
A:
8以下
B:
10以下
全机淹没
24以上
严重损失
严重损失
A:
12以下
B:
15以下
2、仪器、仪表。
对精度较高的仪器、仪表等被暴雨积水浸泡后,精度降低,漏电短路也可能发生,不经除潮修复不能开机通电,以免引起更大损失,对一般仪器、仪表设备采用擦洗、烘烤、调试,其损失率掌握在5%-10%,海水浸泡损失率在10%-20%,对精度要求较高的仪器设备被积水全部浸泡后,能产生绝缘程度下降,部分元件损坏,其损失率掌握在15%-30%,海水浸泡损失率在20%-40%。
凡是由集成线路构成的仪器、仪表被水浸泡后,要进行测试处理,如果出现短路,经过烘烤仍不能工作者,可视其情况予以更换线路板。
如果价值很高,必须聘请有关专家进行技术鉴定后再予确定如何赔偿。
凡是机械设备电器开关箱(柜)经暴雨积水浸泡,定损时,可按购置价的15%-30%计算赔付。
如果是海水浸泡可按购置价的20%-40%计算赔付。
(三)专用机器设备
1、简单专用机器设备
简单专用机器设备是指结构上简单、功能上单一,没有复杂的电气装置,机件和部件的材料遇水不会受到严重损坏的设备,分为下面两类:
(1)静设备,如各类容器和贮罐等。
(2)机械类专用设备,如破碎机、压缩机、搅拌机、冲压机等。
简单专用机器设备的定损标准参照通用机械设备定损标准。
如果是被海水浸泡提高定损标准1至2百分点。
2、含易损件的专用设备
一些专用设备的部分浸水后易变形或变质,基本无修复价值。
如纺织行业的刷布机、其纱轮、导棍、拖布棍、刷棍等是木质件,梳棉机、并条机的牛皮传动带是皮革。
这类专用设备的定损标准是:
在参照"通用机械设备定损标准"的基础上提高1至2个百分点;或对易损件按实际需要进行换件处理,其余损失参照“通用机械设备定损标准”处理。
(四)电机类
电机被水浸泡后,内部机件不会受到大的损坏,主要是负责清洗、烘干、拆装的费用。
电机浸泡时超过一天以上绝缘程度会降低,需经过浸漆处理;有的电机在运行过程中突然被水浸泡,线圈被烧坏,需要更换线圈。
如果是被海水浸泡损失程度定损比例可以适当提高。
理赔定损参考标准:
附表
(二)
电机规格(KW)
淡水损失率(%)
海水损失率(%)
1KW以下(含1KW)
5
10
1-2KW(含2KW)
6
11
2-4KW(含4KW)
6
12
4-7KW(含4KW)
7
14
7-10KW(含10KW)
10
20
10-15KW(含15KW)
12
24
15-20KW(含20KW)
15
30
20-40KW(含40KW)
16
32
40-90KW(含90KW)
20
40
如特殊电动机(在1500KW以上)可按20%-35%计算的损失率计算。
油田钻井队发电机组烘干费按损失率的7%计损,遇海水、海沙浸泡12小时以上按60%损失率计损,小型发电机(如美国产奥南发电机等)按90%损失率计损。
(五)大型、精密专用设备定损标准
若浸水不深,主要精密部件未受到洪水的直接浸泡,可在设备原值的2%以内核定清洗费。
若浸水较深即使时间较短,也可能给设备造成较严重的损失,可请有关专家或技术部门协助定损。
(六)汽车、农机机械、配件
1、汽车配件主要由铁、铝、铜等金属组成,只要处理及时,不会造成大的损失,一般可控制在4%比例范围内确定损失,作为除锈、上油、清洗费用。
对关键部位,安全性能较高的部件,如发电机、起动机内有漆包线、紫铜、砂铜片等一般采用烘干措施损失率在15%左右。
对各类石棉纸类的缸垫、排气管垫、接口垫等水浸后不能使用,可作报废处理。
2、农机机械配件水浸后,会有一定程度损失,如个别地方有锈蚀现象,但要求精度较低,只需清理涂油即可,可按3%-4%确定。
精细配件类主要是缸套、轴承、活塞、泊嘴等,要求精度较高,但由于包装较好,表面有腊油和纸,只需要及时擦洗,涂油更换包装即可。
锈蚀较重的可用黄油、石腊、机油按6:
1:
3的比例配料混合煮沸后浸泡除锈保养。
这样只需10%的清理涂油费和10%以内的外包装费。
(1)整机类,主要是拖拉机、脱粒机、抽水机等,经水浸泡后,机油可能更需要换和部分出现锈蚀现象,需支付更换机油和一定的保养费用,可按5%确定;
(2)电器、配件类,主要有继电器、各种开关、发电机、线路总成等,只需支付清洗擦泊、烘干等费用,可按10%确定;(3)灯具类,一般都是农机的大小灯配件,其中一部分是真空灯,不易进水,只有普通灯进水后不易清理,并影响光洁度,按清洗降价10%确定损失,外包装按5%确定损失;(4)仪表类,主要是各种仪器配件,要求精度高,但不易进水,一旦进水可按15%确定损失;(5)密封纸垫、气缸垫、空气滤清纸芯等,水浸后不能使用,扣除残值后,可按报废处理。
理赔定损参考标准:
附表(三)
类别
品名
损失率(%)
备注
金属配件
5
电焊条
60-100
机
农机粗配件
4
曲轴、连杆、螺丝、齿轮
农机细配件
20
械
活塞、缸套、轴承
20
包括清洗、保
养、烘干、整理费用
空气滤清器
90
配
气缸垫
90
棉柴油滤芯、纸质柴滤芯、继电器
90
火花塞
50
件
减压油封
15
曲轴油封
15
毛毡油封
15
汽车、农机机械、配件类理赔定损参考标准:
附表(四)
类别
品名
损失率(%)
备
注
水泵、泊泵、变速箱、水磨、气泵飞柴油机、磨糊机、粉碎机、农用整机
5
损失率系指:
清洗、烘干、加工费用占财产价值的比例。
机
机床电机
10
械
木工机械
10
炊事机械
7
电表
20
电器元件
30
电
线圈芯子
10
器
汽车农机电器配件
10
烘干费
和
汽车农机灯具
15
仪
机床电器
20
表
仪表配件
15
(七)大型生产设备类
大型生产设备,如制造行业中的车床、钻床、刨床等以及其他机械设备,在遭受水灾时,主要是浸泡时的机械锈蚀,其损失大小,一般取决于受水浸的深度和浸泡时间的长短。
一般情况下,水灾浸泡生产设备不会给生产设备造成多大的损坏,只是需要清理方面的费用。
因此,对于大型生产设备的水灾损失,应负担清洁和相应的物料消耗费用。
一般按生产设保险金额的1%-3%掌握。
(八)金属材料(剔除露天存放)
被积水浸泡后,损失率一般掌握在:
镀铐金属材料2%-3%,白铁金属材料5%-7%。
角铁、角钢、钢筋、螺纹钢3%-5%。
锈蚀严重的最高不超过20%。
(九)各种工业铁件、机械零部件
五金品、产成品、半成品、工具等被积水浸泡后,损失掌握在3%—7%;轴承、缸盖飞缸套等一般损失率掌握在15%-30%。
浸泡时间长、锈蚀严重,经有关技术部门鉴定后赔付。
二、输电线路、通讯电缆类
(一)输电线路
理赔定损参考标准:
附表(五)单位:
元
费用
线杆
挖坑费
青苗费
名称
立杆费
单价
土质
金额
规格
水泥杆
1OM
普通土
20
12M
坚土
15M
坚土
木杆
9M
200
普通土
11M
坚土
13M
坚土
电力线路每公里主要材料及人工耗用量换算系数:
附表(六)
电压
导线
导线
钢材
水泥
绝缘
投资
需用
青苗赔偿
等级
截面
重量
重量
重量
子片
(万元
人工
(元/亩)
(KV)
(m㎡)
(T)
(T)
(T)
(片)
/KW)
(日/工)
三相
四线
.
350
400-1500
50
10
70
350
400-1500
35
95
钢芯
86
400
400-1500
110
120
钢芯
130
450
400-4500
(1)以上指的是一般造价,不包括特殊大跨越,复杂地形。
(2)人工耗用可参照当地劳动定额。
但是,事故抢修,天气恶劣,人工耗用量应大。
备注
(3)青苗赔偿费主要负责施救损坏部分,根据种植的作物而定,经济作物偏高,粮食偏低。
应依据当地标准而定。
(4)本表换算基数乘以单价乘以损失公里数可以得出实际损失金额。
对于青苗补偿费、人工费以及因地区差价和施工难易程度。
要依据当地电业部门的有关规定确定损失。
(二)通讯电缆
(1)成品电缆:
水浸后,一般不会造成损失。
因为凡是合格产品在入成品库前全部打压充气封口,所以具有防火、防潮的性能。
但是还未进行打压充气封口工序的产成品,经水浸后,很容易造成损失。
这类电缆只要洪水浸没电缆两端,整根缆就会由于“虹吸”作用进水,致使电阻、电容度达不到技术要求,造成报废。
由于成本高,损失也较大。
对这类损失一般是按《HYA型电缆理论用料表》(见表)计算出各种型号电缆所需铜的重量,减去熔炼还原铜15%的损耗,再乘单价得出可回收铜的残值,然后可用电缆成本减掉残铜,计算出实际损失金额。
这样损失金额一般可占其成本价的50%左右。
(2)电缆半成品:
不论已经绞对的,没有绞对的,或裸体铜线,被水浸后,经技术鉴定,达不到技术要求的,予以报废。
这部分损失一般也根据理论用料来算出可回收铜。
做残值扣除后,计算出实际损失金额。
这样损失金额一般为其半成品价的45%左右。
(3)原材料:
包括聚脂带、铝塑带、扎带、塑料布卷、热印带、绝缘料、PE高压聚乙稀、护套料、聚丙稀、浓缩母料等。
这类材料水浸后污染,一般不能再用,因使用后生产出的产品达不到技术要求,会造成更大的损失。
一般对各种聚脂带、铝塑带、扎带、塑料布卷、热印带等材料的损失,可扣残值后按全损赔付。
对各种绝缘料、高压聚乙稀、聚丙稀、护套料和浓缩母料等材料,水浸污染后,可回原厂加工处理,仍可恢复原技术要求。
承担加工费用。
三、家用电器类
家用电器浸水后,应立即抢运离水,并立即进行清洗、晾干、烘干。
洪水对家用电器的损害,主要是对印制线路板、电位器、开关、变压器、喇叭等电子、元器件,以及外观电镀件,马达等部件的损害,因此,定损时,主要依据这些部件的受损程度来确定整机的损失程度。
(一)家用电器的主要产品
第一类:
电视机、电冰箱、空调器、洗衣机、电暖器。
第二类:
摄像机、录像机、影碟机、收录机、功率放大器。
第三类:
音箱、录音带、录像带
第四类:
电风扇、电熨斗、吸尘器、电饭煲等小家电
(二)家用电器的损失程度分为三类:
1、轻微损失
浸水时间较短,经过及时清理、烘干后,整机性能不会受到大的影响。
电冰箱、洗衣机、空调机的室外机等,若浸水较浅,洪水对整机的损害是轻微的。
2、中等损失
全机浸入水中,浸水时间在12小时以上。
外观件或壳体有轻微腐蚀或变色,电镀件或装饰件有轻微斑点,金属传动部件有轻微锈斑,印制电路板有霉点出现,喇叭纸盆有发涨迹象,录音带、录像带粘连。
全机经更换少量元器件修复后,使用性能基本无损失。
3、严重损失
全机浸入水中,浸水时间在24小时以上,壳件有轻微损坏,电镀膜脱落,印制电路板受污染且有翘曲变形,传动部件有锈蚀或转动不灵,转速不准现象,音箱外壳严重变形,喇叭盆架锈蚀,纸盆浸烂,录音录像带严重霉变。
理赔定损参考标准:
附表(七)
损失程度
修复费
轻微损失率(%)
中度损失率(%)
严重损失率(%)
类别
第一类
2-3
5
8
第二类
3-5
15
25
第三类
3-5
40
80
第四类
3-5
15
25
注:
修复费含清理、维修、换件的费用,按电器原值的百分比
四、纸品类
(一)杆、稻、麦草等造纸材料、纸浆半成品,产成品。
理赔定损参考标准:
附表(八)
浸水时间
损失率(%)
1-3天
4-6天
7天以上
品种
蔗渣、芦苇、杆
20左右
20-40
适当增加
稻、麦草
30左右
40-60
适当增加
纸浆
2左右
5-8
10-15
(二)印刷纸品:
(1)纸卷浸水:
A、双胶纸卷:
双面胶纸卷浸水后,仅卷头和外层损失,内部一般不受影响,全部浸泡赔付10%-30%。
B、单胶或无胶纸卷:
浸水后防水性能差,有渗透性,水泡时间越长损失越重,直接在水中浸泡24小时,赔付30%-60%。
(2)成领纸:
成领纸水泡后,损失按双胶和单胶分,分别赔付30%-50%或40%-70%。
(3)各种印刷品(塑料印刷品除外):
以纸类为原料的印刷品全部水浸后,按全损处理。
(二)铅字(版)铜铸版:
浸水后无损失,如有泥沙污染,赔付去污费用。
五、药品类
各类药品被水浸后,应接卫生部门和药检部门的检查定损:
1、药品片剂、中成药散装、中草药一般按全损处理;2、针剂类、封蜡瓶装片、粉等负责清理费用和更换商标费用损失率掌握在15%-25%;3、医疗器械、损失率一般掌握在10%-20%。
理赔定损参考标准:
附表(九)
种类
品名
损失率(%)
备注
药
品
.
散装片剂
100
散装中成药
100
药品应按防疫、药检部
中草药
100
门的检验要求定损。
针剂
15-25
封蜡瓶装片剂
15-25
医疗器械
10-20
六、图书类
图书被水浸没,定损时应注意两点:
第一:
书店的图书帐务处理是根据书的定价,就是图书标明的单价进行核算的,各种图书有15%-22%的进销差价是在每年决算时按规定提取的,即定价中含书店根据上级规定提取的22%的差价。
因此,在赔付时应扣除进销差价。
此外,图书进库后按规定可以逐年按10%摊提损失准备金,最多限提五年,这一部分也不能计损。
第二:
书也是一种商品,一般受水浸后,会有污染,单位提出不能出售,要求全部报废给予赔偿。
图书的损失率要视其销售情况而定,一般约30%-50%。
理赔定损参考标准:
附表(十)
名称
损失率(%)
备注
精装图书
30-50
平装图书
10-30
杂志
5-20
定损时还要考虑损失程度等因素,并要
加收残值。
回报
30-60
画书
20-30
七、房屋修缮类
(一)城镇房屋(县城以下)
1、城镇房屋修缮标准已含管理费用。
建筑企业级别不同,收取管理费标准也不一样,县级建筑公司一般提24%左右,乡镇级建筑队提12%左右。
2、建筑工时、材料价格,一方面会受季节影响,另一方面也受国家政策性调整影响,同时各地也有一定差异,应结合本地实际,酌情掌握赔付标准,一般不宜突破附表(十一)的标准。
3、暴风雨洪水造成的房屋受损,建筑时间长的较多,在赔付掌握上应坚持室内地面、地基不予赔付,造成塌陷的,可适当赔付,应坚持损失什么赔什么的原则,按哪种方式投保,就按哪种方式赔付。
(二)农村房屋
1、各地房屋修建参差不齐,标准不一,材料价格也有所差别,因此应参照附表(十一)的标准结合本地实际情况执行。
2、农村房屋修建,在掌握赔付时应适当低于城市建房标准。
3、附表(十一)一列标准是扣除残值后的标准,在理算中不再扣除残值。
地基一般为灾害构不成损失不予负责,确属责任范围内造成的塌陷致使房屋的倒塌应予负责,可参考墙的标准执行。
地面损失不属保险责任。
由于各地房屋用料价格不等,因此,在用料和工时费中,应按当地建委和物价部门核定价格赔偿。
城镇房室修缮参照标准:
附表(十一)单位:
元
序号
项目
单位
造价
残值
赔付金额
备
注
1
砖墙
平方
指25Cm厚砖墙
2
八砖瓦层面
平方
3
水泥层面
平方
4
袖瓦层面
平方
5
苇泊、瓦屋面
平方
6
木笼天棚
平方
7
沙灰抹皮
平方
跨度不少于6米,
8
大梁
架
木团直径20公分
包括上悬下悬
9
模条
根
10
木/门窗
平方
11
单层钢窗
平方
农村房屋理赔定损参考标准:
附表(十二)
序号
项目
单位
造价
残值
赔付金额
备注
1
砖墙
㎡
2
半砖土墙
㎡
包括工料
3
土墙
㎡
4
石墙
㎡
5
八砖瓦层面
㎡
6
水泥屋面
㎡
7
袖瓦层面
㎡
8
苇泊瓦屋面
㎡
9
土草半瓦屋面
㎡
10
灰土草屋面
㎡
11
抹墙面
㎡
12
木门窗
㎡
房屋修缮材料价格参考标准:
附表(十三)单位:
元
序号
品名
单位
数量
价格
备注
1
砖
块
1
一般红砖
2
八砖
块
1
3
粘土瓦
片
1
4
水泥瓦
片
1
5
袖瓦
片
1
6
青水片瓦
片
1
7
水泥脊瓦
片
1
8
马鞍瓦
片
1
9
石棉瓦
张
1
10
苇箔
㎡
1
11
苇子
公斤
12
袜秸
公斤
1
13
麦草
公斤
1
14
稻草
公斤
1
15
黄草
公斤
1
16
毛石
m3
1
17
粒砂
㎡
1
18
石灰
吨
1
19
水泥
425#T
1
20
元木
㎡
350-500
21
水泥条
根
1
22
工时
个
1
八、建筑、装饰材料类
(一)建筑材料类
1、砖瓦产品定损标准
泥坯砖瓦(露天晒场)
(1)损失金额=M×S×25%
其中:
M为受损砖瓦坯的数量,S为砖瓦的单位生产成本
泥坯砖瓦(在坯房中受损)
(1)损失金额=M×S×30%
MS与上述同样
2、水泥
全浸水残值15%-18%后赔偿。
水泥生料水浸后按其成本的5%计算损失,水泥熟料,按其成本价的5%计算损失或降低标号使用,损失按降低等级差价计损。
3、胶合板
没变形按5%(烘干费),翘曲脱裂按推定全损75%;墙纸按40%计损。
4、涂料
A、水剂、油剂涂料:
桶装、散装按50%以内;听装按3%计损。
B、粉剂涂料:
桶装、散装60%以内计损;听装20%以内;袋装60%以内计损。
5、玻璃3%计损
(二)装饰材料类
这类财产主要是各种壁纸、木条、装饰条、各类装饰板、地板等,水浸污染后影响美观。
较为准确合理的确定损失程序十分困难。
一般壁纸的损失率掌握在30%-40%;木线条、松木龙骨、杨木龙骨等损失率掌握在8%;泰柚板、五夹板、美柚极等掌握在15%;贴面三合板损失率掌握在40%左右;贴面刨花板损失率可掌握在80%;地板类经水浸后,损失不大,同时对美观影响也较小,一般损失率掌握在:
柞木地板10%;防静电地板砖20%;地毯(化纤)4%;其他如门窗密封胶(小桶装),逐一检查,进水的按100%计损,未进水的按5%-10%计损;角磨片70%;直钉15%;车边镜2%;对另外其他水浸后基本无损失